金庫網繼續教育-杜先生的全方位理財規劃報告書_圖文-文庫吧

【正文】 金融理財師： wht 資產類型 預期收益率 標準差 數據來源 資產類型 相關系數 貨幣 債券 股票 其他 貨幣 1 債券 1 股票 1 其他 1 7 客戶：孟先生 金融理財師： wht 客戶的理財目標與風險屬性界定 Financial Goals and Risk Tolerance 客戶的理財目標 以下是您的理財目標清單（按重要性排序），及其相關支出發生和停止的時間。 重要性 目標描述 理想值 可接受值 1 緊急預備金 能夠支應家庭生活支出的月數 (20202071) 3 3 2 房產貸款 (房產（ 1） )165。900,000 還款方式 還款頻率 剩余期數 /結束時間 年利率 等額本息 月 240/ 6% 等額本息 月 240/ 6% 3 退休目標 目標退休年齡 /年份 孟先生 目標退休年齡 /年份 孟太太 退休后生活水平 (20452065)孟先生 退休后生活水平 (20422071)孟太太 60/2045 55/2042 36,000 36,000 60/2045 55/2042 36,000 36,000 4 子女撫養 孟蒙（ 118歲） 目標金額 (20202033)自定義 24,000 24,000 5 子女教育 幼兒園 孟蒙 每年學費 (20172020)上海市平均水平 14,000 14,000 6 子女教育 小學 孟蒙 每年學費 (20202026)上海市平均水平 6,800 6,800 7 子女教育 初中 孟蒙 每年學費 (20262029)上海市平均水平 10,180 10,180 8 子女教育 高中 孟蒙 每年學費 (20292032)上海市平均水平 11,628 11,628 9 子女教育 本科 孟蒙 每年學費 (20322036)上海市平均水平 18,589 18,589 10 購房目標 換房 實現目標年齡 /年份 目標金額 (20202020) 屆時商業貸款金額 (20202035) 出售舊房 :房產（ 1） 30/2020 3,000,000 900,000 30/2020 3,000,000 900,000 8 客戶：孟先生 金融理財師： wht 下圖展示了每個理財目標的實現時間及所需要花費費用的持續時間。 空白 說明：按實現時間的先后順序排列客戶在 “目標信息收集 ”中所錄入的目標。 空白 您看來十分適合我們提供的服務。我們將與您一道工作，測試您的風險屬性，確定資產配置，并設計目標投資組合，以在最低風險水平上實現可能的最佳投資回報。 客戶的風險屬性 根據對您的風險屬性進行測試，您屬于 積極型 投資人，建議投資回報率 %。 保守型 消極型 穩健型 積極型 冒險型 空白 在任何投資中，您渴望有較高的投資收益，但又不愿承受較大的風險；可以承受一定的投資波動，但是希望自己的投資風險小于市場的整體風險。您有較高的收益目標，且對風險有清醒的認識。 您的風險承受能力： 中高 您的風險承受態度： 中高 您的獲利期待： 中高收益 9 客戶：孟先生 金融理財師： wht 家庭財務報表編制與財務診斷 Financial Statements and Diagnostics 您的財務現狀小結 為了得到精確的家庭財務報表數據，請確保您所填寫的資產、負債、收入和支出信息是準確的。 凈值 ——以下是您家庭 2020年 11月 27日的凈值總結。凈值是資產總額和負債總額之間的差值。 資產 負債 凈值 流動性 250,000 0 250,000 投資性 350,000 0 350,000 自用性 2,500,000 900,000 1,600,000 總計 3,100,000 900,000 2,200,000 儲蓄 ——以下是您家庭 2020年 11月 28日至 2020年 11月 27日的儲蓄總結。儲蓄是收入總額和支出總額之間的差值。 收入 支出 儲蓄 工作（生活） 340,000 96,000 244,000 理財 50,000 47,056 2,944 其他 0 0 0 總計 390,000 143,056 246,944 家庭財務報表 資產負債表 資產 本人 配偶 共同 總計 比重 流動性資產 250,000 0 0 250,000 % 現金及活存 50,000 0 0 50,000 % 貨幣類理財產品 200,000 0 0 200,000 % 投資性資產 350,000 0 0 350,000 % 定期存款 150,000 0 0 150,000 % 股票 200,000 0 0 200,000 % 自用性資產 2,500,000 0 0 2,500,000 % 自用性房產 2,500,000 0 0 2,500,000 % 總資產 3,100,000 0 0 3,100,000 % 負債 本人 配偶 共同 總計 比重 10 客戶：孟先生 金融理財師： wht 負債 本人 配偶 共同 總計 比重 自用性負債 900,000 0 0 900,000 % 自用性房產貸款余額 900,000 0 0 900,000 % 總負債 900,000 0 0 900,000 % 凈值 本人 配偶 共同 總計 比重 流動性凈值 250,000 0 0 250,000 % 投資性凈值 350,000 0 0 350,000 % 自用性凈值 1,600,000 0 0 1,600,000 % 總凈值 2,200,000 0 0 2,200,000 % 統計時間： 收支儲蓄表 年收入 本人 配偶 共同 總計 比重 工作收入 200,000 140,000 0 340,000 % 工資薪金收入 200,000 140,000 0 340,000 % 理財收入 50,000 0 0 50,000 % 金融投資收益 50,000 0 0 50,000 % 收入合計 250,000 140,000 0 390,000 % 年支出 本人 配偶 共同 總計 比重 生活支出 96,000 0 0 96,000 % 日常支出（年） 72,000 0 0 72,000 % 食物支出 72,000 0 0 72,000 % 教育撫養支出 24,000 0 0 24,000 % 理財支出 47,056 0 0 47,056 % 利息支出 47,056 0 0 47,056 % 支出合計 143,056 0 0 143,056 % 凈儲蓄 本人 配偶 共同 總計 比重 工作儲蓄 104,000 140,000 0 244,000 % 理財儲蓄 2,944 0 0 2,944 % 總儲蓄 106,944 140,000 0 246,944 % 統計時間： — 儲蓄運用表 儲蓄 本人 配偶 共同 總計 比重 固定用途儲蓄 25,117 0 0 25,117 % 還款本金 25,117 0 0 25,117 % 自由儲蓄 81,827 140,000 0 221,827 % 總儲蓄 106,944 140,000 0 246,944 % 統計時間： — 11 客戶：孟先生 金融理財師： wht 家庭財務分析 健康診斷 指標 結果 分析 償債能力 資產負債率 若家庭儲蓄率較高，可適當調整儲蓄與投資比例結構，獲取更高收益。 合理范圍： ≤60% 你的財務數據： % 流動比率 您的家庭短期償債能力較強，可以有足夠的流動性資產支付消費性負債。 合理范圍： 2 你的財務數據： N/A 融資比率 您家庭的融資比率在合理范圍內，在可控風險范圍內，可適當通過杠桿投資增加理財收入。 合理范圍： ≤50% 你的財務數據： 0% 財務負擔率 您家庭的財務負擔率低于 40%的臨