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擔(dān)保公司投資、委貸、擔(dān)保業(yè)務(wù)管理暫行辦法(編輯修改稿)

2025-10-16 10:00 本頁面

　

【文章內(nèi)容簡介】投資、委貸及擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查第十五條經(jīng)初審?fù)馐芾淼?投資、委貸及擔(dān)保業(yè)務(wù)，由公司信貸經(jīng)營部對申請人進行現(xiàn)場調(diào)查。第十六條投資、委貸及擔(dān)保調(diào)查堅持“眼見為實，信息對稱”原則。調(diào)查采取現(xiàn)場調(diào)查和非現(xiàn)場調(diào)查相結(jié)合、定性分析和定量分析相結(jié)合的方式。在投資、委貸及擔(dān)保調(diào)查環(huán)節(jié)，信貸人員要做到調(diào)查“四到”：嘴到。要與調(diào)查對象當(dāng)面會談，做到多問。眼到。要堅持雙人實地走訪，做到多看。耳到。要通過側(cè)面了解收集軟信息，做到多聽。心到。要對現(xiàn)場和非現(xiàn)場調(diào)查收集的信息的真實性進行判斷，做到多想。信貸人員可結(jié)合“三品”調(diào)查、“三表”核實開展信貸調(diào)查。 “三品”調(diào)查指：人品調(diào)查、產(chǎn)品調(diào)查、物品調(diào)查。即通過對客戶的思想道德品質(zhì)、經(jīng)營產(chǎn)品的市場前景以及客戶固定資產(chǎn)狀況的調(diào)查來核實客戶的資信及經(jīng)營狀況。 “三表”核實指通過對客戶電表、水表、報表數(shù)據(jù)的核查，收集客戶電費支出、水費支出、稅務(wù)報表、海關(guān)報表等信息，進一步核實客戶經(jīng)營狀況是否正常，經(jīng)營規(guī)模是否屬實。第十七條以抵、質(zhì)押物作擔(dān)保的，應(yīng)核實該抵、質(zhì)押物的權(quán)屬，確認(rèn)其是否符合相關(guān)法律的規(guī)定，并評估其價值及變現(xiàn)能力，也可要求委托專業(yè)機構(gòu)進行評估。以第三人保證的，應(yīng)對擔(dān)保人視同投資、委貸及擔(dān)保申請人進行調(diào)查，確認(rèn)其擔(dān)保能力。第十八條信貸經(jīng)營部調(diào)查結(jié)束后，應(yīng)據(jù)實撰寫《企業(yè)資信狀況調(diào)查表》。調(diào)查人員要對投資、委貸及擔(dān)保金額、用途、期限及償款來源的合理性作全面、深入分析，要結(jié)合客戶生產(chǎn)經(jīng)營以及現(xiàn)金流回籠的實際情況合理確定投資、委貸及擔(dān)保金額，科學(xué)設(shè)定投資、委貸及擔(dān)保期限，避免不合實際、盲目確定。第三節(jié) 投資、委貸及擔(dān)保業(yè)務(wù)審查及審批第十九條對于由信貸經(jīng)營部提交的調(diào)查報告，由公司風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)進行審核。審核形式：實地現(xiàn)場審核。審核內(nèi)容包括：投資、委貸及擔(dān)保調(diào) 查是否全面，報送資料是否齊全，投資、委貸及擔(dān)保要求是否合理，投資、委貸及擔(dān)保手續(xù)是否完備，擔(dān)保措施是否落實，風(fēng)險分析是否科學(xué)，風(fēng)險控制是否有法律漏洞等。審查人員如發(fā)現(xiàn)上述資料不齊全、不實時，應(yīng)將有關(guān)資料退回信貸經(jīng)營部重新核實、調(diào)查。第二十條風(fēng)險管理部在審查完畢并同意投資、委貸及擔(dān)保時，應(yīng)對投資、委貸及擔(dān)保申請人的資信狀況、擔(dān)保措施等進行相對量化評估，根據(jù) 投資、委貸及擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險大小，確定投資、委貸及擔(dān) 保利率等要素，以供決策部門參考。第二十一條有權(quán)審批決策人應(yīng)當(dāng)認(rèn)真審閱調(diào)查材料的完整性和審查結(jié)論的正確性，決定是否投資、委貸及擔(dān)保、投資、委貸及擔(dān)保金額、投資、委貸及擔(dān)保期限、擔(dān)保措施、投資、委貸及擔(dān)保利率、還款方式等要素。審批人不得自行審批無調(diào)查材料和審查意見的投資、委貸及擔(dān)保，也不得逆程序操作。第二十二條嚴(yán)格執(zhí)行審批權(quán)限規(guī)定。由董事會授權(quán)決定，公司總經(jīng)理為有權(quán)審批決策人。單筆 250 萬元人民幣以內(nèi)，或者同一客戶累計 250 萬元（含）以內(nèi)總經(jīng)理有權(quán)審決。單筆 250 萬元人民幣以上至 500 萬元以內(nèi) ，或者同一客戶累計 500 萬元（含）以內(nèi)由董事長審決。超出此標(biāo)準(zhǔn)需報風(fēng)險小組審決。風(fēng)險小組經(jīng) 董事長審核批準(zhǔn)組成，成員一般情況為三人，由董事長、股東一名及總經(jīng)理組成。對單筆 500 萬元以下，或

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