中國企業海外融資策略匯集73-資料下載頁

　　

【正文】 人沒有意識到在生活中，不在于你掙了多少錢而在于你留下了多少錢。我們都聽說過，一個窮人中了彩，一下子暴富起來，然而不久就又變窮了，他們雖然得到了1百萬美元但很快又回到了起點。還有這樣的故事，說一個職業運動員在24歲時就掙了幾百萬美元，但到了34歲卻露宿橋下。今天上午當我寫這本書的時候，報紙上就登有這樣一則新聞：一個年輕的籃球運動員，一年以前他還擁有幾百萬美金，可現在，他說他的朋友、律師、會計師拿走了他的錢，他只能在一個洗車站干著最低報酬的活兒。 　　他只有29歲。因為拒絕在擦車時摘下冠軍戒指，他又被洗車站解雇了，所以他的事兒上了報紙。籃球運動員起訴洗車站，訴說艱難的工作和人們的歧視，他還說那枚戒指是他惟一剩下的東西，如果把它拿走，他就會崩潰。 　　1997年，我知道又有很多正要成為百萬富翁的人快要發瘋了。已臨近世紀的尾聲了，我很高興看到人們越來越富裕，我卻仍想提醒一句：從長期來看，重要的不是你掙了多少錢，而是要看你能留下多少錢，以及留住了多久。 　　所以當人們問我：“我該從哪兒開始”或“告訴我怎樣才能快速致富”時，他們肯定會對我的回答感到失望。我只是對他們說我的富爸爸在我小的時候曾對我說過的話：“如果你想發財，就需要學習財務知識。” 　　我和富爸爸在一起的日子里，這個思想始終京繞在我的腦海中。可以說，我那受過高等教育的爸爸已經認識到了讀書的重要性，而富爸爸則強調必須掌握財務知識。 　　如果你要去建立帝國大廈，你要做的第一件事就是挖個深坑，打牢基礎。如果你只是想在郊區蓋個小屋，你只須用6英寸厚的水泥板就夠了。大多數人，當他們努力致富時，總是試圖在6英寸厚的水泥板上建造帝國大廈。 　　我們的學校體系在農業文明時代就建立了，在某些方面至今仍沒有什么改善，孩子們從學校畢業時沒有學到一點財務基礎知識。一天，當人們在債務泥潭的邊緣掙扎而無法人睡時，他們便做起美國夢，認定解決他們財務問題的方法就是快點發財。 　　于是建摩天大樓的工作開始了。雖然進行得很快，可我們沒有建成帝國大廈，卻建了一座斜塔。不眠之夜又來了。 　　邁克和我在成年以后，我們可以有多種選擇，因為我們小的時候已經打下了堅實的財務知識基礎。 　　現在，會計可能是世界上最乏味的學科了，也可能是最讓人弄不明白的學科。但如果你想長期富有，它又可能是最重要的學科。問題是，你怎樣才能接受這門乏味而晦澀的學科并把它教給孩子呢？答案是：簡化它，首先可用圖來教。 　　富爸爸為邁克和我打下了牢固的財務知識基礎。由于當時我們只是孩子，富爸爸就創造了一種簡單的方法來教我們。有好幾年他只是畫圖和用一些單詞。邁克和我弄懂了那些簡單的圖、術語、以及用它們詮釋的錢的運動規律。在以后的幾年中，富爸爸開始加入數字。今天，邁克已經掌握了更為復雜難懂的會計分析，因為他有幾十億美元的公司要經營，他必須掌握這些方法。 　　我不這么復雜是因為我的“王國”要小一些，但我們卻源于同一個簡單的基礎。在下面幾頁，我會給你一些同樣簡單的圖，就像邁克的爸爸當初為我們發明的那些圖一樣。這些圖雖然簡單，卻使兩個孩子建立了取得巨大財富的牢固基礎。 　　規則你必須明白瓷產和負債的區別，并且盡可能地購買資產。如果你想致富，這一點你必須知道。這就是第一號規則，也是僅有的一條規則，這聽起來似乎太簡單了，但人們大多不知道這條規則有多么深奧，大多數人就是因為不清楚資產與負債之間的區別而苦苦掙扎在財務問題里。 　　“富人獲得資產，而窮人和中產階級獲得債務，只不過他們以為那些就是資產”。 　　當富爸爸向邁克和我解釋這些概念時，我們以為他是在哄我們。當時，我們兩個不到10歲的小孩正等著聽到致富的秘訣，而得到的卻是這樣的回答。這回答是如此簡單以致我們不得不長時間地思考它。 　　“資產是什么？”邁克問。 　　“現在別管它，”富爸爸說，“先記住我上面說的那段話就行了。如果你能理解那些話，你們的生活會變得有計劃而且不會受到財務問題的困擾。正是由于簡單，它才常常被人們忽視。” 　　“你的意思是說我們所需要明白的就是什么是資產，并且得到它們，然后我們就能致富，是嗎月我問。 　　富爸爸點點頭說：“就這么簡單”。 　　“既然很簡單，那為什么不是每個人都發財呢？”我問。 　　富爸爸笑了，他說：“因為人們實際上并不明白資產和負債的區別。” 　　我又問：“大人怎么會這么笨，如果這個道理很簡單，而且很重要，為什么人們不把它弄明白呢？” 　　富爸爸于是花了幾分鐘向我們解釋什么是資產和負債。 　　成年后，我發覺向其他的成年人解釋什么是資產、什么是負債十分困難。為什么呢？ 　　因為成年人要更聰明。大多數情況下，這個簡單的思想沒有被大多數的成年人掌握，因為他們有著不同的教育背景，他們被其他受過高等教育的專家，比如銀行家、會計師、地產商、財務策劃人員等等所教導。難點就在于很難要求這些成年人放棄已有的觀念，變得像孩子一樣簡單。高學識的成年人往往覺得研究這么一個簡單的概念大沒面子了。 　　富爸爸相信“KISS”原則，即“傻瓜財務原則”（Keep It Simple Stupid ）。所以他特意為兩個小孩簡化了課程，而這又使兩個孩子所打的基礎更加牢固。 　　是什么造成了觀念的混淆呢？或者說為什么如此簡單的道理，卻難以掌握呢？為什么有人會買一些其實是負債的資產呢？ 　　答案就在于他所受的是什么樣的基礎教育。 　　我們通常非常重視“知識”這個詞而非“財務知識”。而一般性的知識是不能定義什么是資產、什么是負債的。實際上，如果你真的想被弄昏，就盡管去查查字典中關于“資產”和“負債”的解釋吧。我知道那上面的定義對一個受過訓練的會計師來說是很清楚的，但對于普通人而言可能毫無意義。可我們成年人卻往往太過于自負而不肯承認看不懂其中的含義。 　　對小孩子，富爸爸說：“定義資產的不該用詞語而是數字。 　　如果你不能讀懂數字，你就不能發掘和辯認出資產。“”在會計上，“他接著說，”關鍵不是數字，而是數字要告訴你的東西。數字不是詞語，但像詞語一樣，它能告訴你它想告訴你的事。“ 　　“許多人在閱讀，但并不十分理解他們所讀到的東西，因此有閱讀理解這一說法。而人們在閱讀理解方面的需求和能力是不同的。例如，我最近買了個新的錄像機，附有一本錄像機的使用指南。其實我想做的只是把星期五晚上我喜歡的電視節目錄下來，但我讀那手冊時幾乎要發瘋了，我甚至認為在我的生活里沒有比學習怎樣用錄像機更復雜的事了。 　　我能讀出每個詞，但它們連起來后，我就不明白它們在說什么了。在認字上我得了‘A ’，在理解上卻得了‘F ’，這和大多數人對財務詞條的理解情況是一樣的。“ 　　“如果你想富有，你必須讀懂并理解數字。”這話我從富爸爸那聽到一千次了，同樣頻繁出現的話還有“富人得到資產而窮人和中產階級得到負債”。 　　下面是區分資產和負債的方法。大多數會計師和財務專業人員不會同意這種定義法，但是這些簡單的畫卻是兩個小孩建立堅實的經濟基礎的開端。 　　為了教兩個不到10歲的孩子，富爸爸簡化了每件事，盡可能地多用圖，少用文字，并且很多年一直未加進數字。 　　上圖是收入表，常被稱為損益表。它常用來衡量收入和支出以及錢進錢出。下圖是資產負債表，它被用來說明資產與負債情況。許多初學經濟的人都弄不清收人表和資產負債表間的聯系，而這種聯系對于理解它們卻是至關重要的。‘很多人長期處于財務困境的根本原因就在于他們從來就不明白資產和負債的區別，而引起誤會的原因就是定義它們時所用的詞語。如果你想了解怎樣叫作含糊不清，只需去字典里查查“資產”和“負債”這兩個詞。 　　當然，字典中的定義對于受過訓練的會計人員來說是有用的，但對于普通人，這種定義過于專業、嚴謹，你讀出了那些定義里的字卻很難理解它們串在一起時的真正含義。 　　所以正如我前面說過的，富爸爸只是告訴兩個小孩下面這句話：“資產就是能把錢放進你口袋里的東西”。好極了！這話簡單而實用。 　　現在用圖來定義資產和負債，它可能更容易說明我用文字所下的定義：資產就是能把錢放進你口袋里的東西。 　　負債是把錢從你口袋里取走的東西。 　　這就是你所要知道的全部了。如果你想變富，只須在一生中不斷地買入資產就行了；如果你想變窮或成為中產階級，只須不斷地買人負債。正是因為不知道資產與負債兩者間的區別，人們常常把負債當作資產買進，導致了世界上絕大部分人要在財務問題中掙扎。 　　看不憧財務方面的文字表述或讀不懂數字的含義，是問題發生的根本原因。如果人們陷入財務困難，那就是說有些東西，或是數字或是文字他讀不懂，或是有些東西被他誤解了。富人之所以富是因為他們比那些掙扎于財務問題的人在某個方面有更多知識，所以如果你想致富并保住你的財富，財務知識是十分重要，包括對文字和數字的理解。 　　圖中的箭頭方向表明了現金的流動或“現金流量”。數字本身意義不大，正如文字本身意義不大一樣，重要的是數字或文字所要表述的東西。在財務報告中，讀數字是為了發現情況、了解流向，即錢在向哪兒流。80％的家庭中，財務報表表現的是一幅超前努力工作的圖景，不是因為他們不掙錢，而是因為他們購買的是負債而非資產。 　　我之所以從美國有錢人的狀況入手是想戳穿一個錯誤觀念：即錢能解決一切問題。因為許多人都這樣認為，所以當我聽到人們問我“怎樣才能快速致富，應當從哪兒開始”時，我常會感到擔心。我也常聽人說：“我欠了債，所以我得掙錢。” 　　但更多的錢往往不能解決問題，實際上它可能使問題變得更加嚴重。錢常常使我們人性中的弱點顯露，錢不能掩蓋我們的無知。這就是為什么經常有些人在忽然得到一大筆意外之財，比如遺產、加薪或中彩之后，卻又很快失去的原因——甚至有些人會比他得到那些錢之前的財務狀況更糟。錢只是使你頭腦中的現金流向圖的流向更加明顯，如果你的現金流向圖是把收入都花掉，那么最可能的結果是增加了收入的同時也增加了支出。正所謂：“錢愚弄人”。 　　我已說過多次，我們去學校學習以獲得學識和專業技能，這是十分重要的，我們需要學會用專業技能謀生。60年代，當我還上高中時，如果有人在學校里學習好，馬上就有人認為這個聰明的學生將會成為一名醫生，而不去問一問這個學生自己是否愿意當醫生。據說，醫生這一職業反映了當時最好的職業待遇水平。 　　今天，醫生們也同樣面臨著我們都不希望面對的巨大的財務挑戰：保險公司對行業的控制，健康保障條例的約束，政府的干預，名目繁多的訴訟等等。所以現在的孩子們想成為籃球明星。 　　像蒂格。伍茲那樣的高爾夫球手、電腦蟲、電影明星、搖滾明星、選美皇后或華爾街的交易員，而不愿再去成為醫生或其他的什么，因為這些在父母們看來不是職業的“職業” 　　似乎會更出名。 　　更有錢、更顯赫。這也是為什么難以鼓勵今天的孩子們去學校的原因，他們知道職業上的成功不再完全與學習成績相關了，盡管兩者曾經是那樣的相關。 　　同時，由于學生們沒有獲得財務技能就離開了學校，成千上萬受過教育的人追求到了職業上的成功，卻最終發現他們仍在財務問題中掙扎。他們努力工作，但并無進展，他們所受的教育不是如何掙錢，而是如何花錢，這產生了所謂的理財態度——掙了錢后該怎么辦？怎樣防止別人從你手中拿走錢？你能多長時間擁有這些錢？你如何讓錢為你工作？大多數人不明白為什么他們會身處財務困境，因為他們不明白現金流。一個人可能受過高等教育而且事業成功，但也可能是財務上的文盲。這種人往往比需要的更為努力地工作，因為他們知道應該如何努力工作，但卻不知道如何讓錢為他們工作。 　　發財夢變成惡夢的故事 　　一對剛結婚、受過高等教育的新婚夫婦住在一套擁擠的租來的公寓里，很快，他們意識到他們在省錢，因為兩個人的花銷和一個人的差不多。 　　問題是，公寓太擠了，于是他們決定省錢買一棟自己夢想中的房子，這樣他們就能有孩子了。現在，他們有兩份收入，并開始專心于事業，他們的收入開始增加，隨著收入的增加…… 　　對大多數人而言，第一項支出是稅。許多人以為是所得稅，但對大多數美國人而言，最高的稅是社會保障稅。作為一名雇員，％，實際上卻是15％，因為雇主必須為你付15％的社會保障金。關鍵是，雇主并不會拿自己的錢去為你支付的，實際上他所支付的，都是你所應得到的。此外，你還得為你工資已扣除的社會保障稅再交所得稅，而這種所得是你從來就未得到過的，因為它們通過預扣直接進入了社會保障體系之中。 　　對這對年輕夫婦的最好描述：隨著收入的增加，他們決定去買一套自己的房子。一旦有了房子，他們就得繳稅——財產稅，然后他們買了新車、新家俱等，去和新房子配套。 　　最后，他們突然發覺已身陷抵押貸款和信用卡貸款的債務之中。 　　他們落入了“老鼠賽跑”的陷阱。不久孩子出生了，他們必須更加努力地工作。這個過程繼續循環下去，錢掙得越多，稅繳得也越多，他們不得不最大限度地使用信用卡。這時一家貸款公司打電話來，說他們最大的“資產”——房子已經被評估過了，因為他們的信用記錄是如此之好，所以公司可提供“賬單合并” 　　貸款，即用房屋作抵押而獲得的長期貸款，這筆貸款能幫助他們償付其他信用卡上的高息消費貸款，更妙的是，這種住房抵押貸款的利息將是免稅的。他們覺得真是太幸運了，馬上同意了貸款公司的建議，并用貸款付清了信用卡。他們感覺松了口氣，因為從表面上看，他們的負債額降低了，但實際上不過是把消費貸款轉到了住房抵押貸款上。他們把負債分散在30年中去支付了。這真是件聰明事。 　　過了幾天，鄰居打電話來約他們去購物，說陣亡將士紀念日商店正在打折，他們對自己說：“我們什么也不買，只是去看看。”但一旦發現了想要的東西，他們還是忍不住又用那剛剛付清了的信用卡付了款。 　　我總是結識這種年輕夫婦，他們名字不同，但窘境卻是如此的相同。他們來問我：“你能告訴我們怎樣掙更多的錢嗎？”他們的支出習慣讓他們總想尋求更多的錢。 　　他們甚至不知道他們真正的問題在于他們選擇的支出方兒這是他們苦苦掙扎的真正原因。而這種無知就在于沒有財務知識以及不理解資產和負債間的區別。 　　再多的錢也不能解決他們的問題，除了改變他們的財務觀念和支出方式以外，再沒有什么可以救他們的了。我的一個朋友對那些欠債的人一遍又一遍地說：“如果你發現你已在洞里，那就別再挖了。” 　　當我還是孩子時，爸爸說日本人關注三種力量：劍、寶石和鏡子。 　　劍象征著武器的力量。美國人在武