電子商務信用管理模式-全文預覽

　　

【正文】 少償還能力，這一點不能不引起消費者和供應商的擔心。依據張晗(2001)對B2C網站的信任五維度模型來看，目前中國消費者最需要的是B2C網站提供安全的交易系統以及信用擔保(insurance or guarantees)。事實根本不是這樣的，不是說你拿出一塊錢就可以把這個VCD盤拿回家的，是說你要買多少錢的東西再加一塊錢才可以把這個VCD拿回家。“我壞別人的帳和別人壞我的帳差不多，會慢慢平衡，但很危險，很容易被打破，不能成為一種商業游戲的規則”(王峻濤)，否則B2C信用很可能陷入“信用的低水平均衡陷阱”。”　　從上述回答可以看出，王峻濤描述的網上信用問題基本上都是網下問題的反映，B2C并沒有突破一手交錢一手交貨的交易方式。決定用哪種方式，是個很要命的問題，這是中國做生意最大的困難，不大可能科學決策，信用方式是一門藝術。企業不愿意給個人信用，因為在商家眼里每個人都是沒有信用的，錢到發貨。　　(default)：B2C電子商務　　無關型主要體現在B2C中。　　最近eBay向易趣注資3000萬美元，獲得了易趣的33%股權。因此中國C2C的用戶沒有受到很強的利益激勵，對使用C2C服務是抱著可有可無無所謂的觀念。其次，二手物品的可利用性不高，目前家庭積累的物品大多是80年代以及90年代中期經濟高速發展時期購買的，已經不再具有較高的再利用價值。　　(資料來源：~b5401025/board/messages/)　　這里固然和我國整體C2C基礎有關，但由此導致的網上信用放大效應也最為明顯。和eBay類似，易趣也有關于用戶的信用記錄，也在網上社區里推出了交易雙方的信用評價系統、反饋機制、“信用公告板”，但面對中美差距甚大的信用環境，易趣沒法在中國照搬和復制eBay對用戶的第三方認證的模式。歡迎您和您的朋友到易趣的交易地點體驗網下交易的樂趣！(摘自易趣幫助中心)　　從上面資料可以看出，易趣推出免費交流點這種服務似乎是回到了C2C的原型――網下的舊貨交易市場，有了網絡化的今天，還得無奈地宣稱依靠“交易地點為網上成交的用戶提供了當面驗貨、當場交易、輕松交流的場所，以提高易趣用戶網下交易成功率，為廣大用戶營造一個良好的交易環境。它旨在提高易趣用戶網下交易成功率，為廣大用戶營造一個良好的交易環境。另外，易趣又推出一項易趣免費交流點”服務，下面是關于這項活動的介紹。這項制度并沒有起到較大的作用，C2C信用狀況仍然比較差，雅寶也在艱難度日”。但是這項服務大大增加了交易成本。Q：什么是信用保障服務費?　　A：雅寶提供第三方信用保障代收款服務所收取的費用。　　在交易時注意對方的星級和信用指數，提高交易效率和安全性。如果您希望升為三星級，請將您的身份證復印件傳真到雅寶公司，如果您希望升為五星級用戶，請帶上您的身份證到雅寶總公司或各地辦事處。出現這種情況的很重要的一個原因在于，我國的個人信用制度跟企業信用制度建設相比，更為落后，幾乎還沒有啟動，而在C2C中要靠個人道德來約束又是很不現實的事情。但是治本的關鍵在于網站本身能夠擁有嚴密和有效的措施來最大程度地防止這類事件的發生。　　隨著互聯網的逐漸普及和網上交易、網絡拍賣的日漸紅火，各類網絡違法和犯罪案件也呈上升趨勢，利用互聯網的虛擬特性進行網絡詐騙是其中一種比較嚴重的行為。雅寶客戶服務中心通過各種方式找到了曾與kiss590069物主進行過交易接觸的肖先生、白先生等其他幾位用戶，經證實，這幾位用戶的交易情況也與王先生的情況基本相同：將錢匯給物主之后就與其失去了聯系，手機不開、呼機不回，錢付了出去，貨卻沒有收到。雅寶網的積極參與為警方最終偵破此案提供了便利，也為國內網站在預防和打擊網絡詐騙犯罪提供了借鑒和范例。對于C2C平臺來說，要做好網上信用服務難度更大。從信用角度來看，C2C和B2B的本質區別在于信用主體不同。這種狀況應該隨著時間逐漸有所改善，而且網上有效信用評價的作用會變得越來越重要，越來越有效。但是，阿里巴巴也有做得不成功的方面。網下信用中介機構的認證相對來說是靜態的，如果要頻繁地進行認證，不僅可能性小而且成本也會比較高。對于企業來說，B2B平臺由于給他們提供了擴展市場的重要渠道，企業一般比較重視，所以他們認為“誠信通”提供的收費服務是價有所值的。既然信用是B2B網站的生存根本，為了建立良好的信用環境，阿里巴巴必須要保證用戶企業的信用度。了解一個企業機構的商務信用狀況有利于經營者們在商務活動中做出準確的判斷和正確的決定，而良好而完整的信用將有助于客戶對企業的合作信心。憑借誠信通檔案展現您的信用和信譽，展示您公司的真正實力，讓您與供應商之間的網絡交流更加暢通高效。　　網絡貿易，供應商需要誠信通服務，買家同樣也需要誠信通服務。但不同在于傳統的認證服務是根據客戶的要求提供一份調查的結果報告；誠信通則側重于從多角度(資深信用服務公司的認證、貿易伙伴的推薦和評價、證書與榮譽的展示等)，連續性的記錄和展現企業信用。　　誠信通檔案是進入阿里巴巴互動互信貿易社區的通行證。V認證(Authentication amp。　　阿里巴巴是目前國內最有影響力的B2B網站之一，我們著重分析一下它是如何解決B2B的信用認證問題。從理論上來看，B2B的企業用戶應該比B2C更傾向于守信用。B2B的角色就在于可以更加節約地幫助用戶之間建立起相互信任關系。它的產品就是信息，買方企業的信息，賣方企業的信息，匯集攏來供交易雙方各取所需。以efinancing為代表。以C2C為代表。本文試圖以“網上信用”(即電子商務領域中的信用狀況)與“網下信用”(即該電子商務模式所屬的網下傳統商務領域的信用狀況)的對比關系為維度，從創新機制的視角來梳理、探討“網上信用”的表現特征，從而揭示出當前我國電子商務信用的概貌。　　首先說明的是，本文中所指的電子商務是廣義的概念，既包括通常所指的B2C，B2B，C2C等交易類型，也包括電子金融(efinancing)、網上銀行(ebanking)以及傳統企業轉型(etransformation)的電子商務。象Dell的大規模定制(mass customization)模式，就利用網絡平臺實現了網下根本無法實現的客戶滿意度，對建立和增強交易雙方的信任起到了關鍵的作用。只要有另外一家網上競爭對手提供相似的產品，而且價格更低，客戶一夜之間就可能跑光了。這種情形在電子商務出現以前也存在，但區別在于，由于互聯網的開放性，電子商務中買方和賣方幾乎都是從不見面的、甚至匿名的人，而不象在傳統交易關系中通過面對面的接觸，買方和賣方可能建立起長期的合作伙伴關系，信任度也容易提高。電子商務中在決定購買某一商品時，買家所能獲取的商品信息只能來自網上的文字描述和照片，而無法親眼查看和親手觸摸，使得買方很容易懷疑他拿到手的商品會不會不是他看到的，或他真正想要的那種商品，因而對電子商務交易產生不信任心理。在此之前，面對面的交易方式一直在傳統商務中占絕對的主導地位，也是人們最習以為常的交易方式。所以，在缺乏完善的信用體系下，互聯網的“信息泛濫”很可能造成可信度降低，從而進一步加劇了信息的不對稱性。一個典型的例子是1996年11月美國聯邦法院判決凍結一家叫SEXI的小型上市公司的資產，同時凍結一家金融信息網站SGA Goldstar的資產。“非網絡時代那些記者被稱為無冕之王，到了今天互聯網時代，消費者、讀者才真正成了主人”(王峻濤)。網上商家對消費者沒有辦法。“220萬客戶分布在10個省，3小時就知道了我們這里(北京本部)被封的事，結果退貨的單子全過來了，不倒閉都難。到了現代社會，人們的活動范圍增大，信息傳送的廣泛性和有效性受到很大的限制。　　但是，網絡技術的廣泛應用使得信息傳遞速度大大加快，傳播途徑更為有效，BBS上的一張帖子，一夜之間就可以讓全世界知道相隔千里之外發生的事件，這對于消除信息不對稱性無疑有非常積極的作用，從而對信用機制的建立也有正面的意義。最常見的是由賣方制造虛假身份欺騙處于信息不對稱劣勢的買方。　　三、互聯網與信用　　互聯網的出現，導致時間和空間分離程度大大加劇，匿名性、虛擬社會大量出現，由此加速了從“熟人社會”轉變到“陌生人社會”的進程，使得系統信任機制變得愈來愈重要，而人格信任的作用日益減退。由于中國目前正處在從人格信任的人治社會向系統信任的法制社會的轉換階段，信用機制的嚴重缺位，導致當前各類信用問題極為突出。人格信任是對某個具體人的信任，比如親族、同鄉會、行會中的信任，都屬于人格信任。信用問題是人類社會長期存在的一個問題，涉及到社會生活的方方面面。在信息經濟學中，信用的需求正是來源于信息的不對稱性，而信譽就是指掌握信息的一方不欺騙對方的承諾(張維迎，2001)；第二，不確定性。廣義上的“信用”不單指實務操作中的信用管理、信貸等活動，包括所有交易中的信用狀況；“信譽”和“信用”表達的含義基本一致，前者更多地用于表達一個組織(企業)的信用，后者則通用于個人和組織；“誠信”除了信用外，還包含了誠實性的道德含義。案例的來源可視為有相當的可靠性與典型性。本文主要從新制度經濟學、經濟社會學等視角出發，采取案例分析法，以電子商務和傳統商務的信用比較為核心維度，并結合電子商務中的政府、法律、市場行為等因素對信用的影響，對我國當前電子商務信用進行了一個較為全面與深入的剖析與總結。目前國內外還沒有關于網絡信用的系統理論，大多數的研究是在操作層面上對電子商務的信用管理進行探討，例如對網絡信任建立中的某一個維度——網絡安全的研究，在美國十分普遍。張維迎強調，建立明晰的產權制度和取消政府不必要的監管是企業講信用的必要條件。其中，福山的《信任：社會美德與創造經濟繁榮》從國別比較的角度詳盡細密地考察了社會信任度在各國經濟生活中的角色。這一點判斷大概不會錯，因為網絡技術對經濟活動帶來的深刻影響已經不可逆轉。研究表明，互聯網對信用的影響不僅在技術層面，更在制度層面。互聯網在遭遇不同商業模式、不同行業特性的電子商務中，其信用問題和信用機制的表現各有不同。北大網研：信用與中國電子商務北京大學網絡經濟研究中心　　　　摘要　　本文主要探討在一個面對面傳統交易中尚缺乏信用與信任的制度環境里，基于互聯網虛擬性的電子商務怎樣解決網上交易的信用問題。它不僅具有很強的網絡外部性，而且隨著信息傳播速度的加快、范圍的擴大，使得不守信用的成本提高，有利于約束不講信用的行為。本文在案例調研的基礎上，從新制度經濟學和經濟社會學的視角出發，比較全面地考察了互聯網對交易信用的影響。但大多數人仍然相信電子商務的前途是光明的，只是發展道路是曲折的。各個領域的學者試圖從經濟學、經濟學、心理學等專業視角或交叉視角研究信任問題。張維迎的《產權、政府與信譽》(2001)是目前國內第一本從信息經濟學的角度，對企業信譽與產權制度和政府管制關系進行深刻剖析的著作。其中，互聯網的信用問題正受到廣泛的重視。　　研究方法　　鑒于目前中國電子商務的發展還處在初步階段，很多條件都不成熟，市場秩序也不規范，因此，嚴格的經驗研究在國內難度較大，許多外生變量諸如政府行為、法律法規等都影響電子商務信用的變化。另外部分的資料是通過網上正式發布的報道獲得(間接材料)。當它所指代的含義是對他人未來行為的“良好”預期時，就表示一個人處在一種信任的狀態；如果對他人未來行為的預期是“非良好”的，那就是一種“不信任”的狀態；“信用”是個人或組織本身的一個靜態的屬性，即被他人信任的程度，守承諾的程度，較多用于經濟學。行動和兌現較之諾言和約定是置后的，言與行、承諾與兌現之間存在著時間差，信任者與被信任者之間存在著“信息不對稱”。　　所謂信用問題，指的是因缺乏一定的信任關系而導致交易成本上升，社會秩序趨于復雜化、混亂化。從信任的結構上可以將之分為人格信任和系統信任(鄭也夫，2001)。一般來說，與人格信任對應的社會制度安排是以“關系為本”的人治結構(relationbased governance)，而建立在系統信任基礎上的是以“法制為本”的法治結構(rulebased governance)(Li Shuhe，1999)。總之，中國在信用領域的轉軌成本比西方更高。　　　　互聯網對信息不對稱性最大的影響是，網絡交易的虛擬平臺使交易雙方無法直接見面，這種空間上的分離使得虛假身份很難識別，網絡欺詐、欺騙行為(Fraud)很容易滋生。網下的虛假身份迫使中國銀行不得不推行實名制，至于網上的虛假身份和虛假信息，目前沒有任何有效的法律機制。一個人如果不守信用，在他的周圍很快就會通過Gossip的方式傳開，使他在今后與別人的交易中受到懲罰。例如，去年My8848的突然倒閉，很大程度上就是網上信息公開與快速傳播的結果。這是一種民間的力量，是一種信用啟蒙。從某種意義上來說，互聯網構成了一種信息化的民主力量。美國證監會1998年發布的報告中不無諷刺地指出，“Internet fraud and its sophistication have grown as much and even faster than the Internet itself, especially when buyers and sellers cannot see each other, and may even be in different countries”(來源：South China Morning Post，HongKong，May 21, 1999)。象SGA Goldstar這種的金融、投資網站之所以熱衷于在網上制造“虛假信息”，也恰好是看中了Email，BBS等網絡工具的快速與大覆蓋面。　　　　以互聯網為媒介的交易手段是電子商務的最基本特征。以互聯網為媒介的電子商務與傳統商務的主要區別有兩點：第一，商品識別上的差異。如果先付錢后交貨的話，買方就有可能不信任賣方；如果先交貨后付錢的話，賣方就有可能不信任買方。一個網絡上的客戶可以在幾秒鐘內搜索上百個網站，同一個交易平臺上又可以引來很多產品，消費者此時面臨的是遠比網下廣闊的選擇，獲得產品信息非常容易，轉移成本也非常之低，這對產品的信任度、忠誠度都是不利的。對于剛剛上網的客戶，網絡企業可以引導他們從最大眾化的方式入手，逐步幫助他們找到預期的產品，象yahoo的門戶網站；而對于專業要求很高、熟練程度很大的買家，網絡則可以為客戶提供量身定制的服務，選擇最合適