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11壽險產品開發與銷售-wenkub.com

2026-02-20 23:30 本頁面

　　

【正文】 FPSCC 中國金融理財標準委員會 (FPSCC) 思考題：提出一個銀保合作、共同開發的產品的需求框架（參見 P7） 38 Copy Right 169。 FPSCC 中國金融理財標準委員會 (FPSCC) 尋找成功的模式（ 2）－常見的誤區 ? 誰的手續費高？ ? （甲方乙方）人際溝通不暢 ? 來者不拒 ? 缺乏對保險的必要了解 ? 產品問題－躉繳保費的儲蓄型／投資連接／分紅產品－期繳保費產品－簡易的產品和復雜的需要核保的產品－財產保險 34 Copy Right 169。 FPSCC 中國金融理財標準委員會 (FPSCC) 銀行保險要素 ? 合作關系 (合同、協議 )的確定 ? 確定合作范圍、產品范圍 ? 建立銷售渠道與操作方式 ? 支付、結算方式 ? 機制、利益分享及費用分擔機制 ? 工作流程 ? 相互培訓 30 Copy Right 169。 FPSCC 中國金融理財標準委員會 (FPSCC) 銀行保險的發展－銀行銷售壽險／總壽險銷售（％） 010203040506070法國葡西比愛瑞典荷蘭英國26 Copy Right 169。 FPSCC 中國金融理財標準委員會 (FPSCC) 壽險營銷（個人代理）制度－基本結構 ? “基本法”描述著各公司的營銷制度結構 ? 結構：分級（３－４級，直轄） ? 傭金：（直接、間接） ? 激勵：（增員、業績、競賽） ? 培訓：（保險規范、市場開發、產品） ? 管理：（制度、紀律與監督、淘汰） 22 Copy Right 169。 FPSCC 中國金融理財標準委員會 (FPSCC) 主要渠道（ DISTRIBUTION CHANNELS） ? 直接銷售 ? 經紀人：財產保險中代表客戶尋求更合適的產品 ? 代理人 ? 銀行保險 ? 其他方式：郵購、網上銷售 18 Copy Right 169。 FPSCC 中國金融理財標準委員會 (FPSCC) 產品開發過程－總結 ? 多方面的參與和配合 ? 修改測試修改 ? （需求與資源制約的匹配） ? 需要嚴格項目管理手段：合理分配任務溝通與控制進度 – 版本管理 ? 必須考慮外部的要求與制約客戶公司投資人合作方－監管再保險人 ? 銷售不是開發的結束！ 15 Copy Right 169。 FPSCC 中國金融理財標準委員會 (FPSCC) 基本過程 (2) －開發階段 ? 定價數據 (生命表疾病表成本狀況 ) 參數 (預定利率準備金利率銷售與管理成本持續率附加 ) ? 保險條款一般條款 (通用性 ) 特殊條款 (針對具體產品 ) ? 系統修改業務需求系統分析系統修改與建立接口保證系統支持 ? 評估 : 定型的產品符合要求嗎 ? YES NEXT STAGE。 FPSCC 中國金融理財標準委員會 (FPSCC) 基本過程－精算基本假定（１） ? 保險金：－死亡：一般事件ＶＳ特殊原因－生存：期內領取／期滿 ? 死亡率／疾病率（ Mortality and Morbidity)： – ＣＬ１／ＣＬ２（１９９０－９３） – 意外／特殊疾病 ? 預定利率／保證利率 (Defined interest rate/

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