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中國銀行業行業報告(編輯修改稿)

2025-08-27 13:33 本頁面

　

【文章內容簡介】速明顯加快。 9 月末，人民幣存款余額同比增長 %，比 20xx 年末提高；前 9 個月的平均同比增速為 %，比 20xx 年全年的平均同比增速提高個百分點。值得注意的是， 20xx 年以來銀行存款呈現定期化、貸款呈現“公司化”的趨勢。產品創新活躍，創新重點和方式呈現新特點 20xx 年上半年，商業銀行加快了產品創新步伐，新產品層出不窮。與往年相比， 20xx 年產品創新的以下兩個特點尤其值得關注。一是銀行理財產品創新欣欣向榮。伴隨資本市場的深幅回調，基金、券商理財產品遭受重創，收益較為穩定、風險相對較小的銀行理財產品憑借其穩健優勢，發展十分迅猛。 20xx 年上半年，共有 53 家商業銀行發行了 2165 款理財產品，規模超過 9100 億元，發行數量和規模均已經超過 20xx 年全年的水平。二是在 20xx 年上半年信貸額度受到控制、但市場融資需求較為旺盛的情況下，銀行與信托公司合作開發的基于信貸資產（含票據資產）的信托理財產品得到空前發展，在銀行理財產品發行總數中的占比不斷攀升，截至 7 月份就已經超過 60%。充足率水平較高，資產質量進一步改善由于 20xx 年銀行業盈利增速普遍顯著較高，自我補充資本金的能力增強，盡管 20xx年以來融資活動不多，主要商業銀行的資本充足率水平依然保持在較高水平。截至 9月末，工、中、建、交四大行的資本充足率水平均超過 12%；中信、寧波銀行的資本充足率超過 14%；浦發、深發展的資本充足率較低，但也都在 8%以上。 20xx 年以來，中資商業銀行努力克服經濟增速放緩、房地產價格下降、地震等自然災害、國際金融危機蔓延等因素對資產質量的不利影響，銀行業整體依然實現了不良貸款余額和占比的“雙降”。截至 9 月末，商業銀行不良貸款余額 12654 億元，比 20xx年末降低 30億元；不良貸款率 %，比 20xx 年末降低個百分點。收入結構繼續優化，盈利水平繼續提升 20xx 年前三季度，銀行業的經營環境更為復雜，內有資本市場低迷、信貸額度控制、宏觀調控轉向等不利因素，外有次貸危機的沖擊，但上市銀行仍然實現了平均 50%以上的凈利潤增長。其中，國有控股銀行平均增長 44%，中型股份制銀行（除北京、南京、寧波三家銀行之外的股份制銀行）平均增長 100%，小型股份制銀行（包括北京、南京、寧波三家銀行）平均增長 80%以上。盈利大幅增長的原因，一是貸款重新定價和議價能力的提升帶來凈息差大幅提高；二是中間業務保持平穩較快增長；三是稅率下降對業績增長的貢獻較大。前三季度，在資本市場低迷導致基金代銷等相關業務增速放緩的情況下，中資商業銀行積極拓展銀行理財、資產托管、咨詢顧問、代理保險等新型收費業務，同時結算代理及銀行卡等與資本市場關聯度相對較低的傳統業務也得到長足發展。前三季度 14 家上市銀行手續費及傭金凈收入平均同比增速達 97%，其中，中信、興業、民生等 5 家股份制銀行手續費及傭金凈收入同比增速均在 100%以上， 4 家國有控股銀行的同比增速也都在 30%以上。中間業務的平穩和較快發展，使得收入結構進一步優化，非利息收入占總營業收入的比重繼續提高。三、中資商業銀行在全球銀行業中的地位變化伴隨著改革開放，我國商業銀行在國際上迅速崛起。 1985年，我國尚無一家銀行進入全球 500家大銀行； 1989 年在首期全球 1000家大銀行榜上，中國 8家銀行榜上有名，但規模占比很小； 20xx 年上榜銀行增長到 14 家，規模進步較快，但盈利能力相對較弱； 20xx年，中國上榜銀行數量達 45家，再創歷史新高，規模和盈利能力都大幅提升，中資銀行在全球銀行業中的地位明顯上升，呈現以下特點。中資銀行盈利能力明顯改善中資銀行的平均 ROE 從 20xx 年的 18%上升到 20xx 年的 27%，高于亞洲的其他國家，更遠遠高于 20%的全球平均水平。中資銀行利潤普遍大幅增長的影響因素包括：一是各行生息資產規模均有所增長、利差擴大，凈利息收入快速增長；二是資本市場火爆帶動非利息收入繼續保持高速增長；三是成本費用得到有效管理，費用的投人產出能力提高；四是各行資產質量保持優良，信用成本下降顯著；五是有效稅率不同程度地有所降低。上榜的中資銀行總數大幅增加這次排名打破了以往美國、德國貢獻最多新成員的記錄，中國有 14 家銀行第一次擠入全球銀行 1000 強俱樂部，至此中資銀行的總數增加至 45 家，僅次于美國、日本、德國和西班牙。這是國內外各種因素共同作用的結果。一方面，發達國家銀行業介入次貸衍生品較深，因美國金融危機產生了巨額資本減記，部分銀行排名下降甚至退出排名；另一方面，中資銀行得益于中國經濟快速增長、結構優化、效益提高的良好形勢，部分銀行 IPO、增發、重組，資本大幅增加。中資銀行核心資本充足率穩步提升按一級資本排序，中國 5 大國有商業銀行均進入全球銀行前 100 強，其中工行、建行繼續保持全球前 10 強的地位。中資銀行 20xx 年資本的大幅增加，離不開良好的經營業績，更得益于火爆的資本市場。中信、交行由于在 20xx 年分別在證券市場上融資 410 億和 252 億元人民幣，資本充足率分別高達 %和 %；建行、興業、招行在 A 和

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