理財(cái)規(guī)劃第1階段測(cè)試題(專業(yè)版)

　　

【正文】 投資比例保持不變，這8年終有10萬(wàn)用于應(yīng)急足夠了。（三）、31歲至35歲此時(shí)，又一次升職來(lái)臨，稅后工資約9000元，但此時(shí)已經(jīng)有了家庭，就需要改變投資策略—穩(wěn)中求進(jìn)型。，花費(fèi)約為3000元。結(jié)婚時(shí)由雙方父母幫助支付首付款，之后由二人共同還房貸。通過畢業(yè)后的20年理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)個(gè)人、家庭的各階段目標(biāo)和夢(mèng)想，建立一個(gè)完善、獨(dú)立、安全的生活體系，提高生活質(zhì)量和水平。更重要的是在今后的生活中我可以更加有效地?fù)碛小⑹褂煤捅Ｗo(hù)財(cái)富資源，可以更加自由地安排未來(lái)的開支，實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。其次，明確自己的投資期限。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃在西方國(guó)家早已是熱門和發(fā)達(dá)的行業(yè)，而在我們國(guó)家卻處于剛剛起步階段。理財(cái)目標(biāo)要確定 子女教育金理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)重點(diǎn)在于擁有足夠的學(xué)費(fèi)，因此關(guān)鍵在于資產(chǎn)配置。3按“原則”投保 購(gòu)買養(yǎng)老險(xiǎn)時(shí)一定要搭配一些意外、大病保險(xiǎn)，才能真正抵御風(fēng)險(xiǎn)。獨(dú)生子女政策也在改變著我國(guó)的家庭人口結(jié)構(gòu)，“養(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)養(yǎng)老模式已不適應(yīng)現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展的需要，人口老齡化問題日益突出，國(guó)家財(cái)政面臨沉重支付壓力，社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)體系不堪重負(fù)。另外在65歲之前，檢視自己已經(jīng)擁有的人壽保險(xiǎn)，進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。理財(cái)重點(diǎn)：此時(shí)精力充沛，又積累了一定的的工作閱歷和投資經(jīng)驗(yàn)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力增強(qiáng)，可以考慮建立不同風(fēng)險(xiǎn)收益的投資組合。l 儲(chǔ)蓄目標(biāo)：婚禮和蜜月費(fèi)用，購(gòu)車，購(gòu)房首付。消費(fèi)能量可觀，處于個(gè)人用品購(gòu)買爆發(fā)期，有較強(qiáng)的消費(fèi)信心度，渴望認(rèn)同和追求卓越的價(jià)值觀特征。現(xiàn)在每個(gè)月家庭的開支幾乎就占了收入的一半還多。目前，家庭中只有5萬(wàn)元的汽車固定資產(chǎn)，有5萬(wàn)元的金融資產(chǎn)，但高風(fēng)險(xiǎn)的股票除掉虧損1萬(wàn)元，還有3萬(wàn)元，另外活期存款2萬(wàn)元。（√）理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)一生的財(cái)務(wù)計(jì)劃，同時(shí)理財(cái)規(guī)劃又是動(dòng)態(tài)的，不斷調(diào)整的，不是一成不變的。A、償付比例 B、負(fù)債收入比例 C、儲(chǔ)蓄比例 D、投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)比例理財(cái)?shù)牡谝徊綉?yīng)該是（B）。A、股票平均收益率 B、國(guó)債的利率 C、銀行存貸款利率 D、AB兩項(xiàng)都可以張某2007年1月1日到銀行存款5000元，復(fù)利10%計(jì)息，2009年1月1日的終值是(C)元。（√）負(fù)債總資產(chǎn)比例可以用來(lái)衡量客戶綜合還債能力。小蕓的家庭開支合理嗎？他們準(zhǔn)備一年內(nèi)貸款買房，但不知能夠承受多大的貸款額度？小蕓和先生對(duì)理財(cái)既不懂也沒時(shí)間，金融資產(chǎn)主要就是17萬(wàn)元存款和回國(guó)前買的約值41000元的外國(guó)基金。由于兩人的經(jīng)營(yíng)思路比較靈活，店鋪的效益不錯(cuò)，每月純利潤(rùn)在15000元左右。第三篇：理財(cái)規(guī)劃理財(cái)規(guī)劃是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際、具有可操作性的包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等某方面或者綜合性的方案，使客戶不斷提高生活品質(zhì)，最終達(dá)到終生的財(cái)務(wù)安全、自主和自由的過程。在此階段，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)預(yù)算低，不宜投保分紅險(xiǎn)，終生壽險(xiǎn)等儲(chǔ)蓄加保險(xiǎn)的險(xiǎn)種，應(yīng)將儲(chǔ)蓄和保險(xiǎn)分開。財(cái)務(wù)特征：收入以雙薪家庭為主，最大開支是子女學(xué)前教育、智力開發(fā)、家庭成員保健醫(yī)療費(fèi)用、子女上大學(xué)期間教育費(fèi)用和生活費(fèi)用，負(fù)擔(dān)較重。因此投資組合中債券比重應(yīng)該最高。因此，必須關(guān)注社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)之外的商業(yè)保險(xiǎn)。養(yǎng)老商業(yè)保險(xiǎn)其實(shí)屬于機(jī)構(gòu)理財(cái)，本身就是組合投資。專家特別提醒，在準(zhǔn)備教育金時(shí)，有3個(gè)重點(diǎn)需要注意：子女年齡越早越好 開始規(guī)劃的子女年齡（或準(zhǔn)備積累的期間）愈早（長(zhǎng)），時(shí)間復(fù)利的收益就愈好。這些都是公眾人物，大家都知道，像我們這些普通人，又有多少長(zhǎng)大病的呢……數(shù)據(jù)我們無(wú)從考證，但可以肯定的是，大病的發(fā)病率的的確確提高了（據(jù)權(quán)威數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)：人一生長(zhǎng)病的概為74%），這應(yīng)該引起我們足夠的重視。現(xiàn)在許多人包括我們這些非金融專業(yè)的大學(xué)生在內(nèi)都缺少理財(cái)?shù)挠^念和知識(shí)，因而在個(gè)人理財(cái)過程中也面臨著各種各樣的困惑。第三，月都要有消費(fèi)計(jì)劃。子女教育已經(jīng)成為家庭的第一理財(cái)需求，而在退休規(guī)劃方面，為了保證退休之后的生活水平，也應(yīng)盡早著手準(zhǔn)備，這樣一旦遇到疾病等大量資金需求時(shí)，就能坦然應(yīng)對(duì)。（三）、對(duì)各項(xiàng)開支先做如下假設(shè)：每月基本生活費(fèi)500元；由于家在長(zhǎng)春，不需要擔(dān)心住房問題；化妝品200元，其他花銷200元，應(yīng)急200元，共計(jì)1100元。2．我會(huì)將20%的余錢投資于股市，用于試水，開始的時(shí)候可能會(huì)有所虧損，但相信隨著時(shí)間的變化，逐漸會(huì)盈虧相抵，直至獲得收益，假定收益為5%。在我30歲時(shí)，寶寶出生了。父母：其實(shí)我父母基本不用我們?cè)阱X上給予幫助，他們一生節(jié)儉，但現(xiàn)在是我回報(bào)的時(shí)候了，每月大概2000元左右，同時(shí)會(huì)時(shí)常回家看看。而通過這篇規(guī)劃，我充分認(rèn)識(shí)到了理財(cái)規(guī)劃的重要性，比如，在最后的階段中，如果每月只是將6500元存入銀行，差距還是很大的。此時(shí)，扣除家庭開銷，用于孩子身上的錢，房貸，給父母的錢，余錢每月4000左右，將30%的余錢用于貨幣基金。由于對(duì)股市的學(xué)習(xí)和逐步深入的了解，此時(shí)已經(jīng)可以很好的在股市進(jìn)行投資。（八）、假定目前的所以費(fèi)用都是夫妻平均分?jǐn)偟摹Ｖ袊?guó)首席理財(cái)師劉彥斌觀點(diǎn)：我建議把家中“水庫(kù)”里的錢分成3份，分別放在3個(gè)池子里，第一個(gè)池子里放的是應(yīng)急的錢，第二個(gè)池子里放的是養(yǎng)命的錢，第三個(gè)池子里放的是閑錢。同時(shí)我們的消費(fèi)現(xiàn)狀、消費(fèi)特點(diǎn)在一定程度上折射出當(dāng)前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價(jià)值取向。一次成功的理財(cái)就是將合適的資金在合適的時(shí)間在合適的地點(diǎn)進(jìn)行了投資。個(gè)人理財(cái)是一個(gè)人一生的財(cái)務(wù)規(guī)劃，通過不斷調(diào)整規(guī)劃來(lái)實(shí)現(xiàn)人生的目標(biāo)。教育金準(zhǔn)備要充足 現(xiàn)在的大學(xué)教育，不單是比孩子的“智力”，也比父母的“財(cái)力”。購(gòu)買后者，無(wú)論被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間身故，還是保險(xiǎn)期滿依然健在，保險(xiǎn)公司均要返還一筆保險(xiǎn)金。養(yǎng)老保險(xiǎn)由三個(gè)部分組成。什么是投資？證券公司的投資決策人在決策投資時(shí)是在工作而不是投資；當(dāng)銀行家在評(píng)估項(xiàng)目和貸款時(shí)是在工作而不是投資，因?yàn)槟侵皇撬I(lǐng)取薪水的工作。保險(xiǎn)購(gòu)買除應(yīng)偏重于教育基金外，由于人到中年，身體機(jī)能明顯下降，對(duì)養(yǎng)老、健康、重大疾病的要求較大，還可偏重購(gòu)買自身保障的險(xiǎn)種。l 在固定儲(chǔ)蓄和消費(fèi)之余，如有結(jié)余，可為自己制定短期目標(biāo)：如旅游，在職進(jìn)修，甚至炒股資金等。在此階段，節(jié)省者也有一定的儲(chǔ)蓄。請(qǐng)理財(cái)經(jīng)理為馬女士一家做個(gè)理財(cái)規(guī)劃。一般而言，家庭資產(chǎn)負(fù)債率控制在50%以下較為屬合理，而目前郭先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債率為0，反應(yīng)出郭先生家庭中對(duì)適度舉債不能理解，不會(huì)通利用銀行的錢來(lái)提高生活品質(zhì)，可以通過增加貸款的方式添置固定資產(chǎn)。更重要的是，他應(yīng)該相當(dāng)清楚如何將這些知識(shí)應(yīng)用在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中。A、單身期B、家庭與事業(yè)形成期 C、家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期 D、少年期 E、退休期理財(cái)規(guī)劃的原則包括：(ABCDE)。A、對(duì)客戶的財(cái)務(wù)信息要有充分了解 B、對(duì)客戶的財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息都要了解 C、還要了解客戶的期望目標(biāo) D、對(duì)客戶各方面的信息作全面了解，包括隱私 6年分期付款購(gòu)物，每年年初付款500元，利率為10%，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次現(xiàn)金支付的購(gòu)價(jià)是（A）元。A、建立和界定與客戶的關(guān)系B、收集客戶財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和相關(guān)信息并分析其理財(cái)目標(biāo)或期望 C、分析客戶當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況D、整合理財(cái)規(guī)劃策略，制定綜合個(gè)人理財(cái)計(jì)劃根據(jù)收集到的信息，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該引導(dǎo)客戶編制客戶的月度或年度現(xiàn)金流量表，用表格的形式反映出客戶的基本情況，下列關(guān)于現(xiàn)金流量表的說(shuō)法正確的是（ABC）。目前，小蕓月收入2000元，她先生月收入18000元，倆人每年還有3萬(wàn)元的年終獎(jiǎng)。(四)缺乏資本投資經(jīng)驗(yàn)、精力和有效的投資策略。如果將來(lái)女兒畢業(yè)后需要自己開店創(chuàng)業(yè)，這筆資金會(huì)派上大的用場(chǎng)。父母老年不能自給自足的年輕人應(yīng)為自己投保定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。理財(cái)重點(diǎn)：合理的安排置業(yè)和管理債務(wù)，保持資產(chǎn)的流動(dòng)性和擴(kuò)大投資，其投資組合中流動(dòng)性較好的存款貨幣基金的比重可以高一些，投資股票等高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低。財(cái)務(wù)特征：以退休雙薪收入為主，或有部分理財(cái)收入或變現(xiàn)資產(chǎn)收入，即以前期的投資收入和過去保險(xiǎn)產(chǎn)品的給付及國(guó)家的基本養(yǎng)老金和企業(yè)年金為主。當(dāng)代人眼光不僅要關(guān)注