保險(xiǎn)行業(yè)資料匯編摘要260-資料下載頁(yè)

　　

【正文】 得指望監(jiān)管者加強(qiáng)管理，伸張正義。　　近年來(lái)，保險(xiǎn)市場(chǎng)尤其城市保險(xiǎn)市場(chǎng)高速發(fā)展，各種問(wèn)題依次浮現(xiàn)，監(jiān)管工作既有建樹也有疏漏。如今農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)蹣跚起步，監(jiān)管者理當(dāng)溫習(xí)從城市一路走來(lái)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，未雨綢繆。　　監(jiān)管者是否全情投入、敢于負(fù)責(zé)，是農(nóng)村保險(xiǎn)起步后的第三道“坎”。　　人民日?qǐng)?bào)2006/04/04【美國(guó)扶持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要措施】　　長(zhǎng)期以來(lái)，美國(guó)聯(lián)邦政府一直運(yùn)用財(cái)稅補(bǔ)貼政策對(duì)農(nóng)險(xiǎn)進(jìn)行保護(hù)和扶持，最終形成了農(nóng)民向私人商業(yè)保險(xiǎn)公司投保，政府向農(nóng)民提供保費(fèi)補(bǔ)貼，并向私人商業(yè)保險(xiǎn)公司提供費(fèi)用補(bǔ)貼和免稅優(yōu)惠，私人商業(yè)保險(xiǎn)公司再向聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司或私人再保險(xiǎn)公司申請(qǐng)?jiān)俦ｋU(xiǎn)的農(nóng)險(xiǎn)安全網(wǎng)絡(luò)。美國(guó)聯(lián)邦政府的財(cái)稅補(bǔ)貼政策主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：　　一、提供保費(fèi)補(bǔ)貼，刺激農(nóng)險(xiǎn)需求。該政策旨在通過(guò)提供農(nóng)險(xiǎn)費(fèi)率直接補(bǔ)貼，提高農(nóng)民參加保險(xiǎn)的積極性。保費(fèi)補(bǔ)貼比例因險(xiǎn)種不同而有所差異，一般為投保農(nóng)民所交保險(xiǎn)費(fèi)的50%－80%。其中，巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)屬?gòu)?qiáng)制保險(xiǎn)，政府補(bǔ)貼全部保費(fèi)。多種風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)作物保險(xiǎn)、收入保險(xiǎn)等屬自愿保險(xiǎn)，政府補(bǔ)貼率在40%左右。　　近年來(lái)，美國(guó)聯(lián)邦政府的保費(fèi)補(bǔ)貼呈上升趨勢(shì)。1998年至2000年，美國(guó)聯(lián)邦政府為農(nóng)民提供的純保費(fèi)補(bǔ)貼率為55%，3年累計(jì)達(dá)36億美元。其中，，占財(cái)政補(bǔ)貼總額的60%。2000年，美國(guó)國(guó)會(huì)再次立法，通過(guò)增加政府補(bǔ)貼幫助農(nóng)民購(gòu)買農(nóng)業(yè)險(xiǎn)。計(jì)劃在以后5年中撥款82億美元用于農(nóng)作物保險(xiǎn)計(jì)劃，其中80%專門用于保費(fèi)補(bǔ)貼。根據(jù)美國(guó)聯(lián)邦政府預(yù)算，2006年美國(guó)農(nóng)險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼增至33億美元，其中用于保費(fèi)補(bǔ)貼的達(dá)22億美元，占補(bǔ)貼總額的67%之多。政府保費(fèi)補(bǔ)貼的增加，明顯減輕了農(nóng)民投保農(nóng)險(xiǎn)的支出。同樣投保55%保障產(chǎn)量的農(nóng)險(xiǎn)，1994年，政府的補(bǔ)貼為30%，2000年已經(jīng)上升到了64%。　　二、向商業(yè)保險(xiǎn)公司提供業(yè)務(wù)費(fèi)用補(bǔ)貼，鼓勵(lì)它們發(fā)展農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。其比例為業(yè)務(wù)費(fèi)用(包括定損費(fèi))的20%－25%。從1980年至1990年。2004年，(含保費(fèi)補(bǔ)貼)，約占保費(fèi)總額的59%。此外，美國(guó)聯(lián)邦政府還承擔(dān)了聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司的各項(xiàng)費(fèi)用，以及農(nóng)作物保險(xiǎn)推廣和教育費(fèi)用，并通過(guò)法律鼓勵(lì)各州政府適當(dāng)提供農(nóng)險(xiǎn)專項(xiàng)補(bǔ)貼。　　三、向商業(yè)保險(xiǎn)公司提供再保險(xiǎn)支持。美國(guó)聯(lián)邦政府通過(guò)聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司向私營(yíng)保險(xiǎn)公司提供一定比例的再保險(xiǎn)和超額損失再保險(xiǎn)保障，由此通過(guò)分保的形式降低私營(yíng)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。再保險(xiǎn)責(zé)任按賠付率分段確定，這樣既可向各私營(yíng)農(nóng)作物保險(xiǎn)公司提供超額損失再保險(xiǎn)，又可限制它們的盈利水平。目前，美國(guó)聯(lián)邦政府還計(jì)劃要求私營(yíng)保險(xiǎn)公司支付政府一定比例的保險(xiǎn)盈利。　　四、免稅優(yōu)惠。法律規(guī)定，凡參與農(nóng)險(xiǎn)計(jì)劃的私營(yíng)保險(xiǎn)公司，除繳納1%－4%的營(yíng)業(yè)稅外，一律免交其他稅賦。　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為保障農(nóng)民收入效力　　美國(guó)發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宗旨主要是為了防范自然災(zāi)害之類的純粹性風(fēng)險(xiǎn)，并將其作為農(nóng)民社會(huì)福利和保障的組成部分，對(duì)投機(jī)性風(fēng)險(xiǎn)一般不在承保之列。農(nóng)民在生產(chǎn)過(guò)程中一般面臨三大風(fēng)險(xiǎn)：產(chǎn)量風(fēng)險(xiǎn)、質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)和價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)這一情況，美國(guó)農(nóng)險(xiǎn)既有產(chǎn)量保險(xiǎn)，又有收入保險(xiǎn)，既保自然災(zāi)害，又防價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。從1996年開始，在美國(guó)聯(lián)邦政府支持下，美國(guó)一些保險(xiǎn)公司逐步推出了系列農(nóng)作物收入保險(xiǎn)，承保了一些農(nóng)產(chǎn)品的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。該險(xiǎn)種的承保和賠償基準(zhǔn)為農(nóng)作物收入，與農(nóng)作物的產(chǎn)量不掛鉤，很受農(nóng)民的歡迎。有了收入保險(xiǎn)，不管收成時(shí)市場(chǎng)情況怎樣千變?nèi)f化，農(nóng)民都能夠放心貸款或出售農(nóng)作物。由于各州具體承保標(biāo)的和賠償標(biāo)準(zhǔn)不同，該險(xiǎn)種分為5種類型：　　團(tuán)體收益保險(xiǎn)。該險(xiǎn)種在計(jì)算保險(xiǎn)金額和實(shí)際收益時(shí)，以所在地區(qū)農(nóng)作物的平均產(chǎn)量為基準(zhǔn)，而與個(gè)人歷史平均產(chǎn)量無(wú)關(guān)。當(dāng)所在地區(qū)平均毛收入低于當(dāng)?shù)仄骄Ｕ纤綍r(shí)，保險(xiǎn)公司即負(fù)責(zé)提供賠償。　　作物收益保險(xiǎn)。該險(xiǎn)種為農(nóng)民提供農(nóng)作物毛收入(價(jià)格產(chǎn)量)保障。保險(xiǎn)金額根據(jù)農(nóng)民所選擇的保障水平、個(gè)人歷史平均產(chǎn)量和基本市場(chǎng)價(jià)格或收獲市場(chǎng)價(jià)格為基礎(chǔ)確定。當(dāng)農(nóng)民的實(shí)際收益(收獲季節(jié)的市場(chǎng)價(jià)格實(shí)際產(chǎn)量)低于保險(xiǎn)金額時(shí)，保險(xiǎn)公司即負(fù)責(zé)賠償其差額部分。該險(xiǎn)種提供的保障水平較高，其與多種風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)作物保險(xiǎn)的不同之處是，當(dāng)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格下降時(shí)，即使農(nóng)民產(chǎn)量沒有損失，同樣可以獲得賠償。　　農(nóng)場(chǎng)總收入保險(xiǎn)。該險(xiǎn)種以整個(gè)農(nóng)場(chǎng)的毛收入作為承保和理賠的基礎(chǔ)，它的保險(xiǎn)對(duì)象不僅是某種作物，而且還包括牲畜甚至牛奶。當(dāng)農(nóng)場(chǎng)總收入低于保險(xiǎn)金額時(shí)，保險(xiǎn)公司即提供賠付，理賠上限為10萬(wàn)美元。該險(xiǎn)種比較適合小型農(nóng)場(chǎng)，參保農(nóng)民須按美國(guó)聯(lián)邦農(nóng)業(yè)稅稅表規(guī)定，逐一列出收入內(nèi)容。　　收益保證保險(xiǎn)。這是專為牲畜飼養(yǎng)者設(shè)計(jì)的險(xiǎn)種，一般可投保牲畜飼養(yǎng)預(yù)期收益的65%－75%。該險(xiǎn)種與作物收益保險(xiǎn)相似。不同之處有兩點(diǎn)：一是農(nóng)民必須在“基本價(jià)格”或“收獲價(jià)格”中任選其一作為確定保險(xiǎn)金額的依據(jù)。二是該險(xiǎn)種允許為整個(gè)農(nóng)場(chǎng)提供保障，例如，可將小麥和其他保險(xiǎn)作物的收益一并計(jì)算作為保障對(duì)象。　　收入保護(hù)保險(xiǎn)。宗旨是為農(nóng)民提供作物毛收入保障。當(dāng)收獲價(jià)格與收獲產(chǎn)量的乘積低于保險(xiǎn)金額時(shí)，保險(xiǎn)公司即提供賠付。該險(xiǎn)種與收益保證保險(xiǎn)相似，兩者的不同之處在于：收入保護(hù)保險(xiǎn)只能以基本價(jià)格作為計(jì)算保額的依據(jù)，并須以整個(gè)農(nóng)場(chǎng)的同種作物作為保險(xiǎn)單位，而不按地塊投保。　　政府完善政策增加投入，私營(yíng)保險(xiǎn)公司登臺(tái)唱戲，使美國(guó)的農(nóng)險(xiǎn)的新險(xiǎn)種不斷增多。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，美國(guó)各州近年已試辦了20多個(gè)新險(xiǎn)種，如新苗圃保險(xiǎn)、大白菜種植收入保險(xiǎn)等。美國(guó)總統(tǒng)布什在2001年1月的施政綱領(lǐng)中宣布，將在未來(lái)10年內(nèi)耗資76億美元完善農(nóng)作物保險(xiǎn)制度。不少人就此提出了許多建議，如將農(nóng)作物保險(xiǎn)分為高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)和一般風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)。高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)為一組，通過(guò)設(shè)立特別基金由政府提供保障；一般風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)為另一組，其保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由私營(yíng)保險(xiǎn)公司承擔(dān)。宗旨是使農(nóng)民投保農(nóng)險(xiǎn)像投保汽車險(xiǎn)一樣方便。　　經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)2006/04/04 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