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擔(dān)保項目保后管理制度(編輯修改稿)

2025-10-16 09:59 本頁面

　

【文章內(nèi)容簡介】所屬業(yè)務(wù) 部門：項目經(jīng)理：部門經(jīng)理：填報時間：年月日聲明本人鄭重聲明，采取實地調(diào)查的方式對被擔(dān)?？蛻艏捌浞磽?dān)保情況進行了保后檢查，并獨立完成本檢查報告的填寫。本人對所陳述事實、涉及資料和數(shù)據(jù)的真實性、完整性及合法性負責(zé)。項目經(jīng)理簽名：部門經(jīng)理簽名： 8 保后檢查要求：項目組人員在擔(dān)保業(yè)務(wù)部門的組織協(xié)調(diào)下負責(zé)保后檢查、在保項目的風(fēng)險分類和風(fēng) 險化解工作，風(fēng)險管理部負責(zé)對項目保后檢查進行監(jiān)督和審查，對風(fēng)險分類結(jié)果進行認定，并有責(zé)任協(xié)助業(yè)務(wù)部門化解風(fēng)險。保后檢查一般由項目組采取實地檢查的方式，需要時風(fēng)險管理部可派員共同進行。對于新辦理的擔(dān)保業(yè)務(wù)要在一個月內(nèi)進行初次檢查，正常類擔(dān)保每二個月檢查一次，關(guān)注類擔(dān)保每一個月檢查一次，次級類和可疑類擔(dān)保，每半個月檢查一次，損失類擔(dān)保則進入資產(chǎn)保全的程序。對于 1 個月內(nèi)到期的正常類和關(guān)注類擔(dān)保項目和 3個月內(nèi)到期的次級類、可疑類和損失類的擔(dān)保項目，根據(jù) 企業(yè)還款來源和還款可能性，提出相應(yīng)的對策和辦法。當(dāng)發(fā)生欠息、貸款逾期或其它違約事項，客戶經(jīng)營活動和外部環(huán)境發(fā)生重大異常情況以及其它影響貸款安全的重大事件等風(fēng)險信號，直接增加代償風(fēng)險時，必須立即進行針對性檢查，同時在報告的第四部分提出初步處理意見。月度檢查報告需按《保后檢查報告》格式填寫，并根據(jù)《擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險分類指引》進行擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險分類。當(dāng)月度內(nèi)檢查發(fā)現(xiàn)擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險等級發(fā)生變化時，應(yīng)填報《擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險分類表》。初次檢查報告和其它月度內(nèi)的檢查報告可按照報告框架進行簡化，主要說明項目情況的變化和工作的進展。調(diào)查報告中的事實和數(shù)字必須通過調(diào)查取得，不能虛構(gòu)。取得的數(shù)據(jù)來源資料應(yīng)列入資料清單，并作為附件。默認的數(shù)字單位為萬元，比率為百分比，采用其它單位需要注明，平均數(shù)指期初數(shù)與期末數(shù)的平均數(shù)。調(diào)查報告樣本的敘述順序不能改變、刪除，但內(nèi)容可以增加。對調(diào)查報告要求填報的問題未能解答的，需要說明原因。 1 項目經(jīng)理和項目經(jīng)理助理需要在調(diào)查報告“聲明”的指定位置上簽字（手書）。 1 調(diào)查報告和擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險分類結(jié)果必須經(jīng)過本業(yè)務(wù)部門總經(jīng)理、項目副總監(jiān)和項目總監(jiān)的審查，并簽署意見后提交風(fēng)險控制部審查和認定。 9 一、在保項目基本情況：被擔(dān)保企業(yè)名稱擔(dān)保金額余額擔(dān)保期限保費收取貸款銀行到期日資金用途反擔(dān)保措施二、檢查的基本情況檢查時間和地點參與人員檢查內(nèi)容和地點訪談對象和內(nèi)容收集的資料是否齊全檢查的內(nèi)容只做概述（如生產(chǎn)、銷售、資金等）。收集的資料見《保后檢查資料清單》（附件 1）。三、檢查情況分析基本情況各種資格和證照是否到期和有效，經(jīng)營組織形式、股東、注冊資金是否變更或準備變更。經(jīng)營管理狀況 ① 宏觀經(jīng)濟、行業(yè)和地區(qū)政策的調(diào)整等外部環(huán)境變化的影響。 ② 企業(yè)主要原材料、產(chǎn)品市場價格等上下游變化對企業(yè)的影響，企業(yè)的市場地位和市場占有率是否有所改變。 10 ③ 企業(yè)的生產(chǎn)是否正常，機器運轉(zhuǎn)是否正常，技術(shù)的變化，采購、存貨和銷售是否有大的變化。 ④ 企業(yè)內(nèi)部管理狀況，主要領(lǐng)導(dǎo)人是否有大的變化。財務(wù)狀況主要財務(wù)數(shù)據(jù)和財務(wù)指標的變化，原因和趨勢分析（附最近期的財務(wù)報表）。財務(wù)分析表：報表時間：項目本期比年初（ + ）項目本期比年初（ + ）貨幣資金短期借款短期投資應(yīng)付賬款應(yīng)收賬款其他應(yīng)付款其

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