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金融業不良資產處置法律服務方案書(編輯修改稿)

2026-06-28 12:05 本頁面

　

【文章內容簡介】領先地位，歐洲繼美國之后加入資產證券化的行列，但是由于法律結構的差異，在規模和創新方面與美國有較大的差距。在亞洲，1997年亞洲金融危機嚴重打擊了投資者的信心，投資的安全性被投資者放在首位，于是資產證券化成為亞洲國家的一些公司進行融資的新渠道，亞洲各國也紛紛調整法律框架以適應資產證券化的需要，但是由于資產證券化對法律、信托、擔保、會計等方面要求較高，亞洲國家的資產證券化業務還沒有成熟。我國在資產證券化方面也進行了有益的嘗試，2005年出臺《信貸資產證券化試點管理辦法》后，經過近一年來的試點，信貸資產證券化終于取得了階段性成果。國家開發銀行、中國建設銀行兩家試點銀行分別委托中誠信托投資公司、中信信托投資公司發行開元資產支持證券、建元資產支持證券的成功，標志著中國的資產證券化已經從理論走向實踐。《金融資產管理公司資產處置管理辦法(修訂)》第12條規定，公司可通過以下方式處置資產：追償債務，租賃或者以其他形式轉讓、重組，債權轉股權等。公司應在《金融資產管理公司條例》規定金融資產管理公司在的經營范圍和金融監管部門批準的業務許可范圍內，積極穩妥地探索處置方式，以達到回收資產最大化的目標。資產證券化就是不良資產處置過程中誕生的新方式之一。盡管我國目前沒有關于不良資產證券化的具體法律規定，但是我國已經完成了三例不良資產證券化案例，分別是信達資產管理公司的離岸資產證券化、華融資產管理公司“信托分層”處置計劃、中國工商銀行寧波分行的不良資產證券化。當然，這三個案例都不是真正意義上的不良資產證券化，但是可以為我國不良資產證券化的法制化、規范化運作提供經驗借鑒。資產證券化特別是不良資產證券化能夠加快不良資產的處置進度，提前回收資金，而處置的最終風險及損失由證券投資者承擔。另外，它拓寬了銀行的融資渠道，改善了銀行的財務狀況，有利于促進國有商業銀行的改革的順利進行。我所在資產證券化中提供的法律服務 1．資產證券化的發起階段，開展盡職調查并出具《盡職調查報告》，參與資產證券化的發起并起草《資產證券化發起計劃書》。通過對發起人證券化融資目標的分析以及相應資產分類程序和標準，協助發起人組建不同的資產池，并制定《資產證券化發起計劃書》，其內容包括商業銀行或特設機構的具體情況、發行資產抵押證券的目的、作用；擬融資資金的具體規模；擬用作發行證券的抵押貸款的具體情況包括數量、品種、期限、信用程度、優良率等；擬售出的貸款組合單價、總價、價款支付等情況；擬融資的款項用途；擬融資的期限等。 2．特設機構的設立階段，參與特設機構的設立，并起草和審定公司章程，股東合同等法律文件，參與辦理公司名稱的預先核準登記，參與公司的注冊、驗資手續和登記注冊等。 3．證券的發行階段，對證券發行有關事項出具《法律意見書》、《律師工作報告》；參與對《證券發行說明書》的驗證工作，出具驗證筆錄；參與起草、簽訂《證券承銷協議》等。 4．相關法律文書的起草與制定，如發起人與受托人之間的《貸款組合買賣合同》、《被證券化貸款資產管理服務合同》，特設機構與受托人的《現金流資產投資管理信托合同》等等。 5．協調與各方的關系，與上級部門、證券主管部門、證券公司、擔保公司、資信評級公司、投資者的協商、談判工作。除了就有關金融實務問題作出說明外，還須就各方面的法律問題進行說明。在貸款組合的價格、價款支付、收益的處理與分成以及證券發行、資金托管和服務等方面律師的參與力度也在不斷加大。我所為金融資產管理公司收購資產包中的法律服務內容（一）協助金融資產管理公司完善資產包受讓的管理制度為金融資產管理公司草擬資產包受讓管理制度、資產包受讓的內部審批機制，協助金融資產管理公司完善資產包受讓的管理制度。（二）為金

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