匯昌投資擔保公司風險管理制度匯編-資料下載頁

【導讀】擔保項目作出初步判斷和篩選，決定是否受理擔保項目。擔保客戶在向公司業務部提出委托擔保申請意向后，流程統一要求的基礎上增加登記薄內容。項目檔案資料復印后歸檔）；，客戶經理應及時通知擔保客戶，準備開展擔保項目調查；《企業貸款擔保項目資料清單》及擔保客戶基本資料。得聯系，確定現場調查的時間、調查程序和調查內容；查，收集和核查相關資料，根據調查提綱內容做好現場調查記錄；視具體調查內容，應向第三方詢證和核實；交由部門經理審核，擔保事業部簽字交風險管理部。對擔保客戶提供的反擔保資產進行評估，出具《資產評估報告》。地實行情況自行制定《反擔保資產評估所需資料明細》；內完成《資產評估報告書》交給客戶經理。并發送給客戶經理反饋；司信審會條件等；參照《擔保項目資料清單》中所列內容）。時盡可能附送擔保項目圖片等直觀性資料；戶函》發送給擔保客戶；容選擇重新上信審會信審或在簽署意見后直接報總經理審批；接報總經理審批；

　　

【正文】 法院執行信息查詢 三、 企業和企業實際控制人銀行借款情況說明 四、 財務數據審核及經營情況說明 五、 資金額度及用途說明 六、 反擔保措施審核說明 七、 風控部意見： 附件九 《復議 /再議項目申請表》 復議 /再議項目申請表 原報審部門 擔保金額 企業名稱 擔保費率 擔保年限 放款銀行 原信審會決議內容： 復議內容及理由（如是再議則為落實的情況）： 綜合意見： 項目調查人簽名 20xx 年 月 日 擔保事業部負責人意見： 簽名： 20xx 年 月 日 風險管理部綜合意見： 簽名： 20xx 年 月 日 信審會委員意見： 同意（ ）票 反對（ ）票 簽名： 20xx 年 月 日 有權審批人意見： 簽名： 20xx 年 月 日 附件十 《擔保函》 擔 保 函 湖北 分行： 根據（申 請人） 提出的擔保申請，我公司經研究決定，在金額不超過人民幣 （壹年期）的范圍內，同意向貴行出具以貴行為受益人的擔保函，并與貴行簽定相應額度的保證合同，為上 述申請人提供人民幣 （壹年期）擔保。 本函承諾的保證責任按簽定的保證合同執行。 湖北 匯昌 投資擔保有限公司 年 月 日 附件十一 《同意辦理放用款申請》 同意辦理放用款申請 項目（客戶）名稱： 擔保種類： 擔保金額： 萬元 擔保 期限： 個月 擔保費率： % “同意放 /用款通知書”附屬條件 落實情況 貸款銀行 本次申請使用金額（萬元） 申請資金用途 客戶經理 風險經理 簽名： 風控經理 簽名： 財務總監 簽名： 風險管理部意見 簽名： 風險總監 簽名： 總經理 簽名： 董事長 簽名： 附件十二《解除 /置換反擔保審查表》 解除 /置換反擔保審查表 日期： 企業名稱 項目名稱 擔保金額 擔保期限 原有反擔保 措施 1 2 3 4 5 6 □ 申請：解除 擬解除 的反擔 保措施 解除的 原因和 依據 □ 申請：置換 擬變更反 擔保情況 替換反擔 保情況 客戶經理 簽名： 評估師（評 估報告） 注：置換時填寫 簽名： 風險經理 簽名： 風險管理 部經理 簽名： 總經理 簽名： 附件十三 《經營性融資擔保項目保后監管報告》 經營性融資擔保項目保后監管報告 擔保客戶名稱： 現場監管日期： 年 月 日 現場監管地址： 客戶經理： 風險經理： 監管責任人 1： 監管責任人 2： 一、擔保項目項目基本情況 貸款銀行： 擔保額度：￥ 萬元（□一次性，□循環） 貸款用途： 用款方式： 還款方式： 擔保期限：起 年 月 日，止 年 月 日 累計使用金額 ；累計還款金額 ；可用余額 ；在保金額 二、反擔保 組織 □個人無限責任反擔保 □抵押 □質押 □第三方保證 □其他 反擔保物清算值：￥ 萬元 三、資料收集 本 紀錄收集 年 月份資產負債表□，損益表□，現金流量表□，其他 四、向擔保客戶反饋意見 監管責任人： 日期： 五、擔保客戶意見 六：監管內容 擔保貸款的用途、還息及納稅檢查 財務狀況檢查 主要財務指標 近期指標 年月 年初指標 年月 擔保時財務指標 年月 備注 總資產 存貨 應收款項 總負債 銀行借款 應付賬款 主營業務收入 凈利潤 經營現金凈流量 預警信號或關注事項 是 否 原因 財務報表是否明顯不實 應收賬款有無大幅增加，收回拖延 存貨是否較大，有無突然增加 資產負債結構 有無重大變化 流動比遠低于正常值 成本上升或利潤下降 短借長用情況是否顯著 貨幣資金金額是否不斷下降 拖延支付利息或費用 銀行債務有無大量增加 其他 分析及結論 4．重大經營管理事項檢查 關注事項 抵押物是否出租、轉租、贈予，形態是否完整，價值、權屬有無變動等 是 否 反擔保企業資產、信用、財務等狀況有無惡化，反保能力有無下降 反擔保個人有無經濟、訴訟案件，大額財產有無變化 反擔保股權權屬和比重是否發生變動 其他 分析及結論： 原風險評級： 擬調整風險評級： 七、監管責任人 1（第一調查人）意見 監管責任人 1 ： 日期： 八、擔保事業部總經理意見 同意項目風險評級調整為： 監管責任人 2 ： 日期： 九、風險管理部意見 同意項目風險評級調整為： 經辦人簽名： 部門負責人簽名： 日期： 附件十四《檔案借 /查閱審批表》 檔案借 /查閱審批表 借閱檔案名稱： 申請日期： □借 閱 □現場查閱 表號： 申 請 部門 借閱人 借出理由 檔案性質 □物權憑證 □要件檔案 □一般檔案 檔案內容 借出時限 年 月 日至 年 月 日止 部門經理 審 批 風險管理部經理 總經理 注：物權憑證及要件檔案需有總經理意見 辦 理 檔案號 借出人： 檔案內容 頁 數 共 頁 保管人： 頁碼詳列 結 果 歸還時間 歸還人： 內容核對 頁碼核對 保管人： 完整性 說明：表號由檔案管理員編寫。 附件十五《通用流程審批表》 通用流程審批表 項目名稱 擔保 金額 萬元 擔保 期限 年 申請事項主題 客戶經理 擔保事業部 風險管理部 風險總監 財務總監 總 經理 董事長 附件十六《代償項目審批表》 代償項目審批表 名稱 放款 銀行 擔保 金額 項目經理 擔保 期限 擔保 費率 代償金額 銀行聯系人：姓名、電話 代償項目 基本情況 業 務 部 意 見 接管人： 接管部門負責人： 年 月 日 部門總經理簽字： 年 月 日 業務總監簽字： 年 月 日 法務部 意見 法務人員簽字： 年月日 風險管理 部意見 保后監管部門負責人： 年月日 風險總監 意見 簽字： 年月日 總經理 意見 最終審批人確定代償方案： 簽字： 年月日 代償賬號 代償記錄： 經辦人簽 字： 確認 年月日 財務部代償憑證復印件留存： 財務部簽字： 年月日 附件：銀行要求代償的相關文件