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信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)-wenkub.com

2026-04-04 07:15 本頁面

　　

【正文】儀表盤使管理層可在系統(tǒng)中進(jìn)行互動的瀏覽，而同時觀察多個信貸風(fēng)險(xiǎn)與業(yè)務(wù)表現(xiàn)測量報(bào)表，讓行政管理層了解多個管理報(bào)表之間的關(guān)系。聯(lián)機(jī)數(shù)據(jù)分析工具包括聯(lián)機(jī)數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)讓用戶作隨時查詢及報(bào)表系統(tǒng)作建立報(bào)表之用。在數(shù)據(jù)載入時如果出現(xiàn)該類錯誤則無法成功載入數(shù)據(jù)。載入ODS內(nèi)的數(shù)據(jù)，將以更新為主，目的是令ODS儲存最新的詳細(xì)交易層面數(shù)據(jù)。相關(guān)表格的索引在成功完成數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換之后也將重新建立。另外，如果某些ETL的程序需要重新執(zhí)行，駐留區(qū)可作為數(shù)據(jù)源的備份儲存庫。其主要組件包括操作性數(shù)據(jù)儲存（ODS）、信貸風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)儲存（CRDS）、抽取、轉(zhuǎn)換及載入程序以及數(shù)據(jù)立方體。此種設(shè)計(jì)可以減少對網(wǎng)絡(luò)的負(fù)擔(dān)。另外，信貸風(fēng)險(xiǎn)決策管理系統(tǒng)應(yīng)支持用戶利用財(cái)務(wù)分析工作表（Excel表和Genome等財(cái)務(wù)分析軟件）進(jìn)行財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)輸入和分析，并通過檔案載入的方法將財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與其他的信貸風(fēng)險(xiǎn)決策管理數(shù)據(jù)整合在一起。設(shè)置組合集中性限額的目的是避免借出太多或過于集中于某個風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍，如客戶、行業(yè)、客戶組合、地區(qū)、授信條件等，這里要注意關(guān)聯(lián)客戶的集中度限額的處理。信貸風(fēng)險(xiǎn)決策管理系統(tǒng)其主要功能是支持一線人員進(jìn)行信貸風(fēng)險(xiǎn)決策業(yè)務(wù)、提供限額監(jiān)控功能和補(bǔ)充信貸風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)中所需要的數(shù)據(jù)。因此就需要設(shè)計(jì)一個信貸風(fēng)險(xiǎn)決策管理系統(tǒng)以儲存業(yè)務(wù)規(guī)則及作為信貸限額監(jiān)控及信貸決策支持的工具。對于較長時間沒有在建行貸過款的個人客戶，即使以前有過貸款，系統(tǒng)也需要識別當(dāng)作新客戶來進(jìn)行信用評估。簡而言之，信用評分卡是一種簡單的基于歷史的違約數(shù)據(jù)和評級機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)開發(fā)的信用評分模型。內(nèi)部評級的實(shí)施可協(xié)助銀行更有效的進(jìn)行壓力測試，通過對模型的結(jié)果與參數(shù)之間的敏感度進(jìn)行分析，針對潛在的市場變化情況如經(jīng)濟(jì)衰退/危機(jī)、政治動蕩或利率調(diào)整進(jìn)行估測。計(jì)算不可預(yù)見損失對于銀行對經(jīng)濟(jì)資本的管理具有決定性作用，因?yàn)榻?jīng)濟(jì)資本將用來防范不可預(yù)見的損失。違約概率 PD違約概率指借款人所在信用評級一年的出現(xiàn)違約情況的概率，可以從對這個級別的歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，實(shí)證研究得到的，而且為保守的、前瞻的估計(jì)。同時需要注意的是，獨(dú)立的信用風(fēng)險(xiǎn)評級模型基本上無法支持信貸決策。信貸風(fēng)險(xiǎn)模型系統(tǒng)的主體內(nèi)容框架如下：信貸風(fēng)險(xiǎn)模型系統(tǒng)所需的數(shù)據(jù)主要包括：財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、貸款數(shù)據(jù)、回收數(shù)據(jù)、客戶定性數(shù)據(jù)、客戶資信數(shù)據(jù)、違約數(shù)據(jù)、內(nèi)部評級數(shù)據(jù)。信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)不僅為信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)提供客戶/債項(xiàng)評級、貸款定價(jià)、限額管理等貸款業(yè)務(wù)流程所需的決策支持信息；同時也可作為遵循新巴塞爾資本協(xié)議關(guān)于有關(guān)信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和資本準(zhǔn)備的支持系統(tǒng)。信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)一般并不是單一的物理系統(tǒng)。內(nèi)部評級模型一般來講，內(nèi)部評級模型的建立方法主要分為兩大類，即主觀判斷方法及數(shù)據(jù)分析量化方法。因此需要開發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)評級模型的應(yīng)用程序，對客戶評級、行業(yè)評級、地區(qū)評級、債項(xiàng)評級進(jìn)行調(diào)整和整合，如下圖：可預(yù)見損失因?yàn)榭深A(yù)見損失應(yīng)通過貸款定價(jià)及備付金來補(bǔ)償，所以估算可預(yù)見損失是衡量總風(fēng)險(xiǎn)資本及制定貸款定價(jià)的重要組成部份：可預(yù)見損失EL= 違約敞口EAD x

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