農村信用社合規文化建設的建議(編輯修改稿)

　

【文章內容簡介】 有在員工知法、懂法、守法的情況下才能發揮其應有的作用。四、抓好四項工作（一）加快構建合規風險管理組織，明確合規管理部門權利。要高度重視合規部門的建設，應根據自身經營特點，組建一個獨立的、強勢的合規部門。考慮目前農村信用社已經建立縣一級法人的事實，建議在縣聯社設立獨立的合規風險管理部門，在基層信用社及以下機構可設立合規聯絡員。合規部門的設置要強調有效性、獨立性，確保合規部門工作不受干擾。合規部門要選聘高素質的合規人員，這些人員既要有相應的專業技能，又要熟悉信用社的經營管理，既要有一定的學歷、資格，又要有一定的實踐經驗。（二）培育合規風險管理的良好企業文化，營造良好的合規管理氛圍。合規經營理念應滲透到每個員工的思想中，讓員工意識到合規不僅僅是高層、合規部門以及合規工作人員的事，每位員工都應參與合規管理并履行職責。高層管理人員要做好表率，強化決策和管理過程中的合規意識，并監督各部門樹立合規經營觀念；各個部門全員參與，自上而下都深刻認識“合規從我做起、從現在做起”，形成“人人議合規、人人促合規”的良好合規氛圍。（三）全面建立合規風險管理相關制度，提高風險防控水平。按照《商業銀行合規風險管理指引》的要求，一是建立科學的合規管理績效考核制度，量化、細化考核指標，實行定性與定量相結合，并把考核結果與相關人員的獎懲掛鉤，充分體現倡導合規和懲處違規的價值觀念。二是建立健全合規問責機制，借助具有威懾力的合規責任追究制度，對違規行為進行責任認定與追究，并及時并采取有效的糾正措施，規范經營管理行為，充分體現農信社的合規價值取向。三是建立舉報監督機制，疏通并敞開員工舉報違規、違法行為的渠道和途徑，并建立健全有效的舉報保護和激勵機制，鼓勵員工舉報違法、違反職業操守或可疑行為，強化對違規、違法行為的有效監督。四是進一步完善績效考核辦法，逐步把客戶滿意度指標、員工滿意度指標和合規情況納入考核體系，加強合規管理，降低違規幾率。（四）定期開展教育培訓，不斷提高從業人員整體素質。開展形式多樣的合規教育培訓，通過講座、知識競賽等形式增強本系統的合規工作氛圍，加強員工對政治理論、經濟金融、法律法規等知識的學習，不斷提高自身的綜合素質。強化培訓效果，培訓結束后，組織員工進行考試，將考試成績公開通報，對有關崗位的從業資質與員工的考試成績相掛鉤，增強員工自主學習的積極性、主動性。第四篇：淺談農村信用社加強合規文化建設淺談農村信用社加強合規文化建設引言一、合規文化的內涵（一）廣義的合規文化（二）狹義的合規文化 ⒈制度合規 ⒉行為合規 ⒊思想合規二、合規文化建設的現狀（一）思想認識不到位（二）制度設置不合理（三）制度執行不給力（四）管理手段相對落后三、加強合規文化建設的意義（一）加強合規文化建設是農村信用社改革發展的內在需求（二）加強合規文化建設是實現農村信用社穩健經營的必然選擇（三）加強合規文化建設是農村信用社防化風險的有力保障四、農村信用社加強合規文化建設的對策（一）優化社內合規文化環境，培育全員合規文化理念（二）創建“學習型組織”，提升全員合規文化水平（三）打造嚴密的制度體系，夯實合規文化建設基礎 ⒈健全完善內控制度 ⒉建立合規激勵約束機制 ⒊加強監督檢查制度建設（四）構建有效的合規風險管理體系，增強合規風險管理能力 ⒈建立合規責任機制 ⒉建立風險評估機制⒊加快合規風險管理人才的培育 結語淺談農村信用社加強合規文化建設東林信用社楊槐農村信用社作為我國農村金融體系的重要組成部分，經歷了從無到有、從小到大的艱辛發展歷程，而今已成為我國金融體系中一支不可小覷的力量，屹立于金融機構之林，受到黨和國家的高度重視和大力支持。隨著我國市場經濟的飛速發展和農村信用社改革的不斷深入，農村信用社從內部管理體制到外部經營理念都發生了較大的變化，合規文化建設作為穩健經營的基石和保證，越來越受管理層的高度重視。何如加強合規文化建設，提升風險管理水平，促進農村信用社又好又快發展，已成為當前農村信用社迫切需要解決的問題。本文就農村信用社加強合規文化建設談一些粗淺看法，與大家商榷。一、合規文化的內涵（一）廣義的合規文化合規文化是人類在認識自然與適應社會過程中，逐漸形成并不斷強化的文明和進步的成果。顧名思義，合規文化是符合某種規則的狀態和習性，是為了保證一個單位、一個團體里的所有成員都能夠自覺做到依法合規，而在單位內、團隊里確立合規的理念，倡導合規的風氣，加強合規的管理，營造合規的氛圍，形成一種良好的軟環境。（二）狹義的合規文化 作為我國銀行業金融機構中的一員，農村信用社不僅是經營貨幣的企業，更是管理風險的企業。合規作為農村信用社內部一項核心的風險管理活動，是農村信用社在激烈的競爭環境中脫穎而出的制勝法寶。合規風險管理的最高境界是合規文化建設，根據國際巴塞爾銀行監管委員會發布的《合規銀行內部合規部門》高級文件，“合規風險是指銀行因未能遵循法律、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業務活動的行為準則而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。”合規文化即是關于銀行如何規避合規風險的管理方式的一種界定。其主要內涵為堅持誠信正直準則、提倡合規人人有責、強調合規從高層做起、培養主動合規意識、實現合規創造價值、合規監管有效互動。對農村信用社而言，合規文化主要包括以下三層含義：⒈制度合規農村信用社必須建立健全符合國家法律法規、監管規定的規章制度、行為準則等，逐步形成一個補充協調、制約制衡、完整有力的規章制度體系。⒉行為合規農村信用社員工要不折不扣地遵循崗位要求和工作流程，確保每一筆業務、每一個環節、每一個時刻都能遵章辦事、合規操作，確保自身的經營行為與所適用的法律法規、監管規定、內控制度等相一致。⒊思想合規要將合規意識貫穿于農村信用社每位員工的思想之中，形成牢固的經營理念、堅定的精神信仰、無形的鞭策力量，使整個團隊形成強烈的合規操作和合規管理理念，營造一種“合規經營光榮，違規操作可恥”的濃厚的合規工作氛圍。二、合規文化建設的現狀近年來，通過加強基礎管理、強化內部控制等措施，農村信用社在合規管理、案件防控等方面取得了一定成效。但因合規文化建設在農村信用社尚處于起步階段，合規風險管理工作還相對薄弱，稍一放松，一些慣性違規問題就會反彈，主要表現在以下幾個方面：（一）思想認識不到位農村信用社從部分管理層到廣大員工對合規文化建設在認識上都存在一定的偏差，重業務拓展，輕合規經營，重規模效益，輕風險防范，重事后稽核檢查，輕事前、事中風險控制，合規理念和風險意識不夠深刻牢固，違規操作時有發生，更有甚者，為完成目標考核任務和指標不惜鋌而走險、違規作為。（二）制度設置不合理農村信用社制度設計部門片面強調制度本身的“完美”，往往偏離實際，導致一些制度在實際操作中難以把握，逼迫制度執行者采取投機的做法，給不良動機者創造作案機會。許多內控制度主要針對業務經辦人員，對管理層的內控約束相對缺乏，存在一定的控制盲點。然而對管理者制約不嚴、監督失控往往是導致金融案件頻發的主要原因。（三）制度執行不給力隨著農村信用社改革的不斷深入，各項管理制度正逐步完善，但在貫徹執行過程中往往大打折扣。內控制度只限于定規章、發文件而不注重制度的落實。員工嚴格執行制度的意識淡薄，遇到具體問題，靈活性講得多，原則性講得少，總以各種“理由”加以變通和回避。有的甚至對某些制度視而不見，導致花費大量人力、物力和財力設計出來的制度成了擺設。（四）管理手段相對落后當前農村信用社合規風險管理技術與手段比較單一有限，難以適應新形勢的要求，不能有效識別和評估新業務拓展、新客戶關系建立以及客戶關系的性質發生重大變化等情況所產生的合規風險，對合規風險進行動態、持續的識別、計量、評估和管理的能力較薄弱，不能隨時發現和提示風險點。雖建立了合規管理部門，但缺乏合規管理方面的專業人才，導致合規管理職責不夠明確，人員兼職兼崗，獨立性差，運轉效率低下。三、加強合規文化建設的意義俗話說：“不以規矩，不成方圓。”依法合規經營是現代商業銀行發展必須遵循的基本原則，農村信用社只有大力加強以合規為核心要素的企業文化建設，才能實現可持續發展的戰略目標。實踐證明，農村信用社什么時候抓好了合規文化建設，什么時候問題就少，工作就好，社風就正，發展就快。總之，加強合規文化建設對農村信用社改革發展具有極其重要的意義：（一）是農村信用社改革發展的內在需求 由于農村信用社統一法人時間不長，企業文化、組織結構、人力資源、發展戰略、目標市場需求及競爭環境、業務復雜程度、績效考核、激勵機制等各方面還處于探索階段，存在很