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工商銀行小企業聯保授信管理制度(編輯修改稿)

2026-05-09 02:51 本頁面

　

【文章內容簡介】員全部清償授信額度項下貸款本息等相關債務，經聯保小組成員共同協商同意，向我行申請后可以解散。在聯保小組任一成員未還清貸款本息之前，聯保小組不得解散。第四章信用評估、擔保、授信額度及權限第十一條在我行辦理聯保授信業務的法人企業應按我行公司客戶信用風險評級相關要求進行信用風險評級。第十二條業務營銷機構除對小組成員進行信用風險評級外，還應對其組成的聯保小組進行信用風險評估。第十三條聯保小組借款人采用連帶責任擔保和存單質押相結合的擔保方式。（一）聯保小組借款人須簽訂最高額聯合保證合同（參見附件12）。對于年銷售額在1000萬元（含）以下的企業和個體經營戶，應追加企業實際控制人對聯保授信項下的所有貸款提供個人無限責任保證擔保。（二）存單質押具體要求：，要求借款人提供一定比例的存款質押，質押的存款可以是單位存款和儲蓄存款，并簽訂最高額聯合質押合同（參見附13），按照我行相關質押貸款管理規定辦理；，任一聯保企業貸款本息出現逾期時，我行有權按照《最高額聯合質押合同》從聯保質押存款賬戶（含存續期間產生的利息）中扣劃逾期貸款本息的全額用以支付貸款本息或以其他方式實現質權，收回貸款本息。業務營銷機構也可以保證金存款代替存單質押，對于采用保證金質押的，業務營銷機構應詳細了解企業融資動機，確保資金來源合法合規。第十四條業務營銷機構應對在我行申請聯保授信業務的借款人核定授信額度，在核定單戶聯保小組成員授信額度時，應以聯保小組成員第一還款來源為重要依據，同時應參考其在我行質押金額，我行核定的單戶授信額度（含敞口額度）不高于其本戶質押金額的5倍，,并按孰低原則確定。第十五條聯保授信原則上應集中在一級分行審批，對于經濟環境好、歷史不良率低、風險管理能力強的下屬分支行可以適當轉授權。分行聯保小組授信總額的審批權限不超過聯保小組組成戶數乘以1500萬元，超過的應報總行審批。第五章授信用途、期限、利率第十六條授信只能用于小企業在生產經營中的流動資金需求，不得以任何形式流入證券、期貨市場，或者用于股本權益性投資。第十七條授信期限授信期限最長不超過一年,到期后須重新申報審批。第十八條貸款利率根據企業信用等級和綜合貢獻度確定貸款利率上浮幅度。對我行綜合貢獻度較高的借款人，業務營銷機構可適當調低上浮比例，但不得低于人民銀行規定的一年期貸款的基準利率。第十九條聯保授信原則上應采取按月結息方式。第二十條聯保授信還款方式可采用一次性還本和分期還本方式。第六章聯保授信操作流程第二十一條設立聯保小組。設立的聯保小組必須符合第八條相關規定，并簽訂《聯保小組合作協議》。第二十二條受理授信申請客戶經理應根據聯保小組申請，向人民銀行個人征信系統、信貸登記咨詢系統等外部信用數據庫查詢借款人及企業實際控制人信用記錄，并通過審閱聯保小組申請資料，與聯保小組借款人進行面談，對聯保小組借款人進行初選，對于初選符合我行準入要求的客戶開展授信前調查。聯保小組成員向我行提出借款申請，填寫借款申請書，并提供下列資料：（一）小型企業；；（卡）；；

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