政策性農業保險5篇范文-文庫吧

【正文】 年8月22日，能繁母豬保險第一個承保周期結束，全國共承保能繁母豬4355萬頭，提供風險保障4373億元，承保覆蓋面超過90%。另外，除主要農作物外，各地還結合當地實際情況，開展了林木、煙葉、葡萄、西瓜、青稞等特色險種，進一步拓寬了農業保險的服務領域。例如北京市2008年政策性農業保險工作新增了豆類、柿子、大桃等險種，承保險種已達到16個，，已覆蓋全市主要農業資源的30%。(三)政策新農業保險組織形式向多元化方向發展在鼓勵人保、中華聯合等全國性保險公司積極開展政策性農業保險的同時，自2004年以來，保監會先后批準了5家專業經營農業保險的公司，黑龍江陽光農業互助保險公司、吉林安華農業保險公司、上海安信農業保險公司、法國安盟保險成都分公司、安徽國元農業保險公司，此外，浙江等地結合本地農業發展特點，在“政府推動+市場運作+農民自愿”原則的指導下。采用“共保經營”和“互助合作”兩種方式，開展政策性農業保險試點工作。中國漁業互保協會也在積極開展漁業保險經營的探索。目前，經營政策性農業保險的保險組織形式主要有：股份制的商業保險公司形式、專業農業保險公司、農業保險合作組織、政策性農業保險公司、外資或合資農業保險公司等，政策性保險經營主體日益豐富，并形成向多元化發展的態勢，推動我國政策性農業保險穩步向前邁進。(四)政策性農業保險的功能作用逐步發揮政策性農業保險的發展。增強了農民抗風險能力和災后恢復能力，確保了農業生產和農民生活的穩定，促進了國家農業產業政策、糧食安全戰略和支農惠農政策的落實。20042008年，僅2008年農業保險為1400余萬受災農戶支付賠款70億元。其中，種植業保險賠款 46億元，養殖業保險賠款24億元(。)。在應對2008年初低溫雨雪冰凍自然災害和“512”四川汶川大地震中，僅能繁母豬保險賠款一項就近1億元，有力地支持了災區重建工作。同時，保險公司發揮在防災防損和風險管理方面的專業優勢，大大提升了農業防災救災的能力。例如，黑龍江陽光相互保險公司自成立以來，先后投入5000多萬元購買相關設備及實施防災作業，極大提高了農戶在防損救災方面的能力。[編輯] 現階段政策性農業保險發展中存在的主要問題及原因分析農業保險是處理農業非系統性風險的重要財務安排，是市場經濟條件下現代農業發展的三大支柱(農業科技、農村金融和農業保險)之一，是世貿組織允許各國支持農業的“綠箱”政策之一。自2004年政府在全國范圍內積極開展政策性農業保險試點改革以來，我國政策性農業保險可以說取得了巨大的實質性進展。在政府各種利好政策的推動下我國政策性農業保險迎來了黃金發展機遇期。但隨著試點工作的進一步推進和深入，諸多制約政策性農業保險向前發展的問題也逐漸顯露出來。(一)對政策性農業保險的認識不夠明確政策性農業保險是指在政府扶持和財政補貼下。對農業生產過程中因自然災害或意外事故造成的經濟損失提供經濟補償的一種保險制度。建立政策性農業保險制度，是健全國家農業支持保護體系的重要組成部分，對于確保農業經濟的持續增長和農民收入的穩定增加具有重大的現實意義。盡管政策性農業保險這幾年在我國取得了一定的進展，但各方對政策性農業保險的認識仍然不夠明確，這表現在兩方面：1，地方政府對于政策性農業保險的政策目標和導向不明確。為什么要試驗舉辦政策性農業保險?這種農業政策性保險的政策目標和導向是什么?這些都是試點政策性農業保險的各地政府至今仍不統一或存在眾多疑惑的問題。因此有的地方政府把舉辦農業保險當作一種“額外負擔”，把征繳農業保險費看成是一種“濫收費”。加之中央沒有相關配套政策，地方政府害怕遇到大災“吃不完兜著走”。使得地方上的積極性會打折扣，目前這點有限的積極性也很難持久。更有甚者有的地方政府不僅沒有能力給農業保險試驗以補貼，甚至還想從中得到一些好處(例如個別地方政府存在的“釣魚”問題)，這就更難期待農業保險試驗的真正啟動。2，農業保險的政策性經營方式不夠明確。迄今為止，我國的農業保險試點一直沒有突破“政策性保險+商業化經營”的框架，“以險養險”加政府補貼的思路一直占據主導地位。這樣，政策性保險業務和商業性保險業務之間沒有明確的核算界限。政府在提供補貼時無法準確判斷經營政策性保險業務的商業保險公司的虧損究竟是來自政策性業務，還是商業性業務，難以確定合適的補貼額度，難以科學評價商業保險公司經營政策性保險的績效，最終可能會影響政策性農業保險業務的開展。(二)農民收入水平低，保險意識淡薄在政策性農業保險試點地區逐漸鋪展的進程中，農戶對于政策性農業保險有效需求不足的現實仍掣肘農業保險的發展，主要原因如下。1，政策性農業保險的高成本、高費率與農戶家庭低收入之間的矛盾。農業生產自身的高風險性、空間的分散性、時間的季節性、定損的復雜性，造成了農業保險的高成本性，于是決定了農業保險實現正常運營必須以高費率為保障，各國的經驗表明，一切險農作物的保險費率在215%之間，比之家庭財產、企業財產的保險費率(1‰左右)高出十幾倍到幾十倍，而我國目前正處于傳統農業向現代化農業過渡時期，農業和農村發展處在艱難的爬坡階段，農業基礎薄弱，生產力水平低。2008年，我國農村居民人均純收入僅4454元，不到城鎮居民的三分之一，而且地區間發展極不平衡，收入差距很大，農民在較低的收入水平并且扣除了購買各項生活生產資料、供養子女上學等必要開銷之后，其可支配收入微乎其微，所以即便是在現階段政府財政給予50%的保費補貼的前提下，1%%的政策性農業保險費支出也大大超過了其消費能力。2，依賴思想嚴重和保險意識淡薄是制約我國政策性農業保險發展的重要因素。一方面，由于計劃經濟體制的影響，我國長期實行的是發生自然災害損失時由中央財政直接撥款救濟災民的制度，養成了農民一遇災害坐等救濟的依賴心理，缺乏主動防范和規避風險的意識；另一方面，由于宣傳力度不夠，加上農民受傳統觀念的束縛，僥幸思想根深蒂固，保險意識淡薄，缺乏投保積極性，嚴重地制約著政策性農業保險的發展。對此筆者深有感觸，在歲末年初北方主要冬麥區遭遇了幾十年不遇的特大旱災之后，筆者曾在山東農村老家(山東日照，不屬于農業保險試點地區)做過一項問卷調查，調查的結果著實令筆者震驚。筆者抽樣調查的問卷結果顯示，有近73%的被調查農戶準備自己承擔種植業和養殖業生產的風險，另有20%的被調查者對待上述風險的態度是聽天由命；在所抽樣調查的農戶中聽說過農業保險的占85%。知道農業保險是如何運作的只占聽說過的52%，而有意購買農業保險的農戶為 7%；在有保費補貼的前提下愿意購買農業保險的也僅僅占到所調查戶數的18%左右。3，農業生產規模小、效益低，難以承擔額外保險成本。在政府大力發展農業保險的今天，上述結果和反應出的問題不得不令人深思：三是我國農村實行的家庭聯產承包體制使得農業生產分散化經營，超小規模的土地經營客觀上弱化了農業保險的經濟保障功能。狹小的經營規模使農民產生較低的預期收益，而且隨著我國市場經濟體制在農村的不斷深入和發展，農業生產的比較收益在不斷的下降，客觀上造成了農戶不愿付出現實的保險成本去化解農業經營中的風險。由于農民的保險意識較弱，收入水平低。導致農民對農業保險的有效需求不足，造成農業保險覆蓋面窄，難以滿足保險經營所依賴的大數法則理論，使得農業保險經營風險集中，政策性農業保險發展緩慢。(三)保險公司經營管理技術水平落后農業保險的保險利益有別于一般財產險的保險利益，是一種事先難以準確確定的預期利益。農業保險的標的大多是活的生物，它們的生長、飼養都離不開人的行為作用，而且農業風險大多來源于人類難以駕馭的大自然，如洪災、旱災、雹災、疫災等，具有風險單位大、區域性強、發生頻率高、損失規模大等特點。因此，農業保險經營有其獨特的技術要求，普通財產保險經營技術難以奏效。而我國目前農業保險的專業人才匱乏，農業保險經營技術還非常落后。1，農業風險監測技術落后。主要表現在農業風險的識別、衡量、預測、預警以及信息統計與管理等方面，遠遠不能滿足我國農業保險發展的需要。例如，由于沒有建立自然災害預報警報系統，致使防災防損變得十分被動：由于沒有建立災害損失信息的統計分析與管理系統，以致農業保險定價所要求的歷史風險損失資料難以滿足。2_農業保險定價技術落后。農業保險定價要以風險區劃前提、以精算理論為基礎，而由于各種主客觀原因我國農業風險區劃幾近空白，精算技術甚為薄弱，叉缺乏完備的統計數據資料支持，費率的厘定帶有很大程度的主觀性和盲目性，未能準確反應保險標的的真實風險水平，導致嚴重的逆選擇。3，產品開發技術落后。集中表現在產品質量低、針對性差，真正根據農民收入水平、風險狀況量身定做的產品少之又少，難以滿足農民的保障需求。四是定損理賠技術落后，我國不僅農業災害損失的測定技術落后，而且沒有制定統一的賠償標準，理賠中出現很大的隨意性，引發嚴重的道德風險。據統計，我國農作物保險中道德風險給保險公司造成的經濟損失占保險賠款的20%以上，牲畜保險中更為嚴重。(四)缺乏完善的法律法規支持政策性農業保險作為一種農業發展和保護制度，它對相關法律法規具有很強的依賴性。國內外理論與實踐已經充分證明，農業保險是準公共物品，帶有明顯的公益性，它是國家農業和農村發展政策的有機組成部分，法律法規的制定與完善是政策性農業保險發展的前提和保證。而我國對政策性保險業務至今尚無一套完整的法律、法規及相應政策予以扶持。《中華人民共和國農業法》對農業保險的規定是，“農業保險必須志愿加入，任何人不得強制”。現行的2002年二版《中華人民共和國保險法》，主要是規范商業性保險公司的經營行為。對農業保險的規定十分籠統，其中只有第155條規定：“國家支持為農業生產服務的保險事業，農業保險由法律、行政法規另行規定”。在剛剛修訂將于2009年10月1日起實行的《中華人民共和國保險法》中，僅有一處提及到“農業保險”，即第186條規定“國家支持發展為農業生產服務的保險事業。農業保險由法律、行政法規另行規定”。而且原本計劃在2007年底出臺的《政策性農業保險條例》也由于種種原因暫時擱置。在國家積極推進政策試點的今天，我國至今沒有制定專門的農業保險法律法規，農業保險經營一直無法可依，法律法規建設的缺位，極大地影響了農業保險的規范化、制度化發展。(五)地方政府對政策性農業保險的財政補貼缺乏長效機制2005年以來。積極推進政策性農業保險試點的各省、市、自治區，雖然對參保農戶的保險費支出給予了一部分財政補貼(有的補貼保險費的50%，有的補貼35%)，但是試點如果全面鋪開以后，財政補貼的壓力必然增加，而中央的財政扶持手段和力度是一個未知數，沒有任何有關的政策期許和支持承諾最重要的是在沒有建立巨災補償基金和農業保險法定再保險的條件下，真的發生大災需要巨額賠付時，地方財政的力量有限。使得“保費補得起，但來了大災卻賠不起”。因此，盡管中央要求積極扶植政策性農業保險的發展，沒有政策上的支持，大多數地區不敢貿然行事，大多是等待觀望。這是農業保險發展緩慢的又一個重要原因。(六)巨災風險分散體系和農業保險再保險機制的缺失農業生產易受巨災風險事故的襲擊，大面積旱災、水災在我國各地的發生頻率都很高。例如在19972006年間，旱災對農業的影響占所有災害影響的 54%，因此，農業保險必須建立巨災風險分散機制。對此。加拿大曼尼托巴省的農業保險實例給我國提供了很好的教材，該省從1959年開始舉辦政策性農業保險，在起初的26年里，大部分年份保險費支付賠款后略有結余，但是由于1986和1988兩年大旱，不僅將26年的積累花光而且舉債，這些債務在此后多年才償還完。而2009年初我國北方主要冬麥區所遭受的罕見的旱災再次暴露了我國巨災風險分散體制的“缺位”。據有關部門統計，截至2月5日，，重旱4635萬畝、干枯116萬畝，在特大旱災面前，農民們并沒享受到政策性農業保險的雨露。在十多個遭受旱災的省(市、區)中，只有安徽省明確將旱災列為政策性農業保險的保險責任。而目前，尚無一個省、市、自治區、直轄市在試驗之初就著手建立“巨災補償準備金”。同時，部分試驗的省、市、區也沒有安排再保險。缺乏巨災賠償準備，也無分散風險的其他安排，這樣的農業保險試驗經營無疑成了一著“險棋”，等于將風險都集中到了各級地方政府身上，這也是目前地方政府試驗政策性農業保險的隱憂所在。(七)目前政策性農業保險保費補貼方式存在諸多隱患目前我國政策性農業保險在實際的執行過程中，形成了一種“政府財政補貼+保險公司商業經營+農戶自愿參保”的制度安排。為使