結算管理、匯兌、農保業務培訓資料(編輯修改稿)

　

【文章內容簡介】 【4871】打印他行報文（113身份）本交易主要打印他行查詢、他行查詢、他行退回申請、他行應答等。因故障等原因未及時打印出來，請用【4914】查詢查復登記簿交易，查出發生日期，類型、是否只打印新記錄[否]提交即可。【4872】打印他行報文（12身份）若對發出或接收的支付業務有疑問，可用本交易進行查詢，發給對方行，與之溝通。【4873】發出查復業務（12身份）我行收到他行的查詢書后（4871打印他行報文），需對查詢內容進行認真及時回復。如果他行查詢書未打出來，請用【4914】查詢查復登記簿查到原查詢書號、原查詢行號、原查詢日期。大額支付系統和小額支付系統都屬于人民銀行的現代支付系統，兩者的區別僅在于匯款金額的不同，根據人民銀行的規定，目前5萬元以上的匯款必須通過大額支付系統，5萬元以下的匯款可以使用小額支付系統。兩者匯款的到賬時間差不多：大額支付系統從理論上講應該實時到賬（從匯出行到匯入行時間應該小于一分鐘）；小額支付系統有一個組包時間，這個時間各家銀行有所不同，但一般不超過十分鐘，也就是到賬時間在十分鐘以內（從匯出行到匯入行）。三、農信銀業務農信銀系統是農信銀支付清算系統的簡稱，是根據全國30多家省級農村信用聯社、農村商業銀行、農村合作銀行等組建的農村信用社清算系統，是人民銀行大額實時、小額批量支付系統的補充和在我國農村地區的延伸，應用現代化計算機網絡和信息技術開發的集資金清算和信息服務為一體的支付清算臺，通過農信銀資金清算中心完成受理方參與者與開戶方參與者之間的資金清算，為所有入網機構提供異地支付清算和信息服務的系統。該系統主要辦理全國農信銀機構和地方性金融機構實時匯兌、銀行匯票、個人賬戶通存通兌的資金清算，以及經人民銀行批準的其他清算業務。特點是業務辦理方便，資金實時到賬，系統運行安全，網點覆蓋面廣。 具體操作流程及注意事項※農信銀匯兌業務電子匯兌是參與者受理客戶委托，將款項通過資金清算系統及時匯給異地收款人的行為。它適用于全國農信社系統客戶之間的電子匯劃。農信銀系統電子匯兌業務運行時間為正常工作日8：3017：30，雙休日及節假日停止辦理。農信銀系統電子匯兌業務采取逐筆、實時、全額清算方式，對匯出社、匯入社全部實部實行全省數據集中的省市，資金實時到賬。辦理匯出匯款的條件 匯款人在我社開立結算賬戶，收款人在外省任一家信用社開立結算賬戶。 結算賬戶的余額足夠支付匯出款項或個人交存現金 。 填寫一式三聯電匯憑證，第二聯上加蓋付款人預留銀行印鑒或個人簽章。 付款人按照人行規定以現金或轉賬的形式繳納匯款手續費和郵電費。 銀行受理后，電匯憑證第一聯作為付款人回單。 凡當日匯出的款項實時到達接收社。 辦理匯入款項的條件 在我社開立單位結算帳戶或個人結算賬戶的客戶。 賬號、戶名必須填寫正確。 收款人開戶行填寫為：湖南省漢壽縣農村信用合作聯社 凡當日匯出的款項實時到達接收社。 款項收妥入帳后由收款社提供收帳通知。 對于收款人賬號、戶名不符的匯入匯款，必須由匯出社向接收社發出查詢或更正，且收款人提供書面證明后方可進行入帳；若確認不符，由接收社辦理退匯。【3525】貸記退匯（13身份）當接收的來賬錯誤掛賬，發現收款人要素不符時請用此交易。需要注意的是此交易只能用不著13身份辦理即可成功，不再復核。【3572】當日流水查詢（1113身份）往來標志（0往賬1來賬），輸入本社機構碼即可。【3573】歷史流水查詢輸入本社機構碼，委托日期（20120701，20120718）即可。※3590農信銀行內查詢【3598】農信銀行號查詢行名欄：%%（地址）【3561】農信銀查詢書可用3572當日流水查詢、3573歷史流水查詢交易查詢出中心流水號【3562】農信銀查復書可用3600查詢查復登記簿查出對應的查詢書相關內容。【3568】農信銀信息業務打印(113身份)可用3600查詢查復登記簿查出對應的查詢書相關內容。【3600】查詢查復登記簿（13身份）輸入本社機構碼，可查出本社歷年查詢查復相關資料。※農信銀個人賬戶通存通兌業務 是客戶通過全國農村信用社、農村合作銀行、農村商業銀行（以下簡稱農信銀機構）辦理的農信銀機構間跨省、自治區個人支付結算業務，是現有個人銀行卡（折）結算業務受理范圍的擴大和延伸。只要客戶持有在農信銀機構開戶的銀行卡或活期存折，就可以方便、快捷地在全國任意一家農信銀機構（限開通此項業務的機構）柜臺辦理存取款、查詢、轉賬等業務。 基本功能 存、取款業務：在全國任意一家開通此項業務的農信銀機構均可辦理現金存入、支取業務。 轉賬業務：您可以通過開辦此項業務的機構網點柜臺，向本異地開通此項業務的農信銀機構的個人賬戶進行轉賬。 查詢余額：持在農信銀機構開戶的銀行卡或活期存折通過異地柜臺查詢個人賬戶余額。 溫馨提示 （客戶） 請仔細核對您填寫的賬戶信息（賬號、姓名），這些細節的準確可以幫助您順利辦理業務。辦理單筆交易金額1萬元以上的現金通存業務，應提交客戶本人有效身份證件原件及復印件；委托他人代理的，應提交代理人有效身份證件及復印件。農信銀通存業務不設限額； 辦理取現或轉賬通兌業務，應提交客戶本人有效身份證件，委托他人代理的，應同時提交客戶及代理人有效身份證件。單筆交易5萬元以上（含5萬元）的，在提交開戶有效身份證件原件的同時，還需提交身份證件復印件。 取消農信銀個人賬戶通兌業務限額控制，即取消通兌業務柜面渠道作為開戶方限額（20萬元）的控制，作為受理方通兌限額（20萬元）仍保持不變。辦理大額現金取款的客戶，應根據受理網點的規定，至少提前1天預約。 若客戶丟失銀行卡或存折，應立即與開戶社（行）聯系辦理掛失手續。 若客戶銀行卡、存折磁條損壞，須到開戶社（行）辦理換取手續。 差錯處理業務:由于客觀因素導致的通存通兌業務差錯，省中心將在交易日后的次日通過農信銀差錯處理平臺提交差錯業務的查詢及調賬請求，對于節假日出現的業務差錯，將在節假日后的第一個工作日進行處理。受理行社出現因操作失誤導致的錯賬時，除現有的[3507]柜臺沖銷、[3508]補正交易外，也可以通過系統新增的[3512]錯賬控制（往賬）、 【3513】錯賬解控（往賬）、【3514】錯賬解控（來賬）交易進行處理。錯賬控制時效：受理行社營業網點可在異常短款的當日或交易日后的15日內，通過綜合業務系統發出“錯賬控制”交易，對客戶賬戶的錯款金額進行控制處理。錯賬控制依據：受理行社通過“錯賬控制”交易成功進行錯款控制處理的，應在發起“錯賬控制”交易起的兩個工作日內，將原始交易憑證、《協助控制錯賬款項申請》（見附件1）加蓋縣級受理行社行政公章傳真至省中心，再由省中心加蓋農信銀支付清算系統差錯處理業務專用章后傳真至開戶行社省級清算中心處理。如受理行社超過兩個工作日未傳真相關書面證明，或書面證明記載事項與“錯賬控制”交易信息不一致的，開戶行社將有權對客戶賬戶資金進行解控處理。各營業網點在接收他行發起的錯賬控制/解控申請后，必須在當日通過系統“3515錯賬控制/解控打印”交易打印相關回執單，及時向受理網點了解相關差錯原因，并協助受理網點向客戶聯系追款事宜。錯賬控制要求：各營業網點發出“錯賬控制”交易的金額，應以實際短款的金額為準，不得超額控制。因客戶賬戶余額不足，網點收到開戶行社返回“錯賬控制”失敗應答的，可根據開戶行社返回的客戶賬戶實際余額，重新錄入、發起“錯賬控制”交易。針對同一筆錯賬，僅能控制一次。若因業務經辦人員操作原因導致“錯賬控制”交易金額小于實際短款金額，應與開戶行社聯系協助控制其余短款。錯賬解控要求：經聯系，客戶同意調賬的，由受理網點通過綜合業務系統發出“錯賬解控”交易解控錯賬款項。受理網點無法通過“錯賬解控”交易對錯賬款項進行解控處理的，應向開戶行社提交《協助解控錯賬款項申請》（見附件2），由開戶行社解控錯賬款項。差錯調賬的處理：客戶要求在開戶行社轄屬網點辦理退款的，由開戶行社進行相應賬務處理后將差錯資金轉省級清算中心，再由省級清算中心通過農信銀差錯處理平臺進行賬務調整。客戶要求在受理行社轄屬網點辦理退款的，由受理行社通過行內綜合業務系統個人賬戶通兌交易進行處理。 四、轉匯業務是指省聯社所屬范圍內各信用社間的資金匯劃以及目前未開通大小額和農信銀匯兌業務的下級機構通過轉匯與上級機構進行支付系統對接。用轉匯交易處理，資金當天清算，次日核對。【4354】轉匯對接處理（12身份）該交易是全省各機構之間接收其他機構轉匯來賬后進行入賬處理，或上級機構收到下級機構要求接入子系統的轉匯業賬，進行轉匯和大小額、農信銀對接的一個操作。對接處理相當于大小額、農信銀往賬錄入，由此產生的支付序號，記錄在轉匯憑證背面，對公復核員直接做大小額、農信銀復核。【4355】轉匯退回處理（13身份）接收機構通過4353打印轉匯來賬，做4354轉匯對接處理前，發送機構機構要求退回，根據轉匯流水號，退回至發送機構。需要注意的是只能是對公復核員做。中間業務部分近年來我省代理類中間業務發展迅速，湖南省農村信用社代理業務主要有：（一）財政民政涉農惠農資金補貼的發放我省農村信用社代發的財政民政補貼項目不斷增多，代發項目已由最初的2項增加至現在的146項。據我縣財政部門提供的數據統計，截止2012年6月末，漢壽縣已代理了46項涉農補貼近人民幣2億元，涉農戶數近20萬戶。（二）財稅庫銀橫向聯網系統（TIPS）我省農信社財稅庫銀橫向聯網系統是與人行國庫、各級加入財稅庫銀橫向聯網系統的稅務機關實時聯網的稅款自動扣繳系統。目前業務類型有：單筆實時扣稅交易、單筆實時沖正交易、定時批量扣稅交易和止付交易等，我縣2009年開始代理開戶單位向國稅、地稅實時繳稅業務。（三）代理財政非稅收入省聯社根據財政廳非稅部分門的要求，充分利用財政廳組織開發的軟件資源，基于綜合業務系統網絡平臺開發建設了非稅收入系統。拓展了農村信用社業務空間，促進了中間業務快速發展，提供了農村信用社的綜合競爭力。目前我省農村信用社代理非稅收入的縣級行社占62%。我縣2007年第一批代理社。同時，益陽地區開辦了代收電費業務、2010年張家界開辦了代理煙草收購資金支付業務，常德臨澧代理新型農村合作醫療等。我縣2009成功代理中輝影視收費。開辦代理類中間業務要與對方簽訂責權利明晰的代