信陽銀行完善機制打造小微企業金融服務專營機構-資料下載頁

　　

【正文】 企業的定位永遠不能改變。二是服務到位。加強對小微企業的金融服務要落實到實際工作中，一切圍繞小微企業的需求創新服務方式，完善配套的服務設施，量體定做服務產品，滿足小微企業“短、頻、快”的效率需求等。同時要做到急客戶所急，想客戶所想，只要企業經營正常，銀行應保證其所用資金不斷裂，不抽貸，不斷貸，確保企業發展。三是考核機制到位。政府及監管部門要完善相應的激勵考核機制，提升中小銀行服務小微企業的支持力度。如在再貸款、再貼現等方面提供政策支持，允許在城商行存放財政資金和社保資金，建立完善“小企業貸款風險補償獎勵基金”等，營造適宜城商行發展的政策環境。第三個看法是,目前要正視中小銀行遇到的一些問題。一是關于中小銀行的風險。同樣發生問題，造成風險，在大銀行感覺就比較正常，而對小銀行社會反響就比較強烈，甚至出現“一人生病，全家吃藥”的現象，從而影響到其他小銀行的發展。不管哪類銀行出現問題，應該根據各行的監管評級、風險管控能力、資本實力等實際，分情況對待，而不是給予“一刀切”政策。二是關于中小銀行在經營上遇到的一些不公平待遇。如財政性存款在城商行較少，很多地區社保基金只允許存放國有銀行；還有許多國有大中型企業資金條線管理均歸集到大銀行，因此造成城商行資金規模受限，影響對小微企業的支持力度。這些方面的問題與仍然存在的一些不公平政策和偏見是有很大關系的。三是關于小微企業對中小銀行的忠誠度。目前存在一種現象，相當一部分小微企業從大銀行獲得信貸支持感到很榮耀，對中小銀行提供的信貸支持則感覺理所當然，對小銀行的忠誠度不高。培養小企業的忠誠度, 是中小銀行面臨的巨大挑戰。當然,這些年來,萊商銀行還是較好地解決了銀企間互利共贏的合作關系，萊商銀行中小企業的貸款收息率始終保持在99%以上，客戶關系穩定,許多經營管理很成熟的企業還主動承擔了擔保代償責任,對這方面的經驗,萊商銀行愿意與大家一同分享。(作者系萊商銀行副行長)第四篇：小微企業金融服務助力小微、情系三農做好小微企業金融服務工作，既是服務區域經濟發展的要求，同時也是我行實現自身經營發展的必要途徑。我行立足XX區域實際，針對小微企業普遍存在的融資困難問題，通過加強金融創新、改進金融服務、優化信貸結構，不斷提升服務水平，充分發揮了農村金融主力軍的作用。近期，xx農合行集中開展了“第三屆小微企業金融服務宣傳月”活動。宣傳月活動期間，我行累計向各類小微企業發放貸款22 筆、金額6000萬元，與從事木材加工、商貿流通、環保能源等xx特色產業的30家小微企業成功“聯姻”，向從事木材加工加工的xx木業等5家木竹產業企業發放流動資金貸款1550萬元，向從事汽車銷售的xx汽車銷售有限公司發放流動資金貸款400萬元，向從事餐飲服務的xx餐飲有限公司發放流動資金貸款700萬元。同時，我行針對小微企業主和個體工商戶開發的“易貸卡”產品倍受青睞。第五篇：合行小微企業專營機構特色服務介紹***合行小微企業專營機構“五專”特色服務介紹***合行小企業專營機構成立于2010年1月，3月正式對外營業。目前共有員工21人，其中從事小微企業信貸人員12名。***合行支持小企業的基本思路是：以“五專”為基礎（即專門的機構，專業的團隊，專注的服務,專有的流程,專項的考核），立足小微，走面廣額小的專業化特色化之路。（一）專門的機構***合行從2009年開始圍繞小企業貸款六項機制建設的要求，為更好地加強小企業信貸服務，結合提升總部建設工作，經充分討論確定籌備設立專門的小企業金融服務機構。2009年末，成立了總行直屬小企業金融服務中心，并以新裝修的1300平方米的營業網點為小企業金融服務網點，專門從事小微企業的一攬子金融服務。我們的設立目的一方面是通過小微企業專營服務機構的設立，在管理上、機制上、產品上進行大膽的創新，圍繞服務小微企業的特色放開思路去實踐，在成功的基礎上直接推廣到基層網點，起到以點帶面的效果；另一方面是為合行組織架構向事業部制轉型打好基礎，在改革中我們將嘗試走事業部制的組織架構，小微企業事業部將考慮以目前的專營機構為核心延伸。我們的運行模式一是實施小微企業信貸系統化專業化管理。以小企業金融服務中心為輻射點，擴大外延做好全縣小微企業的專業特色服務。小企業金融服務中心在全縣基層網點支持小微企業的基礎上，開展全方位的立體式營銷，不與基層社爭客戶，通過城區專業市場的拓展和鄉鎮滲透式支持，擴大支持面，提高小微企業信貸支持覆蓋率和滿足度。二是以專業服務網點為依托，打造地方特色品牌。經市場調查和營銷實踐，設立初期采用了客戶經理地毯式營銷方案，通過加大媒體宣傳推介，提高農信社服務小微企業的知名度，同時結合工商部門的數據信息，盡可能全面地掌握小微企業信息，開展有針對性的入戶式走訪，最終形成小微企業要貸款融資找農信小企業專營的社會影響力。目前，專營機構已得到監管部門同意以小企業金融服務中心名稱單獨掛牌營業。（二）專業的團隊小企業金融服務中心設立的同時，一支專業的小企業服務團隊應時而建，合行抽調了有豐富信貸管理和營銷經驗的基層網點負責人為中心總經理，并配備了營銷副總、風險主管和會計主管，籌建初期員工16人，其中從事信貸工作9 人，客戶經理6 名。通過2年多的運作，專營機構人員已擴大到26人，從事信貸工作人員達到18人。在三個月的籌備期間，該團隊采取了邊培訓輔導邊拓展業務的營銷方式。首先，組建營銷小組。我們抽調了各基層專業性強、經驗豐富的客戶經理充實到小微企業金融服務中心，以組為單位在現有客戶的基礎上進行擴張式營銷。以三位有信貸工作經驗的客戶經理言傳身教培訓三位無信貸實際工作經驗的見習客戶經理。白天跑客戶、做調查，晚上理資料、學專業知識，形成了獨特的強凝聚力、充滿活力的企業文化，所有員工以“小企業”為傲，從而在短時間內組建了一支學習型的懂營銷的專業小企業客戶經理隊伍。其次，實施專業型人員培訓。一是通過中高級客戶經理的幫帶形式做好專業人員的業務輔導；二是定期開展小微企業客戶經理的專業知識培訓,重點放在風險評估及營銷策略上。三是不斷增加小微企業服務專業客戶經理的數量，目前專業信貸人員已從設立初期的4名增加到了12名。第三，提升專業風險識別能力。小微企業信貸投放的營銷成本較高，同時其抗風險能力較弱，我們以組合式的風險調查來把握風險。一是我們對小微企業風險評價不唯報表數據，注重實際經營，主動為小企業編制財務簡表，從而分析其風險程度。二是盡可能地提高我們的小微企業客戶信息采集面，對農戶經營者直接利用我們的授信數據庫，大大提高了工作效率。三是利用自建的違約信息數據庫、工商信用信息數據、法院執行系統數據、環保合格數據來提升客戶經理在授信環節的風險評估能力。四是以風險覆蓋原則合理議定利率，根據風險程度議定執行利率，在風險評價時結合借款人信用等級、擔保方式和行業分類等評價因素，最終以高風險高收益來彌補可能出現的風險。2012年，我們在客戶經理增加的基礎上實行小微企業客戶分類營銷，建立以行業分類為基礎的專業化營銷隊伍，將專業化更深入地做精做細。設立竹制品產業、家具制造產業、農產品加工產業、商貿流通產業這四大行業為中心的營銷團隊。每個團隊只專注該行業的信貸服務，通過“專業化”體現營銷的規模效應，通過“專業化”節制信貸風險。（三）專注的服務服務小微企業不僅在機制上要先進，而且在服務上更要體現專注，這是我聯社小企業專營機構設立取得成功的另一重要因素。對所有的客戶不論規模大小，我們均采取一對一的客戶經理服務模式，我們的理念不僅僅停留在信貸服務中，更注重以“五心服務”為內涵的全方位的金融服務。一是建立小微企業檔案資料庫。利用小微企業信息資源最完整的工商管理部門資料，對小微企業客戶進行收集，按行業進行分類，并與我們的信貸客戶信息進行對比，找準我們的服務薄弱環節，開展提升式的服務，從而做到廣而精。二是引入“售后跟蹤服務”模式。構建了以客戶分類為基礎、以客戶感受為導向、以客戶價值貢獻度為基準的售后服務模式，扭轉貸后“風險監管”定位，向伙伴式的“金融管家”方向轉變，改變單純以風險內控目標為驅動的貸后服務管理模式，創建以提升客戶綜合價值貢獻度為導向的全新售后服務管理體系。三是實施小微企業培育計劃。每年在成長性突出的小微企業中確定企業壯大培育計劃，對企業發展前景好，合作度高的小企業根據其實際情況培養成中型企業，及時地向大客戶服務部門推薦。（四）專有的流程自專營機構設立開始，合行對該機構就制訂了傾斜性的支持措施，以下放權限為支撐，鼓勵專營機構自主創新。首先，全靠在審批權限上全部下放到該中心。一是專營機構放貸不受規模限制，不受存貸比限制，由全縣來統籌平衡；二是專營機構客戶群不受地域限制，只要是本縣經營戶，均是該機構服務對象；三是所有500萬元以下的小微企業貸款發放在專營機構均實現自主審批，提高了信貸投放時效性。其次，該機構圍繞風險管控、合規操作，根據授信盡職指引細化調查環節、調查項目，探索了獨有的小微企業調查流程，在做好風險管控的同時減少辦貸時間。在授信審批環節通過貸審小組早期介入將授信審查時間盡量前移，采取隨報隨審的不定時審批機制，縮短審批時間。第三，針對小微企業的特點，該機構還結合自身實際操作，推出了彩虹融資系列品種，以專業的角度滿足小微企業不同的信貸需求。如：彩虹微貸、彩虹短貸、彩虹聯保貸、彩虹成長貸、彩虹利惠貸等。（五）專項的考核合行小微企業專營機構核算與考核均單列，考核辦法主要體現在三的特色個方面：一是不單獨設置存款考核任務，主要的考核內容在貸款戶數、管戶金額、以及按經濟資本增加值測算效益來評價客戶經理的業績，存款指標完全融入經濟資本考核的效益增加值上來。二是直觀體現客戶經理績效考核模式。該機構為合行客戶經理制試點網點，通過自建的客戶經理績效考核平臺，每位客戶經理通過簡單的計算方法，每發放一筆貸款就能知道自己有多少收入，并且在績效管理系統中能每月進行考核，直觀地激勵客戶經理發放小微貸的積極性。三是設立了小微企業貸款不良容忍度。為鼓勵客戶經理積極性，我們還針對小微企業貸款風險度相對較高的特點，對出現的風險在1%的容忍度范圍內直接免于對經辦人處罰。同時，我們還結合小企業貸款風險補償政策，以財政的補貼資金與小企業客戶經理業績掛鉤，按支持戶數對客戶經理進行獎勵。