doqbrmg三個辦法一個指引試題-wenkub.com

　 　

【正文】 答：貸款人應建立完善的風險評價機制，落實具體的責任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風險因素。簡述《流動資金貸款管理暫行辦法》對流動資金貸款盡職調查有關要求？答：貸款人應采取現場與非現場相結合的形式履行盡職調查，形成書面報告，并對其內容的真實性、完整性和有效性負責。1簡述流動資金貸款的限制性領域和用途？答：流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。1《流動資金貸款管理暫行辦法》規定貸款人應當如何實現對貸款資金回籠的有效控制？ 答：貸款人應根據借款人生產經營的規模和周期特點，合理設定流動資金貸款的業務品種和期限，以滿足借款人生產經營的資金需求，實現對貸款資金回籠的有效控制。如何理解本辦法中“流動資金貸款”的概念？答：本辦法所稱流動資金貸款，是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。答：規范銀行業金融機構流動資金貸款業務經營行為，加強流動資金貸款審慎經營管理，促進流動資金貸款業務健康發展。答：無。5全額保證金類質押項下的固定資產貸款如何適用本辦法？ 答：全額保證金類質押項下的固定資產貸款參照本辦法執行。5貸款人違反本辦法規定經營固定資產貸款業務的，由什么機構對其進行何種處理？ 答：貸款人違反本辦法規定經營固定資產貸款業務的，銀行業監督管理機構應當責令其限期改正。5對于借款人出現違反合同約定的情形，貸款人應當采取什么措施？答：借款人出現違反合同約定情形的，貸款人應及時采取有效措施，必要時應依法追究借款人的違約責任。4《固定資產貸款管理暫行辦法》貸后管理部分對抵質押物和擔保是如何規定的？答：貸款人應對抵（質）押物的價值和擔保人的擔保能力建立貸后動態監測和重估制度。答：貸款人應定期對借款人和項目發起人的履約情況及信用狀況、項目的建設和運營情況、宏觀經濟變化和市場波動情況、貸款擔保的變動情況等內容進行檢查與分析。4采用借款人自主支付的，貸款人應當通過哪些方式核查貸款支付是否符合約定用途？ 答：賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式。3辦法規定，什么情況應采用貸款人受托支付方式？答：單筆金額超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。3對于合同約定專門貸款發放賬戶的，辦法對貸款發放支付作何要求？ 答：合同約定專門貸款發放賬戶的，貸款發放和支付應通過該賬戶辦理。按照辦法關于合同的有關規定，借款人方面發生何種重大事項需事前征得貸款人同意？ 答：進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等。2固定資產貸款提款及資金支付有關要求是否要在合同中進行體現，辦法對此作何規定？ 答：是。2《固定資產貸款管理暫行辦法》對相關合同簽訂規定了哪些注意事項？答：貸款人應與借款人及其他相關當事人簽訂書面借款合同、擔保合同等相關合同?！豆潭ㄙY產貸款管理暫行辦法》對固定資產貸款風險評價指標和標準種類設定是如何規定的？答：設置定量或定性的指標和標準。1簡述盡職調查報告撰寫質量的基本要求。1《固定資產貸款管理暫行辦法》對符合申請條件的貸款項目有什么具體要求？答：項目符合國家的產業、土地、環保等相關政策，并按規定履行了固定資產投資項目的合法管理程序。1《固定資產貸款管理暫行辦法》對固定資產貸款風險限額管理有什么原則性要求？ 答：貸款人應將固定資產貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統一授信額度管理，并按區域、行業、貸款品種等維度建立固定資產貸款的風險限額管理制度。答：中華人民共和國境內經國務院銀行業監督管理機構批準設立的銀行業金融機構，經營固定資產貸款業務應遵守本辦法。簡述《固定資產貸款管理暫行辦法》的制定目的?！豆潭ㄙY產貸款管理暫行辦法》有無準備期，如有，請說明具體時限。3請簡要回答項目融資具有不同于一般固定資產投資項目的風險特征？ 答：項目融資具有不同于一般固定資產投資項目的風險特征，如貸款償還主要依賴項目未來的現金流或者項目自身資產價值；通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風險較大，往往需要多家銀行業金融機構參與，并通過復雜的融資和擔保結構以分散和降低風險等。3請簡要回答《項目融資業務指引》如何就保證貸款人在項目貸款擔保、所投保商業保險等方面的權益進行明確規定？答：為保證貸款人在項目貸款擔保、所投保商業保險等方面的權益，《項目融資業務指引》明確規定貸款人應當要求將符合抵質押條件的項目資產、項目預期收益等權利為貸款設定擔保，并根據需要，將項目發起人持有的項目公司股權為貸款設定質押擔保。項目融資中貸款的全流程管理、支付管理等內容均遵照《固定資產貸款管理暫行辦法》有關規定執行。2《項目融資業務指引》應當由哪個機構負責解釋？ 答：《項目融資業務指引》第二十一條規定，本指引由中國銀行業監督管理委員會負責解釋。2《項目融資業務指引》第十八條就貸款人確保貸款安全方面如何進行規定？ 答：《項目融資業務指引》第十八條明確規定，在貸款存續期間，貸款人應當持續監測項目的建設和經營情況，根據貸款擔保、市場環境、宏觀經濟變動等因素，定期對項目風險進行評價，并建立貸款質量監控制度和風險預警體系。按照《項目融資業務指引》第十五條規定，在貸款發放前，貸款人應當注意什么？ 答：《項目融資業務指引》規定，貸款發放前，貸款人應當確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。1請問按照《項目融資業務指引》規定，貸款人應當通過何種措施有效分散經營期風險？ 答：《項目融資業務指引》十二條規定，貸款人可以以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散經營期風險。？ 答：《項目融資業務指引》規定，貸款人可以根據項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的貸款利率。請問《項目融資業務指引》第七條規定，貸款人從事項目融資業務應當重點從哪幾個方面評估項目風險？ 答：《項目融資業務指引》第七條規定貸款人從事項目融資業務，應當以償債能力分析為核心，重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險。請問《項目融資業務指引》第四條中貸款人從事項目融資業務提出哪些要求？ 答：《項目融資業務指引》第四條規定，貸款人從事項目融資業務，應當具備對所從事項目的風險識別和管理能力，配備業務開展所需要的專業人員，建立完善的操作流程和風險管理機制。（）+投資活動產生的現金凈額—籌資活動產生的現金凈額（）三、簡答題25分？？？？？四、案例分析：10分某公司法人以個人名義向某銀行申請貸款，采用該公司企業擔保，出具了該公司及個人的相關資料，并出具了該公司董事會同意擔保的決議，該公司法人在合同和決議上簽字確認。（），采用不同的貸款利率。（）。原則上銀行應當采用方式。對借款人確因暫時經營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其。，應告知借款人。、的原則，規范固定資產貸款審批流程，明確貸款，確保審批人員按照授權貸款。請回答，盡職調查包括哪些主要內容？ 2．請回答項目融資具有哪些特征？，出現哪些情形時，借款人應承擔違約責任？答案：三個辦法一個指引一、1．固定資產 、生產經營二、1.√2.3.4.√5.√6.√7.8.√ 9.10.√11.√12.13.√14.√15.三、 四、 五、：（一）借款人及項目發起人等相關關系人的情況；（二）貸款項目的情況；（三）貸款擔保情況；（四）需要調查的其他內容。（）（A）借款人（B）項目發起人（C）項目合作方3．固定資產貸款，采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過等方式核查貸款支付是否符合約定用途。（A）三十萬元人民幣（B）五十萬元人民幣（C）五百萬元人民幣 《個人貸款管理暫行辦法》。（A）固定資產、股權（B）合理進貨支付貨款（C）承付應付票據來確定。（）（A）銀監會（B）銀監局（C）銀監分局，應當以分析為核心，重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預測項目的未來收益和現金流。（）（A）擔保條件（B）提款條件（C）使用條件，貸款人應在審核借款人相關交易資料是否符合合同約定條件。（）。（），借款人營運資金量的估算公式是：營運資金量＝上銷售收入（1－上銷售利潤率）（1＋預計銷售收入年增長率）/營運資金周轉次數。（），貸款人按照相關規定對貸款進行核銷后，可不繼續向債務人追索或進行市場化處置。（），但不得約定專門的貸款發放賬戶和還款準備金賬戶。（）等用途的本外幣貸款。5．多家銀行業金融機構參與同一項目融資的，原則上應當采用（）貸款方式。第二篇：三個辦法一個指引試題“三個辦法一個指引”培訓考試試題庫一、單選題1.“三個辦法一個指引”規定的基本貸款流程中未包括下列哪個環節（C）A風險評價 B貸款發放與支付 C 貸款限額管理 D貸后管理（D）A單筆金額超過50萬元的貸款資金支付 B 單筆金額超過500萬元的貸款資金支付C 單筆金額超過500萬元，或超過項目總投資5％的貸款資金支付D單筆金額超過500萬元，或超過項目總投資5％且超過50萬元的貸款資金支付（D）A貸款人受托支付 B面談面簽C 完善貸款合同管理D合理確定流動資金貸款需求量，個人貸款資金應采取哪種方式向借款人交易對象支付（A）A貸款人受托支付 B 借款人自主支付 C 當事人約定的支付方式D 按貸款用途分別適用相關貸款管理辦法的規定第三篇：三個辦法一個指引試題“三個辦法一個指引”考試試題一、填空題（20分，共10題，每題2分），是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人（）投資的本外幣貸款。二、出臺的意義：強調“合同約束”和“協議管理”，促使貸款進入實體經濟，抵御危機強化貸款風險管控，保護廣大金融消費者的合法權益，維護金融體系安全和穩健運行順應國際金融監管不斷強化的趨勢，提高銀行監管的有效性五、簡答題（15分，共3題，每題5分）1．發放固定資產貸款之前，貸款人應落實具體的責任部門和崗位，履行盡職調查并形成書面報告。貸后管理原則，貸后管理是指商業銀行在貸款發放以后所開展的所有信貸風險管理工作。貸放分控原則，“貸放分控”是指商業銀行將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立業務環節，分別管理和控制，從而改變我國銀行業傳統信貸業務操作中貸款審批與貸款發放不分的弊端，以達到降低信貸業務操作風險的目的。全流程貸款管理強調要將有效的信貸風險管理行為貫穿到上述貸款生命周期中的每一個環節。流動資金貸款申請應具備哪些條件? 答:流動資金貸款申請應具備以下條件：（1）借款人依法設立；（2）借款用途明確、合法；（3）借款人生產經營合法、合規；（4）借款人具有持續經營能力，有合法的還款來源；（5）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；（6）貸款人要求的其他條件。哪些情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式？ 答：下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。流動資金貸款人應在借款合同中約定由借款人承諾哪些事項？ 答：流動資金貸款人應在借款合同中約定由借款人承諾以下事項：（1）向貸款人提供真實、完整、有效的材料；（2）配合貸款人進行貸款支付管理、貸后管理及相關檢查；（3）進行對外投資、實質性增加債務融資，以及進行合并、分立、股權轉讓等重大事項前征得貸款人同意；（4）貸款人有權根據借款人資金回籠情況提前收回貸款；（5）發生影響償債能力的重大不利事項時及時通知貸款人。流動資金貸款：具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式：（一）與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般；（二）支付對象明確且單筆支付金額較大；（三）貸款人認定的其他情形。借款人自主支付是指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A金額 B期限 C利率 D用途2流動資金貸款人應根據借款人的（ABCD）等因素和貸款業務品種，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標準。A評價體系 B工作狀況 C信用記錄2貸款人應按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行（BC）。具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式（ABCD）： A與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般；B支付對象明確且單筆支付金額較大； C貸款人認定的其他情形。A風險識別 B管理能力 C項目預警1固定資產貸款，是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。A 責任部門 B管理部門 C崗位 D監督部門1貸款人應對借款人提供申請材料的方式和具體內容提出要求，并要求借款人恪守誠實守信原則，承諾所提供材料（ACD）。（AB）（A）借款人（B）項目發起人（C）項目合作方 3．固定資產貸款，采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過 等方式核查貸款支付是否符合約定用途。A單獨授信額度 B 統一授信額度3(A)依照本辦法對貸款人固定資產貸款業務實施監督管理。A修理費 B 固定資產3流動資金貸款（B）挪用，貸款人應按照合同約定檢查、監督流動資金貸款的使用情況。A支付方式 B還款方式 對未獲批準的個人貸款申請，（B）應告知借款人。A保證合同 B借款合同2