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11壽險產品開發與銷售(編輯修改稿)

2026-03-22 23:30 本頁面

　

【文章內容簡介】會 (FPSCC) 基本過程 (3) – 申報與上線準備 ? 產品報備產品說明精算假設公式費率表現金價值表 – 保險條款－責任人簽字其它 ? 系統修改與模擬測試參數設定費率輸入模擬結果 (測試機 ) ? 銷售文檔合同要件宣傳資料－培訓資料 ? 產品上線 – 進入生產機調試 (生產機 ) ? 推廣措施廣告新聞發布會銷售動員 ? 銷售推廣措施 14 Copy Right 169。 FPSCC 中國金融理財標準委員會 (FPSCC) 產品開發過程－總結 ? 多方面的參與和配合 ? 修改測試修改 ? （需求與資源制約的匹配） ? 需要嚴格項目管理手段：合理分配任務溝通與控制進度 – 版本管理 ? 必須考慮外部的要求與制約客戶公司投資人合作方－監管再保險人 ? 銷售不是開發的結束！ 15 Copy Right 169。 FPSCC 中國金融理財標準委員會 (FPSCC) 示例萬能變額保險 ? 可行性監管投資市場投資能力消費偏好系統 ? 產品說明保障（基本保費） + 投資（投資保費）費用透明保單管理費帳戶管理費（凈資產 X%）買賣差價－帳戶價值帳戶選擇不同的投資策略繳費靈活 ? 適用對象風險承受能力中等以上收入非退休年齡 ? 銷售策略理性推銷－嚴格控制銷售質量－銷售人員資格（有銷售資格和特定培訓要求） 16 Copy Right 169。 FPSCC 中國金融理財標準委員會 (FPSCC) 保險公司的銷售渠道 ? 通過何種銷售體系和銷售人員 ? 連接在公司產品 /服務與客戶之間的橋梁 ? 不同的保險客戶主動尋求 VS. 保險公司的推銷 ?人壽保險是“賣（推銷）”出去的，靠客戶主動購買的銷售體系還沒有成功案例。 17 Copy Right 169。 FPSCC 中國金融理財標準委員會 (FPSCC) 主要渠道（ DISTRIBUTION CHANNELS） ? 直接銷售 ? 經紀人：財產保險中代表客戶尋求更合適的產品 ? 代理人 ? 銀行保險 ? 其他方式：郵購、網上銷售 18 Copy Right 169。 FPSCC 中國金融理財標準委員會 (FPSCC) 直接銷售渠道 ? 營業部 ? 各專門業務部門 ? 分公司 /支公司及其業務部門 ? 郵件銷售 ? 銷售員工 19 Copy Right 169。 FPSCC 中國金融理財標準委員會 (FPSCC) 保險經紀人 ? 法律地位：為投保人服務的職業中介 ? 自主經營、管理，不受保險公司約束 ? 專業化服務 ? 可在市場上為客戶做廣泛的選擇 ? 提供綜合服務（方案、管理、結算） ? 在特殊風險的保險方面、滿足客戶專門要求方面及再保險市場上扮演重要角色 ? 收入：從保險公司取得傭金 20 Copy Right 169。 FPSCC 中國金融理財標準委員會 (FPSCC) 代理人 ? 法律地位：受保險公司委托 ? 服從保險公司的管理與指導 ? 可為客戶提供一般性服務 ? 在常規保險方面發揮巨大作用主要形式：綜合代理商兼業代理（機構代理、個人代理）個人代理 21 Copy Right

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