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中小企業信用擔保制度與擔保風險管理講座(編輯修改稿)

2026-02-05 07:43 本頁面

　

【文章內容簡介】其它來源，如接受海外華人或團體單位的捐贈 ?借入資金來源 ?受保企業繳納的風險保證金 ?向相關銀行借款 ?發行債券 ?其它負債，如應付工資、其他應付款、預付擔保費等中小企業信用擔保研究 ? 資金運用 ?存款 ?債券、 ?證券投資基金 ?其它 ? 《中小企業融資擔保機構風險管理暫行辦法》的規定：擔保機構必須遵循安全性、流動性、效益性原則運用資金； ?擔保機構設立后應當按其注冊資本的 10%提取保證金，存入主管財政部門指定的銀行，除擔保機構清算時用于清償債務外，任何機構一律不得動用；中小企業信用擔保研究 ?擔保機構提取的風險準備金必須存入銀行專戶 ?其他貨幣資金，不低于 80%的部分可用于銀行存款，以及買賣國債、金融債券及國家重點企業債券；不高于 20%的部分，經主管財政部門批準，可用于買賣證券投資基金等其他形式。中小企業信用擔保研究 3. 信用擔保機構的經營原則與擔保程序 ? 信用擔保機構的經營原則 ?社會性原則 ?穩健性原則 ?流動性原則 ?保本微利原則 ?擇優擔保原則中小企業信用擔保研究 ? 信用擔保機構的擔保程序貸款申請資信調查、審核擔保資信調查與評估取得貸款發放貸款擔保審查和審批同意擔保簽訂合同放款通知正式承保中小企業信用擔保研究 ? 擔保活動中各方關系 ?各方當事人應以合同的形式明確各方在擔保業務中的權利與義務，各方應當遵循權利與義務關系對等的原則 ?擔保機構與貸款銀行、受保企業之間應以書面形式訂立擔保合同，從而確立擔保合同關系 ?受保企業享有擔保機構管理辦法及合同規定的權利，同時必須恪守信譽，全面履行相應的各種義務 ?受保企業應按信用擔保機構要求提供反擔保措施 ?信用擔保機構依據法律法規，按合同約定的方式和范圍承擔保證責任，恪守信譽 ?信用擔保機構與貸款銀行應加強合作，建立穩定的信息網絡，相互交換和通報受保企業信息，共同維護雙方的合法權益，推進信用擔保業的穩健發展。中小企業信用擔保研究 4. 信用擔保機構擔保管理制度 ? 擔保管理制度包括以下內容： ?擔保對象 ?擔保條件 ?擔保種類 ?擔保規模 ?擔保方式 ?擔保范圍 ?擔保比例 ?擔保期間 ?擔保費用 ?賠付控制 ? 代位補償 ? 代位追償 ? 免責情形中小企業信用擔保研究 ? 擔保對象 ?從所有制角度看，包括國有、集體、股份制、股份合作制、個體、民營、中外合資、中外合作和外資等各種經濟類型的中小企業； ?從行業角度看，包括制造 (生產 )、物資供銷、商品流通、倉儲服務、產銷聯合體等各行業的中小企業； ?從管理體制和隸屬關系角度看，包括中央、省、市、縣、鄉各級所屬的中小企業； ?從產業角度看，包括傳統產業、高新技術開發加工業、制造業等各種類型產業的中小企業。中小企業信用擔保研究 ? 擔保條件 ?申保條件 ?產品有市場、生產經營有效益、資金能回籠、恪守信用 ?在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格，經過當年年檢 ?依法進行稅務登記，正常納稅，經過當年年檢 ?具有規定比例的自有資本和合理的現金流量，資產負債率符合相關金融機構的要求，正常經營，具有一定的經營管理水平 ?具有規范的財務核算和財務會計制度，配備持有會計上崗證的專職財會人員，或委托經財政部門批準的具有法定資格的代理記帳機構代理記賬中小企業信用擔保研究 ?依法經營，生產經營范圍符合國家或地方產業發展政策，無不良信用記錄及重大民事、經濟糾紛 ?按中國人民銀行規定在相關商業銀行開立帳戶 ?按規定向擔保機構繳納風險保證金，能接受并配合貸款銀行和擔保機構對其經營、財務狀況和資金運作情況的調查與監督中小企業信用擔保研究 ?限制條件 ?生產、經營或投資國家明文禁止的產品、項目的 ?生產、經營或投資項目未取得環保部門許可的 ?在實行承包、租賃、聯營、合并（兼并）、合作、分立、產權轉讓、股份制改造等體制變更過程中，未清償或落實原有貸款債務的 ?與擔保機構逾期擔保債務關系尚未解除的 ?提供虛假的或隱瞞重要事實的財務信息，騙取貸款或擔保的 ?不按要求擔供反擔保措施的 ?經營狀況惡化，經專家咨詢診斷，難以改變經營狀況的中小企業信用擔保研究 ? 擔保種類 ?信貸融資擔保 ?短期流動資金貸款 ?中長期流動資金貸款 ?票據貼現貸款 ?科技開發貸款 ?技術改造貸款 ?出口創匯貸款 ?固定資產貸款 ?創業貸款中小企業信用擔保研究 ? 擔保規模 ?擔保總規模 ?擔保總規模 =資本金擔保倍數 ?擔保倍數越大，說明擔保規模越大，反之則擔保規模越小 ?擔保倍數應根據中小企業擔保需求、擔保貸款損失率、代償情況、賠付損失、擔保比例等因素確定 ?單個客戶擔保規模 ?由擔保機構依據申保企業的貸款種類、貸款金額、貸款期限、資信狀況、風險程度等各種因素加以確定中小企業信用擔保研究 ? 擔保方式 ?一般保證 ?指信用擔保機構與貸款金融機構約定，當受保企業不能履行債務時，由擔保機構承擔保證責任的行為。當受保企業與貸款銀行在借款合同發生糾紛未經審判或者仲裁，并就受保企業財產依法強制執行仍不能履行債務前，擔保機構可以拒絕承擔保證責任 ?連帶責任保證 ?指信用擔保機構與貸款銀行約定對擔保債務承擔連帶責任的行為 ?當被擔保債務履行期屆滿受保企業未履行債務時，貸款銀行有權要求信用擔保機構在擔保范圍內承擔擔保責任中小企業信用擔保研究 ? 擔保范圍 ?我國現行《擔保法》規定，擔保范圍包括主債權本息、違約金、損害賠償金和實現貸款債權的費用等 ? 擔保比例 ?不宜將擔保債務全

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