銀行信貸產品-張紅磊(編輯修改稿)

　

【文章內容簡介】 府專項扶持基金等，都可以參與“銀元寶”模式。支持對象:處于各類經濟開發區、高科技園區、出口貿易加工區、保稅區等園區的生產型、科技型、服務業中小企業，均可申請浦發銀行“銀元寶”模式的融資支持。浦發銀行銀鏈寶模式一、模式簡介 “吉祥三寶”是浦發銀行針對中小企業聚集區——園區、交易市場（流通領域）、供應鏈上下游中小企業的共性特征設計的“搭建多方共贏金融平臺，提供成長全程金融服務”的批量客戶開發和服務模式。包括針對園區中小企業的“銀元寶”模式、針對交易市場（流通流域）中小企業的“銀通寶”模式、針對供應鏈上下游中小企業的“銀鏈寶”模式。“銀鏈寶”取銀行、供應鏈、擔保公司三個主要參與方名字的諧字，寓意浦發銀行、供應鏈核心企業、擔保公司等第三方平臺多方聯手，為供應鏈上下游中小企業送出“銀鏈寶”。“銀鏈寶”是浦發銀行為供應鏈上下游中小企業提供金融服務的創新模式，通過打通供應鏈全程、優化產品服務模式、探索批量化高效率業務處理流程，全面滿足供應鏈上下游中小企業的融資需求。二、模式特色 多方攜手:“銀鏈寶”模式是開放性多邊攜手的合作平臺，由商業銀行、核心企業、擔保公司各類第三方平臺攜手合作，設計出切合供應鏈上下游中小企業需要的融資方案。借力增級:“銀鏈寶”模式借助強勢“買方”或“賣方”的資信或風險緩釋手段，為其上下游中小企業在采購或產銷環節提供有針對性的信用增級、融資、結算、賬款管理、風險參與及風險規避等各種金融產品組合和綜合解決方案。環環相扣:“銀鏈寶”模式從中小企業供應鏈管理的角度出發，結合中小企業的上下游和貨物動產，全面分析企業獲取訂單、采購原料、生產制造、銷售貨物、帳款回收等環節的特性和特殊需求，基于對企業貨物流、信息流和資金流的管控，為企業供應鏈全程提供融資服務。系統支持:“銀鏈寶”模式可以建立與整條供應鏈上中下游的信息交互系統，集中采集供應鏈各環節信息，為供應鏈中的核心企業及其上下游提供貿易融資全流程在線信息平臺支持服務，實現對供應鏈中應收、應付、預付和存貨等信息的結構性整合。三、適用范圍 合作伙伴:“銀鏈寶”模式是一個開放性多邊合作平臺。任何有志于支持中小企業發展，且愿意分擔一定比例風險的第三方機構，如小額貸款公司、擔保公司、保險公司、供應鏈核心企業等，都可以參與“銀鏈寶”模式。支持對象:處于核心企業上下游的各類中小生產型企業、貿易型企業，憑借與核心企業穩定的供銷關系，均可申請浦發銀行“銀鏈寶”模式的融資支持。 浦發銀行銀通寶模式一、模式簡介 “吉祥三寶”是浦發銀行針對中小企業聚集區——園區、交易市場（流通領域）、供應鏈上下游中小企業的共性特征設計的“搭建多方共贏金融平臺，提供成長全程金融服務”的批量客戶開發和服務模式。包括針對園區中小企業的“銀元寶”模式、針對交易市場（流通流域）中小企業的“銀通寶”模式、針對供應鏈上下游中小企業的“銀鏈寶”模式。“銀通寶”取銀行、交易市場（流通領域）、擔保公司三個主要參與方名字的諧字，寓意浦發銀行、交易市場、擔保公司等第三方平臺多方聯手，為交易市場中小企業送出“銀通寶”。“銀通寶”是浦發銀行為交易市場中小企業提供金融服務的創新模式,通過深挖市場客戶需求、簡化信用評級、豐富產品種類、探索批量業務處理流程，全面滿足交易市場中小企業的融資需求。二、模式特色 多方攜手:“銀通寶”模式是開放性多邊攜手的合作平臺，由商業銀行、擔保公司、交易市場、行業協會等各類第三方平臺攜手合作，設計出切合交易市場中小企業需要的融資方案。方案授信:“銀通寶”模式將中小企業融資業務批量化、模式化，針對特定交易市場及市場內商戶的特點，整合設計出適合交易市場內中小企業的整體金融服務方案和授信模式，提升服務的針對性和適應性。便捷高效:“銀通寶”模式在業務處理上遵循高效、便捷的原則，在客戶準入、信用評級、授信流程等方面采用標準化的要求和流程，有效提高方案項下單個客戶業務的處理效率。多元產品:“銀通寶”模式根據交易市場入駐商戶的共性經營特征，切入商戶的貿易鏈，組合多元化產品和服務。包括:交易訂貨預付融資、貨物質押及管控的融資、交易應收賬款融資、聯貸聯保或擔保公司擔保融資、承租權質押組合融資等。三、適用范圍 合作伙伴:“銀通寶”模式是一個開放性多邊合作平臺。任何有志于支持中小企業發展，且愿意分擔一定比例風險的第三方機構，如小額貸款公司、擔保公司、保險公司、交易市場、行業協會等，都可以參與“銀通寶”模式。支持對象:在各類交易市場交易的批發或批零兼營類中小商戶，均可申請浦發銀行“銀通寶”模式的融資支持。 （五）民生銀行（1）易捷貸需求和方案您的需求 1. 快速獲得融資支持 解決方案 1. 將授信申請人或第三方合法擁有的、符合我行條件的房產抵押給我行； 2. 通過“易捷貸”業務快速滿足企業日常經營所需的融資需求。 產品信息 業務簡述 “易捷貸”業務，是指中小企業客戶將符合我行要求的不動產抵押給我行，我行以各類抵押物對應的標準抵押率為限，向客戶發放的授信額度最高1000萬元、授信期限不超過一年的短期融資業務。 業務特點 1. 融資快速； 2. 手續簡便。 申辦條件 1. 成立二年（含）以上，或主要股東（含實際控制人）本行業經營經驗三年（含）以上； 2. 主營業務清晰且無不良記錄； 3. 企業實際控制人無不良嗜好、無惡性不良信用記錄； 4. 原則上在我行信用評級為B4級（含）以上 融資額度 根據日常經營情況所需的資金缺口而定，最高不超過1000萬元人民幣，抵押率在我行標準抵押率以內。 融資期限 最長不超過1年（含）。 融資利率 按照具體情況商定。 擔保方式 1. 以符合我行要求的房產辦理抵押； 2. 實際控制人及其配偶（如有）提供連帶責任保證。 融資費用 1. 抵押物評估登記費用； 2. 公證費用； 3. 保險費用。 還款方式 到期一次還本，或根據受信人實際情況分期償還本金，并按月或按季付息。 業務流程 1. 業務申請，提交相關資料； 2. 簽訂授信合同和相關擔保合同； 3. 落實擔保，辦理相關擔保登記、公證和保險手續； 4. 獲得融資，按照合同約定用途使用授信額度； 5. 歸還融資，按照合同約定方式還款。 申辦資料 1. 一般授信業務所需的基礎材料； 2. 抵押物權利憑證復印件； 3. 抵押人為授信企業以外的第三方企業的，應提供第三方企業的： 營業執照復印件； 稅務登記證復印件； 公司章程或聯營、合伙協議復印件；抵押人為自然人的，應提供抵押人的： 身份證復印件； 抵押人第二住所房產證或第二住所情況說明。 ⑴ 標準抵押率： 以住宅、商鋪、寫字樓設定抵押的，抵押率不超過70%； 以廠房（含土地使用權）設定抵押的，抵押率不超過60%。 ⑵ 抵押物準入要求： 抵押物為授信申請人或第三方以支付合理對價形式合法取得的不動產，其產權明晰，可公開交易，并可辦理不動產抵押登記； 抵押物位于我行授信經辦機構所在地行政區域內，具體包括：縣級以上（含）城區的住宅、商鋪、寫字樓；或縣級以上（含）城區、特色產業集群經濟區域、地市級以上（含）政府設立的經濟開發區或工業園區的廠房（含相應土地使用權），且廠房房齡不超過10年。 我行恕不接受以下房產作為抵押物：所有權、使用權不明或者有爭議的； ．違法、違章的； ． 依法被查封、扣押、監管的； ． 列入城市房屋拆遷范圍的； ． 學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施； ． 列入文物保護的建筑物和有重要紀念意義的其他建筑物； ． 抵押人唯一自住的住宅商品房的； ． 抵押物所有人含未成年人的； ． 法律、行政法規規定不得抵押的其他不動產。 ⑶ 一般授信業務所需的基礎材料： 營業執照；法人代碼證書；法定代表人身份證明；貸款證卡；經審計的前二個年度及上個月財務報表和審計報告（成立不足二年的企業，提交自成立以來的年度和近期報表）；年檢合格的稅務登記證明；公司章程；企業董事會（股東會）成員和主要負責人、財務負責人名單和簽字樣本等；若借款人為有限責任公司、股份有限公司、合資合作公司或承包經營企業，要求提供董事會（股東會）或發包人同意申請信貸業務決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明；業務授權委托辦理的，需提供企業法定代表人授權委托書（原件）；擔保人相關材料；要求提供的其他資料。擔保人相關材料；銀行要求提供的其他資料。（2）“聯保貸” 1. 需求和方案 您的需求 1. 缺乏銀行認可的抵押擔保物或抵押物金額不足； 2. 僅憑自身實力較難從銀行獲得融資； 3. 希望通過聯保方式從銀行獲得融資支持。 解決方案 1. 通過“聯保貸”業務使申請企業獲得融資需求。 產品信息 業務簡述 “聯保貸”業務，是指我行為三戶（含）以上相互熟悉、自愿組成聯保體的企業提供的短期融資業務，授信擔保方式為聯保體成員為其他成員授信提供連帶責任保證。 業務特點 1. 聯保企業互助增信； 2. 抵押擔保要求低，借款人相當于獲得了我行信用授信。 申辦條件 1. 成立三年以上或主要股東（含實際控制人）在本行業從業五年以上； 2. 主營業務清晰，無不良信用記錄，具備代償債務的能力； 3. 實際控制人無不良嗜好、無惡性不良信用記錄； 4. 原則上在我行信用評級為B4級（含）以上； 5. 聯保申請人之間不得為關聯企業。 融資額度 1. 聯保體單戶額度原則上最高不超過聯保體整體額度的40%，且不得超過其流動資金貸款需求測算值； 2. 聯保體最高單戶額度不超過最低單戶額度的100%； 3. 聯保體為三戶的，總授信額度不超過2000萬元。 融資期限 最長不超過1年（含）。 融資利率 按照具體情況商定。 擔保方式 1. 按照約定繳存足額保證； 2. 聯保體成員應向該聯保體中其他任一成員的聯保授信提供連帶責任保證； 3. 企業實際控制人及其配偶（如有）應至少為其自身在我行授信提供連帶責任保證； 4. 提供我行認可的其他輔助擔保措施（如需）。 融資費用 聯保成員提供其他輔助擔保所產生的相關費用（如有）。 還款方式 到期一次還本，或根據受信人實際情況分期償還本金，并按月或按季付息。 業務流程 1. 業務申請，提交相關資料； 2. 聯保成員簽訂授信合同和相關擔保合同； 3. 落實擔保，繳存足額保證金，并按照授信要求辦理相關擔保登記、公證和保險手續（如需）； 4. 獲得融資，按照合同約定用途使用授信額度； 5. 歸還融資，按照合同約定方式還款。 申辦資料 1. 一般授信業務所需的基礎材料； 2. 采取其他輔助擔保措施的，提供相關擔保資料。 1. 保證金規定： 2. 聯保體成員應將不低于其授信額度一定比例的自有資金存入我行，作為“聯保貸”業務保證金，對聯保貸項下所有授信提供質押擔保； 3. 聯保體成員為3戶的，每戶保證金不低于其授信額度的30%；聯保體成員為4戶及以上的，每戶保證金繳存金額不低于其授信額度*1/N（其中，N為聯保體戶數）。 4. 其他輔助擔保措施： 5. 對于提供不動產抵押、動產抵質押等其他輔助擔保措施的，允許輔助擔保措施僅對應該聯保體成員自己的授信額度，同時減免該成員的聯保業務保證金； 6. 根據聯保體整體的風險承擔能力，我行可要求聯保體成員追加有效資產抵押或其他風險緩釋措施。 7. 相關費用是指因聯保體成員向我行提供不動產抵押、動產抵質押等輔助擔保措施，而產生的包括但不限于抵押登記、質物保管、價值評估、公證、保險等一切必要費用。 8. 聯保體在同我行簽署綜合授信合同、保證合同、以及其他相關合同，并辦妥相關手續后，繳齊單戶保證金的聯保體成員可以先行提款。 9. 一般授信業務所需的基礎材料： 營業執照；法人代碼證書；法定代表人身份證明；貸款證卡；經審計的前二個年度及上個月財務報表和審計報告（成立不足二年的企業，提交自成立以來的年度和近期報表）；年檢合格的稅務登記證明；公司章程；企業董事會（股東會）成員和主要負責人、財務負責人名單和簽字樣本等；若借款人為有限責任公司、股份有限公司、合資合作公司或承包經營企業，要求提供董事會（股東會）或發包人同意申請信貸業務決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明；業務授權委托辦理的，需提供企業法定代表人授權委托書（原件）；擔保人相關材料；要求提供的其他資料。擔保人相關材料；銀行要求提供的其他資料。 （3）組合貸1. 需求和方案您的需求 1. 獲得較高額度的融資支持 解決方案 1. 將授信申請人或第三方合法擁有的、符合我行條件的房產抵押給我行； 2. 通過“組合貸”業務滿足企業較高額度的融資需求。 產品信息 業務簡述 “組合貸”業務，即“1（不動產抵押）+N（其他補充擔保措施）”的組合擔保融資模式，是指中小企業客戶以不動產抵押為主擔保方式，并追加其他補充擔保措施向我行申請授信，我行給予最高授信額度不超過抵押物評估值150%的短期融資業務。 業務特點 1. 融資額度高； 2. 擔保方式靈活。 申辦條件 1. 成立二年（含）以上或主要股東（含實際控制人）在本行業從事三年（含）以上； 2. 主營業務清晰，所屬行業為當地的優勢行業或特色行業，無不良記錄； 3. 企業實際控制人無不良嗜好、無惡性不良信用記錄； 4. 客戶信用評級原則上為B4級（含）以上。 融資額度 根據日常經營情況所需的資金缺口而定，原則上最高不超過抵押物評估值的150%，最高不超過5000萬元人民幣。 融資期限 最長不超過1年（含）。 融資利率 按照具體情況商定。 擔保方式 1. 以符合我行要求的房產辦理抵押； 2. 實際控制人及其配偶（如有）提供連帶責任保證；