理財規(guī)劃第1階段測試題(完整版)

　　

【正文】 購買保險，提高家庭保障能力和風(fēng)險防范手段家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)說明:(一)負(fù)債比率：0負(fù)債比率=負(fù)債總額/資產(chǎn)總額。目前，小蕓月收入2000元，她先生月收入18000元，倆人每年還有3萬元的年終獎。（√）一位合格的理財規(guī)劃師必須充分理解金融、經(jīng)濟(jì)、會計和稅收的概念，并同時具備現(xiàn)金管理、投資、和保險產(chǎn)品的相關(guān)知識。A、建立和界定與客戶的關(guān)系B、收集客戶財務(wù)數(shù)據(jù)和相關(guān)信息并分析其理財目標(biāo)或期望 C、分析客戶當(dāng)前的財務(wù)狀況D、整合理財規(guī)劃策略，制定綜合個人理財計劃根據(jù)收集到的信息，理財規(guī)劃師應(yīng)該引導(dǎo)客戶編制客戶的月度或年度現(xiàn)金流量表，用表格的形式反映出客戶的基本情況，下列關(guān)于現(xiàn)金流量表的說法正確的是（ABC）。A、是否有穩(wěn)定充足的收入 B、個人是否有發(fā)展?jié)摿?C、是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備 D、是否有適當(dāng)?shù)淖》繉⒗碡斠?guī)劃的重要時期進(jìn)一步細(xì)分，包括下列那個時期：(ABC)。A、對客戶的財務(wù)信息要有充分了解 B、對客戶的財務(wù)信息和非財務(wù)信息都要了解 C、還要了解客戶的期望目標(biāo) D、對客戶各方面的信息作全面了解，包括隱私 6年分期付款購物，每年年初付款500元，利率為10%，該項分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次現(xiàn)金支付的購價是（A）元。A、 B、 C、 D、某人退休時有現(xiàn)金10萬元，擬選擇一項回報比較穩(wěn)定的投資，希望每個季度能收入2000元補(bǔ)貼生活，那么該項投資的實際報酬率應(yīng)該為（C）。A、單身期B、家庭與事業(yè)形成期 C、家庭與事業(yè)成長期 D、少年期 E、退休期理財規(guī)劃的原則包括：(ABCDE)。A、現(xiàn)金流量表可以反映出個人或家庭的每月收入狀況 B、編制現(xiàn)金流量表需要符合的原則有：真實可靠、充分反映、明晰性C、通過現(xiàn)金流量表的編制，可以為理財規(guī)劃師進(jìn)行進(jìn)一步的財務(wù)現(xiàn)狀分析與理財目標(biāo)設(shè)計提供基礎(chǔ)資料 D、現(xiàn)金流量表不可以反映個人或家庭每月的基本支出情況三、是非判斷題（每小題2分，共20分，對的打√，錯的打）理財目標(biāo)的限制主要取決于每個人的財務(wù)資源，包括現(xiàn)有的財務(wù)資源、今后預(yù)期可以獲得的財務(wù)資源，以及對待風(fēng)險的態(tài)度。更重要的是，他應(yīng)該相當(dāng)清楚如何將這些知識應(yīng)用在個人理財規(guī)劃中。盡管只是個“二人世界”，但他倆每月日常支出就有9000元。一般而言，家庭資產(chǎn)負(fù)債率控制在50%以下較為屬合理，而目前郭先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債率為0，反應(yīng)出郭先生家庭中對適度舉債不能理解，不會通利用銀行的錢來提高生活品質(zhì)，可以通過增加貸款的方式添置固定資產(chǎn)。郭先生股票投資不利，4萬元的本金現(xiàn)值只有3萬元，虧損較大，說明郭先生缺乏資本市場的經(jīng)驗、精力和有效的投資策略，操作品種單一。請理財經(jīng)理為馬女士一家做個理財規(guī)劃。為女兒購買適當(dāng)?shù)慕】当ｋU。在此階段，節(jié)省者也有一定的儲蓄。每個年輕人應(yīng)為自己投保重大疾病險。l 在固定儲蓄和消費之余，如有結(jié)余，可為自己制定短期目標(biāo)：如旅游，在職進(jìn)修，甚至炒股資金等。理財組合中除投資于股票、成長型基金、和債券，并保留部分活期儲蓄外，可選擇一些繳費少的定期險、意外保險、健康保險等。保險購買除應(yīng)偏重于教育基金外，由于人到中年，身體機(jī)能明顯下降，對養(yǎng)老、健康、重大疾病的要求較大，還可偏重購買自身保障的險種。醫(yī)療費用支出增加，支出大于收入，是消耗儲備金的主要時期，甚至逐年變現(xiàn)資產(chǎn)來應(yīng)付退休后生活費開銷。什么是投資？證券公司的投資決策人在決策投資時是在工作而不是投資；當(dāng)銀行家在評估項目和貸款時是在工作而不是投資，因為那只是他領(lǐng)取薪水的工作。養(yǎng)老保險就是每個人手中的種子，只要按時澆灌，在你需要的時候，它就會回報豐碩的果實。養(yǎng)老保險由三個部分組成。商業(yè)養(yǎng)老險也是投資 養(yǎng)老金的準(zhǔn)備應(yīng)該具備幾個特點，一是安全性，二是收益性，三是穩(wěn)定性。購買后者，無論被保險人在保險期間身故，還是保險期滿依然健在，保險公司均要返還一筆保險金。購買保險要根據(jù)人生各個階段做好計劃，從保費支付角度而言，為了確保生活不受影響，不能盲目購買保險，年繳保費支出一般不要超出自己年收入的20%。教育金準(zhǔn)備要充足 現(xiàn)在的大學(xué)教育，不單是比孩子的“智力”，也比父母的“財力”。可以采取教育保險等方式加以解決。個人理財是一個人一生的財務(wù)規(guī)劃，通過不斷調(diào)整規(guī)劃來實現(xiàn)人生的目標(biāo)。每個人的一生都是由目標(biāo)指引著前進(jìn)的，因為我們有明確目標(biāo)，并為之努力、付出，才會有收獲時的滿足。一次成功的理財就是將合適的資金在合適的時間在合適的地點進(jìn)行了投資。這是為了我的每一筆開支都有據(jù)可查，不會有不明的開支。同時我們的消費現(xiàn)狀、消費特點在一定程度上折射出當(dāng)前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價值取向。在十幾年以后我們又將面臨結(jié)婚生子、贍養(yǎng)父母等，更長遠(yuǎn)一些就要考慮到退休以后的生活水平。中國首席理財師劉彥斌觀點：我建議把家中“水庫”里的錢分成3份，分別放在3個池子里，第一個池子里放的是應(yīng)急的錢，第二個池子里放的是養(yǎng)命的錢，第三個池子里放的是閑錢。36歲做到公司管理中層，此后職位基本不會發(fā)生改變。（八）、假定目前的所以費用都是夫妻平均分?jǐn)偟摹Ｓ捎诨稹岸~定投”起點低、方式簡單，所以它也被稱為“小額投資計劃”或“懶人理財”。由于對股市的學(xué)習(xí)和逐步深入的了解，此時已經(jīng)可以很好的在股市進(jìn)行投資。29歲至30歲時，此時需要還房貸了。此時，扣除家庭開銷，用于孩子身上的錢，房貸，給父母的錢，余錢每月4000左右，將30%的余錢用于貨幣基金。34歲還房貸15萬，夫妻平分之后大約剩余90000元（四）36歲至42歲36歲迎來第三次升職，此時升到公司中層，以后升職幾率不大，稅后工資大約13000元，此時剩余約6500元左右。而通過這篇規(guī)劃，我充分認(rèn)識到了理財規(guī)劃的重要性，比如，在最后的階段中，如果每月只是將6500元存入銀行，差距還是很大的。不足：對理財知識和實踐的匱乏，會使我們失去很多機(jī)會和利益，因此，可以通過與投資理財社團(tuán)交流，利用閑暇實踐學(xué)習(xí)的方式充實自己。父母：其實我父母基本不用我們在錢上給予幫助，他們一生節(jié)儉，但現(xiàn)在是我回報的時候了，每月大概2000元左右，同時會時常回家看看。由于孩子小，5年的旅游費用大概10000元左右，此時，父母已經(jīng)年邁，不再工作了，他們有養(yǎng)老保險，每月會給她們1000元足夠了。在我30歲時，寶寶出生了。但將股市的投資提高到30%，收益率約為10%；5%用于給家人保險；剩余的25%存在銀行，用于應(yīng)急。2．我會將20%的余錢投資于股市，用于試水，開始的時候可能會有所虧損，但相信隨著時間的變化，逐漸會盈虧相抵，直至獲得收益，假定收益為5%。每年增長比例為20%。（三）、對各項開支先做如下假設(shè)：每月基本生活費500元；由于家在長春，不需要擔(dān)心住房問題；化妝品200元，其他花銷200元，應(yīng)急200元，共計1100元。投資的三個屬性是：流動性、安全性和收益性。子女教育已經(jīng)成為家庭的第一理財需求，而在退休規(guī)劃方面，為了保證退休之后的生活水平，也應(yīng)盡早著手準(zhǔn)備，這樣一旦遇到疾病等大量資金需求時，就能坦然應(yīng)對。這樣我們才能擁有更多的信心。第三，月都要有消費計劃。當(dāng)確定了自己的理財目標(biāo)及投資期限，考慮了所有重要的因素之后，就需要一個適合自己的可行性投資方案來操作。現(xiàn)在許多人包括我們這些非金融專業(yè)的大學(xué)生在內(nèi)都缺少理財?shù)挠^念和知識，因而在個人理財過程中也面臨著各種各樣的困惑。生活理財通過設(shè)計一個將個人整個生命周期考慮在內(nèi)的終身財務(wù)計劃，將個人未來的職業(yè)選擇、子女及自身的教育、購房、保險、醫(yī)療、企業(yè)年金和養(yǎng)老、遺產(chǎn)及繼承以及生活中個人所必須面對的各種稅收等方面的事宜進(jìn)行妥善安排，使個人在不斷提高生活品質(zhì)的同時，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平，最終達(dá)到終生的財務(wù)安全和生活幸福。這些都是公眾人物，大家都知道，像我們這些普通人，又有多少長大病的呢……數(shù)據(jù)我們無從考證，但可以肯定的是，大病的發(fā)病率的的確確提高了（據(jù)權(quán)威數(shù)據(jù)統(tǒng)計：人一生長病的概為74%），這應(yīng)該引起我們足夠的重視。其中特別需要注意的是，豁免保險費保險很重要，因為，父母萬一因某些原因無力繼續(xù)繳納保費時，對孩子的