doqbrmg三個辦法一個指引試題-在線瀏覽

　　

【正文】 險 等權利為貸款設定擔保，并可以根據需要，將項目發起人持有的項目公司股權為貸款設定質押擔保。A 責任部門 B管理部門 C崗位 D監督部門1貸款人應對借款人提供申請材料的方式和具體內容提出要求，并要求借款人恪守誠實守信原則，承諾所提供材料（ACD）。A 股權 B固定資產 C基金1流動資金貸款不得挪用，貸款人應按照合同約定（AC）流動資金貸款的使用情況。A風險識別 B管理能力 C項目預警1固定資產貸款，是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。A依法合規 B審慎經營 C平等自愿 D公平誠信1流動資金貸款申請應具備以下條件（ABCD）：A借款人依法設立；B借款用途明確、合法；C借款人生產經營合法、合規；D貸款人要求的其他條件。具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式（ABCD）： A與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般；B支付對象明確且單筆支付金額較大； C貸款人認定的其他情形。A現場核實 B電話查問 C信息咨詢 D面談2個人貸款審查應對貸款調查內容的（ABC） B合理性 C準確性 D真實性2個人貸款審查重點關注調查人的盡職情況和借款人的抵（質）押比率（ABCD）等。A評價體系 B工作狀況 C信用記錄2貸款人應按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行（BC）。A產業 B土地 C環保 D投資管理2流動資金貸款人應當根據項目預測現金流和投資回收期等因素，合理確定（CD）。A金額 B期限 C利率 D用途2流動資金貸款人應根據借款人的（ABCD）等因素和貸款業務品種，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標準。？ 答：（一）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；（二）借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人，包括主要從事該項目建設、經營或融資的既有企事業法人；（三）還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。借款人自主支付是指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。固定資產貸款： 單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。流動資金貸款：具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式：（一）與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般；（二）支付對象明確且單筆支付金額較大；（三）貸款人認定的其他情形。固定資產貸款盡職調查的主要內容包括哪些？ 答：、答：固定資產貸款盡職調查的主要內容包括：（1）借款人及項目發起人等相關關系人的情況；（2）貸款項目的情況；（3）貸款擔保情況；（4）需要調查的其他內容。流動資金貸款人應在借款合同中約定由借款人承諾哪些事項？ 答：流動資金貸款人應在借款合同中約定由借款人承諾以下事項：（1）向貸款人提供真實、完整、有效的材料；（2）配合貸款人進行貸款支付管理、貸后管理及相關檢查；（3）進行對外投資、實質性增加債務融資，以及進行合并、分立、股權轉讓等重大事項前征得貸款人同意；（4）貸款人有權根據借款人資金回籠情況提前收回貸款；（5）發生影響償債能力的重大不利事項時及時通知貸款人。答：貸款人應與借款人在借款合同中約定，出現下列情形之一時，借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施。哪些情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式？ 答：下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。個人貸款申請應具備哪些條件? 答:個人貸款申請應具備以下條件：（1）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人；（2）貸款用途明確合法；（3）貸款申請數額、期限和幣種合理；（4）借款人具備還款意愿和還款能力；（5）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；（6）貸款人要求的其他條件。流動資金貸款申請應具備哪些條件? 答:流動資金貸款申請應具備以下條件：（1）借款人依法設立；（2）借款用途明確、合法；（3）借款人生產經營合法、合規；（4）借款人具有持續經營能力，有合法的還款來源；（5）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；（6）貸款人要求的其他條件。四、案例分析：10分某公司法人以個人名義向某銀行申請貸款，采用該公司企業擔保，出具了該公司及個人的相關資料，并出具了該公司董事會同意擔保的決議，該公司法人在合同和決議上簽字確認。全流程貸款管理強調要將有效的信貸風險管理行為貫穿到上述貸款生命周期中的每一個環節。另一方面，借款人應證明其設立合法、經營管理合規合法、信用記錄良好、貸款用途明確合法以及還款來源明確合法等。貸放分控原則，“貸放分控”是指商業銀行將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立業務環節，分別管理和控制，從而改變我國銀行業傳統信貸業務操作中貸款審批與貸款發放不分的弊端，以達到降低信貸業務操作風險的目的。實貸實付原則，實貸實付是指銀行業金融機構根據貸款項目進度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。貸后管理原則，貸后管理是指商業銀行在貸款發放以后所開展的所有信貸風險管理工作。罰則約束原則，罰則約束原則，就是指監管部門對商業銀行執行貸款新規的行為進行嚴格監管，對于明顯違反貸款新規的商業銀行，監管部門將利用市場準入、現場檢查、非現場監管等手段給予處罰，以保障辦法的執行力。二、出臺的意義：強調“合同約束”和“協議管理”，促使貸款進入實體經濟，抵御危機強化貸款風險管控，保護廣大金融消費者的合法權益，維護金融體系安全和穩健運行順應國際金融監管不斷強化的趨勢，提高銀行監管的有效性五、簡答題（15分，共3題，每題5分）1．發放固定資產貸款之前，貸款人應落實具體的責任部門和崗位，履行盡職調查并形成書面報告。2．請回答項目融資具有哪些特征？答：（一）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；（二）借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人，包括主要從事該項目建設、經營或融資的既有企事業法人；（三）還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。第二篇：三個辦法一個指引試題“三個辦法一個指引”培訓考試試題庫一、單選題1.“三個辦法一個指引”規定的基本貸款流程中未包括下列哪個環節（C）A風險評價 B貸款發放與支付 C 貸款限額管理 D貸后管理（D）A單筆金額超過50萬元的貸款資金支付 B 單筆金額超過500萬元的貸款資金支付C 單筆金額超過500萬元，或超過項目總投資5％的貸款資金支付D單筆金額超過500萬元，或超過項目總投資5％且超過50萬元的貸款資金支付（D）A貸款人受托支付 B面談面簽C 完善貸款合同管理D合理確定流動資金貸款需求量，個人貸款資金應采取哪種方式向借款人交易對象支付（A）A貸款人受托支付 B 借款人自主支付 C 當事人約定的支付方式D 按貸款用途分別適用相關貸款管理辦法的規定第三篇：三個辦法一個指引試題“三個辦法一個指引”考試試題一、填空題（20分，共10題，每題2分），是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人（）投資的本外幣貸款。（）管理，并按區域、行業、貸款品種等維度建立固定資產貸款的風險限額管理制度。5．多家銀行業金融機構參與同一項目融資的，原則上應當采用（）貸款方式。（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于（）的本外幣貸款。（）等用途的本外幣貸款。二、判斷題（15分，共15題，每題1分，正確的劃√，錯誤的劃x）1．貸款人應在固定資產貸款合同中與借款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風險處置等要素和有關細節。（），但不得約定專門的貸款發放賬戶和還款準備金賬戶。（）5．貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對固定資產貸款資金的支付進行管理與控制。（），貸款人按照相關規定對貸款進行核銷后，可不繼續向債務人追索或進行市場化處置。（），貸款人應當要求借款人作為項目所投保商業保險的第一順位保險金請求權人，或采取其他措施有效控制保險賠款權益。（），借款人營運資金量的估算公式是：營運資金量＝上銷售收入（1－上銷售利潤率）（1＋預計銷售收入年增長率）/營運資金周轉次數。（）。（）。（）（A）公司治理結構（B）內部控制機制（C）企業文化、的原則，規范固定資產貸款審批流程，明確貸款審批權限，確保審批人員按照授權獨立審批貸款。（）（A）擔保條件（B）提款條件（C）使用條件，貸款人應在審核借款人相關交易資料是否符合合同約定條件。（）（A）高于擬發放貸款（B）與擬發放貸款同比例（C）略低于擬發放貸款，貸款人經重新風險評價和審批決定追加貸款的，應要求項目發起人配套追加的投資和相應擔保。（）（A）銀監會（B）銀監局（C）銀監分局，應當以分析為核心，重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預測項目的未來收益和現金流。（）（A）貸款金額（B）貸款期限（C）貸款利率，并要求所有項目收入進入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付。（A）固定資產、股權（B）合理進貨支付貨款（C）承付應付票據來確定。借款人應承擔責任？（A）侵權責任（B）賠償責任（C）違約責任 方式提出申請？(A)書面（B）口頭（C）書面或口頭15.《個人貸款管理暫行辦法》中內容是《流動資金貸款管理暫行辦法》、《固定資產貸款管理暫行辦法》中未提及的？（A）實貸實付制度（B）貸款面談制度（C）貸款人受托支付 作為分析的基礎。（A）三十萬元人民幣（B）五十萬元人民幣（C）五百萬元人民幣 《個人貸款管理暫行辦法》。（A）直接劃到借款人交易對象的賬戶（B）不經過借款人賬戶（C）通過借款人賬戶，貸款人可與其。（）（A）借款人（B）項目發起人（C）項目合作方3．固定資產貸款，采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過等方式核查貸款支付是否符合約定用途。（）（A）完工風險（B）產品市場風險（C）超支風險，并可以根據需要，將項目發起人持有的項目公司股權為貸款設定質押擔保。請回答，盡職調查包括哪些主要內容？ 2．請回答項目融資具有哪些特征？，出現哪些情形時，借款人應承擔違約責任？答案：三個辦法一個指引一、1．固定資產 、生產經營二、1.√2.3.4.√5.√6.√7.8.√ 9.10.√11.√12.13.√14.√15.三、 四、 五、：（一）借款人及項目發起人等相關關系人的情況；（二）貸款項目的情況；（三）貸款擔保情況；（四）需要調查的其他內容。：（一）未按約定用途使用貸款的；（二）未按約定方式進行貸款資金支付的；（三）未遵守承諾事項的；（四）突破約定財務指標的；（五）發生重大交叉違約事件的；（六）違反借款合同約定的其他情形的。、的原則，規范固定資產貸款審批流程，明確貸款，確保審批人員按照授權貸款。的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定。，應告知借款人。、等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。對借款人確因暫時經營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其。貸款人應當確認與擬發放貸款同比例的 到位，并與配套使用。原則上銀行應當采用方式。15．等于存貨周轉天數+應收賬款周轉天數應付賬款周轉天數。（）。（）。（），采用不同的貸款利率。（）8．客戶存貨大幅非正常增加表明客戶貨物積壓或者成本增加。（）+投資活動產生的現金凈額—籌資活動產生的現金凈額（）三、簡答題25分？？？？？四、案例分析：10分某公司法人以個人名義向某銀行申請貸款，采用該公司企業擔保，出具了該公司及個人的相關資料，并出具了該公司董事會同意擔保的決議，該公司法人在合同和決議上簽字確認。請問制定《項目融資業務指引》的主要依據是什么？（請列舉至少三個）答：《項目融資業務指引》主要依據是《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《固定資產貸款管理暫行辦法》以及其他有關法律法規。請問《項目融資業務指引》第四條中貸款人從事項目融資業務提出哪些要求？ 答：《項目融資業務指引》第四條規定，貸款人從事項目融資業務，應當具備對所從事項目的風險識別和管理能力，配備業務開展所需要的專業人員，建立完善的操作流程和風險管理機制。請問《項目融資業務指引》第五條對于提供項目融資的項目向貸款人提出怎樣的要求？ 答：《項目融資業務指引》規定，貸款人提供項目融資的項目，應當符合國家產業、土地、環保和投資管理等相關政策。請問《項目融資業務指引》第七條規定，貸款人從事項目融資業務應當重點從哪幾個方面評估項目風險？ 答：《項目融資業務指引》第七條規定貸款人從事項目融資業務，應當以償債能力分析為