doqbrmg三個辦法一個指引試題-資料下載頁

　　

【正文】 角度進行貸款風險評價。2《固定資產貸款管理暫行辦法》規定貸款人審批貸款應當遵循什么原則？ 答：審貸分離、分級審批。2《固定資產貸款管理暫行辦法》對貸款人審批貸款有何具體要求？答：貸款人應按照審貸分離、分級審批的原則，規范固定資產貸款審批流程，明確貸款審批權限，確保審批人員按照授權獨立審批貸款。2《固定資產貸款管理暫行辦法》對相關合同簽訂規定了哪些注意事項？答：貸款人應與借款人及其他相關當事人簽訂書面借款合同、擔保合同等相關合同。合同中應詳細規定各方當事人的權利、義務及違約責任，避免對重要事項未約定、約定不明或約定無效。2按照辦法規定，固定資產貸款合同至少要覆蓋哪些要素？答：貸款人應在合同中與借款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風險處置等要素和有關細節。2按照辦法規定，固定資產貸款提款條件應當包括哪些內容？ 答：提款條件應包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項目實際進度與已投資額相匹配等。2固定資產貸款提款及資金支付有關要求是否要在合同中進行體現，辦法對此作何規定？ 答：是。貸款人應在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關的條款。2《固定資產貸款管理暫行辦法》規定貸款人應當與借款人對有關賬戶管理作何約定？ 答：貸款人應在合同中與借款人約定對借款人相關賬戶實施監控，必要時可約定專門的貸款發放賬戶和還款準備金賬戶。2按照辦法規定，貸款人應當要求借款人在合同中就哪些重要事項做出承諾？答：貸款人應要求借款人在合同中對與貸款相關的重要內容作出承諾，承諾內容應包括：貸款項目及其借款事項符合法律法規的要求；及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料；配合貸款人對貸款的相關檢查；發生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人；進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等重大事項前征得貸款人同意等。按照辦法關于合同的有關規定，借款人方面發生何種重大事項需事前征得貸款人同意？ 答：進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等。3辦法規定，貸款人與借款人應在合同中就何種違約情形約定違約責任？答：未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項、申貸文件信息失真、突破約定的財務指標約束等情形。3辦法規定，發放支付環節貸款人應如何在組織設置上予以保障？ 答：貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發放和支付審核。3《固定資產貸款管理暫行辦法》對貸款發放支付管理有什么原則性要求？ 答：貸款人在發放貸款前應確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監督貸款資金按約定用途使用。3對于合同約定專門貸款發放賬戶的，辦法對貸款發放支付作何要求？ 答：合同約定專門貸款發放賬戶的，貸款發放和支付應通過該賬戶辦理。3《固定資產貸款管理暫行辦法》規定的貸款支付方式有哪些？ 答：貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。3何謂“貸款人受托支付”？ 答：貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。3何謂“借款人自主支付”？ 答：借款人自主支付是指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。3辦法規定，什么情況應采用貸款人受托支付方式？答：單筆金額超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。3《固定資產貸款管理暫行辦法》對貸款人受托支付方式下審核支付程序有什么具體要求？ 答：采用貸款人受托支付的，貸款人應在貸款資金發放前審核借款人相關交易資料是否符合合同約定條件。貸款人審核同意后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手，并應做好有關細節的認定記錄。《固定資產貸款管理暫行辦法》對借款人自主支付有什么具體要求？答：采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。4采用借款人自主支付的，貸款人應當通過哪些方式核查貸款支付是否符合約定用途？ 答：賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式。4《固定資產貸款管理暫行辦法》對發放支付過程中項目資本金有什么具體要求？ 答：固定資產貸款發放和支付過程中，貸款人應確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。4在貸款發放支付過程中，借款人出現什么情況，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付？ 答：（一）信用狀況下降；（二）不按合同約定支付貸款資金；（三）項目進度落后于資金使用進度；（四）違反合同約定，以化整為零方式規避貸款人受托支付。4簡述《固定資產貸款管理暫行辦法》規定的貸后檢查的主要內容。答：貸款人應定期對借款人和項目發起人的履約情況及信用狀況、項目的建設和運營情況、宏觀經濟變化和市場波動情況、貸款擔保的變動情況等內容進行檢查與分析。4《固定資產貸款管理暫行辦法》要求貸后管理建立何種制度體系？ 答：建立貸款質量監控制度和貸款風險預警體系。4《固定資產貸款管理暫行辦法》規定，出現可能影響貸款安全的不利情形時，貸款人應當采取何種措施？答：貸款人應對貸款風險進行重新評價并采取針對性措施。4對于項目實際投資超過原定投資金額的情況，《固定資產貸款管理暫行辦法》作何規定？ 答：項目實際投資超過原定投資金額的，貸款人經重新風險評價和審批決定追加貸款的，應要求項目發起人配套追加不低于項目資本金比例的投資和相應擔保。4《固定資產貸款管理暫行辦法》貸后管理部分對抵質押物和擔保是如何規定的？答：貸款人應對抵（質）押物的價值和擔保人的擔保能力建立貸后動態監測和重估制度。4《固定資產貸款管理暫行辦法》對現金流監測有無要求，如有，請簡要闡述。答：貸款人應對固定資產投資項目的收入現金流以及借款人的整體現金流進行動態監測，對異常情況及時查明原因并采取相應措施。50、《固定資產貸款管理暫行辦法》貸后管理部分對合同約定專門還款準備金帳戶的，有什么具體要求？ 答：合同約定專門還款準備金賬戶的，貸款人應按約定根據需要對固定資產投資項目或借款人的收入現金流進入該賬戶的比例和賬戶內的資金平均存量提出要求。5對于借款人出現違反合同約定的情形，貸款人應當采取什么措施？答：借款人出現違反合同約定情形的，貸款人應及時采取有效措施，必要時應依法追究借款人的違約責任。5對固定資產貸款形成不良貸款的，貸款人應當如何采取措施？答：固定資產貸款形成不良貸款的，貸款人應對其進行專門管理，并及時制定清收或盤活措施。5借款人確因暫時經營困難不能按期歸還貸款本息時，貸款人應當如何應對？ 答：對借款人確因暫時經營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協商進行貸款重組。5對確實無法收回的固定資產不良貸款，貸款人應當如何處理？答：對確實無法收回的固定資產不良貸款，貸款人按照相關規定對貸款進行核銷后，應繼續向債務人追索或進行市場化處置。5貸款人違反本辦法規定經營固定資產貸款業務的，由什么機構對其進行何種處理？ 答：貸款人違反本辦法規定經營固定資產貸款業務的，銀行業監督管理機構應當責令其限期改正。5對固定資產貸款業務流程有缺陷的情形，銀行業監督管理機構可據何規定采取監管措施？ 答：銀行業監督管理機構可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三十七條的規定采取監管措施。5貸款人有何情形時，銀行業監督管理機構可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三十七條的規定采取監管措施？ 答：（一）固定資產貸款業務流程有缺陷的；（二）未按本辦法要求將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位的；（三）貸款調查、風險評價未盡職的；（四）未按本辦法規定對借款人和項目的經營情況進行持續有效監控的；（五）對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的。5貸款人有何情形時，銀行業監督管理機構可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條規定對其進行處罰？ 答：（一）受理不符合條件的固定資產貸款申請并發放貸款的；（二）與借款人串通，違法違規發放固定資產貸款的；（三）超越、變相超越權限或不按規定流程審批貸款的；（四）未按本辦法規定簽訂貸款協議的；（五）與貸款同比例的項目資本金到位前發放貸款的；（六）未按本辦法規定進行貸款資金支付管理與控制的；（七）有其他嚴重違反本辦法規定的行為的。5全額保證金類質押項下的固定資產貸款如何適用本辦法？ 答：全額保證金類質押項下的固定資產貸款參照本辦法執行。60、《固定資產貸款管理暫行辦法》由何機構負責解釋？ 答：由中國銀行業監督管理委員會負責解釋。流動資金貸款管理暫行辦法請問《流動資金貸款管理暫行辦法》的發布日期是哪天？ 答：2010年2月12日。《流動資金貸款管理暫行辦法》有無準備期，如有，請說明具體時限。答：無。《流動資金貸款管理暫行辦法》應歸于何種立法層次？ 答：部門規章。《流動資金貸款管理暫行辦法》正文文本分為幾個部分，各是什么？ 答：共分8個部分，第一章“總則”，第二章“受理與調查”，第三章“風險評價與審批”，第四章“合同簽訂”，第五章“發放和支付”，第六章“貸后管理”，第七章“法律責任”，第八章“附則”。簡述《流動資金貸款管理暫行辦法》的制定目的。答：規范銀行業金融機構流動資金貸款業務經營行為，加強流動資金貸款審慎經營管理，促進流動資金貸款業務健康發展。《流動資金貸款管理暫行辦法》的制定依據有哪些？ 答：依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等有關法律法規制定。簡述《流動資金貸款管理暫行辦法》的適用對象。答：中華人民共和國境內經中國銀行業監督管理委員會批準設立的銀行業金融機構（以下簡稱貸款人）經營流動資金貸款業務，應遵守本辦法。如何理解本辦法中“流動資金貸款”的概念？答：本辦法所稱流動資金貸款，是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。銀行業金融機構開展流動資金貸款業務應遵循哪些原則？ 答：貸款人開展流動資金貸款業務，應當遵循依法合規、審慎經營、平等自愿、公平誠信的原則。《流動資金貸款管理暫行辦法》對開展流動資金貸款的貸款人內控機制建設有什么原則性要求？答：貸款人應完善內部控制機制，實行貸款全流程管理，全面了解客戶信息，建立流動資金貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。1《流動資金貸款管理暫行辦法》對流動資金貸款授信額度確定有何具體要求？ 答：貸款人應合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發放流動資金貸款。1《流動資金貸款管理暫行辦法》規定貸款人應當如何實現對貸款資金回籠的有效控制？ 答：貸款人應根據借款人生產經營的規模和周期特點，合理設定流動資金貸款的業務品種和期限，以滿足借款人生產經營的資金需求，實現對貸款資金回籠的有效控制。1《流動資金貸款管理暫行辦法》對貸款人風險限額管理有什么原則性要求？答：貸款人應將流動資金貸款納入對借款人及其所在集團客戶的統一授信管理，并按區域、行業、貸款品種等維度建立風險限額管理制度。1《流動資金貸款管理暫行辦法》對貸款人內部績效考核指標設定有什么原則要求？ 答：貸款人應根據經濟運行狀況、行業發展規律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內部績效考核指標，不得制訂不合理的貸款規模指標，不得惡性競爭和突擊放貸。1按照辦法規定，貸款人應與借款人是否要就貸款用途進行約定？ 答：貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途。1簡述流動資金貸款的限制性領域和用途？答：流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。1《流動資金貸款管理暫行辦法》對防止貸款挪用有何具體規定？答：流動資金貸款不得挪用，貸款人應按照合同約定檢查、監督流動資金貸款的使用情況。1《流動資金貸款管理暫行辦法》規定由何機構對流動資金貸款業務實施監督管理？ 答：中國銀行業監督管理委員會依照本辦法對流動資金貸款業務實施監督管理。1按照辦法規定，流動資金貸款申請應具備什么條件？ 答：（一）借款人依法設立；（二）借款用途明確、合法；（三）借款人生產經營合法、合規；（四）借款人具有持續經營能力，有合法的還款來源；（五）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；（六）貸款人要求的其他條件。簡述《流動資金貸款管理暫行辦法》對流動資金貸款盡職調查有關要求？答：貸款人應采取現場與非現場相結合的形式履行盡職調查，形成書面報告，并對其內容的真實性、完整性和有效性負責。2簡述盡職調查的主要內容。答：（一）借款人的組織架構、公司治理、內部控制及法定代表人和經營管理團隊的資信等情況；（二）借款人的經營范圍、核心主業、生產經營、貸款期內經營規劃和重大投資計劃等情況；（三）借款人所在行業狀況；（四）借款人的應收賬款、應付賬款、存貨等真實財務狀況（五）借款人營運資金總需求和現有融資性負債情況；（六）借款人關聯方及關聯交易等情況；（七）貸款具體用途及與貸款用途相關的交易對手資金占用等情況；（八）還款來源情況，包括生產經營產生的現金流、綜合收益及其他合法收入等；（九）對有擔保的流動資金貸款，還需調查抵（質）押物的權屬、價值和變現難易程度，或保證人的保證資格和能力等情況。2簡述《流動資金貸款管理暫行辦法》對建立風險評級機制的有關要求。答：貸款人應建立完善的風險評價機制，落實具體的責任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風險因素。2簡述《流動資金貸款管理暫行辦法