程祖偉、韓玉軍國際貿易結算與融資第六章國際貿易信貸實務(編輯修改稿)

2026-06-19 00:21 本頁面

　

【文章內容簡介】金額和總的使用期，等等。 2）進口商與出口商簽訂利用買方信貸進口大型或成套資本類商品的現匯貿易合同，進口商須于簽約后一定期限內先預付 10%～ 20%的現匯定金之后貿易合同方才生效。 3）進口地銀行與進口商憑貿易合同簽訂貸款協議，前者再憑該協議向出口地銀行申請具體貸款，有些國家的銀行此時還會要求再與進口地銀行簽訂一個具體的貸款協議，以便具體規定該項貸款的金額和使用期等詳細內容。進口商除須承擔該項貸款的承擔費和管理費以外，還須承擔信貸擔保費或買方信貸保險費。 4）出口商根據貿易合同的規定分期向進口商發運貨物，進口商在分批驗收貨物至保證期滿期間，分期支付貨款。 5）進口商根據貸款協議，分期償還其銀行貸款本息。 6）進口地銀行根據貸款協議，分期償還出口地銀行貸款本息。不論進口商能否按期還貸，進口地銀行均須以其自身的信譽履行按期還貸的義務。國際貿易結算與融資 18 第三節國際貿易中長期信貸買方信貸有著較多優點 : （ 1）使用買方信貸對于出口商的好處。 1）可以促成需要長期占用巨額資金的大宗貿易。因為賣方信貸是以商業信用為基礎的（須經由出口商向進口商提供延期付款的便利），而商業信用有其自身的周轉資金實力上的局限性，那些需要長期占用巨額周轉資金的貿易項目，會給出口廠商造成周轉資金方面的巨大困難（因為企業要想取得較好的效益，其周轉資金應當保持一個合理的規模），使得賣方信貸難以實現。而買方信貸則是直接以銀行信用為基礎的（直接由銀行向進口方提供貸款），銀行有著雄厚的資金實力，從而可以促成使用賣方信貸所難以做成的大宗貿易項目。 2）避免了由自己籌資的困難和麻煩。 3）風險較小，資金周轉較快。因為利用買方信貸，出口商可以較快收回貨款，既減少了支付風險，又加快了自己的資金周轉。 4）可以改善其資產負債表。因為利用買方信貸可以減少出口商資產負債表上的應收賬款和負債。國際貿易結算與融資 19 第三節國際貿易中長期信貸（ 2）使用買方信貸對于進口商的好處 1）以現匯價談判，可避免在價格談判中對延期付款的價格構成難以確切了解的不利地位。 2）由于不涉及延期付款的加價問題，可以把更多的精力放在對于技術條款的談判上，避免因價格談判糾纏不清而分散了注意力。 3）使用買方信貸的借貸成本通常低于使用賣方信貸的延期付款加價成本。 4）可以長期借用利率優惠的外國貸款。國際貿易結算與融資 20 第三節國際貿易中長期信貸（ 3）使用買方信貸對于出口地銀行的好處 1）發放買方信貸的風險小于賣方信貸。因為貸款給進口地銀行或經進口地銀行擔保而貸款給進口商時，都有銀行信用作保證，其風險一般小于貸款給國內企業的商業信用信貸。 2）發放買方信貸比賣方信貸省事。因為在賣方信貸下，出口地銀行需要經常關注出口商的應收貨款收回情況甚至其生產經營情況，而在買方信貸下出口地銀行只須關注進口地銀行的資信情況就可以了，相對要省事一些。 3）買方信貸為出口國銀行資金在國外的運用開拓了出路。此外，使用買方信貸還為進口地銀行增加了信貸業務。當然，較之賣方信貸買方信貸也有一些缺點，比如，對于出口商來說，使用賣方信貸時，可以利用買方無法確知其融資成本的弱點而采用超額加價的手段來謀取超額利潤，而使用買方信貸時，就不再能利用延期付款的加價手段來謀取超額利潤了。對于進口商來說，在使用賣方信貸時，沒有須向銀行借貸的麻煩，而在使用買方信貸時，他就必須承擔向銀行借貸的各種麻煩。國際貿易結算與融資 21 第三節國際貿易中長期信貸（三）政府貸款（ 1）政府貸款的定義 :一國政府利用財政或國庫資金向另一國政府提供的優惠性有償貸款。（ 2）政府貸款的性質 :政府貸款是具有官方雙邊經濟援助性質的含有一定贈與成分的有償貸款。 1）贈與成分（ Grant Element）的定義公式 : 2）贈與成分的計算公式 : 國際貿易結算與融資 22 第三節國際貿易中長期信貸（ 1）貸款的貨幣（ 2）貸款的利息（ 3）貸款的期限（ 4）貸款的費用（ 5）貸款的使用限制 1）一般限定借款國必須將全部或部分貸款用于向貸款國購買設備、技術、商品和勞務。有時也允許借款國以公開招標的方式從指定的合格貨源國進行采購，或者將部分貸款用于貸款項目的當地費用。 2）主要用于援助能源、水利、交通等基本建設，特別是跟人民生活密切相關的（如環保、城市基礎設施等）有關社會效益方面的項目。 3）通常要求借款國結合使用一定比例的買方信貸或賣方信貸。國際貿易結算與融資 23 第三節國際貿易中長期信貸（ 1）可以帶動發達

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