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中信銀行信貸成本大幅下降(編輯修改稿)

2026-07-15 23:18 本頁面

　

【文章內容簡介】本充足率核心資本充足率權益資產比股利支付率資產質量A:不良率覆蓋率1（撥備/不良貸款）貸款核銷率信貸成本盈利能力E:凈資產收益率(ROE)總資產收益率(ROA)費用收入比凈利潤率EBITDA利潤率(EBITDA/sales)投入資本回報率(ROIC)流動性L:資產負債率貸存比(平均）貸款/總資產平均生息資產/平均總資產估值比率PE(X)PEG(X)PB(X)EV/EBITDA(X)股息率(%)資產擴張倍數(X)收入增長率(%)()1. 09年業績低于預期，1季報符合預期，同比增長8%。，%。09年業績略低預期。，%；，同比增長8%，%，主要原因是公允價值變動大幅凈損失和費用增加略高于預期。（含稅）。1季報業績基本符合預期。，%；，%。09年業績增長的驅動因素包括：（1）規模增長較快：%、%；（2） %，%，匯兌凈收益大幅增長103%；（3） %，%。（4） %。09年業績增長的阻滯因素包括：（1）凈息差（NIM）收窄65bp，導致量未補價，%；（2）公允價值變動凈損失大幅增加；（3）%。10年1季度業績增長的主要驅動因素包括：（1）規模增長穩?。?；（2）%，其中凈手續費收入增長加快，%，公允價值變動凈損益扭虧為盈。10年1季度業績的主要阻滯因素包括：（1）1Q10凈息差較4Q09環比回落；（2）%。圖 1：中信銀行集團2009年盈利狀況數據來源：公司報表，國泰君安證券。2. 1季度貸款增長穩健，大幅壓縮同業資產負債09年中信銀行（集團口徑）%，增速在股份制銀行中最快，但其中票據貼現占比較高，%，但仍處于同業較高水平。從09年一般性貸款的行業投向來看，新增貸款主要分布在制造業，水利、環境和公共設施管理業，交通運輸、倉儲和郵政業，以及批發和零售業等。1季度公司貸款增長穩健，%，%，%，但仍高于75%的監管要求。此外，1季度公司資產負債結構變化明顯，同業資產負債規模大幅減少，同業資產\負債在總資產\負債中的比例均明顯下降，%。表 1：2009年銀行業總資產、存款、貸款余額增速比較（%）機構總資產存款余額貸款余額銀行業金融機構國有銀行工商銀行建設銀行中國銀行交通銀行股份制銀行中信銀行深發展興業銀行浦發銀行民生銀行華夏銀行招商銀行城商行北京銀行寧波銀行南京銀行資料來源：銀監會、中國人民銀行、公司報表、國泰君安證券。表 2：1Q2010銀行業總資產、存款、貸款余額較年初增幅（%）機構總資產存款余額貸款余額銀行業金融機構國有銀行中國銀行股份制銀行中信銀行深發展興業銀行城商行寧波銀行南京銀行北京銀行資料來源：銀監會、中國人民銀行、公司報表、國泰君安證券。表 3：中信銀行集團資產負債結構變動　結構比例200820091Q2010資產結構貸款%%%債券%%%存放央行和同業%%%負債結構同業負債%%%貸款結構一般性公司貸款%%.貼現%%.個人貸款%%.存款結構活期存款%%.定期存款%%.數據來源：公司報表，國泰君安證券。表 4：貸款的行業結構單位：百萬元200820092009年新增賬面余額占比賬面余額占比新增占比

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