電子商務信用管理模式(留存版)

　　

【正文】 通和其它網上的信用工具也有區別。但是，由于我國網下還沒有建立起完善的企業信用體系，要靠阿里巴巴一個網站來完成認證功能是十分困難的?！　?negative)：C2C電子商務　　放大型影響主要體現在C2C電子商務中。于是，雅寶初步認定這是一起蓄意的網上詐騙案件，建議并協助受騙的5位用戶向詐騙嫌疑人所在地張家口宣化區警方集體報案。這些服務完全是免費的?！　鴥菴2C的最大網站——易趣網在網上信用方面可謂煞費苦心。盡管易趣在這方面做了很大嘗試，但成功的概率遠比失敗要小。業內人士分析，此次合作，eBay更多的是希望通過易趣逐步進入中國電子商務市場，將eBay先進的海外經驗與易趣網站本土化運營與管理相融合。原因就是，我國目前的個人信用制度和企業信用制度都沒有建立起來，作為一個理性的個人或企業，在面對一個虛擬的個人(企業)時，最理性的選擇就是把他當作一個沒有任何信用的個體(企業)。除非有一類B2C網站，有較大的固定投資或多種網下業務，積淀成本(Sunk Cost)比較高，那些固定資產和網下業務好比是人質(Hostage)，那么信用對它的約束力和牽制力就會比較大?！　∥锪髋c配送的信用問題不是網上的問題，而是網下信用問題，傳統商務中也同理存在，B2C并沒有特別的機制來回避這些問題?！　D Waterhouse也是一個個人網上股票交易網站。網上證券只是電子金融的一種延伸，“1971年納斯達克公司的創立就已經成為電腦化的證券市場，沒有傳統的交易所”(曼紐爾因此，也就不難解釋為什么中國目前只有傳統的四大銀行網上業務比較可觀，占了ebanking交易量的80%，這一比例和網下銀行的競爭格局驚人地一致。表1：電子商務信用決定因素H4：超越型(網上證券)H1：改進型(B2B)H3：無關型(B2C)H2：放大型(C2C)　　平臺性質信息平臺/交易平臺信息/交易信息交易交易平臺介入交易程度低低高高信用主體企業企業企業/個人個人有無支付、　　傳統企業電子商務目前比較典型的有兩類：第一類是一些大型企業利用互聯網平臺來整合傳統業務流程，如供應鏈管理(SCM)、客戶關系管理(CRM)等，主要目的是通過互聯網平臺擴大銷售渠道，降低采購或銷售成本，提供更加個性化的需求，以提高主營業務的效益；第二類是行業生態型的B2B電子商務，屬于行業中介性(Intermediary)網站。小天鵝某些原材料采購進口比國內便宜，如水泵。　　，即網上、網下信用問題沒有太大分別。從實施效果來看，北新建材網因為避重就輕，避開了網下多方的訂單、支付及配送的信用問題，而且利用了北新已有的品牌優勢，在一定程度上可以促進行業信用體系的規范與建立。按照合同法的規定，交易達成的前提必須是賣方的邀約與買方的受約在同一時間完成，這對于Shrinkwrap agreements、Clickwrap Contract都不適用。第三，象知識產權、稅收、爭執解決等電子商務中不斷出現的問題，還不能歸結為一國的電信法規之內。BBB每年要對成千上萬的消費者詢問做出回答，它也提供類似TRUSTe的認證功能——符合BBB在線標準的企業可以在其網站上展示BBB在線標識，消費者可以通過點擊BBB的在線標識，立即獲得BBB關于該企業的信用報告?！　　凹t盾315網站”的備案登記工作其實是在網絡上發布營業執照。所以，征信需要的大多數信息資源都掌控在政府手里，不依賴政府根本無源可征。政府部門要么沒有激勵(如果它不能從中獲取好處的話)，要么有了激勵但缺乏效率(如果它能從中獲取好處則難以避免尋租和腐敗的產生)。下面是雅寶網的一個備案。T, CyberCash, Excite, IBM,美國在線, Buena Vista互聯網集團，CNET, GeoCities, Infoseek, Lycos, Netscape,紐約時報和Yahoo，目前這個項目的成員正在迅速增加?！　”仨氈赋龅氖牵词姑绹木W絡交易法也很難象網下法律法規那樣健全與可靠。由于相關法律不健全，導致目前電子商務企業只能停留在“網上戀愛，網下成婚”的階段，即停留在信息發布、信息交流的電子商務初級階段，一到合同的簽訂就必須轉入網下?！?資料來源：北京大學網絡經濟研究中心，2002，中國企業互聯網應用與電子商務白皮書)　　這個案例有趣的一點是，北新建材的建網計劃由一開始做企業電子商務，變成了最后的行業生態型B2B網站。除了小天鵝之外，還有一些企業在開展電子商務的過程中，通過會員制對客戶進行審核和考察，自己建立一套信用管理體系，如中石化、聯想、寶鋼等。最初小天鵝設想所有交易通過易連，可以引來更多客戶，并做了一定的推動作用。　　圖3與圖5反映出了網上欺詐當事人的地區分布規律：人口密集度越大、人口流動性越強的地區，發生欺詐行為的數量越多，比如加州，佛羅里達州，紐約?！　⊥瑢倬W上金融業，為什么網上銀行(ebanking)的發展一直步履艱難，完全不象網上證券那樣遍地開花呢？其中的原因可以解釋為，網上證券平臺雖然屬于交易平臺而非信息平臺，但它與C2C或B2B平臺一樣，平臺提供方并不直接介入交易，而只是提供交易系統的支持，不牽涉實際交易的信用關系，至多是對于安全系統提供保障，這一點在技術上是容易解決的。所謂網上證券，指的是投資者利用互聯網網絡資源，包括公用互聯網、局域網，專網、無線互聯網等各種手段進行和證券交易相關的活動，包括獲取實時行情，相關市場資訊、投資咨詢、和網上委托等一系列服務。第三，加快證券市場信息流動速度，提高資源配置效率。業內人士金先生對我們說：　　%的保險費。消費者對B2C可靠性與可信度的擔心，主要是由于無從判斷網站的真正底細，會不會等消費者網上付了錢，這些網站就卷錢跑了,或者弄幾天就倒閉了。　　“中國目前的網絡信用，和網下沒有多大區別，我反而覺得比網下還好一些。因此，要象eBay或者阿里巴巴那樣，要求用戶接受第三方認證并付費的話，估計用戶就走光了?！北緛砭W絡下只需面對面交易，到了網上不僅多了注冊下單，還要再到網絡下走一遍，其后果顯然使得網絡交易成本提高，無謂地放大了網下信用效應。本來交易雙方可以采取直接支付方法，不必通過雅寶，現在由于個人信用的缺乏，雅寶不得不推出這項服務，在支付手段上不必要地增加了中介，比傳統商務反而倒退了一步。在這樣的制度環境下，C2C電子商務步履維艱，而在這樣既定的制度環境下，雅寶也嘗試著做了一些努力，比如使用交易信用管理系統?！　〗衲?月1日，雅寶拍賣網客戶服務中心收到了一封不同尋常的，一位山東泰安的王先生反映，他在網上通過競價的方式購買了一部Nokia8810手機，匯款給賣主之后，就和這位名叫kiss590069的物主失去了聯系。比如網絡企業一般不大愿意公開信用評價?！　母钜粚拥囊饬x看，它有利于規范企業的市場經濟行為，增大經營透明度，從而有效防范經濟欺詐犯罪活動。只有經過第三方資格認證的誠信通會員才能獲得通行證，進入阿里巴巴誠信通貿易社區。如果沒有這個平臺，這種信任就要靠單個商家對單個商家個體之間去培養、鑒定、和監督，人格信任的成本非常之高。具體來講，目前“網上信用”大致有四種表現形式：　　H1：改進型(positive)：“網上信用”比起“網下信用”有正向的促進與改善，但促進程度有限，我們稱之為“網上信用改進型”(簡稱改進型)。這樣就給電子商務信用提出了一個很大的問題。原因就是后者以非法接受SEXI股票為交換，在網上對不知情的投資者發布SEXI的虛假利好消息。在信用機制不完善的情況下，不守信用往往成了比守信更劃算的一種選擇，于是有很多人傾向于不守信用(張維迎，2001)。毒米事件、毒油事件、殺熟現象屢屢發生，社會誠信幾乎降到了歷史最低點?！　”疚闹饕P注的是經濟生活或者說交易中的信用，既涉及企業信用也涉及個人信用；在經濟活動中，一個人或一個組織要守信用，必須具備兩個條件，一是有能力(capability)兌現承諾，這里的能力主要指經濟和技術能力；另一個就是誠實(honesty)，這不僅是一個道德范疇的要求，也是和制度約束密切相關的?！　∫曰ヂ摼W為代表的信息技術的興起對傳統商業活動帶來了巨大的沖擊。本文以電子商務信用和傳統交易信用的對比關系為維度，揭示并概括了目前中國電子商務信用的四種表現形式：“網上信用改進型”、“網下信用放大型”、“網上網下無關型”和“網上信用超越型”，并以傳統企業電子商務為例證，進一步剖析了電子商務信用的分類特征。　　一、引言　　問題　　當前全球電子商務發展不景氣，中國亦是如此。文中把B2C網站的被信任度區分成5個維度：保護消費者隱私(protecting consumers’privacy)、提供安全的交易系統(providing secure transaction system)、消費者滿意度(consumer satisfaction)、可靠性(reliability)以及提供保險或擔保(providing insurance or guarantees)，是一項比較規范、代表性的經驗研究。第三，缺乏足夠的客觀根據，信任屬于主觀的傾向和愿望(鄭也夫，2001)。這些問題的產生及表現形式表明，信用問題不單是一個道德操守問題，歸跟到底，信用問題就是信息的問題。促使My8848后來的回應正是網絡上這樣一種壓力。網絡虛擬平臺雖然容易產生虛假身份、虛假交易，但網絡技術以電子格式存儲與傳輸交易憑據，不經人手，在服務器上容易保存不易銷毀，這顯然有助于信用的追查與舉證。　　但是，另一方面，客戶的信任度與忠誠度也可以通過提高網絡客戶的滿意度來確立。以B2C為代表。“因為有廟的聲譽約束著和尚的行為”(張維迎，2001)，所以企業相對于個人來說應該是傾向于講信用。誠信通不是單單展示信用。但在強烈的商業激勵下，阿里巴巴并沒有坐以待斃，而是尋求與資深信用服務公司如鄧百氏、澳美資訊、華夏信用等合作，對它的用戶企業進行認證，并向用戶收取服務費。和B2B一樣，C2C網站也是一個信息平臺，其本身并不介入具體交易。該案件受到警方高度重視并迅速立案偵察，雅寶也隨即向警方提供了涉嫌用戶的全部資料及數據記錄，宣化區警方迅速將涉嫌詐騙的案犯捉拿歸案。　　交易完成時，應及時進行雙方的交易確認。2000年6月易趣網推出了“易趣誠信月”活動，主要設立“易趣定心丸”制度，許諾當用戶交易中碰到其他網友違信而沒有滿意成交，將獲得易趣付出的最多200元的補償?！　Bay在初期為了應付使用者的需求，在Omidyar手中發展出由買賣雙方來彼此評鑒的制度–Feedback Forum，此后又出現了SafeHarbor來更加的確保個交易制度的安全性以免于惡性使用者的詐欺行為，由于這種良好的使用環境，使的使用者對整個制度上有了信心，而另外的效用是由于Feedback Forum的出現，使得eBay使用者更進一步的結成一個群體，也提高了使用者的忠誠度。但在上述問題上，易趣總裁邵亦波在新聞發布會上無奈表示，“我們不可能照搬eBay的模式”。由于約束能力不同，個人通常比企業更傾向于不守信用，因此現在的B2C網站一般只能“不給個人信用”——款到了，我才給你發貨。因為如果不講信用，網站就會有負的外部性，其他投資業務會受到牽連性懲罰。唯一有所不同的是網上消費者的信用問題，由于網絡的特性往往比傳統商務更難規范，但解決的辦法還得靠網下的傳統機制——消協來解決。它收取的交易費用低廉，每次交易只收取12美元。卡斯特，2001),而金錢本身就是一種信用的度量，普通民眾對于網絡證券容易接受，這對網絡證券的迅速崛起具有重要的心理作用。原因正是四大銀行長期以來積累的品牌優勢，使得他們比較容易轉向網上銀行業務，而新興的網上銀行就非常困難，這其中信用問題是頭等因素。但與純粹的B2B網站(如前述的阿里巴巴)不同，傳統企業的B2B網站專業性很強，通常是一些擁有該行業資源背景的大企業、大集團建立起來的垂直性門戶網站，一般也不涉及具體交易。一般通過物資部下定單，提出技術規格和價格，進口公司就負責看貨和付錢。比如象海爾這樣電子商務做得比較成功的，它的網上信用其實是依靠原來在網下已經建立起來的采購渠道和銷售網絡，然后移植到網上；神州數碼的電子商務平臺，也是把網下的分銷商關系平移到了網上。在我國企業信用體系普遍沒有建立的情況下，北新建材的電子商務對建立信用機制是有推動與改進意義的，盡管作用有限，大體也可以歸結為第一種網上信用類型——改進型。因此，UCC的修改建議2B條款(Article 2B)允許買方可以通過任何“合理的方式”(reasonable manner)”進行受約。一個國家很難在沒有其他國家配合的情況下推進電子交易法規的實施?！　nline Privacy Alliance：OPA是由一些支持自我約束的獨立企業和協會自發組成的聯盟，旨在創造在線信用環境并保護個人隱私。以前經營性網站很多是不公布辦公地址的，更不會公布注冊資本和其他信息，所以消費者覺得網站虛無縹緲，不能產生信任感。中國第一家專門開展個人信用聯合征信的機構“上海資信公司”名義上是獨立的民間中介機構，其實有很濃的政府背景，由上海市信息中心、上海信投公司等四家機構聯合投資。真正的信用認證和評估強調對企業行為的事后監督和評價，這種監督和評價必須是長期的、動態的、不斷修正的。通過“紅盾315”認證后，在登記的經營性網站首頁顯著的位置上，會標示“紅盾”的標志，點擊后也可以閱讀有關的認證內容。這個項目是自愿發起的，到1998年已經有130個網站加入了TRUSTe組織，包括ATamp。UCC Article 2B在1999年通過，美國各州從2000年開始執行，是非常關鍵的電子商務法案之一。從上表2可以看到，“電子商務相關法律法規”位于阻礙因素重要性排序的第四位，%的管理者認為“電子商務相關法律法規”對電子商務的發展“非常重要”，包括數字標識的法律規范、網絡合同的認證等方面。我們是建材行業的龍頭企業，有行業優勢，能夠促進這方面的整合。特別是考慮到社會信用環境惡劣，小天鵝不得不為了保證財務穩健而取消了原來對客戶的信用額度。易連原來的戰略目標是到2005年實現30個億，現在則無法預料?！　膱D2與圖4可以看出，無論從原告的結構還是作案主體的結構來看(二者均為網上欺詐的當事人)，個人均占了絕對的份額，這就進一步支持了我們所強調的交易主體對網上信用的影響：個人較企業更傾向于不講信用，從而帶來更