公司理財規劃及風險管理基礎知識分析-資料下載頁

　　

【正文】 險制度的決定》的主要任務有十項，有關這些任務說法錯誤的是( )。(A)繼續確保基本養老金按時足額發放(B)改革基本養老金計發辦法，建立參保繳費的激勵約束機制(C)逐步做實個人賬戶，真正實現由部分積累制向現收現付制的轉變(D)積極發展企業年金，建立多層次的養老保障體系．5下列選項中()不適宜作為風險管理的目標（ ）。(A)減少損失。 (B)降低事故發生概率(C)杜絕風險發生 (D)實現企業財務的穩定性5下列選項中不屬于商業保險范疇的是( )。(A)住院補貼 (B)履約保險 (C)失業救濟 (D)子女教育金保險5( )是以被保險人在規定時期內內死亡為條件，而由保險人給付保險金的一種人壽保險。(A)兩全保險 (B)萬能壽險 (C)定期保險 (D)終身人壽保險5小保單的法律效力與保險單相同，但若小保單的內容與正式保單的內容相抵觸的，以( )為準。(A)保險單 (B)小保單 (C)保險憑證的特約條款 (D)暫保單5人壽保險中的被保險人是( )。(A)自然人 (B)法人 (C)成年人 (D)自然人或法人5保險合同成立后，保險人向投保人簽發的正式書面憑證叫做( )。(A)暫保單 (B)保險憑證 (C)投保單 (D)保險單5可保風險的條件之一是( )。(A)必須是投機類風險(B)必須具有確定性(C)必須使少量標的同時遭受損失(D)iE常情況下不能使大多數的保險對象同時遭受損失60、人身意外傷害保險合同的被保險人外出爬山不幸捧傷，因傷勢較重無法行走，臥在濕地上等待救助，結果由于感冒引發肺炎并最終因肺炎致死。在此事件中，被保險人死亡的近因是( )。(A)爬山發生意外 (B)著涼 (C)感冒 (D)肺炎6某企業以500萬元的固定資產價值為投保對象，向甲保險公司投保了250萬元的財產險，同時該企業又以同樣的固定資產向乙保險公司投保500萬元財產險；則該企業的保險方式屬于( )。(A)原保險 (B)再保險 (C)共同保險 (D)重復保險6在普通人壽險中，有規則、定期向被保險人給付保險金的生存保險稱為( )(A)投資連結險 (B)萬能保險 (C)分紅保險 (D)年金保險6投保人向保險人申請訂立保險合同的書面要約叫做( ) (A)暫保單 (B)保險憑證 (C)投保單 (D)保險單6保單持有人無需提供新的可保性說明，就可以在規定的時間重新購買一份一定保額的與原來同樣的保險，這一條款被稱為( )。(A)保證可保性附加條款 (B)免繳保費條款(C)意外死亡給付附加條款 (D)不喪失價值條款6以下不屬于補償原則相關規定的是( )。(A)以被保險人的實際損失為限 (B)以投保人的保險金額為限(C)以保險責任范圍內的損失發生為前提 (D)以保險標的物的價值為限 6保險合同中的附加險條款是( )的條款。(A)由被保險人與投保人協商制定(B)可以獨立承保(C)投保人或被保險人就特定事項擔保(D)不能獨立承保，只能作為主險條款的擴展或延伸6假設美國紐約的存款利率為6％，中國的存款利率為4％，則人們可以將資金從中國轉存入倫敦，如果匯率不發生變化，則可多獲得3％的利息收入，這種交易方式叫做( )。(A)遠期交易 (B)擇期交易 (C)掉期交易 (D)套利交易 資料：蔣先生的女兒，目前剛讀初中。但考慮到高等教育費用較高，他們一家想現在就開始為兒子準備大學及出國留學的費用。為了及早準備教育費用，蔣先生向理財規劃師咨詢相關問題。根據資料回答68~70題。6理財規劃師建議蔣先生在籌集教育資金時首先應考慮的是( )。(A)獲得高收益CB)利率變動的風險(C)投資的安全性(D)人民幣升值問題6蔣先生向理財規劃師詢問教育儲蓄的相關問題，得知教育儲蓄每月最低起存額為( )。(A)50元 (B)100元 (C)200元 (D)500元70、蔣先生準備以現有資金作為啟動資金，為準備兒子的教育費用進行投資，則以下投資組合中最為合理的是( )。(A)80％股票，20％債券型基金 (B)60％股票，30％股票型基金，10％國債(C)50％貨幣型基金，50％定期存款 (D)30％股票型基金，40％分紅險，30％債券型基金二、案例選擇題(71～100題，每題1分，共30分。每小題只有一個最恰當的答案，請在答題卡上將所選答案的相應字母涂黑)案例一：段先生為某國有大型企業員工，去年9月份，段先生在某小區買了一處住宅，房屋總價70萬元，貸款40萬。段先生聽說等額本金法下還款利息較少，遂按照等額本金的方法貸款20年，按月還款，假設貸款年利率為7％。根據案例一回答71～75題。7l、段先生每個月所還的本金為( )。(A)1,667元 (B)2,667元 (C)3,667元 (D)4,667元7段先生第一個月所還利息為( )。(A)1,690元 (B)1,790元 (C)1,333元 (D)2,333元7段先生第二個月所還的本息額為( )。(A)1,690元 (B)2,790元 (C)4,890元 (D)3,991元7段先生第一年所還利息之和為( )。(A)17,300元 (B)27,300元 (C)37,300元 (D)47,300元7段先生如果按照這種方法將所有款項還清，不考慮貨幣時間價值，則所還利息總額為( )。(A)281，127元 (B)181，160元 (C)381，160元 (D)481，160元案例二：李志和妻子胡麗2005年8月5日出行遭遇車禍，李志當場死亡，胡麗送往醫院搶救無效后去世。夫婦倆生前居住的房子價值人民幣50萬元。李志遺有傷殘補助金6萬元。胡麗2002年以個人名義在單位集資入股獲得收益4萬元。李志夫婦有一個兒子李達，于2001年病故。李達和妻子馬娜生育有一個兒子李飛，父親去世后隨母親改嫁。李志夫婦年老體弱，一直由李志的表侄魯鳴及改嫁兒媳馬娜照顧。 根據案例二回答76～82題。7李志的傷殘補助金、胡麗的集資入股收益的性質為( )。(A)傷殘補助金和集資收益均為個人財產(B)傷殘補助金為個人財產，集資收益為夫妻共同財產(C)傷殘補助金為夫妻共同財產，集資收益為個人財產(D)傷殘補助金和集資收益均為夫妻共同財產7下列關于魯鳴身份的說法，( )正確。(A)魯鳴是李志的法定繼承人(B)在特定條件下，魯鳴可以作為遺贈受贈人(C)在某種情形下，魯鳴也可以作為遺囑繼承人(D)在特定條件下，魯鳴可以被視為法定繼承人7下列關于魯鳴獲得遺產的說法，( )正確。(A)應當得到補償，分配數額可以等于或大于法定繼承人的繼承份額(B)應當獲得補償，分配數額應當小于法定繼承人(C)不可以獲得補償(D)如其明知法定繼承人分割遺產而未提出請求，即喪失遺產分配權7關于李飛，( )說法正確。(A)按照法律規定，李飛是李志的第二順序繼承人(B)在本案例中，李飛不可以獲利胡麗的遺產(C)在本案例中，李飛可以代位繼承李志的遺產(D)在本案例中，李飛隨母改嫁，與李志、胡麗沒有法定身份關系80、關于馬娜的說法，( )正確。(A)馬娜不能繼承遺產，因為她不是李志夫婦的法定繼承人，(B)馬娜可以繼承遺產，因為她屬于李志夫婦第二順序繼承人(C)馬娜可以代其丈夫繼承李志夫婦的遺產(D)馬娜可以作為第一順序繼承人繼承李志夫婦的遺產8對理財規劃師而言，( )對分析該案例沒有意義。(A)了解李志夫婦的死亡時間 (B)掌握李志夫婦的財產數額(C)了解李達的財產狀況 (D)了解李達的死亡時間8下列關于李志夫婦財產繼承的說法，( )正確。(A)胡麗的遺產就是她與李志共同生活期間的個人財產部分(B)對李志夫婦的財產繼承中發生代位繼承關系(C)馬娜再婚后所生子女也可以繼承胡麗的財產(D)魯鳴可以轉繼承取得胡麗的遺產案例三：所謂丁克家族是由英文“dink39。’(即“Double Ine No Kids)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需為后代留下遺產，經濟壓力小，生活方式比較現代。這呈現現代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設退休后每年還有5萬元的收入(為方便計算，假設收入出現在年初)。目前上官夫婦的房產價值8萬元，房產價值的增長率為每年7％，待退休時，上官夫婦準備將房產變賣，租房居住。為積累退休養老的基金，上官夫婦準備采取“定期定投”的方式建立退休養老基金，同時構建了一個每年增長7％的投資組合。根據案例，請回答83～87題。8將退休后的支出折現至剛退休的時刻，其價值應該為( )。(A)1,614,107元 (B)1,870,040元 (C)1,748,037元 (D)2,999,093元8將退休后的收入折現至剛退休的時刻，其價值應該為()。(A)968,464元 (B)623,467元 (C)4,976,839元 (D)4,399,093元8目前的8萬元的退休養老資金在退休后會變成( )。(A)185731元 (B)608980元 (C)976839元 (D)399093元8考慮到退休后的收入及目前退休基金在20年的增值，夫婦倆還需要準備( )退休資金。(注：從退休這一時點來看)(A)444,912元 (B)637,593元 (C)543,839元 (D)369,093元8為彌補退休基金的缺口，如果采取“定期定投”的方法，夫婦倆每年還需往基金里投資( )。(A)3,909元 (B)6,750元 (C)5,790元 (D)9,093元案例四: 時先生，現年32歲，某公司業務經理，年薪5萬元．妻子馮女士，某公司文秘，年薪4萬元．女兒兩歲，二人已結婚三年，但積蓄不多，年結余大致在2萬元左右，女兒馬上要上幼兒園，預計支出會進一步增加。二人結婚時購置新房一套，除杜保外，二人沒有其他商業保險。根據案例四回答88～96題，8時先生想投保一份壽險，從時先生的家庭財務狀況分析，理財規劃師應建議他購買( )。(A)定期壽險 (B)萬能壽險 (C)變額壽險 (D)終身壽險8在以下保險產品中，時先生的購買優先順序應為( )。a房屋火險 b意外險 c大病保險 d家具盜搶險，(A)abcd (B)badc (C)bcad (D)cbad90、時先生考慮盡早籌備女兒的高等教育費用，如果從保險的角度解決這一問題，理財規劃師需要為家庭增加的保險產品為( )。(A)孩子的意外傷害保險 (B)孩子的教育儲蓄保險(可豁免保費)(C)孩子的人壽保險(死亡保險) (D)孩子的健康保險9如果時先生為其女兒購買了一份健康險，并在保單上簽字，則該份保險( )。(A)無效，必須由其女兒親自簽名方生效(B)無效，因不具備可保利益(C)有效，因為父母可以代子女在保單上簽字(D)有效，因其女兒未成年，所以父母可以代子女在保單上簽字9馮女士投保了一份不含死亡保障的健康保險，則這份健康保險的標的是( )(A)馮女士的身體 (B)馮女士的生命(C)馮女士的身體和生命 (D)馮女士的身體、生命和財產9以下保險產品中，時先生的家庭保險規劃中需要增加的最不合適的是( )(A)財產保險 (B)馮女士的交通意外險(C)馮女士的醫療險 (D)孩子的人壽保險9馮女士希望自己意外身故不要給兒子成年以前的生活造成太大影響，因此決定購買一份壽險產品，則以下說法中( )正確。(A)馮女士應為自己購買意外險產品，受益人為她自己(B)馮女士應為自己購買壽險產品，受益人為她的兒子(C)馮女士應為兒子購買壽險產品，受益人為馮女士(D)馮女士應為兒子購買健康險產品，受益人為馮女士9馮女士投保了一份壽險，合同中約定如果被保險人生存至70歲以上，保險公司不予給付保險金，也不退還保費：如果馮女士在70歲以前身故，保險公司將給付受益人100萬元保險金。則馮女士投保的這一壽險屬于( )。(A)變額壽險 (B)定期死亡壽險 (C)兩全壽險 (D)生存保險9馮女士購買了某人身保險產品，關于人身保險產品特點的敘述錯誤的是( )(A)保險標的具有不可估價性(B)保險期限通常較短(C)保險金額需要定額給付(D)人身保險除提供一般的保險保障外，多數人身保險還具有儲蓄性案例五：老李手中沒有任何外匯，只有人民幣，他通過證券公司開立了上海和深圳證券交易所的A股股東賬戶，他陸續投入了100萬元于“*STXX”股票，10萬元于記賬式國債，平時為了打點這些投資，沒有少費時間，可是收益還是不怎么樣，另外老李經人介紹，投入了40萬元在做外匯保證金交易。最近還有投資B股的計劃，為了以后更好地進行投資，老李向理財專家咨詢相關的問題。根據案例，請回答97～100題。9對于老李投資的股票，理財規劃師的如下評價中不正確的是( )。(A)其投資的股票的風險較一般股票要大(B)其投資的股票的漲跌幅限制為5％(C)其投資的股票未來有可能恢復正常交易，在恢復正常交易之前，只允許每周五交易(D)交易所已經對該只股票進行了加強風險警示，作了“退市風險警示”的特別處理9對于老李的情況如果要投資B股，則下列說法中正確的是