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案例風險防控知識培訓(編輯修改稿)

2026-03-22 14:48 本頁面

　

【文章內容簡介】 ?風險表現 ?未落實審批意見，或變更審批條件發放貸款。 ?合同文本簽字、簽章不合法。 ?防控措施 ?在落實各項提款條件和風險控制措施后方簽署合同。 ?合同簽訂要簽字、蓋章，核對預留印鑒，確保簽訂的合同 ? 真實、有效。一般貸款業務 ?貸款發放 ?主要風險點 ?貸款手續審核。 ?審批意見落實。 ?借款憑證簽發 ?風險表現 ?不審核貸款手續，直接發放貸款。 ?貸款審批意見未落實，發放貸款。 ?借款憑證非借款人本人簽字，形成頂、冒名貸款。 ?防控措施 ?設立獨立放款管理崗位，審查提款條件的落實情況等。 ?借款憑證由本人面簽。認真核實借款人身份及身份證件。一般貸款業務 ?貸款支付 ?主要風險點 ?借款人身份。 ?借款人賬戶管理。 ?支付方式。 ?風險表現 ?借款人與使用人不一致，形成頂、冒名貸款。 ?借款人將貸款資金以現金方式提出，或轉入其他賬戶。 ?未按規定委托支付，自主支付未對資金使用進行監控。一般貸款業務 ?防控措施 ?由本人辦理手續，屬委托人辦理的必須核實其委托有效 ? 身份。 ?貸款資金實行轉賬支付。受托支付的，通過借款人賬戶 ? 支付給借款人交易對手。自主支付的，貸款資金轉入借 ? 款人結算賬戶。 ?依據約定，對信貸資金支付進行管理與控制。一般貸款業務 ?貸后管理 ?主要風險點 ?資金流向 ?風險預警 ?檔案管理 ?主要風險表現 ?信貸資金挪作他用 ?信貸人員貸后檢查不盡職，未及時發現、化解風險。 ?信貸人員編造貸后檢查記錄。 ?檔案沒有集中管理或管理不規范。一般貸款業務防控措施跟蹤檢查、定期檢查和特別檢查。重大問題，及時報告。大額貸款，雙人或換人檢查。建立專門的信貸檔案庫，并安排專人管理，妥善保管各類信貸檔案資料，嚴防缺失、毀損。一般貸款業務 ?貸款收回 ?主要風險點 ?收貸收息入賬 ?本息計收 ?風險表現 ?收貸收息不入賬，截留挪用信貸資金。 ?擅自減免貸款利息。 ?違規辦理借款展期或借新還舊，以貸收息。一般貸款業務 ?防控措施 ?現金還貸時堅持柜面繳款；轉賬或匯款還貸時，堅持款項轉入借款人賬戶后進行扣款。 ?加強對重要空白憑證的管理。 ?加強對貸款本息回收情況的檢查，防止擅自停息（減息、緩息）和豁免本息。 ?定期對所有貸款進行內查外核，逐筆核對貸款的合規性、真實性。第二節信用貸款主要風險表現農戶小額信用貸款跨區域。

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