doqbrmg三個辦法一個指引試題-文庫吧資料

　　

【正文】 項目專業意見或服務？ 答：《項目融資業務指引》第四條規定，貸款人可以根據需要，委托或者要求借款人委托具備相關資質的獨立中介機構為項目提供法律、稅務、保險、技術、環保和監理等方面的專業意見或服務。請問如何理解《項目融資業務指引》中所稱“項目融資”的概念？ 答：《項目融資業務指引》所稱項目融資，是指符合以下特征的貸款：（一）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；（二）借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人，包括主要從事該項目建設、經營或融資的既有企事業法人；（三）還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。分析：銀行是否批準該筆借款，為什么？五、論述題：15分結合本職工作，試述貸款新規的重點和意義？項目融資業務指引復習題請問《項目融資業務指引》的立法目的是什么？ 答：《項目融資業務指引》的制定主要是為為促進銀行業金融機構項目融資業務健康發展，有效管理項目融資風險。（），不應只看重企業是否盈利。（）、生產、銷售的過程。（），反映企業資金流動速度較快，不需要貸款。（）。二、判斷題20分、使用金融衍生工具或者發起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散經營期風險。，當，應當及時查明原因并采取相應措施。，按照合同約定的條件發放貸款資金。，應當符合、和等相關政策。，貸款人應對其進行專門管理，及時。，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應當承擔的。、生產經營等用途的本外幣貸款。，必要時可約定專門的 賬戶和賬戶。“三個辦法一個指引”試卷單位：姓名：分數：一、填空題（30分）、的原則。：（一）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；（二）借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人，包括主要從事該項目建設、經營或融資的既有企事業法人；（三）還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。（）（A）項目資產（B）項目保險（C）項目預期收益 （A）借款用途明確、合法（B）借款人具有持續經營能力，有合法的還款來源（C）借款人生產經營合法、合規，貸款人測算借款人運營資金需求的根據包括（A）借款人經營規模、業務特征（B）應收賬款、存貨、應付賬款（C）資金循環周期，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的情形包括（A）貸款資金用于生產經營，金額為六十萬元人民幣（B）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的（C）借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的 （A）借款人還款來源、還款能力及還款方式（B）借款人收入情況（C）保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質）押物價值及變現能力 （A）具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民（B）境內自然人（C）符合國家有關規定的境外自然人五、簡答題（15分，共3題，每題5分）1．發放固定資產貸款之前，貸款人應落實具體的責任部門和崗位，履行盡職調查并形成書面報告。（）（A）賬戶分析（B）憑證查驗（C）現場調查，應當充分識別和評估融資項目中存在的建設期風險和經營期風險，包括政策風險、籌資風險、原材料風險、營運風險、匯率風險、環保風險和其他相關風險。（A）破產重組（B）并購重組（C）協商重組四、多項選擇題（30分，共10題，每題3分，每題至少有兩個正確選項，多選、錯選不得分）（）（A）借款用途及還款來源明確、合法（B）項目符合國家的產業、土地、環保等相關政策，并按規定履行了固定資產投資項目的合法管理程序（C）符合國家有關投資項目資本金制度的規定，設置定量或定性的指標和標準，從等角度進行貸款風險評價。（A）信用卡透支（B）個人消費貸款（C）以存單作質押的個人貸款，將貸款支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（A）抵押物（B）信用情況（C）借款人現金收入的個人貸款經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（A）借款人提出的請求（B）借款人日常經營所需的營運資金（C）借款人日常生產經營所需營運資金與現有流動資金的差額（即流動資金缺口）。（）（A）專有的項目收入賬戶（B）專門的項目收入賬戶（C）專門的項目支出賬戶。（）（A）風險管理能力（B）社會聲譽（C）償債能力，綜合考慮項目風險水平和自身風險承受能力等因素，合理確定。（）（A）與項目資金相同比例（B）略低于項目資金比例（C）不低于項目資本金比例7.《固定資產貸款管理暫行辦法》由負責解釋。（）（A）貸款資金發放前（B）貸款資金支付時（C）貸款資金支付后，貸款人應確認的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。（）（A）分級審批（B）統一審批（C）集中審批，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監督貸款資金按約定用途使用。（）三、單項選擇題（20分，共20題，每題1分，每題僅有一個正確選項），實行貸款全流程管理，全面了解客戶和項目信息，建立固定資產貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。（）。（）。（），為項目設計綜合金融服務方案，組合運用各種融資工具，拓寬項目資金來源渠道，有效分散風險。（）8．貸款人可以根據項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的貸款利率。（）6．借款人因暫時經營困難不能按期歸還固定資產貸款本息的，貸款人可與借款人協商進行貸款重組。（）4．固定資產貸款的借款人在進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等重大事項前應征得貸款人同意。（）。（）渠道發放的低風險個人質押貸款的情形，貸款人可以不進行貸款面談。，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的（）發放流動資金貸款。6.《流動資金貸款管理暫行辦法》的頒布時間與實施時間是（）。4．貸款人應與借款人約定明確、合法的（），并按照約定檢查、監督固定資產貸款的使用情況，防止貸款被挪用。、（）、平等自愿、公平誠信的原則。出現哪些情形時，借款人應承擔違約責任？ 答：（一）未按約定用途使用貸款的；（二）未按約定方式進行貸款資金支付的；（三）未遵守承諾事項的；（四）突破約定財務指標的；（五）發生重大交叉違約事件的；（六）違反借款合同約定的其他情形的。請回答，盡職調查包括哪些主要內容？ 答：盡職調查包括：：（一）借款人及項目發起人等相關關系人的情況；（二）貸款項目的情況；（三）貸款擔保情況；（四）需要調查的其他內容。通過合理設定貸款業務的處罰類別，可以督促銀行業金融機構加強貸款的全流程管理，進一步提高我國銀行業金融機構依法經營的水平。貸款新規在沿襲商業銀行傳統貸后管理方式的同時，突出強調以下方面的新要求：監督貸款資金按用途使用；對借款人賬戶進行監控；強調借款合同的相關約定對貸后管理工作的指導性和約束性；明確了貸款人按照監管要求進行貸后管理的法律責任。其關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途，減少貸款挪用的風險。貸放分控的要義是貸款審批通過不等于放款。協議承諾原則，“協議承諾”原則要求銀行業金融機構作為貸款人應與借款人乃至其他相關各方通過簽訂完備的貸款合同等協議文件，規范各方有關行為，明確各方權利義務，調整各方法律關系，追究各方法律責任。誠信申貸原則，一方面，借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的。分析：銀行是否批準該筆借款，為什么？五、論述題：15分結合本職工作，試述貸款新規的重點和意義？ 答：一、貸款新規的核心要義體現在七個方面：全流程管理原則，固定資產貸款、流動資金貸款及個人貸款，均經過從借款人申請貸款到貸款業務結束的過程。流動資金的貸款人應在借款合同中約定由借款人承諾哪些事項? 答:流動資金的貸款人應在借款合同中約定由借款人承諾以下事項：（1）向貸款人提供真實、完整、有效的材料；（2）配合貸款人進行貸款支付管理、貸后管理及相關檢查；（3）進行對外投資、實質性增加債務融資，以及進行合并、分立、股權轉讓等重大事項前征得貸款人同意；（4）貸款人有權根據借款人資金回籠情況提前收回貸款；（5）發生影響償債能力的重大不利事項時及時通知貸款人。個人貸款調查包括但不限于哪些內容? 答:個人貸款調查包括但不限于以下內容：（1）借款人基本情況；（2）借款人收入情況；（3）借款用途；（4）借款人還款來源、還款能力及還款方式；（5）保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質）押物價值及變現能力。（1）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（2）借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；（3）貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的；（4）法律法規規定的其他情形的。（1）未按約定用途使用貸款的；（2）未按約定方式進行貸款資金支付的；（3）未遵守承諾事項的；（4）突破約定財務指標的；（5）發生重大交叉違約事件的；（6）違反借款合同約定的其他情形的。貸款人應與借款人在借款合同中約定，出現哪些情形之一時，借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施。盡職調查人員應當確保盡職調查報告內容的真實性、完整性和有效性。？答：流動資金貸款，是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。項目融資業務：貸款人應當按照《固定資產貸款管理暫行辦法》關于貸款發放與支付的有關規定，對貸款資金的支付實施管理和控制，必要時可以與借款人在借款合同中約定專門的貸款發放賬戶。？個人貸款：有下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：（一）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（二）借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；（三）貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的；（四）法律法規規定的其他情形的。？答：貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A行業特征 B經營規模 C管理水平D信用狀況項目融資貸款用途通常是用于建造一個或一組大型（ABCD），包括對在建或已建項目的再融資； A生產裝置 B基礎設施 C房地產項目 D其他項目三、簡答題 25分？ 答：（一）借款人依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記；（二）借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；（三）借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄；（四）國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的，符合其要求；（五）借款用途及還款來源明確、合法；（六）項目符合國家的產業、土地、環保等相關政策，并按規定履行了固定資產投資項目的合法管理程序；（七）符合國家有關投資項目資本金制度的規定；（八）貸款人要求的其他條件。A還款方式 B貸款金額 C貸款期限 D還款計劃2流動資金貸款人應在借款合同中與借款人明確約定流動資金貸款的（ABCD）支付、還款方式等條款。A監督 B管理 C控制2貸款人提供項目融資的項目，應當符合國家（ABCD）等相關政策。A償還能力 B誠信狀況 C擔保情況 D風險程度2個人貸款人應建立和完善借款人（AC）。2個人貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取(ABC)等途徑和方法。1流動資金貸款人應在借款合同中約定由借款人承諾以下事項（ABCD）： A向貸款人提供真實、完整、有效的材料；B配合貸款人進行貸款支付管理、貸后管理及相關檢查； C貸款人有權根據借款人資金回籠情況提前收回貸款； D發生影響償債能力的重大不利事項時及時通知貸款人。（BC）A學校 B企業法人 C事業法人 D醫院1貸款人開展流動資金貸款業務，應當遵循（ABCD）的原則。A檢查 B管理 C監督1貸款人從事項目融資業務，應當具備對所從事項目的（AB），配備業務開展所需要的專業人員，建立完善的操作流程和風險管理機制。A 真實 B及時 C完整 D有效1流動資金貸款不得用于（AB）等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。（AC）（A）項目資產（B）項目保險（C）項目預期收益 （ABC）（A）借款用途明確、合法（B）借款人具有持續經營能力，有合法的還款來源（C）借款人生產經營合法、合規 ，貸款人測算借款人運營資金需求的根據包括（ABC）（A）借款人經營規模、業務特征（B）應收賬款、存貨、應付賬款（C）資金循環周期 ，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的情形包括（BC）（A）貸款資金用于生產經營，金額為六十萬元人民幣（B）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的（C）借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的 （ABC）（A）借款人還款來源、還款能力及還款方式（B）借款人收入情況（C）保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質）押物價值及變現能力（AC）（A）具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民（B）境內自然人（C）符合國家有關規定的境外自然人1貸款人應落實具體的（AC），對固定資產貸款進行全面的風險評價，并形成風險評價報告。（ABC）（A）賬戶分析（B）憑證查驗（C）現場調查，應當充分識別和評估融資項目中存在的建設期風險和經營期風險，包括政策風險、籌資風險、原材料風險、營運風險、匯率風險、環保風險和其他相關風險。A調查報告 B 風險評價報告四、多項選擇題（30分，共10題，每題3分，每題至少有兩個正確選項，多選