懷化住房公積金個人住房貸款管理辦法-懷化住房公積金管理中心（模版）-文庫吧

【正文】 完成之日起至擔(dān)保的債務(wù)全部清償之日止。貸款本息清償后，住房公積金管理部門應(yīng)通知借款人到原登記部門辦理抵押注銷登記手續(xù)，解除抵押權(quán)。第二十一條質(zhì)押質(zhì)押貸款指住房公積金管理部門以借款人或第三人提供的，住房公積金管理部門認(rèn)可的符合規(guī)定條件的權(quán)利憑證作為質(zhì)押權(quán)利而向借款人發(fā)放的貸款，但貸款額度不能超過質(zhì)押物價值。（一）借款人可以用自己或他人提供的住房公積金作質(zhì)押；（二）可用財政部發(fā)行的憑證式國債、銀行定期存單等有價證券質(zhì)押；（三）以有價證券質(zhì)押的，必須核實證券的真實性，并辦理止付登記手續(xù)；質(zhì)押期間，出質(zhì)人對用作質(zhì)押的權(quán)利憑證不得以任何理由掛失；（四）住房公積金管理部門與出質(zhì)人簽訂質(zhì)押合同的同時，出質(zhì)人應(yīng)將確認(rèn)的有價證券交付住房公積金管理部門，質(zhì)押擔(dān)保的期限自有價證券交付之日起至借款人還清全部貸款本息之日止；（五）住房公積金管理部門負(fù)有妥善保管質(zhì)押有價證券的責(zé)任。因保管不善造成有價證券滅失或毀損的，住房公積金管理部門應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任；（六）質(zhì)押權(quán)利憑證兌現(xiàn)日期先于借款到期日的，可以選擇以下方式處理，并在質(zhì)押合同中注明：；；（質(zhì)）押權(quán)人認(rèn)可的其他有價證券或抵押物繼續(xù)質(zhì)押、抵押。（七）在鄉(xiāng)鎮(zhèn)購房或自建、翻建自住住房不能辦理房屋產(chǎn)權(quán)證和國有土地使用證的，憑宅基地使用證和國土部門的建房審批文件按每平方米不超過1000元計算總房價，貸款金額在十萬元以上的必須用城鎮(zhèn)門面或住房做抵押，抵押額不能超過抵押物價值的70%；貸款金額在十萬元以內(nèi)的小額貸款可用本人和他人的住房公積金作質(zhì)押，貸款額度計算公式為：可貸額度=住房公積金月繳存額l 2個月未來可繳存年限+住房公積金個人賬戶余額。第二十二條擔(dān)保保證擔(dān)保保證是指經(jīng)住房公積金管理部門認(rèn)可，具有完全民事行為能力人為借款人承擔(dān)全程連帶責(zé)任保證擔(dān)保方式。已婚借款人，不論采取何種抵（質(zhì)）押方式，其配偶成為當(dāng)然保證人，且該保證為不可撤銷的全程連帶責(zé)任保證。第二十三條抵押加階段性保證抵押加階段性保證貸款指住房公積金管理部門以借款人提供的所購住房作抵押，在借款人取得該住房的房屋所有權(quán)證和辦妥抵押登記之前，由售房人提供階段性連帶責(zé)任保證而向借款人發(fā)放的貸款。（一）保證人必須是與住房公積金管理部門簽訂了《商品房銷售貸款合作協(xié)議書》的，且又是借款人所購住房的開發(fā)商或售房單位，并按協(xié)議約定比例將保證金存入住房公積金管理部門指定的受托銀行；（二）凡申請貸款需辦理房屋預(yù)抵押備案登記的，住房公積金管理部門按個人住房貸款額5%的標(biāo)準(zhǔn)向簽約樓盤的開發(fā)商收取保證金。開發(fā)商在協(xié)議規(guī)定時間內(nèi)預(yù)抵押轉(zhuǎn)正式抵押的，全額退還保證金，保證人不再履行保證責(zé)任。以住房公積金全額質(zhì)押的免收保證金。第六章貸款償還第二十四條貸款合同生效后，借款人應(yīng)按照合同約定及時足額歸還貸款本息。借款人可采取以下方式償還貸款本息：（一）柜面還款方式。即借款人直接以現(xiàn)金、支票、儲蓄卡、信用卡或儲蓄存折到受托銀行規(guī)定的營業(yè)柜臺還款；（二）委托扣款方式。即借款人、住房公積金管理部門與銀行或借款人所在單位或財政工資統(tǒng)發(fā)中心簽訂協(xié)議，委托銀行或借款人所在單位或財政工資統(tǒng)發(fā)中心從其存款戶或工資中代扣償還貸款；（三）住房公積金按年或按月對沖還款方式。即借款人自辦理了貸款后第二個還款月起可每年用本人及直系親屬住房公積金結(jié)轉(zhuǎn)余額抵償當(dāng)年應(yīng)還貸款本息。按年對沖業(yè)務(wù)每年限辦理一次，借款人每年1月1日至3月20日期間均可辦理當(dāng)年的對沖業(yè)務(wù)，辦理按年對沖業(yè)務(wù)須預(yù)留本人及直系親屬一個月住房公積金繳存額；按月對沖須預(yù)留一個月住房公積金還款額。第二十五條借款人償還貸款1年（含1年）以上的，可以申請?zhí)崆皟斶€部分本金或一次性還清。提前償還貸款的利息按實際貸款期限計算。借款人在月還款額不超過家庭收入50%，且在同一利率區(qū)段的，在合同期內(nèi)可申請變更還款方式或還款期限，也可申請兩項同時變更，限變更一次，但變更后的貸款期限不得超過30年和法定退休年齡。第二十六條借款人在原合同履行期間，因自然災(zāi)害、重大疾病、家庭變故等原因，導(dǎo)致還款能力下降，不能按照原還款計劃按期歸還貸款時，可向當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門提出延長借款期限的書面申請，經(jīng)住房公積金管理部門批準(zhǔn)后，簽訂個人住房貸款延期還款協(xié)議，并辦理有關(guān)手續(xù)，同時擔(dān)保人在延期還款協(xié)議上簽字，履行保證責(zé)任。申請借款延期只限一次，短期貸款延期期限不得超過原貸款期限，貸款延期期限最長不得超過3年。原貸款期限加上延長期超過新的利率期限檔次時，從延期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計收。已計收的利息不予調(diào)整。第七章借款抵押、質(zhì)押、擔(dān)保合同的變更和終止第二十七條借款合同當(dāng)事人在還款期內(nèi)要求解除或變更借款合同，須書面通知其他當(dāng)事人，并經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意。變更合同未達(dá)成以前，原借款合同繼續(xù)有效。經(jīng)住房公積金管理部門、受托銀行、借款人、擔(dān)保人及有關(guān)各方協(xié)商同意變更的，應(yīng)依法簽訂變更合同。第二十八條借款人死亡、被宣告失蹤或喪失民事行為能力，其財產(chǎn)合法繼承人、監(jiān)護人或受遺贈人繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同。第二十九條抵押物因拆遷、火災(zāi)等原因滅失或不復(fù)存在時，借款人應(yīng)向住房公積金管理部門申請置換抵押物，重新辦理抵押手續(xù)、簽訂抵押合同。第三十條擔(dān)保人失去擔(dān)保資格和能力或發(fā)生合并、分立或破產(chǎn)時，借款人應(yīng)變更保證人并重新辦理擔(dān)保手續(xù)。第三十一條借款人按合同規(guī)定償還全部貸款本息后，借款合同終止，相關(guān)的抵押合同、質(zhì)押合同和保證合同同時終止。第八章抵押物或質(zhì)押物的處置第三十二條借款人有下列情形之一的，住房公積金管理部門有權(quán)依法處置抵押物、質(zhì)押物或要求保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任，以所得款項清償貸款本息和有關(guān)費用。（一）保證人違反保證擔(dān)保合同或喪失承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任能力，抵押物因意外損毀不足以清償貸款本息，質(zhì)物價值明顯減少影響住房公積金管理部門實現(xiàn)質(zhì)權(quán)，而借款人未按要求重新落實新保證人、新抵押物或新質(zhì)物的；（二）借款人在貸款期內(nèi)連續(xù)3個月或累計6個月不按合同約定償還貸款本息的；（三）借款人超過借款年限2個月仍未還清貸款本息的；（四）借款人提供虛假文件或資料騙取貸款的；（五）借款人在合同期內(nèi)死亡而無繼承人或受贈人的；（六）借款人在合同期內(nèi)死亡而繼承人或受贈人拒絕履行借款人償還貸款本息義務(wù)的；（七）借款人有損害住房公積金管理部門權(quán)益的其他行為。第三十三條處置抵押物或質(zhì)押物的主要方式為委托拍賣，所獲款項按以下順序分配：（一）支付處置抵押物或質(zhì)押物的費用；（二）扣除與抵押有關(guān)的稅款；（三）清償借款人所欠住房公積金貸款本息及逾期罰息；（四）余款退還借款人或其繼承人、受贈人。處置抵押物或質(zhì)押物獲得款項不足以償還貸款本息及相關(guān)費用的，住房公積金管理部門有權(quán)向借款人、保證人或其繼承人、受贈人追索。第九章貸款監(jiān)管第三十四條貸款監(jiān)管實行期限分類法和風(fēng)險分類法（一）按期限分類，貸款分為正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款和呆帳貸款，其中：逾期貸款、呆滯貸款和呆帳貸款為不良貸款；（二）按風(fēng)險分類，貸款分正常貸款、關(guān)注貸款、次級貸款、可疑貸款和損失貸款，其中：次級貸款、可疑貸款和損失貸款為不良貸款；（三）實行不良貸款認(rèn)定和監(jiān)管考核制度。嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)，真實反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量。新發(fā)生的不良貸款要堅持逐筆（戶）審查，明確責(zé)任，分級審批，規(guī)范運作的原則，按規(guī)定權(quán)限和程序認(rèn)定；（四）繳存住房公積金的私營企業(yè)、個體工商戶及其雇傭人員或?qū)嵭腥耸麓砗蛣趧?wù)派遣人員等個人繳存的城鎮(zhèn)就業(yè)者在辦理住房公積金個人住房貸款后，未履行按時足額繳交住房公積金義務(wù)，住房公積金管理部門依法提前收回其貸款；（五）住房公積金管理中心對信貸業(yè)務(wù)實行全程稽核制度，稽核發(fā)現(xiàn)的問題按有關(guān)規(guī)章及制度執(zhí)行。第三十五條貸款發(fā)放后，住房公積金貸款部門要加強貸后管理，定期進行檢查。對于辦理預(yù)抵押登記的住房公積金委托貸款，待項目竣工驗收合格后，督促開發(fā)商和借款人及時辦理房產(chǎn)證和房屋他項權(quán)證。第三十六條建立貸款業(yè)務(wù)臺帳制度，經(jīng)辦人員對于每項每筆業(yè)務(wù)，均應(yīng)及時準(zhǔn)確地進行業(yè)務(wù)臺帳登記。第三十七條建立住房開發(fā)項目檔案制度，經(jīng)辦部門應(yīng)及時收集、妥善保管項目資料，確保項目資料的完整性，并按規(guī)定歸檔，實行項目跟蹤。第十章附則第三十八條 中心根據(jù)《懷化市住房公積金個人住房貸款管理辦法》制定相關(guān)實施細(xì)則，報管委會備案。第三十九條 本辦法公布前有關(guān)貸款的文件與本辦法不一致的，按本辦法規(guī)定執(zhí)行。第四十條 中央、省、市為應(yīng)對金融危機、擴大內(nèi)需、促進房地產(chǎn)市場穩(wěn)定健康發(fā)展的有關(guān)階段性政策，與本辦法不一致的，按中央、省、市有關(guān)文件規(guī)定執(zhí)行。第四十一條本辦法自公布之日起施行，原《懷化市住房公積金個人住房貸款管理辦法》（懷市公積金發(fā)〔2010〕19號）同時廢止。第二篇：住房公積金個人住房貸款管理辦法岳陽市住房公積金個人住房貸款管理辦法第一章總則第一條為規(guī)范住房公積金個人住房貸款行為，防范和化解貸款風(fēng)險，維護借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》、《住房公積金管理條例》、《貸款通則》和《湖南省住房公積金個人住房貸款管理暫行辦法》等有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章，結(jié)合我市實際，制訂本辦法。第二條本辦法所稱住房公積金個人住房貸款（以下簡稱貸款），是指以我市住房公積金為資金來源，由岳陽市住房公積金管理中心及其授權(quán)的分支機構(gòu)（以下簡稱管理中心）委托各商業(yè)銀行向繳存住房公積金的職工發(fā)放的，定向用于購買自住住房的專項貸款。第三條管理中心負(fù)責(zé)貸款的調(diào)查、審批和提供資金，受托銀行根據(jù)管理中心確定的貸款對象、金額、期限、利率和還款方式代為發(fā)放、協(xié)助回收和辦理結(jié)算。貸款風(fēng)險由管理中心承擔(dān)。第二章貸款對象和條件第四條凡在本市繳存住房公積金且具有完全民事行為能力的在職職工，在本市范圍（含所轄縣、市、區(qū)）購買自住住房時，未辦理住房公積金提取手續(xù)的，均可向住房所在地住房公積金管理機構(gòu)申請貸款。第五條借款申請人必須具備下列條件：（一）借款申請人及所在單位均正常匯繳住房公積金一年以上。已停繳或欠繳三個月以上（含三個月）的，在未恢復(fù)正常匯繳前不能申請貸款。（二）兩年內(nèi)在本市范圍合法購買自住住房，已付清25%以上購房款，并提供相關(guān)合法有效的證明文件。（三）有穩(wěn)定的收入和按期償還貸款的能力，信用記錄良好。（四）以本次所購買的自住住房作為抵押。（五）符合市住房公積金管理委員會和管理中心規(guī)定的其他條件。第三章貸款額度、期限及利率第六條貸款額度最高不得超過購房款的75%和市住房公積金管理委員會規(guī)定的最高限額。市本級和岳陽樓區(qū)最高限額為30萬，其它縣、市、區(qū)最高限額為10萬。第七條貸款最長期限為25年，且不得超過借款人自貸款發(fā)放之日到國家法定退休年齡的年限。第八條貸款利率按中國人民銀行的規(guī)定執(zhí)行。第四章貸款程序第九條貸款申請。借款人向管理中心提出書面借款申