浙江省小額貸款公司日常監管暫行辦法-資料下載頁

　　

【正文】 小額貸款公司分類評級標準。市級主管部門按照分類評級有關規定，及時整理監管信息，結合小額貸款公司實際運營和合規經營情況，每年對轄區內小額貸款公司提出分類評級初步意見，并報省級主管部門審核確定。各級主管部門根據評級結果科學分配監管資源，實施分類監管。對存在嚴重問題和評級排后的小額貸款公司，通報相關部門，并采取必要措施，實施持續、重點監管。第十三條 強化小額貸款公司自律承諾。小額貸款公司必須將自律承諾內容在經營場所顯著位置進行公示，內容包括但不限于：不非法集資、不吸收公眾存款、貸款利率不超過司法解釋規定的上限、不使用非法手段催債、不跨縣域經營等。小額貸款公司應將省金融辦批 3 復成立的文件與營業執照一起在經營場所明示，并公布縣級主管部門的監督電話及主監管員聯系方式。主管部門可以根據情況，逐步設立小額貸款公司的統一標識。第三章 信息收集與核實第十四條 各級主管部門要建立和落實監管信息采集和報送制度，確保監管信息采集和報送渠道的暢通。上級主管部門應及時向下級主管部門通報有關監管信息。各級主管部門要建立重大事項報告制度，重大事項及時報告。小額貸款公司應將公司經營中發生的重大事項及時向縣級主管部門報告。第十五條 縣級主管部門應督促指導小額貸款公司及時完整地報送監管需要的數據和非數據信息，全面收集小額貸款公司經營和風險狀況的動態信息。資料報送的方式包括：直接報送報告、報表，報送計算機存儲介質和進行數據通訊等。報送資料由主監管員負責歸集。主監管員對小額貸款公司報送信息的及時性負責，有責任要求并核對其完整性、真實性、準確性。第十六條 各級主管部門應根據職責分工和具體情況，確定不同資料的報送方式、報送內容、報送頻率和保密要求。第十七條 市、縣級主管部門按照省級主管部門的統一部署，建立健全小額貸款公司監管信息系統，提高信息采集和分析水平。第十八條 主管部門要充分發揮小額貸款公司主辦銀行及現有各種金融、統計、征信、信息系統的作用，在法律法規許可的范圍內從第三方獲取必要的監管數據。第十九條 各級主管部門在分析評估小額貸款公司風險和經營狀況時，對小額貸款公司可能存在的風險和問題等信息要認真予以核實。核實方式包括詢問、要求提供補充材料、走訪被監管機構、約見會談等。主管部門可以通過電話、函件、傳真或電子郵件的形式要求小額貸款公司對有關問題作出說明、進行答復。根據監管需要，主管部門可要求小額貸款公司提供資質良好的會計師事務所等社會中介機構審計或鑒證的資料。第二十條 各級主管部門要關注新聞媒體、評級等中介機構發布的相關信息，對可能反映小額貸款公司經營管理中重大變化事項的信息，應及時予以核實，并采取相應措施。第四章 風險分析與報告第二十一條 市級主管部門應指導和督促小額貸款公司及時開業，并將開業情況上報省金融辦。主要內容包括：擬開業機構名稱、住所、開業時間；主要內部管理制度和公司組織結構圖；公司法人及聯系人姓名、聯系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址(郵編)。小額貸款公司自批復之日起3個月內未開業的，其試點資格自動取消，并由市級主管部門指導試 點縣(市、區)政府負責做好善后工作。第二十二條 市、縣級主管部門要按照重點監管的要求，重點監管小額貸款公司是否存在下列重大違法違規問題：(一)非法集資或變相吸收公眾存款；(二)違反規定融入資金；(三)；(四)抽逃注冊資本；(五)使用非法手段催債；(六)擅自開展新業務或跨縣域經營。對涉嫌違反《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國刑法》等法律法規的重大違法違規行為，及時向上級主管部門專題報告，并移送有關機關進行處理。第二十三條 市、縣級主管部門要遵循持續監管的原則，在日常監管中及時掌握小額貸款公司的資本充足率狀況、公司治理狀況、資產質量狀況、流動性狀況、財務狀況和內部控制狀況；對小額貸款公司報送的資料進行監測分析和處理，形成分析報告。第二十四條 市級主管部門要對縣級主管部門報送的監管信息進行認真分析，按季向省級主管部門報送監管分析報告及其他專題報告。監管分析報告主要包括以下內容：(一)總體風險評價；(二)報告期內的主要風險、風險變化趨勢和應引起注意的問題；(三)經營管理狀況的重大變化，包括股權變動、高級管理人員調整、組織架構重組、重大資產處置、重大損失、涉及案件等；(四)監管意見、建議和監管工作計劃；(五)主監管員認為應當提示和討論的其他問題。監管分析報告要簡明扼要、有理有據。第二十五條 省級主管部門每年撰寫監管分析報告，分析轄區內小額貸款公司風險狀況，判斷風險變化趨勢，提出下一的監管工作計劃。監管分析報告包括以下內容：(一)小額貸款公司的基本情況及其重大變化；(二)小額貸款公司監管指標情況、指標異常的原因及反映的問題；(三)小額貸款公司的公司治理、內部控制和管理狀況及其評價；(四)小額貸款公司風險狀況的總體評價，主要風險及存在的問題，風險變化趨勢；(五)監管工作開展情況、效果和存在的不足；(六)監管意見及下一的監管工作計劃；(七)其他應當引起注意的問題。第五章 風險處置與整改第二十六條 建立健全小額貸款公司風險防范和處置機制。各級主管部門要注意日常監管信息的收集與傳報，對可能發生風險的預警信息進行全面評估和預測，制定有效的小額貸款公司風險突發事件處置預案，按照應急管理的有關規定，合理劃分突發事件等級。一旦發生風險性突發事件，應及時啟動應急預案，并根據風險等級及時有效匯報處置。第二十七條 市、縣級主管部門要及時對小額貸款公司的風險狀況進行預警和提示，適時將監管分析結果、監管措施以監管通報的形式通報小額貸款公司，糾正和制止危及小額貸款公司健康發展的經營行為和趨勢，并要求其報送整改和糾正計劃。市、縣級主管部門可以根據需要，將監管通報發送小額貸款公司董事會或股東大會等利益相關方。第二十八條 市、縣級主管部門每應與小額貸款公司高級管理人員進行監管會談，討論小額貸款公司的風險、糾正問題與控制風險的措施以及下一的監管工作計劃。小額貸款公司出現以下情形，市、縣級主管部門可以根據需要約見高級管理人員：(一)小額貸款公司存在嚴重的問題或風險；(二)小額貸款公司沒有按要求報送整改和糾正計劃；(三)小額貸款公司報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制風險；(四)小額貸款公司沒有按要求對存在的問題和風險進行整改和糾正；(五)主管部門認為需要約見的其他情形。第二十九條 各級主管部門可以根據監管的分析結果，實施現場檢查，查驗有關文件、賬冊、單據和計算機系統信息，問詢有關人員。第三十條 小額貸款公司存在本辦法第二十二條所列情形及下列情形之一的，由縣級主管部門責令改正，屬于其他部門職責范圍的，由縣級主管部門按照有關規定移交同級相關部門依法處置；情節特別嚴重或者逾期不改正的，由縣級主管部門逐級報省級主管部門批準后暫停其試點資格。(一)未經批準分立、合并或者違反規定對變更事項不報批的；(二)拒絕或阻礙監管部門監督檢查的；(三)不按規定上報報表、有關資料，或提供虛假、隱瞞重要事實的財務會計報告、報表和統計報表的；(四)有洗錢行為的；(五)監管部門根據審慎原則認定的其他行為。第三十一條 建立小額貸款公司高管人員備案制度。對不熟悉金融業務、不具備金融業從業經歷或金融合規經營意識淡薄的高管人員不予備案。第六章 文件歸檔與管理第三十二條 各級主管部門應建立監管信息檔案。檔案包括：小額貸款公司報送的各類信息、小額貸款公司的社會信息及分析評價意見、與小額貸款公司的函件往來、電話記錄、監管分析報告、會談記錄或紀要、監管日志、相關請示和領導批示等。第三十三條 各級主管部門應當建立完善的監管信息的保管、查詢和保密制度。各級主管部門對監管信息負有保密義務，應當由專人保管，并建立查閱登記制度。法律另有規定的披露情況除外。監管信息主要包括：(一)小額貸款公司報告的所有數據信息；(二)小額貸款公司報告的非數據信息；(三)各級主管部門撰寫的監管報告、風險評級結果等信息；(四)小額貸款公司的經營規劃、業務創新等內部信息；(五)小額貸款公司的董事會決議等決策信息；(六)其他可能對小額貸款公司經營造成影響的信息。第三十四條 經授權、批準，主管部門可以部分或全部向社會公布監管結果，以強化公眾監督和市場約束，促進小額貸款公司自律管理機制的形成。第七章 附 則第三十五條 各地可根據實際情況制定實施細則，并報省級主管部門備案。第三十六條 本辦法自發布之日起實施。主題詞：金融 貸款 公司 辦法 通知抄 送：省委各部門，省人大常委會辦公廳，省政協辦公廳，省法院，省檢察院，濟南軍區，省軍區。各民主黨派省委。山東省人民政府辦公廳2009年9月7日印發