理財規(guī)劃案例(更新版)

　　

【正文】 。等額本金法： 假設(shè)客戶閑余資金全部用于銀行存款銀行存款利率為 3%，股票投資收益率為 5% 在實行此規(guī)劃后，第一年末，客戶買車之后， 萬活期存款，有 85000 現(xiàn)金結(jié)余， 萬股票資產(chǎn)；第五年，客戶有 萬活期存款，45 萬銀行存款，77 萬股票資產(chǎn)，買房之后，客戶有 萬活期存款，42 萬股票資產(chǎn)；再五年之后，客戶有 8 萬活期存款，45 萬銀行 存款，54 萬股票資產(chǎn)；十年之后，房貸還完，此夫婦有活期存款 13 萬，銀行存款 158 萬，股票資產(chǎn) 88 萬，此后如果繼續(xù)工作，每年收入增加 萬。（4）由于客戶每年結(jié)余較大，建議五年后一次性付清第二套房的房款 80 萬元，缺額 30 萬元從股票中減持取得。（短期）（3）消費支出規(guī)劃——購房：在未來 5 年購買第二套住房的家庭計劃（總價格預(yù)計為 80 萬元）（中期）。另外，購車后，每年會有一筆較大的開銷。問：馬先生一家需要理財規(guī)劃師為其提供哪幾方面的規(guī)劃建議？應(yīng)如何規(guī)劃？（不考 慮通貨膨脹因素，假定各項貸款利率均為 5%。夫婦倆在股市的投資約為 70 萬（現(xiàn)值）。面對理財產(chǎn)品、申購基金、保險訂單、購房合同等“投資方案”，僅有10萬元存款的她感到很糾結(jié)。小王每月生活費為1200元，但小王每月支出情況為，800元的伙食費，200元購買日常生活用品和學(xué)習(xí)用品等，另外每月需節(jié)省100元購買衣服。四、理財規(guī)劃鑒于張先生家已持有價值4萬元的股票，風(fēng)險較大，建議不要再增加過多資金購買股票，因現(xiàn)在股票被套，不要急于離場，造成實際的損失。第一篇：理財規(guī)劃案例理財規(guī)劃案例:一、財務(wù)狀況分析從案例中可以看出，張先生夫妻二人正處于事業(yè)的上升階段，未來工資提升的可能性非常大。（4）家庭結(jié)余狀況分析=三、理財目標(biāo)處置目前被套的股票；2年內(nèi)購買一套兩居室住房；五年后養(yǎng)育一個孩子。第二篇：理財規(guī)劃案例理財規(guī)劃案例1：小王，某大學(xué)生在校學(xué)生，現(xiàn)擔(dān)任班長、學(xué)生會副部長、社團(tuán)部長等職務(wù)。除去房租水電交通飲食2500元和生活雜費1500元，每月能省下來2000元。2010 年夫婦倆購買了一套總價為 90 萬元的復(fù)式住宅，其中 貸款 60 萬 20 年還清。夫婦倆想在十年后（2021 年）送孩子出國讀書，綜合 考慮各種因素后每年需要 10 萬元各種支出，共 6 年（本科加碩士）。考慮到通貨膨脹，現(xiàn)有的支出會按一定的比例增加，隨著年齡的增長，保險醫(yī)療的費用會有 所增加。（短期）（2）消費支出規(guī)劃——購車：近期內(nèi)購買一輛總價在 30 萬的車。（3）子女教育總共需要 600，000 元的資金，假定投資回報率為 6%，則每年投入 50，000 元即可。客戶人處中年，建議 采取較為保守的投資策略，考慮到客戶收入較高，因此，將剩余的 30 萬股票保留，預(yù)計年 均收益率 5% 客戶新增資產(chǎn)理財組合方案 品種 壽險 意外保障保險 醫(yī)療保障保險 住院醫(yī)療和手術(shù)費用保 障 子女教育 購買第二套房子 增值 10 年 5年 長期 投入 30,000 5,000 4,000 4,000 用途 收入保障 支出保障 醫(yī)療保障 住院醫(yī)療保障 期限四、理財方案的預(yù)期效果分析等額本息法： 假設(shè)客戶閑余資金全部用于銀行存款銀行存款利率為 3%，股票投資收益率為 5%.在實行此規(guī)劃后，第一年末，客戶買車之后， 萬活期存款，有 95000 現(xiàn)金結(jié)余， 萬股票資產(chǎn)；第五年，客戶有 萬活期存款，50 萬銀行存款，77 萬股票資產(chǎn)，買房之后，客戶有 萬活期存款，47 萬股票資產(chǎn)；再五年之后，客戶有 8 萬活期存款，50 萬銀行存 款，60 萬股票資產(chǎn)；十年之后，房貸還完，此夫婦有活期存款 13 萬，銀行存款 177 萬，股 票資產(chǎn) 98 萬，此后如果繼續(xù)工作，每年收入增加 萬。家庭理財目標(biāo):保險規(guī)劃。待這些目標(biāo)實現(xiàn)后，對以后的長遠(yuǎn)目標(biāo)可以選擇風(fēng)險較高收益較大的投資產(chǎn)品進(jìn)行投資。妻子為全職家庭主婦。3）子女打算從初中開始就讀國際學(xué)校，打算女兒到英國念碩士，預(yù)計2年，兒子到美國念碩士與博士, 預(yù)計7年，各需要多少費用與如何籌措也需要你提供意見。理財目標(biāo)（均為現(xiàn)值）1）王女士再生小孩后打算辭掉工作，專心照顧家庭，但擔(dān)心未來小孩教育和購房，先生壓力太大，是否需考慮四年后小孩上幼兒園后自行創(chuàng)業(yè)或再找工作，如需要的話應(yīng)該獲得多少稅后收入才能支應(yīng)未來的理財目標(biāo)？2）打算明年在深圳郊區(qū)買一棟150萬元的房子，貸款七成，期限為15年。兒子白俊25歲，在一家私人企業(yè)工作，幾年前認(rèn)識一位在銀行外匯部工作的女子，兩人感情穩(wěn)定，并于去年一起步入結(jié)婚禮堂，上個月又喜獲麟兒。2)享受爺孫天倫之樂，預(yù)備幫孫子準(zhǔn)備賀禮及嬰兒用品2萬元，白俊請父母幫忙帶小孩，并暫請搬入同住至其購房止。案例四 兩地家庭 財務(wù)規(guī)劃 李鴻瓊 4家庭成員背景資料王先生是臺灣人，36歲，在廈門工作，王太太32歲和8歲兒子在臺中居住，王先生每兩周回臺中休假3天，屬于中高收入忙碌型兩岸家庭。有一部剛買價值30萬元的休旅車。計劃讓兒子與未來出生的小孩完成大學(xué)教育后出國留學(xué)，大學(xué)學(xué)費每年3萬元，出國留學(xué)每年25萬元，共2年。家庭收支資料（收入均為稅前）服裝店年經(jīng)營收入10萬元。理財目標(biāo)（均為現(xiàn)值）1）離婚后，母女二人一直寄居在章女士妹妹家，章女士希望能盡快搬出去，想購買一套價值45萬元的二居室，給女兒一個好的環(huán)境。家庭收支資料（收入均為稅前）王小姐目前每月固定的薪資收入為1萬元，每年有2個月的年終獎。住房公積金賬戶余額8萬元，養(yǎng)老金賬戶余額5萬元。請根據(jù)王小姐家庭的具體情況制作包括財務(wù)診斷、方案分析、投資與保險規(guī)劃內(nèi)容的理財規(guī)劃報告書，提交EXCEL演算過程，并附上你認(rèn)為必要的基本假設(shè)與參考資料。理財目標(biāo)（均為現(xiàn)值）1）盡快改變目前職業(yè)股民身份，找一份固定收入工作，取得穩(wěn)定現(xiàn)金流，盡快還請信用卡債。5）5年后換房120萬元，15年后換房200萬元，完成三宅一生計劃。年費用包括每年回臺交通費用1萬元，全家國外旅游支出2萬元，王先生有定期壽險保額200萬與醫(yī)療險及意外險100萬等保險費支出每年2萬元，王太太有終身壽險保額25萬與醫(yī)療險及子女醫(yī)療險保費支出為每年1萬元，子女的學(xué)費支出至上大學(xué)前為每年6萬元。退休后除了每月希望有現(xiàn)值1萬元可以用以外，每年旅游支出2萬元。家庭資產(chǎn)負(fù)債資料白先生一家目前居住的這套房產(chǎn)價值約80萬元，目前有銀行存款3萬元，股票市值4萬元。以后每7年換一部車。開支主要是家庭人壽保險保費10,000元加元、車險保費4,000元，以及旅游支出40,000元。丁先生購買終身壽險保額20萬加元，目前現(xiàn)金價值5萬加元，還要繳費10年