理財規劃案例(完整版)

　　

【正文】 3% 100%○客戶財務比率表 1 等額本息 結余比率 投資與凈資產比率 清償比率 負債比率 即付比率 負債收入比率 63% 56% 68% 32% 42% 14% 等額本金 結余比率 投資與凈資產比率 清償比率 負債比率 即付比率 負債收入比率 60% 56% 68% 32% 42% 14%○客戶財務比率分析 2 從以上的比率分析中，我們可以看出，客戶的各項指標較好。銀行存款 25 萬元左右?，F狀分析及潛在風險王小姐年收入10萬元，現有存款10萬。作為小王這樣一個身兼數職的學生來說，沒有時間在外做兼職。建議暫時持有股票，遇到持有股票低價是可適當補倉，以此來降低成本，等待時機，現在股市探底回調，后市看好，待股市反彈，價格回調時再解套離場。從目前家庭狀況來看，夫妻雙方的父母都有退休金，以及醫保，短期暫時不需要很多開銷，而且，夫妻倆人單位均有社會養老保險和醫療保險，所以用在買保險上的理財產品的費用不需很多。（3）家庭支出狀況分析，%；，%；，%。如考慮到孩子未來的撫養與教育問題可以做一個專門的教育基金的儲蓄。作為一個80年代初出生的單身女子，工作上好打拼的她，也愛好朋友間往來、娛樂消費，日常開銷較大。第三篇：理財規劃案例分析綜合案例馬先生與董女士均為外企職員，家中有一個 8 歲男孩，馬先生每月稅前收入 20000 元，董女士每月稅前收入 14000 元。此外，為接送孩子讀書與自己出行方便，夫婦倆有購車的想 法，目前看好的車輛總價約在 30 萬?？蛻糌攧諣顩r預測 客戶現在處于事業的黃金階段，預期收入會有穩定的增長，投資收入的比例會逐漸加大。二、確定客戶理財目標（按期限分）（1）保險規劃：增加適當的保險投入進行風險管理。（2）以客戶目前的經濟壯況來看，建議客戶在半年內買車，可以從存款中支取 200，000 元，另外 100，000 從股票中支取。由于個股風險比較大，建議改為投資于指數型基金。先生單位有養老保險、住房公積金，無商業保險；李女士有養老保險，另購有重大疾病商業保險7萬元(保額)，年繳費2700元；女兒有重大疾病保險5萬元(保額)，年繳費1500元?，F階段王先生應該選擇風險比較小，比較穩健，收益水平比較好的短期投資品種進行投資。家庭收支資料（收入均為稅前）黃先生稅前月薪資收入20,000元，年終獎金10萬元，去年銀行定存利息收入6,000元，公司稅后凈利150萬元，過去5年未配股息，全數再投資擴大經營規模，預計未來營收成長趨緩。2）想盡早換購總價500萬元的別墅，盡量少用貸款。家庭資產負債資料張先生生性節儉保守，目前銀行存款有50萬元，債券型基金投資120萬元，王欣婚前自己也有30萬元的股票基金，投資目前收益都持平，張先生在浙江老家還有一處房產，市價100萬元，無貸款。案例三 空巣家庭 養老理財 秦倩 3家庭背景資料白濤為廣州居民，現年55歲，妻黃云50歲，兩人都是公務人員。理財目標（均為現值）1)因為叔父生活狀況不好，準備分10年每月資助1,000元。請根據白先生的具體情況制作包括財務診斷、方案分析、投資與保險規劃內容的理財規劃報告書，提交EXCEL演算過程，并附上你認為必要的基本假設與參考資料。另有一套價值約100萬元的房子，貸款50萬元，空置中。2）小孩出生后預計月增生活開銷2000元。離婚時，女兒判給章女士。章女士本人無社會保險和商業保險。王小姐是父母的獨生女兒，王父現年61歲，王母現年60歲，目前在四川老家的小縣城生活。王小姐賬戶上有2000元活期存款。目標為退休后能保持相當于現在每月3000元的生活水準。住房公積金賬戶余額20,000元。4）3年后生小孩，年生活費2萬元，教育費用持續至本科，本科年學費1萬元。家庭收支資料（收入均為稅前）王先生擔任科技公司高級顧問每月收入3萬元，住房以外的生活支出為每月1萬元。（以居住期5年計算，臺灣的房子不打算賣，若出租月稅后租金5000元）4）王先生打算繼續在內地工作到60歲退休，退休金完全靠自己籌措。年繳保費23000元。2）3年后擁有一部10萬元小車。一家三口每月的開銷20,000元。目前夫妻倆在中國有50萬元人民幣的定期存款。理財目標與問題（均為現值）1）盡快在上海購一套房產，預計總價為400萬元。丁先生夫婦兩人在中國目前沒有社會保險。3）10年后能換購一套更寬敞的房子，預計總價為150萬元。房貸余額40萬元,還要還20年。5）王先生認為連鎖餐飲目前處于初步階段,三年內并不會有分紅收入,請就三年后分紅每年為投資額20%,10%,或是每年虧損20%作敏感度分析。家庭資產負債資料目前王先生在臺灣的資產，折合人民幣房產市值220萬元，尚有貸款60萬元，12年還清, 海外定投基金現值15萬元，每月定期扣款3000元，在內地的資產有人民幣存款20萬元。6）預計60歲與配偶退休，享受退休生活至90歲,每年生活費現值30,000元。想到證券商或基金公司任職，來兼顧對股票投資的興趣。案例七職業股民 成家計劃 尚永康 8家庭成員背景資料劉榮先生今年30歲，本科學歷(金融專業)，曾在銀行工作3年，2006年因股市向好決定辭職成為職業股民，與28歲林宜小姐交往2年，已論及婚嫁。理財目標（均為現值）1）王小姐希望盡快替父親還清債務。同時，每做一個項目，公司會有一定的提成獎勵，這部分收入每年在10萬元左右。2)希望女兒能讀書至大學畢業。母女二人月主要生活支出1800元，過節雜費支出4000元。3）25年后退休維持每月15,000元生活水準，退休后20年旅游年花費20,000元請就現有商品中找出適當產品并說明原因。目前夫妻倆有60萬元的定期存款，另有投資型保單賬戶價值20萬元以及霸菱香港中國開放式股票基金10萬，預備當作10年后孩子上大學的準備金。家庭收支資料（收入均為稅前）王先生每月薪35,000元，王太太月薪15,000元，夫妻倆的年終獎各有兩個月，另有存款利息和基金投資年收益合計有25,000元。期間含鐘點保姆每月支出將增加1,000元。白濤有一位年邁單身叔父，生活及建康狀況不是很好。3）大女兒大學四年畢業準備自己獨立，打算讓兒子上深圳的重點學校一直到高中畢業，然后送兒子上大學并且希望兒子能修完碩士學位。4）預計13年后與妻子一起退休，退休后日常開銷每年20萬元，退休后前10年旅游的費用每年10萬元，另外退休之后30年之內醫療的費用預計每年6萬元。每年家庭生活開支約24萬元。家庭財務狀況綜合評論李女士的家庭處于成長期。買教育基金至大學畢業和住院費用保險金額5萬元的保險