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商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)導(dǎo)論(文件)

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【正文】保險職能投資銀行業(yè)或承銷職能現(xiàn)金管理職能個人金融理財職能支付職能中介職能第二節(jié)：現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢商業(yè)銀行發(fā)展趨勢商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn) ?商業(yè)銀行是一個不斷發(fā)展的行業(yè) ，它與國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、變革和轉(zhuǎn)變緊密相連。（一）發(fā)展趨勢業(yè)務(wù)經(jīng)營綜合化， “ 混業(yè)經(jīng)營 ” 銀行資產(chǎn)證券化金融創(chuàng)新及影響銀行電子化發(fā)展趨勢業(yè)務(wù)經(jīng)營綜合化， “ 混業(yè)經(jīng)營 ” (Mixed Operation ) “混業(yè)經(jīng)營 ” 內(nèi)涵（兩個層次） : ? 第一層次：指金融業(yè)務(wù)的聯(lián)合經(jīng)營，商業(yè)銀行可兼并保險、證券、信托金融機(jī)構(gòu)。 ?其二，商業(yè)銀行通過把資產(chǎn)（如償還期限較長的銀團(tuán)貸款、項目貸款、出口信貸等）轉(zhuǎn)化為證券的方式，出售給投資者。僅以國際公認(rèn)的注冊金融分析師為例，美國目前有 2500人，中國香港、新加坡各有 1000人，而上海才幾十人。商業(yè)銀行建立的兩條途徑 ?途徑二：新建一批商業(yè)銀行自 1987年起，交通銀行，中信實業(yè)銀行，中國光大銀行，中國投資銀行，招商銀行，華夏銀行，廣東發(fā)展銀行，福建興業(yè)銀行，深圳發(fā)展銀行，上海浦東發(fā)展銀行，中國民生銀行等一批商業(yè)銀行； 1996年，對城市信用社（最初主要對集體和個體經(jīng)濟(jì)提供金融服務(wù)）進(jìn)行改組，在上海，北京，深圳等十幾個大城市成立了城市商業(yè)銀行，均采取股份制的形式。 ? 我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共有法人機(jī)構(gòu) 3,800家，從業(yè)人員。第四節(jié) 授課內(nèi)容及教學(xué)方法課程內(nèi)容：共分 16次講座教學(xué)方法： ? 講座與討論相結(jié)合 ? 有 2次討論課，事先給定題目 ? 本學(xué)期共有 2次論文作業(yè)，也可以是小組論文 ? 需要學(xué)生自愿組成小組，進(jìn)行實踐調(diào)研，搜集資料，完成小組作業(yè)，進(jìn)行匯報答辯講授內(nèi)容 ? 第一講導(dǎo)論 : 商業(yè)銀行的概念及教學(xué)計劃 ? 第二講商業(yè)銀行資本 ? 第三講商業(yè)銀行負(fù)債管理 ? 第四講商業(yè)銀行貸款管理（一） ? 第五講商業(yè)銀行貸款信用分析及商業(yè)貸款管理（二） ? 第六講商業(yè)銀行不動產(chǎn)抵押貸款管理及消費者貸款管理實例分析 ? 第七講商業(yè)銀行的跨國銀行業(yè)務(wù) ? 第八講商業(yè)銀行的租賃業(yè)務(wù) ? 第九講商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù) ? 第十講熱點問題討論 ? 第十一講商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險及經(jīng)營管理的一般原則 ? 第十二講商業(yè)銀行金融監(jiān)管 ? 第十三講商業(yè)銀行的內(nèi)部控制體系 ? 第十四講商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理 ? 第十五講熱點問題討論 ? 第十六講商業(yè)銀行的營銷策略 ? 第十七講商業(yè)銀行經(jīng)營成果的評估 ? 第十八講期末復(fù)習(xí) 、職能。但又有許多相似之處，從組織形式上大體可劃分為以下三類： ? 總分行制與單一銀行制（從組織形式劃分） ? 全能銀行制和銀行分業(yè)制（從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分） ? 股份制銀行和私人銀行（從所有權(quán)結(jié)構(gòu)劃分）我國商業(yè)銀行的組織形式兩難 ? 困惑之一：分業(yè)經(jīng)營？混業(yè)經(jīng)營？ ?1993年確定商業(yè)銀行為分業(yè)經(jīng)營體制； ?2023年 10月 18日頒布的 “ 十一五 ” 規(guī)劃第一次明確商業(yè)銀行要搞綜合經(jīng)營試點； ? 目前許多金融機(jī)構(gòu)綜合經(jīng)營，金融創(chuàng)新、金融理財非常活躍，跨領(lǐng)域投資非常普遍。商業(yè)銀行的組織架構(gòu) ?一般公司的組織架構(gòu)及職能部門 ?商業(yè)銀行的組織架構(gòu)及職能 ?商業(yè)銀行職員分工與專業(yè)資格 ? 一般公司的組織架構(gòu)及職能部門 ? 一般公司分為四個系統(tǒng)： ? 決策系統(tǒng) ? 執(zhí)行系統(tǒng) ? 監(jiān)督系統(tǒng) ? 管理系統(tǒng) ? 職能部門： ? 生產(chǎn)部（ Production Department ) ? 財務(wù)部 (Financial Department) ? 人力資源部 (Human Resource Department) ? 營銷部 (Marketing Department) ? 研發(fā)部 (Research Department, RD) 商業(yè)銀行的組織架構(gòu)及職能 ? 大多數(shù)商業(yè)銀行都是按《公司法》組織的股份制商業(yè)銀行，因此他們的組織結(jié)構(gòu)體系大致相仿。董事會人數(shù)多少因商業(yè)銀行規(guī)模大小不同而各異。在執(zhí)行上述職能時，董事們負(fù)有法律責(zé)任。 ?各業(yè)務(wù)職能部門：以一個中型銀行為例，其內(nèi)部設(shè)置：貸款、信托與投資、營業(yè)、會計、研發(fā)（ RD）、理財部等業(yè)務(wù)部門以及人事和公共關(guān)系等職能部門。 ? 商業(yè)銀行管理系統(tǒng) ? 商業(yè)銀行的管理系統(tǒng)由 5個方面組成： ? 全面管理：由董事長、總經(jīng)理（行長）負(fù)責(zé)發(fā)展目標(biāo)，發(fā)展計劃、控制評價其他業(yè)務(wù)及職能部門。

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