商業銀行業務ppt課件(2)-資料下載頁

　　

【正文】 低成本資金。 河北金融學院 74 ? 委托收款 委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項的結算方式。 ? 單位或個人憑已承兌的商業匯票（含商業承兌匯票和銀行承兌匯票）、國內信用證、儲蓄委托收款（存單）、債券等付款人債務證明辦理款項結算的，均可使用委托收款結算。 ? 在同城范圍內，收款人收取公用事業費或根據國務院規定，可以使用同城特約委托收款。 河北金融學院 75 ? 上門收款 上門收款包括長期定點上門收款和臨時上門收款兩種形式。 長期定點上門收款是指銀行對日均交存現金額較大，且到銀行交款有一定困難的存款大戶，長期派人到該單位辦理的上門收款服務。 臨時上門收款是指銀行對發生臨時性大額現金收款并要求銀行提供服務的存款單位，臨時派人到該單位辦理的上門收款服務。 河北金融學院 76 ? 代發工資業務 代發工資是商業銀行根據客戶提交的付款指令，代理客戶向員工發放工資、勞務費等款項。 ? 企業、行政事業單位在銀行開立基本存款賬戶，并與銀行簽訂代發工資協議；單位員工在銀行開立個人結算賬戶或銀行卡賬戶；開通網上銀行的企業可通過網上銀行發出代發工資指令，其他客戶可通過支票和磁盤向開戶行發出代發工資指令。 ? 特點和優勢 1. 業務范圍廣，可向全國各地的員工發放； 2. 到賬快：最快可實時到達員工賬戶； 3. 手續簡便，減輕單位財務人員的工作量； 4. 電子工資單：銀行提供電子工資單功能，開通此功能的企業員工可以通過個人網上銀行查詢到自己的工資單。 河北金融學院 77 代理銀行業務 （ 1）代理政策性銀行業務：指商業銀行接受政策性銀行委托，代為辦理政策性銀行因服務功能和網點設置等方面的限制而無法辦理的業務，包括代理貸款發放、貸款項目管理、貸款回收等業務。 （ 2）代理中國人民銀行業務：指根據政策、法規應由中央銀行承擔，但由于機構設置、業務限制等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業銀行承擔的業務，主要包括財政性存款代理業務、國庫代理業務、發行庫代理業務、金銀收購代理業務等。 （ 3）代理商業銀行業務：指商業銀行之間相互代理的業務，例如為委托行辦理支票托收等業務。 河北金融學院 78 代理證券業務 代理證券業務是指銀行接受委托辦理的代理發行、兌付、買賣各類有價證券的業務，還包括接受委托代辦債券還本付息、代發股票紅利、代理證券資金清算等業務。有價證券主要包括國債、公司債券、金融債券、股票等。 河北金融學院 79 代理保險業務 代理保險業務是指商業銀行接受保險公司委托，代其辦理保險業務的業務。商業銀行代理保險業務，可以受托代個人或法人投保各險種的保險事宜，也可以作為保險公司的代表，與保險公司簽訂代理協議，代保險公司承接有關的保險業務。代理保險業務一般包括代售保單業務和代付保險金業務。 目前我國商業銀行開辦的代理保險業務主要是代理個人壽險業務和代理個人財險業務。 河北金融學院 80 代理清欠業務 是指銀行受理企業、事業單位的請求，代為催收各種欠款的經濟活動。 代理融通業務 指企業為解決因產品賒銷而產生的應收賬款過多，而向商業銀行申請，由銀行以買進應收賬款的方式向其融資。 河北金融學院 81 代保管業務 指商業銀行利用自身安全設施齊全、管理手段先進等有利條件設置保險箱庫，接受單位和個人的委托，代理保管各種貴重物品和單證等，并按照保管物品的種類、數量和期限收取保管費用的業務。 1出租保管箱業務 商業銀行以出租保管箱的形式代客戶保管貴重物品、有價證券、重要文件、文物、收藏品等財物，商業銀行按照保管箱的大小和租期的長短收取租金的業務。 河北金融學院 82 1基金托管業務 基金托管業務是指有托管資格的商業銀行接受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金的全部資產，為所托管的基金辦理基金公司資金清算款項劃撥、會計核算、基金估值、監督管理人投資運作。包括封閉式證券投資基金托管業務、開放式證券投資基金托管業務和其他基金的托管業務。 河北金融學院 83 ? 1代客戶買賣外匯業務 指商業銀行代客戶買賣可自由兌換貨幣，并收取手續費的業務。 ? 1資金委托業務 指商業銀行接受客戶辦理的委托存款、委托貸款、委托投資等業務。委托業務所產生的收益交委托人，商業銀行只收取手續費。 ? 1證券承銷業務 ? 指商業銀行為發行股票和債券的單位提供發行服務并收取費用。主要有形式的全額包銷、余額包銷和委托承銷等。 ? 河北金融學院 84 ? 三、擔保類中間業務 ? 擔保類中間業務屬于風險較大的中間業務，是商業銀行為客戶債務清償能力提供擔保，承擔違約風險的業務。這類業務一般為表外業務。 ? 銀行保函業務 ? 保函是商業銀行應委托人（債務人）的要求作為擔保人向受益人（債權人）作出的一種書面保證文件。如果債務人違約，拒付債務，擔保銀行保證履行債務人的責任。 ? 河北金融學院 85 ? ? 融資類保函：是商業銀行為客戶償還資金債務承擔還款保證責任的保函。主要有：借款保函、有價證券發行擔保等。 租賃保函：是銀行為保證承租人履行租賃合同，按期支付租金而出具的保函。 信用類保函：主要有投標保函、承包保函、還款保函等。 河北金融學院 86 銀行承兌匯票業務 ? 銀行承兌匯票是商業銀行接受承兌申請人的付款請求，承諾在商業匯票到期日對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據行為。 ? 銀行在辦理票據承兌時，應注意審查匯票的簽發對象、簽發條件、匯票期限、要求匯票申請人提交有關材料。 ? 重點審查的兩項內容是：第一，匯票是否建立在真實合法的商品、勞務交易基礎上；第二，出票人是否具有償付能力。 河北金融學院 87 備用信用證 ? 備用信用證是開證銀行應開證申請人的請求，對申請人開立的承擔某種義務的憑證。開證銀行在開證申請人未能履行應盡的義務時，受益人只要憑備用信用證的規定，向開證行開具匯票并提交開證申請人未履行義務的聲明或證明文件，即可獲得開證行的償付。 ? 備用信用證是一種或有負債，在一般情況下，直至期滿，備用信用證都可能不被真正執行。只有當申請人發生不履行清償債務義務的時候，銀行才會發生資金的交付。而且，只有當受益人符合信用證上列示的全部條件時，才能向開證行要求付款。 河北金融學院 88 ? 貸款承諾 ? 貸款承諾是商業銀行承諾客戶在未來一定時期內，按照雙方事先確定的條件，應客戶的要求，隨時提供不超過一定限額的貸款。“通常確定的條件”一般指貸款利率的計算、貸款的期限、貸款的使用方向等。 ? 貸款承諾主要以下面幾種方式提供給客戶： ? 信用額度 循環信用額度（一般三至五年） 票據發行便利（一般五至七年） 河北金融學院 89 銀聯卡 ? 銀聯卡是指符合統一業務規范和技術標準要求，并且在指定位置印有“銀聯”字樣的銀行卡。 ? 銀聯卡除了可在發卡銀行辦理有關業務，還可以進行跨行交易，如跨行取款、跨行存款等。客戶在跨行交易中，銀行可收取相應手續費。 河北金融學院 90 資產證券化業務 銀行將缺乏流動性的貸款資產通過出售的方式，轉移給特殊目的機構，再由特殊目的機構依據貸款資產所產生的現金流為基礎，向投資人發行證券。在此過程中，銀行獲得了可用資金，增加了資產的流動性。 河北金融學院 91 河北金融學院 92