人民銀行西安分行支付系統參與者管理辦法(試行)(西銀發【2008】36號)推薦5篇(編輯修改稿)

　

【文章內容簡介】 變更的直接參與者應按照中國人民銀行總行支付結算管理部門確定的日期和操作流程做好相關變更工作。第三節 參與者身份變更管理第三十五條 支付系統直接參與者申請變更為間接參與者，應以正式文件向人民銀行當地分支機構提出申請。人民銀行當地分支機構受理變更申請后，經初審符合變更條件的，形成書面意見連同申請材料逐級上報人民銀行濟南分行。人民銀行濟南分行收到上報的申請材料后，應在5個工作日內完成審核。符合變更條件的，形成書面意見連同申請材料上報中國人民銀行總行支付結算管理部門。第三十六條 收到中國人民銀行總行支付結算管理部門同意變更直接參與者身份的批復文件后，人民銀行濟南分行支付結算處、科技處、清算中心和人民銀行當地分支機構相關部門以及申請變更身份的直接參與者應按照中國人民銀行總行支付結算管理部門確定的日期和操作流程做好相關變更工作。第三十七條直接參與者變更為間接參與者，應于變更完成之日起20個工作日內完成以下工作：（一）將支付系統應用軟件及相關文檔資料繳回人民銀行濟南分行科技處；（二）注銷支付系統密押設備及密鑰，并上繳人民銀行濟南分行清算中心；（三）人民銀行濟南分行規定的其他事項。第三十八條 支付系統間接參與者申請變更為直接參與者，參照直接參與者加入支付系統的流程辦理。第四節 退出管理第三十九條直接參與者退出支付系統，應以正式文件向人民銀行當地分支機構提出申請。人民銀行當地分支機構受理退出申請后，經初審符合退出條件的，形成書面意見連同申請材料逐級上報人民銀行濟南分行。人民銀行濟南分行收到上報的申請材料后，應在5個工作日內完成審核。符合退出條件的，形成書面意見連同申請材料上報中國人民銀行總行支付結算管理部門。第四十條 收到中國人民銀行總行支付結算管理部門的批復文件后，人民銀行濟南分行支付結算處、科技處、清算中心和人民銀行當地分支機構相關部門以及申請退出的直接參與者應按照中國人民銀行總行支付結算管理部門確定的日期和操作流程做好退出工作。第四十一條直接參與者退出支付系統后，應于20個工作日內完成以下工作：（一）將支付系統應用軟件及相關文檔資料繳回人民銀行濟南分行科技處；（二）注銷支付系統密押設備及密鑰，并上繳人民銀行濟南分行清算中心；（三）人民銀行濟南分行規定的其他事項。第四十二條 的流程辦理。第四十三條間接參與者退出支付系統，由所屬直接參與者通過行名行號管理系統提出申請。人民銀行濟南分行收到申請后，應在5個工作日內通過行名行號管理系統進行初審。審核通過的，將相關信息發送中國人民銀行總行支付結算管理部門。申請機構所屬直接參與者應及時通過行名行號管理系統查詢行名行號退出生效日期，并告知申請退出參與者。第四十四條支付系統參與者因機構撤并等原因喪失支付系統參與資格的，應在該機構撤并后及時辦理退出支付系統有關手續。第五節 監督管理第四十五條人民銀行當地分支機構支付結算主管部門應加強對轄內支特許參與者退出支付系統，比照直接參與者退出支付系統付系統參與者的日常管理，對支付系統參與者資格、人員培訓、業務處理和應急管理等情況進行監督檢查。第四十六條人民銀行當地分支機構支付結算主管部門應通過審查支付系統參與者營業執照、金融機構法人許可證或金融許可證等相關材料，認定支付系統參與者是否仍具備參與支付系統的資格。第四十七條人民銀行當地分支機構支付結算主管部門應對支付系統參與者開展相關人員培訓情況進行審查，通過業務知識測試或其他方式掌握支付系統參與者相關人員對支付系統的熟悉程度及落實制度情況。第四十八條人民銀行當地分支機構支付結算主管部門對支付系統參與者業務處理情況的監督檢查包括以下內容：（一）支付系統參與者是否按規定辦理大額支付系統、小額支付系統各類業務；（二）支付系統直接參與者是否建立清算賬戶資金頭寸的日常監測和應急補救機制，能否合理調度、及時清算資金，避免因清算資金不足導致清算窗口開啟；（三）支付系統參與者查詢查復是否做到“有疑必查，有查必復，復必詳盡，切實處理”，是否存在未按規定辦理查詢查復的情況；（四）支付系統參與者是否按規定及時發送小額支付系統借記業務回執、退回申請應答、止付申請應答及全國支票影像交換系統業務回執；（五）客戶對支付系統參與者的投訴情況；（六）人民銀行支付系統制度規定的其他情況。第四十九條人民銀行當地分支機構支付結算主管部門對支付系統直接參與者應急管理情況的監督檢查包括以下內容：（一）支付系統應急機制建設是否符合規定；（二）支付系統前置機系統出現突發事件時，是否按照規定報告，應急處置是否符合有關規定，處置記錄是否真實、完整；（三）人民銀行規定的支付系統應急管理其他情況。第五十條 人民銀行當地分支機構支付結算主管部門應結合轄區實際情況，采取現場和非現場形式每年至少對轄內支付系統直接參與者監督檢查一次，對支付系統間接參與者可根據管理需要自行確定監督檢查范圍。監督檢查結束，應對被監督檢查對象的參與支付系統資格、人員培訓、業務處理和應急管理等情況進行綜合評估，并于監督檢查結束后20個工作日內將評估情況逐級匯總上報人民銀行濟南分行。第五十一條對支付系統參與者的綜合評估采取百分制，其中對人員培訓、業務處理和應急管理等情況按照第五十二條、第五十三條的標準計分，出現第五十四條、第五十五條規定的情況一票否決。第五十二條直接參與者綜合評估標準（一）人員培訓：滿分10分，最低得0分根據對支付系統參與者相關人員的支付系統業務知識測試結果或當面交流等情況進行相應評分。（二）業務管理：滿分70分，最低得0分支付業務處理不及時的，每次扣1分。開啟清算窗口，在規定時間關閉的，每次扣5分；未在規定時間關閉的，每次扣20分。所屬間接參與者未按規定辦理查詢查復，；屬于本機構直接辦理的，按間接參與者標準扣分。本項最高扣20分。所屬間接參與者未及時發送小額支付系統借記業務回執、退回申請應答、止付申請應答、全國支票影像交換系統業務回執，每筆扣1分；屬于本機構直接辦理的，按間接參與者標準扣分。本項最高扣10分。客戶投訴，經查實的，視情節酌情扣分。其他問題，視情節酌情扣分。（三）應急管理：滿分20分，最低得0分未按照規定報備應急處置實施辦法的，每次扣1分；未按照規定報備應急處置領導小組及其辦公室人員信息的，每次扣1分；未按照規定開展應急宣傳、培訓和演練的，每項扣1分。前置機系統出現突發事件時，未按照規定報告的，每次扣5分；經查實屬于管理不善造成的，每次扣15分；應急處置不符合有關規定的，每次扣10分；處置記錄記載不真實、不完整的，每次扣5分。其他問題，視情節酌情扣分。第五十三條間接參與者綜合評估標準（一）人員培訓：滿分20分，最低得0分根據對支付系統參與者相關人員的支付系統業務知識測試結果或當面交流等情況進行評分。（二）業務管理：滿分80分，最低得0分支付業務處理不及時的，每次扣5分。未照按規定辦理查詢查復，每筆扣1分。本項最高扣20分。未及時發送小額支付系統借記業務回執、退回申請應答、止付申請應答、全國支票影像交換系統業務回執，每筆扣5分。客戶投訴，經查實，每次扣5分。其他問題，視情節酌情扣分。第五十四條支付系統直接參與者出現以下情況之一的，人民銀行當地分支機構支付結算主管部門對其一票否決，本次綜合評估得0分：經審查，所屬間接參與者不再具備參與支付系統資格的；因管理不善，人為造成前置機應用系統故障或數據庫故障的；因管理不善，造成密押設備及密鑰丟失、泄密，嚴重影響支付系統運行的；拒絕或不配合人民銀行當地分支機構支付結算主管部門監督檢查的。第五十五條支付系統間接參與者出現以下情況之一的，人民銀行當地分支機構支付結算主管部門對其一票否決，本次綜合評估得0分：經審查，不再具備參與支付系統資格的；拒絕或不配合人民銀行當地分支機構支付結算主管部門監督檢查的。第六節 紀律與責任第五十六條 第五十七條 第五十八條申請加入支付系統的銀行業金融機構應按照本辦法的規定人民銀行分支機構支付結算主管部門應認真審查銀行業金銀行業金融機構在收到加入支付系統的書面批準后2個月提供申請材料，并確保申請材料的真實性、完整性和合規性。融機構的申請材料，符合受理條件的應及時辦理，不得無理拒絕受理或拖延辦理。內未完成有關準備工作且無正當理由的，該機構在6個月內不得再次申請加入支付系統。第五十九條 理：對得分在70分至79分的支付系統參與者，約見其單位負責人談話；對得分在60分至69分的支付系統參與者，在全轄范圍進行業務情況通報；對得分在50分至59分的支付系統直接參與者，報經中國人民銀行總行支付結算管理部門同意，視情況分別對其實施業務權限控制、清算賬戶控制或暫停其支付系統參與資格；對得分在50分以下（不含50分）的支付系統直接參與者、得分在60分以下（不含60分）的支付系統間接參與者，建議中國人民銀行總行支付結算管理部門強制其退出支付系統。第六十條 直接參與者出現下列情況之一的，人民銀行濟南分行報經中國人民銀行總行支付結算管理部門批準后，可強制其退出支付系統：（一）提供虛假申請材料，采取欺騙手段加入支付系統的；（二）嚴重違反支付清算紀律，影響支付業務正常處理的；（三）自加入支付系統之日起，因流動性不足導致支付系統清算窗口未在預定時間關閉，累計超過3次的；（四）存在重大支付清算風險隱患，影響支付系統安全運行的；（五）其他影響支付系統安全、穩定運行的情形。第六十一條 第六十二條 第六十三條中國人民銀行強制銀行業金融機構退出支付系統的，應向被強制退出支付系統的銀行業金融機構，自退出之日起2銀行業金融機構退出支付系統后未在規定時間內繳回支付其下發書面通知，其退出程序參照本辦法第四章辦理。年內不得申請加入支付系統。系統應用軟件或注銷密押設備、密鑰的，人民銀行濟南分行將視情況予以通報；造成嚴重后果的，依法追究有關責任。第 七 章 附 則第六十四條 第六十五條人民銀行分支機構支付結算主管部門對轄內支付系統參與者綜合評估后，應逐級報告并由人民銀行濟南分行根據其得分情況進行相應處本辦法由中國人民銀行濟南分行負責解釋。本辦法自發布之日起施行。第三篇：《境內外幣支付系統管理辦法(試行)》(銀發(2008)125號)要點境內外幣支付系統管理辦法（試行）第一章 總 則第一條為加強境內外幣支付系統（以下簡稱外幣支付系統）的管理，保障外幣支付系統的安全、穩定、高效運行，依據《中華人民共和國中國人民銀行法》及有關法律法規，制定本辦法。第二條本辦法所稱外幣支付系統是指為中華人民共和國境內的銀行業金融機構（以下簡稱銀行）和外幣清算機構提供外幣支付服務的實時全額支付系統。第三條外幣支付系統由外幣清算處理中心負責對參與者和特許參與者提交的支付指令進行接收、清算和轉發，由代理結算銀行負責對外幣清算處理中心提交的清算結果進行結算。參與者是指參加外幣支付系統并在代理結算銀行開立外幣結算賬戶的銀行。特許參與者是指參加外幣支付系統未在代理結算銀行開立外幣結算賬戶的外幣清算機構。代理結算銀行是指根據其與參與者簽訂的外幣結算服務協議，負責對外幣清算處理中心提交的清算結果進行結算的銀行。外幣結算賬戶是指參與者在代理結算銀行開立的，用于外幣結算的外幣同業存款賬戶。第四條銀行參加外幣支付系統應以境內法人或管理行為單位接入外幣支付系統，并在代理結算銀行開立外幣結算賬戶。本辦法所稱管理行是指由外國銀行總行或者經授權的地區總部指定的，統籌負責該行在中國境內業務管理以及該行在中國境內所有分行合并財務信息和綜合信息報送工作的外國銀行分行。管理行應取得其外國銀行總行或者經授權的地區總部指定其為管理行的授權書。第五條參與者可采用直連方式或間連方式接入外幣支付系統，特許參與者應以直連方式接入外幣支付系統。直連方式是指參與者或特許參與者將其相關業務系統與外幣清算處理中心連接，并通過其相關業務系統直接發起和接收業務的連接方式。間連方式是指參與者通過外幣支付系統共享前置機客戶端發起和接收業務的連接方式。第六條外幣支付系統受理多個幣種的外幣支付業務。中國人民銀行可根據需要調整外幣支付系統受理的幣種。第七條參與者、特許參與者、代理結算銀行和外幣清算處理中心應按照中國人民銀行的規定，準確、完整、及時地辦理外幣支付系統相關業務。第八條參與者和特許參與者通過外幣支付系統辦理的外幣支付業務應符合國家外匯管理有關政策法規。第九條參與者、特許參與者、代理結算銀行和外幣清算處理中心應使用規定的報文格式發起業務。參與者和特許參與者應按規定對其發起的支付指令進行加密，支付指令一經發出即具有支付效力。第十條外幣支付系統對支付指令逐筆實時全額結算，參與者和特許參與者發起的支付指令一經結算即具有最終性。第十一條外幣清算處理中心和代理結算銀行應簽訂協議，明確雙方在外幣支付業務清算與結算方面的責任。第十二條外幣清算處理中心應確保支付指令的接收、清算、轉發的準確無誤，代理結算銀行應確保可用額度日初設置、日間申請調整、日間定時調整以及清算結果記賬的準確無誤。本辦法所稱可用額度是指參與者在某一時點可清算貸記業務的額度。可用額度由參與者的圈存資金、授信額度以及已清算 的外幣支付業務的金額組成。本辦法所稱圈存資金是指代理結算銀行根據參與者的指令，圈定其外幣結算賬戶部分或全部金額用于外幣支付系統結算的資金。本辦法所稱授信額度是指代理結算銀行根據其與參與者簽訂的協議，授予參與者用于外幣支付系統結算的資金額度。第十三條參與者、特許參與者、代理結算銀行和外幣清算處理中心應采取有效措施，建立健全與外幣支付系統相關的內部管理制度，防范與外幣支付系統相關的信用風險、流動性風險、運行風險、法律風險和系統性風險。第十四條外幣清算處理中心為參與者和特許參與者提供外幣清算服務可按中國人民銀行的規定收取有關費用。代理結算銀行為參與者提供外幣結算服務可按雙方簽訂的協議收取有關費用。第十五條參與者、特許參與者、代理結算銀