中國建設銀行出納制度(編輯修改稿)

　

【文章內(nèi)容簡介】 運鈔車司機、押運員、解款員必須對解款時間、路線、地點、押運人員人數(shù)、押運物品及數(shù)量保密。解款途中不得無故停留和隨意改變路線，嚴禁無關人員搭乘運鈔車。第五十一條 金庫守押社會化必須嚴格執(zhí)行《中國建設銀行安全保衛(wèi)委托事務管理暫行辦法》，必須與守押公司簽訂守押協(xié)議，明確雙方責任、義務。嚴禁以包代管，責任不清。各級保衛(wèi)部門必須加強對守押社會化委托企業(yè)和駐行守庫人員履職情況的監(jiān)督和管理。第五節(jié) 實物清分盤點第五十二條 整點清分現(xiàn)金必須在電視監(jiān)控下進行，整點清分現(xiàn)金日終必須全部入現(xiàn)金庫保管，確保賬實相符。第五十三條 原封新票幣開箱、拆包清點時，必須由兩人以上（含）在監(jiān)視器下操作。第五十四條 每日營業(yè)終了，管庫員必須對庫內(nèi)實物按如下流程進行盤庫，核對賬實，保證賬實相符。金庫根據(jù)需要可以增加每天的盤庫次數(shù)。（一）調(diào)撥員打印“尾箱庫存現(xiàn)金登記簿”或調(diào)用其他相關登記簿；（二）兩名管庫員共同按幣種、券別或物品類別盤點庫存實物，并將盤庫結果提交調(diào)撥員；（三）調(diào)撥員將庫存實物與賬簿進行核對，保證賬實相符。（四）核對賬實無誤后，兩名管庫員和調(diào)撥員在“尾箱庫存現(xiàn)金登記簿” 或其他相關登記簿上簽章，“尾箱庫存現(xiàn)金登記簿”專夾保管；（五）盤庫中發(fā)現(xiàn)問題，立即查明原因并報告金庫主任。金庫主任必須到場處理。第六節(jié) 密碼（鑰匙）管理第五十五條 金庫門須安裝組合密碼鎖（簡稱組合鎖）或銀行專用庫門機械鎖。新建金庫安裝掌紋識別管理系統(tǒng)。金庫主門使用組合鎖必須配備三組（含）以上密碼；金庫主門使用機械鎖必須同時裝配密碼鎖，每把機械鎖須配有正、副鑰匙；金庫主門使用掌紋識別管理系統(tǒng)根據(jù)崗位控制和管庫員班次組合設置掌紋組合。第五十六條 金庫由兩名管庫員共同開啟、關閉，兩名管庫員分別各自使用保管金庫正鑰匙或密碼。第五十七條 使用密碼開啟庫門，應嚴防他人窺視。關庫后，應隨即將密碼撥亂。第五十八條 金庫主門組合鎖密碼由密碼掌管人分別設置。設置密碼應在金庫門開啟狀態(tài)下，由密碼掌管人各自分別設置，并須連續(xù)順利鎖閉、開啟三次以上，方可關門落鎖。密碼管理實行個人負責制，密碼掌管人不得將密碼告知他人。第五十九條 金庫備用門組合鎖密碼由金庫正、副主任分別設置，密封并加蓋騎縫章后放入各自專用保險柜分別管理。第六十條 組合鎖密碼應定期或不定期進行變更，連續(xù)使用不得超過半年。第六十一條 管庫員變動或換人臨時替崗，組合鎖密碼應及時變更。金庫主任變動或由于特殊需要，備用門組合鎖密碼應及時變更。封存的備用門組合鎖密碼一經(jīng)啟封，必須變更。第六十二條 金庫主門使用機械鎖，兩把正鑰匙（密碼）由兩名管庫員簽收后分別保管、使用。管庫員換班必須單線交接，正鑰匙（密碼）不得交叉保管、使用。管庫員不得將庫房鑰匙（密碼）交他人代管、代開、代關，兩名管庫員分管的鑰匙（密碼）不得互借、互換、互用。開庫期間，管庫員須將鑰匙隨身攜帶。關庫后，管庫員須立即將兩把正鑰匙放入各自的專用保險柜保管，專用保險柜應放置在金庫作業(yè)區(qū)電視監(jiān)控下。第六十三條 金庫主門的副鑰匙（密碼）及存放正鑰匙專用保險柜的副鑰匙（密碼）由管庫員會同金庫正、副主任當場裝袋封存，在密封處加蓋騎縫章，由金庫正、副主任分別放入各自專用保險柜內(nèi)保管。第六十四條 正常情況下，金庫副鑰匙（密碼）每年拆封檢查一次。管庫員及副鑰匙保管人調(diào)離崗位辦理交接時，須拆封檢驗。啟封時，必須經(jīng)金庫正主任批準，由兩名管庫員會同副鑰匙保管人共同啟封。啟封前，管庫員應先檢驗封包有無異常，無誤后方可啟封。第六十五條 金庫備用門每年必須開啟一次。備用門組合鎖密碼和機械鎖密碼，每年必須變更一次。第六十六條 金庫主門無法正常開啟，金庫主門正鑰匙丟失、損壞，掌紋識別管理系統(tǒng)出現(xiàn)故障或因其他原因需開啟備用門時，經(jīng)金庫正主任批準并在其監(jiān)督下，方可啟封備用門組合鎖密碼或封存的機械鎖副鑰匙（密碼），開啟備用門。第六十七條 金庫門正、副鑰匙如有丟失、損壞或密碼失密等情況，要立即報告上一級行，經(jīng)批準同意后，將密碼或整套庫門鎖更換。作廢的庫門鎖交一級分行統(tǒng)一銷毀。第六十八條 金庫組合鎖密碼或機械鎖（密碼）啟用、變更拆封檢查及重新封存，必須在“中國建設銀行印章及重要物品保管使用登記簿”登記密碼變更或拆封檢驗的具體時間、保管使用人、拆封及封存人員、變更原因等內(nèi)容。掌紋識別管理系統(tǒng)中存儲掌紋的人員以及人員變更必須在金庫管轄行會計、營運管理部門備案。第七節(jié) 代理業(yè)務第六十九條 金庫的代理業(yè)務主要有代理人民銀行發(fā)行基金業(yè)務、代理其他商業(yè)銀行及非銀行金融機構的現(xiàn)金領繳和代保管尾箱業(yè)務、代理黃金交易所保管貴金屬業(yè)務及上門收送款業(yè)務等。第七十條 金庫開展代理業(yè)務實行有償服務，收費標準按相關規(guī)定或協(xié)議條款執(zhí)行。第七十一條 代理人民銀行發(fā)行庫業(yè)務應嚴格執(zhí)行中國人民銀行《人民幣發(fā)行庫管理辦法》。代發(fā)庫實行三人管庫制度。代發(fā)庫管庫員不得兼管本行金庫。代發(fā)庫按人民銀行規(guī)定登記簿，對庫內(nèi)保管的發(fā)行基金據(jù)實記載，日清日結，管庫員變更按規(guī)定辦理交接手續(xù)。第七十二條 開辦代理其他商業(yè)銀行及非銀行金融機構現(xiàn)金領繳業(yè)務、代保管尾箱業(yè)務需報一級分行批準并簽訂代理協(xié)議。第七十三條 開辦代理黃金交易所保管貴金屬業(yè)務的金庫應嚴格按照黃金交易所有關規(guī)定辦理貴金屬出入庫。第七十四條 開辦上門收送款業(yè)務應嚴格執(zhí)行《中國建設銀行上門服務管理辦法》。開辦其他代理業(yè)務報一級分行批準并簽訂代理協(xié)議，明確雙方責任。第五章 柜面業(yè)務第七十五條 柜面業(yè)務包括營業(yè)機構直接為客戶辦理的現(xiàn)金、有價單證的收付、兌換及貴金屬買賣業(yè)務和對柜員的尾箱管理。第一節(jié) 實物收付第七十六條 辦理現(xiàn)金收款業(yè)務，必須當面點清，及時入賬。發(fā)現(xiàn)非現(xiàn)行流通貨幣，按發(fā)鈔行規(guī)定予以回收、兌換或拒收。第七十七條 辦理現(xiàn)金付款業(yè)務，應審查付款憑證要素，審查無誤記賬后按憑證金額配款，當面點交。第七十八條 二十萬元以上的單筆大額現(xiàn)金收付必須換人卡把復點，當?shù)厝嗣胥y行有規(guī)定的從其規(guī)定。第七十九條 殘缺、污損人民幣按照殘缺、污損人民幣兌換辦法規(guī)定的標準兌換。第八十條 貴金屬出售回購采用實名制，分行對網(wǎng)點單筆出售金額參照本行大額交易標準實行授權管理。第八十一條 已交割貴金屬回購須雙人驗金、網(wǎng)點負責人授權。營業(yè)終了，貴金屬裝入專用尾箱上雙鎖寄庫保管。客戶指定代保管的貴金屬兩日內(nèi)必須上繳金庫統(tǒng)一保管。第二節(jié) 柜員尾箱管理第八十二條 柜員尾箱是用于存放現(xiàn)金、貴金屬、重要單證等實物的專用設備，包括現(xiàn)金柜員尾箱和普通柜員尾箱（包）。第八十三條 營業(yè)期間，柜員臨時離柜應將實物入柜（箱）上鎖保管。第八十四條 營業(yè)終了，普通柜員尾箱現(xiàn)金實行兩萬元限額控制。普通柜員日結前必須將超限額現(xiàn)金上交現(xiàn)金柜員，嚴禁只移交賬務不移交實物。第八十五條 普通柜員尾箱（包）采用交叉平移或固定使用模式。采用尾箱交叉平移模式的營業(yè)機構，現(xiàn)金業(yè)務主管確定調(diào)配方案，移出普通柜員將超限額現(xiàn)金上繳現(xiàn)金柜員并結賬后啟動柜員尾箱移交交易，現(xiàn)金柜員復核并經(jīng)現(xiàn)金業(yè)務主管批準，移出柜員將賬務移交接收柜員，尾箱實物單人封箱（包）后交現(xiàn)金柜員統(tǒng)一寄庫保管。次日營業(yè)前，接收柜員接收移出柜員的尾箱，核對賬實無誤后予以確認，完成交易事項。采用尾箱固定使用模式的營業(yè)機構，對普通柜員尾箱每周至少交叉平移一次。在尾箱固定使用期間，普通柜員日結后雙人清點核對尾箱內(nèi)限額以下現(xiàn)金，賬實相符后雙人封箱（包）交現(xiàn)金柜員統(tǒng)一寄庫。第八十六條 現(xiàn)金柜員尾箱由現(xiàn)金業(yè)務主管與現(xiàn)金柜員雙人清點，雙人封箱，加雙鎖寄庫。第八十七條 營業(yè)機構尾箱交接，由現(xiàn)金柜員與解款員在營業(yè)場所內(nèi)電視監(jiān)控下辦理，現(xiàn)金柜員必須核驗解款員身份證件、交接密碼和運鈔車牌號，交接過程雙方必須始終在場。第八十八條 營業(yè)機構負責人和現(xiàn)金業(yè)務主管必須加強對尾箱的檢查，確保賬實相符。營業(yè)機構負責人每月檢查現(xiàn)金柜員尾箱不少于兩次。現(xiàn)金業(yè)務主管應不定期抽查普通柜員尾箱，每月對普通柜員尾箱的檢查要達到100％。營業(yè)機構負責人和現(xiàn)金業(yè)務主管檢查結束，應將檢查結果在“中國建設銀行查庫登記簿”上詳實記載，對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題要立即采取措施整改。第六章 調(diào)撥業(yè)務第八十九條 調(diào)撥業(yè)務分為營業(yè)機構實物調(diào)撥和金庫實物調(diào)撥。實物調(diào)撥實行系統(tǒng)預約審批制。實物調(diào)撥應使用尾箱，并加雙鎖或一次性鎖條（鉛封）。營業(yè)機構實物調(diào)撥包括金庫與營業(yè)機構之間以及營業(yè)機構內(nèi)部柜員之間實物的往來。金庫實物調(diào)撥包括金庫與人民銀行發(fā)行庫之間，金庫與同業(yè)之間，金庫與貴金屬、重要單證生產(chǎn)廠商等外部供應商之間，金庫與金庫之間實物的往來。第一節(jié) 營業(yè)機構實物調(diào)撥第九十條 營業(yè)機構實物調(diào)撥應遵循以下原則：（一）普通柜員之間的實物調(diào)撥必須通過現(xiàn)金柜員辦理；（二）營業(yè)機構之間不得直接辦理實物調(diào)撥；（三）現(xiàn)金柜員之間和營業(yè)機構向金庫發(fā)起實物調(diào)撥必須經(jīng)現(xiàn)金業(yè)務主管批準。第九十一條 普通柜員之間現(xiàn)金調(diào)撥包括普通柜員向現(xiàn)金柜員請領和上交現(xiàn)金。普通柜員向現(xiàn)金柜員請領現(xiàn)金，由領款柜員提出申請，現(xiàn)金柜員啟動“現(xiàn)金調(diào)撥”交易并配款，領款柜員當面清點，核對賬實無誤后啟動“現(xiàn)金調(diào)撥”交易確認并打印 “現(xiàn)金調(diào)撥清單”，雙方簽章確認。普通柜員向現(xiàn)金柜員上交現(xiàn)金。交款柜員提出交款申請，現(xiàn)金柜員啟動“現(xiàn)金調(diào)撥”交易，當面清點款項無誤后，交款柜員啟動“現(xiàn)金調(diào)撥”交易確認，打印“現(xiàn)金調(diào)撥清單” ，雙方簽章確認。第九十二條 普通柜員領用（交回）重要單證，由普通柜員提出領用申請，現(xiàn)金柜員啟動“重要單證調(diào)撥”交易并配送（接收）重要空白憑證。交接雙方當面清點憑證數(shù)量，核對憑證種類、號碼無誤后，普通柜員啟動“重要單證調(diào)撥”交易確認，打印“重要空白憑證調(diào)撥清單”，雙方簽字確認。第九十三條 現(xiàn)金柜員之間實物調(diào)撥經(jīng)現(xiàn)金業(yè)務主管批準后，由一方啟動調(diào)撥交易，在現(xiàn)金業(yè)務主管的監(jiān)督下雙方當面清點實物無誤后由另一方啟動“現(xiàn)金調(diào)撥”交易確認，打印調(diào)撥清單雙方簽章確認。第九十四條 營業(yè)機構與金庫之間的現(xiàn)金調(diào)撥。營業(yè)機構向金庫交存現(xiàn)金，現(xiàn)金柜員向金庫發(fā)起現(xiàn)金繳款申請，經(jīng)現(xiàn)金業(yè)務主管批準后發(fā)往金庫。金庫調(diào)撥人員審核后，營業(yè)機構現(xiàn)金柜員配款、封箱并辦理現(xiàn)金出庫，產(chǎn)生“運送中現(xiàn)金”。現(xiàn)金柜員與解款員在錄像監(jiān)控下辦理尾箱交接，解款員到達金庫后在交接區(qū)內(nèi)與管庫員辦理尾箱交接，管庫員清點無誤后辦理現(xiàn)金入庫，調(diào)撥人員銷“運送中現(xiàn)金”。營業(yè)機構向金庫請領現(xiàn)金，現(xiàn)金柜員根據(jù)現(xiàn)金庫存量和預測的現(xiàn)金收付量向金庫發(fā)起現(xiàn)金請領申請，經(jīng)現(xiàn)金業(yè)務主管審批后發(fā)往金庫。金庫調(diào)撥人員審核并經(jīng)金庫主任審批后