政策性農業保險5篇范文-閱讀頁

　　

【正文】 務。農業保險是政府支持農業的戰略性政策工具，農業保險的發展需要政府在法律等多方面的支持。同時政府作為股東，在農業保險中由國資管理或經營部門承擔出資人職能，及作為給付補貼者審核保單的職能，包括審核補貼標準和補貼使用情況等。保險人權利：經營農業保險的專業性保險公司有權得到政府的稅收優惠和補貼，在特大災害發生時有權得到特別救助。在引進新技術、新品種或享受政府補貼等方面進行農業產業化經營，獲得政府補貼貸款時須購買農業保險。(四)規范農業保險的監督管理。由國務院保險監督管理機構、國務院農業行政主管部門、國務院財政部門和各級人民政府各司其職、負責有關農業保險活動的監督管理工作，相互配合支持，建立協調溝通機制。政策性農業保險的順利推行離不開完善的法律責任制度。經濟法責任主要包括資格罰、精神罰、財產罰和行為責任，援用法律責任包括民事法律責任、刑事法律責任和行政法律責任。政策性農業保險制度亟需建立，作為一種農業發展和保護制度，其對相關法律法規的依賴程度很強，其運行很大程度上取決于法律的完善。筆者建議有關部門在立法思路上可以采用漸進的方式，加快農業保險立法進程，以期能夠促進我國農業保險法律制度的不斷完善，從而更好的實現我國農業經濟的健康持續發展。本文在結合實踐的基礎上，通過對政策性農業保險內涵的界定，深入辨析和推理了政策性農業保險的功能與作用；同時也通過對其作用路徑的剖析，勾勒出了其功能與作用之間的內在聯系。但與此同時也應注意到三個問題：一是直至目前仍鮮有界定和解析政策性農業保險內涵的文獻，且還未能達成共識；二是有些文獻將政策性農業保險的功能與作用簡單地等同于農業保險的功能與作用；三是大量研究對政策性農業保險的功能、作用和功能定位等基礎性問題認識不清，甚至將彼此混為一談。因此，本研究將在已有研究基礎上，結合政策性農業保險實踐，界定和辨析政策性農業保險的相關基礎理論。目前主要的分類方式有以下兩種。這種劃分方式是沿襲農業的廣義與狹義之分而形成的，將其相應地分為廣義的農業保險和狹義的農業保險，或稱為“大農險”與“小農險”。其中，商業性農業保險的經營目標是獲取利潤最大化；政策性農業保險的經營目標是最大程度地實現政府預定的政策目標，而不以利潤最大化作為經營的首要目標，或不作為唯一的經營目標。（二）政策性農業保險的界定目前在國外文獻中尚未找到能完全與我國的“政策性農業保險”相對應的稱謂，關于國外對其定義的界定也無從談起。庹國柱和朱俊生（2004）將政策性農業保險定義為，為了實現政府的農業和農村經濟發展的政策目標而實施的農業保險或建立的農業保險制度；施紅（2008）認為，政策性農業保險就是指政府作為風險配置主體介入了農業保險的風險配置過程的一類特殊類型的農業保險；李海軍（2009）認為，政策性農業保險是指國家對關系國計民生和國家糧食安全的重要農產品的農業保險給與一定政策扶持和優惠的一種制度安排；段勝（2010）認為政策性農業保險是相對商業性農業保險而言的一種特殊農業保險形式，它是國家依據政策目標或服從特定的政策規劃而建立的一種保險制度；龐在禮（2010）提出，政策性農業保險是由政府主導推動，財政給予保費補貼，農民自愿投保，商業保險公司承辦，按商業保險規則運作，并提供專業化保險服務的一種農業保險；我國政策性農業保險主要經營者之一中國人民財產保險股份有限公司在《政策性農業保險業務管理辦法》中規定，政策性農業保險是指中央或地方財政給予保費補貼的農業保險業務。（三）政策性農業保險的特征。正因為如此，在實踐中，隨著國家所處的發展階段、公共財政的能力和重點目標、產業政策等眾多因素的不同，政策性農業保險的政策目標會呈現出動態發展性和差異性。而且需要說明的是，即使在某一特定時期，一個國家或地區實施政策性農業保險的目標通常也并不是唯一的，更多是一個具有共同取向的目標群。然而在實踐中，絕大多數政策性農業保險產品是具有高風險、高成本和高價格等典型特征的農業保險險種，在完全市場機制中不能自發形成市場均衡。由政府職能決定，政府參與運營政策性農業保險的首要目標并非是經濟利益的最大化，而應是最大程度地實現特定的政策目標，同時增進社會福利水平，促進社會公平。從經營模式視角，受各國或地區的經濟發展水平與財政能力等因素影響，政府介入政策性農業保險的方式會有所不同，因而也形成了不同類型的政策性農業保險經營模式。但無論采用何種模式，政府都會通過一定的方式給予政策性農業保險業務相應的扶持、優惠或補貼等促進政策，以誘引相關業務的穩定發展。保險業持續穩定經營必須滿足的要件之一就是以可保風險為經營對象。然而，由農業生產的特殊性決定，許多農業風險具有高度的相關性和系統性，如農業自然風險一旦發生，不但可能會同時造成較大區域范圍內保險標的的損毀和滅失，而且還會引發其他農業風險的發生，甚至造成農業巨災損失，由此可能會導致農業保險公司面臨巨額賠償，威脅保險公司的財務穩定性，因此使得這類農業風險不符合理想的可保風險要件。然而，從宏觀經濟及社會層面，此類險種所涵蓋的農產品關系到國計民生，或對農業和農村經濟社會發展具有重要意義，因此迫切需要政府發揮其職能，通過建立政策性農業保險制度參與到該類險種的市場活動中，從而促使一定規模的市場均衡的實現。二、政策性農業保險的功能目前中外學者對保險的功能認識基本達成一致，普遍認為現代保險具有經濟補償、資金融通和社會管理功能。政策性農業保險作為保險的一個分支，同樣具有保險的這些功能。圖1：政策性農業保險的作用路徑注：①橢圓內表示參與主體，實線框內表示功能，虛線框內表示作用；②實線連接箭頭顯示功能傳遞路線，虛線連接箭頭呈現相應功能的作用路徑；③內環虛線框內表示基本功能，內環虛線框與外環虛線框之間屬于衍生功能區。一方面，政策性農業保險各經營主體，通過其在不同地區的分支機構承保政策性農業保險業務，并建立起保險基金，將某些少數農業生產經營者所遭遇的特定農業風險分散在所有參保主體間，以實現農業風險在空間、時間和作用對象等方面的分散與轉移；另一方面，當被保險農業生產經營者在保險有效期內，由約定的農業風險導致農業損失發生后，政策性農業保險人將在約定的責任范圍以及保險金額內，按照保險標的實際損失對被保險人給予一定的損失補償，履行補償損失功能。因為如果不能做到農業風險在空間、時間和作用對象等方面的有效分散，就不可能對農業損失進行補償。如隨著設施農業、精準農業等現代農業的大力發展，農業生產設施一旦遭遇風險損毀，所造成的損失可能更為嚴重。也正因如此，分散農業風險與補償農業損失不僅是賦予政策性農業保險的基本功能，而且也是最核心的功能。雖然從表層上看，政策性農業保險只能通過其特有的運作機制分散和轉移農業風險，并不能將農業風險化為烏有或減弱。通過保險公司專業風險管理者的指導與幫助，以及得益于保險公司為了提高自身經濟效益而實施的減災防損措施，如農業技術培訓、人工降雨等，都會促使農業生產經營者提高農業風險管理意識，提升防災防損的水平與能力，減少農業風險事件發生的概率和降低農業風險損失程度，進而從客觀上起到規避和消減農業風險的功能。（二）衍生功能政策性農業保險的衍生功能，也即是由其基本功能所派生的功能，是指政策性農業保險在發揮其基本功能的基礎上，對外部所產生的間接的有利功效（圖1中內、外環虛線框之間區域所示）。政策性農業保險經營者，通過收取保險費而積聚大量保險基金資金，并通過對保險基金的合理運用，以促進農村閑散資金轉化為投資，在提高資金使用效率的同時，有利于分散金融風險，推動農村資本流動，實現農村金融資源的優化配置。尤其是在我國，通過大力發展政策性農業保險，不僅可以有效改善農村居民傳統上所形成的以儲蓄作為單一投資的理財方式，進而分散農村居民儲蓄過于集中銀行所形成的金融風險，而且還有利于優化農村金融資源配置，提高金融資源配置效率。政策性農業保險業務通常都是具有“高損失、高賠付、高費率”等典型特征的農業保險險種，因此在完全市場經濟條件下，以經濟利益最大化為經營目標的商業保險公司不愿經營此類業務，由此造成此類險種不能單獨依靠市場機制而完成市場交易，存在嚴重的市場失靈。政府通過建立政策性農業保險制度，一方面通過轉移和分散農業風險，實現農業風險承擔主體多元化，減少農業生產經營者的風險，為農業提供更高的風險保障，以促進農業的平穩健康發展；另一方面，可以利用保險運作機制，通過對政策性農業保險承保險種、風險責任、實施范圍、保險費數額和繳納比例、保險費與保險基金管理方式等方面的設計與管理，保障農民收入穩定增長和農村社會經濟的穩定持續健康發展，從而實現對農業、農村和農民的支持與扶持。同時也增強了社會應急能力，減輕了政府對受災群體進行救濟的財政壓力。三、政策性農業保險的作用及其路徑政策性農業保險的作用是指政策性農業保險在發揮其功能過程中，對經濟社會等方面所產生的有利溢出效應。（一）促進農業生產要素投入，誘導農業健康持續發展建立政策性農業保險制度對農業發展的有利影響主要體現在兩個方面：一是通過降低農業風險預期，可以有效促進農業生產經營者對農業生產要素投入的增加。這不僅會促使農業生產者增加對農業生產要素尤其是高級生產要素的合理投入，而且還會刺激與吸引社會對農業的投資，非常有利于促進農業資本的形成，加速發展以高效、生態和精準農業為主的現代農業，進而保障國家糧食安全和提升農業在國際市場的競爭力。政府通過設計特定目的性的政策性農業保險的險種、風險責任、實施范圍、優惠政策等內容，可以有效誘導某一地區農業生產結構的調整與優化，促進農業產業化的形成。（二）穩定和提高農民收入水平，促進農業良性循環發展政策性農業保險在為農業發展提供風險保障的同時，也為穩定農民收入奠定了基礎。但同時，農業風險損失發生后的保險賠償也減少了因損失發生而引起的收入大幅度減少的可能性。更為重要的是，政府建立政策性農業保險制度后，一方面可以在世貿組織規則允許的范圍內，通過實行低費率、高補貼政策或再保險機制等規避農業風險尤其是農業臣災風險對農民和農業的影響，改變“一次重災，即刻致貧”的困境；另一方面，通過對險種的創新設計，還可以使政策性農業保險成為補貼農民與扶持農業的有效工具，進而成為保障農民收入穩定增長的有效載體。如此反復就會促進農業發展與農民收入增長進入良性循環發展之中。農業的健康穩定發展和農民收入的持續增長，不僅會直接帶動農業產前、產后相關服務業的發展，還會促進農民對工業品、服務等產品消費需求的增加，進而驅動國民經濟的快速增長。同時也表明了農業保險對整個國民經濟的增長具有積極的乘數效應。（四）提高農民的經濟與信用地位，促進農村金融體系高效有序發展在商業性農業保險經營條件下，農業生產經營者受收入低微與農業保險的高費率等因素制約而無力購買農業保險。這不僅使農民經濟收入低下而且也無保障，甚至會導致原有貸款因無力償還而拖欠或產生新的債務。同時，農村信貸機構將因農民的違約遭受損失或因農民的經濟與信用地位低下而縮小信貸規模，降低對農業生產的支持力度。（五）提高農業風險管理的水平與能力，減少社會損失，減輕政府救災救濟財政壓力農業風險的多樣性、復雜性和系統性等特征決定了農業的脆弱性與損失的嚴重性。一旦農業災害損失發生，只能通過農民動用儲蓄自救、社會救助、商業性農業保險賠償和政府救濟等方式渡過難關。通過開展政策性農業保險，政府將部分災后救助資金轉變為事前參保資助或保險投入補貼，不但可以調動中央和地方政府、保險公司和農戶等多方主體直接參與農業生產各個環節的風險管理，提高各主體尤其是農民的風險管理意識，引導其科學管理農業風險；而且還可以動員和集結多方力量提升農業抵御自然災害的能力，有效提高抗災救濟資源的配置效率，并有利于風險防范措施制度化，從而減輕政府農業災害救濟的財政壓力。首先，政府無論是通過對投保人進行保險費補貼的方式，還是通過對保險人進行補貼或給予優惠政策等方式實施政策性農業保險，都將使一部分國民收入傳遞給農民。根據其測算，在該期間農民平均支付1美元的保險費。其次，政策性農業保險經營主體通過對受損被保險人農業損失的賠償，不僅實現了在所有被保險人之間的收入再分配，而且通過介入災害事故的緊急處理，履行了社會管理職能，有效減少了社會摩擦，從而保障了農村社會的穩定。由此使其與其他農業保險相比，不但呈現出了其獨有的特征，而且也賦有了更多的功能。二是政策性農業保險的功能可以分解為基本功能與衍生功能。三是政策性農業保險的作用是指政策性農業保險在發揮其功能過程中，對經濟社會等方面所產生的有利溢出效應。