理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認證的發(fā)展歷程-文庫吧

【正文】 于重復保險，兩次投保都有效（C）若王先生別墅發(fā)生火災損失300萬，由甲保險公司承擔損失（D）若王先生別墅發(fā)生火災損失500萬，由甲保險公司和乙保險公司按比例賠償 （）。（A）完全積累制（B）部分積累制（C）現(xiàn)收現(xiàn)付制（D）統(tǒng)籌制，父母雙亡。小王有一個哥哥和一個姐姐，小王的祖父母和外祖父母尚健在。則小王的第一順序監(jiān)護人是（）。（A）小王的哥哥（B）小王的姐姐（C）小王的祖父母（D）小王的叔叔，下列說法正確的是（）a（A）如果繼父母與繼子女未形成教育撫養(yǎng)關系，繼子女對繼父母有贍養(yǎng)義務（B）如果繼父母與繼子女形成了教育撫養(yǎng)關系，繼子女對繼父母有贍養(yǎng)義務（C）即使繼父母與繼子女形成了教育撫養(yǎng)關系，繼子女對繼父母也沒有贍養(yǎng)義務（D）不管繼父母與繼子女是否形成教育撫養(yǎng)關系，繼子女對繼父母都有贍養(yǎng)義務教育改變命運，學習創(chuàng)造人生（）。（A）易變性（B）穩(wěn)定性（C）永久性（D）不可預見性，婚后張先生與朋友小王、小劉共同平等出資創(chuàng)建了一家有限責任公司，現(xiàn)在張先生和李小姐因感情不合離婚，雙方都想要公司的股份，協(xié)商不成，小王和小劉也反對公司增加股東，下面關于張先生股份的分割，說法正確的是（）。（A）張先生可以退股，然后和李小姐平分股款（B）李小姐可以獲得張先生的一半股份，成為公司股東（C）因為公司是由張先生自己出資，所以李小姐不能分得財產(chǎn)（D）如小王和小劉行使優(yōu)先購買權(quán)，則李小姐可以得到李先生股份現(xiàn)金價值的一半，張先生付30萬元，吳小姐付20萬元共同支付了首付，婚后房產(chǎn)證辦下來，房主登記為張先生，雙方共同償還了貸款，下面關于該房子產(chǎn)權(quán)歸屬的說法中，正確的是（）。（A）該房子是雙方共同購買，所以是共同共有（B）該房子產(chǎn)權(quán)登記為張先生，所以為張先生所有（C）該房子是雙方婚前購買，所以是按份共有（D）該房子是雙方共還貸款，所以是共同共有：a、確定客戶的理財目標：b、完成分項理財規(guī)劃； ；d、完成理財規(guī)劃方案的執(zhí)行與調(diào)整部分；e、完備附件及相關資料。則綜合理財規(guī)劃建議書正文寫作的正確步驟是（）。（A）abdce（B）badce（C）abcde（D）ebdac ，不幸車墜下山崖，小華醒來發(fā)現(xiàn)媽媽張女士身受重傷，而他爺爺和爸爸均已經(jīng)不幸去世，沒有留下遺囑，則（）。（A）因為沒有留下遺囑，所以不發(fā)生繼承（B）小華爸爸繼承爺爺?shù)倪z產(chǎn)，并發(fā)生轉(zhuǎn)繼承（C）張女士可以代丈夫繼承小華爺爺?shù)倪z產(chǎn)（D）小華可以代位繼承爺爺?shù)倪z產(chǎn)，理財規(guī)劃師可以采取不同的風險管理技術。其中最重要的風險管理技術是（）教育改變命運，學習創(chuàng)造人生（A）風險規(guī)避（B）逃避風險（C）風險轉(zhuǎn)移（D）無視風險，在投保單中聲明，自己于7月10日去醫(yī)院作了一次常規(guī)體檢，而事實上他是去看心臟病。對此，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故（）（A）應承擔賠償或給付保險金的責任（B）不承擔賠償或給付保險金的責任，并不退還保費（C）不承擔賠償或給付保險金的責任，但可退還保費（D）承擔部分賠償或給付保險金的責任 “雙十原則”是指（）。（A）保險規(guī)劃中保額設計為家庭年收入的10倍，則保費不宜超過家庭年收入的10％（B）保險規(guī)劃中保額設計為家庭年收入的1／10，則保費不宜超過家庭年收入的10％（C）保險規(guī)劃中保額設計為家庭年收入的1／10，則保費不宜超過家庭年收入的10倍（D）保險規(guī)劃中保額設計為家庭年收入的10倍，則保費不宜超過家庭年收入的l倍二、案例選擇題（71～100題，每題1分，共30分。每小題只有一個最恰當?shù)拇鸢福堅诖痤}卡上將所選答案的相應字母涂黑）案例一：王女士打算采用個體汽車消費貸款的方式購買一輛車，計劃向銀行貸款額為20萬元。根據(jù)案例一回答71~73題。7l、下列關于個人耐用消費品貸款，說法不正確的是（）。（A）貸款起點不低于人民幣3000元（B）最高貸款額度不超高6萬元（C）申請時需要提供有效身份證（D）申請者必須年滿18周歲 （）。（A）I2年（B）3年（C）5年（D）4年 ，下列說法不正確的是（）。（A）汽車消費貸款需有效擔保（B）汽車消費貸款需專款專用（C）個人信用良好（D）可以異地貸款案例二：何先生為外企員工，每月的收入大概為7000元，雖然當前收入一般，由于每月的支出較大，因此還款能力較弱，但由于職業(yè)前景較好，預計未來收入會逐漸增加。何先生目前通過個人住房商業(yè)性貸款購買了一套住房，貸款總額為30萬，期限為15年，貸款利率為6．5％。根據(jù)案例二同答74~82題。，應該建議何先生采用的還貸方式為（）。教育改變命運，學習創(chuàng)造人生（A）等額本息還款法（B）等額本金還款法（C）等額遞增還款法（D）等額遞減還款法，則何先生要在貸款期內(nèi)每月以相等的還款額足額償還貸款的（）。（A）本金（B）本金和利息（C）利息（D）本金或利息 ，每月的還款額為（）元。（A）988．32（B）2613．32（C）2718．91（D）2914．62 ，他打算用這筆錢提前還貸，那么3年后何先生的未還本金余額是（）元。（A）39160．80（B）28687．97（C）260831．20（D）24910．72 。那么貸款的剩余期限為（）期。（A）80．28（B）79．19（C）75．06（D）72．32 ，那么每月還款額為（）元。（A）1611．60（B）1726．80（C）1832．40（D）1856．80 ，何先生第一個月的還款額為（）元。（A）1429．87（B）2016．85（C）2879．67（D）3286．67 8l、如果采用等額本金還款法，何先生償還的利息總和為（）元。（A）52650（B）58420（C）62188（D）64820 ，在還款3年后，何先生已經(jīng)償還了（）元利息。（A）1429．87（B）2016．85（C）2879．67（D）3286．67 案例三：張先生去年購買了100股s公司的股票，收到的股利為1元每股。張先生計劃增持s公司的股票，并且預計今年的股利會增長10％，而以后各年都將保持與今年相同水平的股利。已知s公司的股票當前市價為10元每股，投資者要求的股票收益率為10％。根據(jù)案例三回答83~85題。（）。（A）是（B）否（c）無法判斷（D）無差異 （）。（A）10元（B）11元（C）8元（D）12元％，則張先生是否應該增持s公司的股票（）。（A）是（B）否（C）無法判斷（D）無差異教育改變命運，學習創(chuàng)造人生案例四：老劉計劃20年后退休，并且預計退休后能夠生存25年，退休后每年生活費需要100000元。老劉拿出100000元作為退休基金的啟動資金，并計劃每年年末投入一筆固定的資金進行退休基金的積累。老劉在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。根據(jù)案例四回答86～90題。，老劉大約應該準備（）退休基金。（A）1355036元（B）1500000元（C）1357805元（D）1727421元 （）。（A）580441元（B）500441元（C）600441元（D）560441元，為了滿足退休后的生活需要，老劉還應該準備（）退休基金。（A）790595元（B）793595元（C）794595元（D）800585元，老劉采取每年年末向基金中“定期定投”的方法，則每年年末約需投入（）。（A）25535元（B）15532元（C）24535元（D）17535元，老劉決定將退休后每年的生活費降低到80000元。則為了滿足退休后的生活需要，老劉大約共需（）退休基金。（A）102萬元（B）104萬元（C）108萬元（D）110萬元案例五：王先生在2000年采用按揭貸款購房，支付首付40萬元，并取得房屋的產(chǎn)權(quán)證。2002年王先生與趙女士結(jié)婚，婚后兩人共同向銀行償還購房貸款40萬元。夫婦用婚后積蓄與張先生合資成立某有限責任公司，公司的出資情況分別是：王先生50萬元、趙女士20萬元、張先生30萬元。2007年王先生與趙女士協(xié)議離婚，解散原有公司。此時他們的房產(chǎn)價值達到200萬元，公司股份已增值到200萬元，兩人在財產(chǎn)分割上產(chǎn)生分歧。根據(jù)案例五回答91～96題。，趙女士能夠分到的財產(chǎn)為（）。（A）100萬元（B）200萬元（C）20萬元（D）10萬元 ，該房產(chǎn)應該被視為（）。（A）夫妻共同財產(chǎn)（B）王先生的個人財產(chǎn)（C）趙女士的個人財產(chǎn)（D）無法判斷，則離婚后趙女士在房產(chǎn)的分割上能夠得到（）。（A）100萬元（B）200萬元（C）20萬元（D）40萬元教育改變命運，學習創(chuàng)造人生，趙女士可以分得（）。（A）20萬元（B）35萬元（C）70萬元（D）140萬元 （）。（A）夫妻共同財產(chǎn)（B）王先生的個人財產(chǎn)（C）趙女士的個人財產(chǎn)（D）無法判斷，王先生和趙女士同意不解散公司，且張先生也同意公司繼續(xù)經(jīng)營。則三人對原公司的持股比例變?yōu)椋ǎ＃ˋ）王先生50％、趙女士20％、張先生30％（B）王先生35％、趙女士35％、張先生30％（C）王先生70％、趙女士0％、張先生30％（D）王先生O％、趙女士70％、張先生30％案例六：張先生離婚后與鄭女士結(jié)婚。張先生與前妻李女士育有一子一女，兒子小強8歲由父親撫養(yǎng)，女兒小倩4歲由母親撫養(yǎng)。鄭女士與張先生結(jié)婚前撫養(yǎng)一女，女兒小青6歲。2006年張先生去世，留下大筆遺產(chǎn)，張先生并未立下遺囑。根據(jù)案例六回答97～100題（）。（A）李女士（B）鄭女士（C）小強（D）小倩，則小青對張先生的遺產(chǎn)（）。（A）有繼承權(quán)（B）無繼承權(quán)（C）可有可無（D）無法判斷 （）關系。（A）旁系血親（B）旁系姻親（C）擬制旁系血親（D）自然血親 （）。（A）遺囑人必須有遺囑能力（B）遺囑必須是遺囑人的意思表示（C）遺囑中所處分的財產(chǎn)須為遺囑人的個人財產(chǎn)（D）遺囑不能違反社會公共利益和社會公德 參考答案： 教育改變命運，學習創(chuàng)造人生 （1～100題，共100道題，滿分為100分）一、單項選擇題（1～70題，每題1分，共70分。每小題只有一個最恰當?shù)拇鸢福堅诖痤}卡上將所選答案的相應字母涂黑）l、何女士缺乏穩(wěn)定的收入，她每月的支出為3000元。作為理財規(guī)劃師，你 應該建議她持有（）流動資產(chǎn)。（A）3000元左右（B）6000元左右（C）9000元左右（D）12000元左右，存期為6 個月，在2007年8月5日，由于急需資金，從銀行取出了1萬元，那么這l萬元適用的計息利率為（）。（A）整存整取利率（B）整存整取利率六折計息（C）當日掛牌活期存款利率（D）可以與銀行協(xié)商解決，小劉想尋找資金的避風港，同學建議他購買 貨幣市場基金，貨幣市場基金的申購費率為（）。（A）0％（B）3?（C）5?（D）10％ （）。（A）特殊困難補助（B）減免學費政策（C）獎學金（D）“綠色通道”政策，學生可以采用教育貸款，下列四項 中不屬于教育貸款的項目為（）。（A）商業(yè)性銀行貸款（B）財政貼息的國家助學貸款（C）學生貸款（D）特殊困難貸款 （）。教育改變命運，學習創(chuàng)造人生（A）政府教育支助（B）客戶自身的收入和資產(chǎn)（C）獎學金（D）向親戚借貸，借款申請人向銀行提出申請，書面填 寫申請表，下列不需要提交的資料為（）。（A）有效身份證件（B）有固定工作單位的證明（C）收入證明或個人資產(chǎn)狀況證明（D）貸款用途使用計劃或聲明 （）。（A）系統(tǒng)風險（B）非系統(tǒng)風險（C）市場風險（D）組合風險，無風險收益率為7％，市場收益率為15％ 則股票A的期望收益率為（）。（A）15％（B）12％（C）10％（D）7％ ，下列表示市盈率的公式是（）。（A）市盈率=每股市價/每股凈資產(chǎn)（B）市盈率=市價/總資產(chǎn)（C）市盈率=市價/現(xiàn)金流比率（D）市盈率=市場價格/預期年收益，債券的面值為100元，必要收益率為8％，則該債券的發(fā)行價格為（）。（A）73．50元（B）95．00元（C）80．OO元（D）75．65元 ，說明在衡量期內(nèi)基金的平均凈值增長率（）無風險利率。（A）低于（B）高于（C）等于（D）無法比較，向理財規(guī)劃師咨詢應該如何選擇基金，理財規(guī)劃師認為適合馮先生的基金類型有（）。（A）股票型、債券型和保本型基金（B）股票型、債券型和貨幣型基金（C）債券型、保本型和貨幣型基金（D）股票型、保本型和貨幣型基金，它通過比較考察期基金的收益率與由（）得出的預期收益率之差來評價基金。（A）CAPM（B）APT（C）FCFF（D）EVA ，市凈率的計算公式是（）。（A）市凈率=市價/總資產(chǎn)（B）市凈率=每股市價/每股收益教育改變命運，學習創(chuàng)造人生（C）市凈率=每股市價/總資產(chǎn)（D）市凈率=每股市價/每股凈資產(chǎn) （）。（A）面值（B）到期收益率（C）到期時間（D）收益率，票面利率為6％，每半年付息一次，如果必要收益率為8％，則該債券的發(fā)行價格為（）元。（A）80．36（B）86．41（C）86．58（D）114．88 ．5，無風險收益率為5％，市場收益率為12％。如果該股票的期望收益率為15％，那么該股票價格（）。（A）高估（B）低估（C）合理（D）無法判斷，度量了單位系統(tǒng)風險所帶來的（）。（A）同報（B）超額同報（C）收益（D）平均回報。第3年每股股利為5元，此后股票保持5％的穩(wěn)定增長，若投資者要求的回報率為15％，則該股票當前價格為（）元。（A）36（B）54（C）58（D）64 2l、某3年期普通債券票面利率為8％，票面價值為100元，每年付息，如果到期收益率為10％，則該債券的久期為（）年。（A）2．56（B）2．78（C）3．48（D）4．56 （）是一種期權(quán)合約買方在合約到期日前也能決定其是否執(zhí)行權(quán)力的一種期權(quán)。（A）看漲期權(quán)（B）看跌期權(quán)（C）美式期權(quán)，（D）歐式期權(quán)，申購金額10000元，申購費率1．5％，當日基金單位凈值為1．78元，則用價內(nèi)法計算他能申購的份額為（）份。（A）5533．71（B）5431．28（C）4975．19（D）4885．20 ，若其他因素不