理財規劃第1階段測試題(更新版)

　　

【正文】 保障也繼續有效，父母的愛心才能延續。專家特別提醒，在準備教育金時，有3個重點需要注意：子女年齡越早越好 開始規劃的子女年齡（或準備積累的期間）愈早（長），時間復利的收益就愈好。4通脹風險的控制及險種選擇 在選擇養老保險時，可優先考慮分紅型養老保險，其次可關注萬能型終身保險，且要注意待選產品保障側重點的不同。養老商業保險其實屬于機構理財，本身就是組合投資。1了解社會養老險 目前養老保險待遇的計算公式，退休時基本養老金到底是多少，由以下五部分之和構成：基礎養老金+個人賬戶養老金+ 過渡性養老金+調節金+加發金額。因此，必須關注社會養老保險之外的商業保險。通俗的講投資其實是用別人的錢為你賺錢，用別人的時間為你賺錢，用別人的智慧為你賺錢........當然，所有的這些最為重要的是必須要在自己資產安全的情況下才能實現的，誠然，如果一棟大樓地基打得不牢那么這棟大樓遲早會倒塌。因此投資組合中債券比重應該最高。財務特征：收入以雙薪家庭為主，工作收入、經濟狀況、事業發展均達到巔峰，支出隨家庭成員數目減少而降低。財務特征：收入以雙薪家庭為主，最大開支是子女學前教育、智力開發、家庭成員保健醫療費用、子女上大學期間教育費用和生活費用，負擔較重。同時必須關注自己對信用卡的使用效率，盡可能不要留下任何卡債。在此階段，因為保險預算低，不宜投保分紅險，終生壽險等儲蓄加保險的險種，應將儲蓄和保險分開。基本上均會使用銀行服務，信用卡使用較為普遍。第三篇：理財規劃理財規劃是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際、具有可操作性的包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃等某方面或者綜合性的方案，使客戶不斷提高生活品質，最終達到終生的財務安全、自主和自由的過程。從常理來說，將贏利投入到生意中，這種再投資的收益會高于普通投資方式，但生意畢竟是有風險的，如果在經營中遇到一些市場變化、經營失誤等不可預見的意外，很可能會影響家庭的生活計劃。由于兩人的經營思路比較靈活，店鋪的效益不錯，每月純利潤在15000元左右。(二)固定資產單一，并且沒有可保值或增值的固定資產。小蕓的家庭開支合理嗎？他們準備一年內貸款買房，但不知能夠承受多大的貸款額度？小蕓和先生對理財既不懂也沒時間，金融資產主要就是17萬元存款和回國前買的約值41000元的外國基金。（）個人理財規劃作為一項專業服務只有滿足了客戶的特定需求并且能給客戶創造價值，才能在激烈的市場競爭中生存下來。（√）負債總資產比例可以用來衡量客戶綜合還債能力。A、客戶家庭資產負債表 分析 B、客戶家庭現金流量表分析 C、客戶利潤表分析 D、財務比例分析下列表述正確的有（BC）。A、股票平均收益率 B、國債的利率 C、銀行存貸款利率 D、AB兩項都可以張某2007年1月1日到銀行存款5000元，復利10%計息，2009年1月1日的終值是(C)元。這一組合最適合哪個年齡層次?(A)A、青年時期 B、中年時期 C、退休以后 D、均適用單身期的理財優先順序是(A)。A、償付比例 B、負債收入比例 C、儲蓄比例 D、投資資產與凈資產比例理財的第一步應該是（B）。A、現金流量表 B、資產負債表 C、利潤表 D、支出表預算和實際差異分析的要點，下列敘述正確的是（BCD）。（√）理財規劃是一個一生的財務計劃，同時理財規劃又是動態的，不斷調整的，不是一成不變的。五、案例分析題（每小題15分，共30分）小蕓26歲，是民企職員，她先生比她年長3歲，兩年前留學歸來，是外企的工程師。目前，家庭中只有5萬元的汽車固定資產，有5萬元的金融資產，但高風險的股票除掉虧損1萬元，還有3萬元，另外活期存款2萬元。整個家庭現有5萬元的金融資產，但高風險的股票除掉虧損1萬元，還有3萬元，占金融資產60%，其收益率=1/(3+1)=25%，反映出郭先生沒有對股市的風險防范不到位?，F在每個月家庭的開支幾乎就占了收入的一半還多。面對孩子未來就業、創業的生存競爭，現在很多經濟條件較好的父母開始提前為孩子準備創業基金。消費能量可觀，處于個人用品購買爆發期，有較強的消費信心度，渴望認同和追求卓越的價值觀特征。資產比較少，可能還有負債（如貸款購房、購車，個人信用卡貸款等），凈資產可能為負。l 儲蓄目標：婚禮和蜜月費用，購車，購房首付。儲蓄額隨家庭成員增加而下降，家庭支出負擔大，可積累的資產有限。理財重點：此時精力充沛，又積累了一定的的工作閱歷和投資經驗，風險承受能力增強，可以考慮建立不同風險收益的投資組合。理財重點：此時主要考慮為退休做準備，不宜過多選擇風險投資的方式，應擴大投資并追求穩健理財，增加國債、貨幣市場基金等低風險產品的投資組合比例，并購買養老、健康、重大疾病險，制定合適的養老計劃，開始存儲養老準備資金。另外在65歲之前，檢視自己已經擁有的人壽保險，進行適當的調整。所以說，保險是一種特殊的投資，它不可或缺，是“平時當存錢，有事不缺錢，投資穩賺錢，受益免稅錢，破產保住錢，萬一領大錢”。獨生子女政策也在改變著我國的家庭人口結構，“養兒防老”的傳統養老模式已不適應現代社會發展的需要，人口老齡化問題日益突出，國家財政面臨沉重支付壓力，社會基本養老保險體系不堪重負。繳費基數并非一成不變，是根據上社會平均工資確定的。3按“原則”投保 購買養老險時一定要搭配一些意外、大病保險，才能真正抵御風險。5“養老”要趁早 大部分保險公司都有投保年齡限制，一般55歲以后很難投保養老險，即使能夠投保，難么投資成本也很大。理財目標要確定 子女教育金理財規劃目標重點在于擁有足夠的學費，因此關鍵在于資產配置。據統計，目前4年大學學費及生活費，；而15年后。個人理財規劃在西方國家早已是熱門和發達的行業，而在我們國家卻處于剛剛起步階段。俗話說：你不理財，財不理你。其次，明確自己的投資期限。定期存取款，卡中的錢要心中有數，不能無節制的取錢花，不必要花的錢要節約，只要節約，一年是可以省下一筆可觀的收入。更重要的是在今后的生活中我可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現個人經濟目標。未來的十年乃至更長的時期，中國經濟仍將保持高增長、高通脹，如何規劃自己的中長期投資理財計劃，輕松面對未來所必須面臨的養老、醫療、購房、教育等壓力，這已經成為我們不得不思考的問題。通過畢業后的20年理財規劃，實現個人、家庭的各階段目標和夢想，建立一個完善、獨立、安全的生活體系，提高生活質量和水平。每個季度有獎金，年末有年終獎級，每年約10000元。結婚時由雙方父母幫助支付首付款，之后由二人共同還房貸。我會將40%的剩余錢投資于貨幣基金，基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。，花費約為3000元。在28歲，有一件大事—結婚，這對于雙方來說都是一筆不小的開支，目前，長春市綠園區的房價為6300元，在我28歲時預計達到8000元（此數據來自中國投資咨詢網），70平，由房價計算器計算可得：貸款類別： 商業貸款 單價： 8000 元/平米 面積： 70平方米按揭成數: 6成根據貸款總額計算 貸款總額： 按揭年數： 15 利率：公 積 金： % 商 業：% ? 查看結果： 房屋總價 元 貸款總額：336000 元 還款總額：528509 元 支付利息款： 192509元 首期付款：224000 元 貸款月數：180 元 月均還款：2936 元加上裝修的錢雙方如果平均一下大概的各出17萬左右，但此時可以用住房公積金了，約4萬，其中包括裝修、結婚的費用。（三）、31歲至35歲此時，又一次升職來臨，稅后工資約9000元，但此時已經有了家庭，就需要改變投資策略—穩中求進型。二至三歲時大概4萬元（其中包括吃穿用度，孩子的免疫力低，此時的看病費用等）32歲的時候買一輛車，包括所有費用共計15萬，直接付款。投資比例保持不變，這8年終有10萬用于應急足夠了