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市場營銷第三章負債業務的經營管理3_10(編輯修改稿)

2026-03-26 10:58 本頁面

　

【文章內容簡介】借出方有權向借入方收取一定比例的承諾費，承諾費的收取方法由借出入雙方約定。 36 37 轉貼現 ? 通過轉貼現在二級市場上賣出未到期的貼現票據以融通所需要的資金 ? 本辦法所稱轉貼現系指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業匯票再以貼現方式向另一金融機構轉讓的票據行為，是金融機構間融通資金的一種方式。 38 39 40 央行再貸款 ? 中國人民銀行分行短期再貸款管理暫行辦法 1999年 1月 6日銀發 [1999]12號本辦法所稱中國人民銀行分行短期再貸款，系指中國人民銀行為解決轄區內商業銀行的資金頭寸不足而對其發放的期限不超過 3個月的貸款。 ? 短期再貸款劃分為信用貸款和質押貸款。 ? “信用貸款”，系指分行以商業銀行的信譽而對其發放的短期再貸款。 ? “質押貸款”，系指分行以商業銀行持有的有價證券作質押而對其發放的短期再貸款。 ? 可作為質押貸款權利憑證的有價證券為：國庫券、中國人民銀行融資券、中國人民銀行特種存款憑證、金融債券和銀行承兌匯票。 ? 第七條短期再貸款劃分為 3個月以內、 20天以內和 7天以內三個期限檔次。 ? 第八條分行發放短期再貸款，應執行總行發布的中國人民銀行對金融機構貸款利率。 41 再貼現 ? 《商業匯票承兌、貼現與再貼現管理暫行辦法》（ 2023） ? 本辦法所稱再貼現系指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業匯票再以貼現方式向中國人民銀行轉讓的票據行為，是中央銀行的一種貨幣政策工具。 42 ? 再貼現利率由中國人民銀行制定、發布與調整。貼現利率采取在再貼現利率基礎上加百分點的方式生成，加點幅度由中國人民銀行確定。轉貼現利率由交易雙方自主商定。 43 中央銀行基準利單位：年利率 % 44 金融機構人民幣貸款基準利率單位：年利率 % 45 回購 ? 商業銀行在出售證券等金融資產時簽訂協議，約定在一定期限后按約定價格購回所賣證券，以獲得即時可用資金的交易方式。 46 ? 回購協議有兩種：一種是正回購協議，是指在出售證券的同時，和證券的購買商簽訂協議，協議在一定得期限后按照約定價格回購所出售的證券，從而及時獲取資金的行為； ? 另一種是逆回購協議 (Reverse Repurchase Agreement)，是指買入證券一方同意按照約定期限和價格再賣出證券的協議。 47 48 、短期借款的經營策略和管理重點 ? 經營策略 ? 時機選擇、規模控制、結構確定 ? 管理重點 ? 主動把握借款期限和金額 ,減少流動性需要過于集中壓力 ? 盡量把借款到期時間和金額與存款的增長規律相協調 ? 將借款對象和金額分散化 ? 正確統計借款到期的時機和金額 ,滿足流動性需要 49 商業銀行的長期借款一般性金融債券 ? 擔保債券和信用債券、固定利率債券和浮動利率債券等資本性金融債券 ? 次級債、混合債、可轉債、可分離債國際金融債券 ? 外國金融債券、歐洲金融債券、平行金融債券 50 一般性金融債券 ? 一般性金融債 51 一般性金融債券 52 一般性金融債券種類 (擔保 ) ? 擔保債券 ? 第三方擔保的債券和以發行者本身的財產作抵押的抵押擔保債債券 ? 信用債券 ? 完全由發行者本身的信用為保證發行的債券。 53 一般性金融債券種類 (利率 ) ? 固定利率債券 ? 債券期限內利率固定不變，持券人到期收回本金，定期取得固定利息的一種債券。 ? 浮動利率債券 ? 在債券期限內，根據事先約定的時間間隔，按某種選定的市場利率進行利率調整的債券。 54 一般性金融債券種類 (利息 ) ? 普通金融債定期存單式到期限一次還本付息的債券。 ? 累進利率金融債券浮動期限式的、利率和期限掛鉤的債券。 ? 貼現金融債：銀行在一定的時間和期限內一定的貼現率以低于債券面額格折價發行的債券。 55 一般性金融債券種類 (利息 ) ? 一次性還本付息金融債券 ? 期限在 5年以內，利率固定、發行銀行到期限一次性支付本息的金融債券。 ? 付息金融債付券 ? 債券期限內每隔一定時間支付一次利息的金融債券。 56 民生銀行金融債券 ? 2023年發行了合計 120億元金融債券，其中債券期限為 3年的金融債券 60億元，債券期限為 5年的金融債券 60億元，期間發行人無贖回權利。 ? 本期債券均為浮動利率債券，浮動利率債券的票面年利率為基準利率與基本利差之和，基準利率為上一付息日當日中國人民銀行公布的一年期整存整取定期零售存款利率；其中 3年期浮動利率品種初始發行利率為 %，當前基礎利率為 %，初始基本利差為 %，起息日為 2023年 6月 22日，到期日為 2023年 6月 22日，每年付息一次； ? 5年期浮動利率品種的初始發行利率為 %，當前基準利率為 %，初始基本利差為 %，起息日為 2023年 6月22日，到期日為 2023年 6月 22日，每年付息一次。 57 國家開發銀行金融債 58 累進利率金融債 59 資本性金融債券 ? 次級債 ? 混合債 ? 可轉債 ? 可分離債 60 (1)次級債 ? 固定期限不低于 5年 ,且該項債務的索償權安排在存款

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