理財規劃案例(留存版)

　　

【正文】 告書，提交EXCEL演算過程并附上必要的基本假設與參考資料。4）夫妻兩人打算在60歲退休，退休后生活費用每年5萬元。2）兩個孩子在國內讀國際班，學雜費每人每年10萬元，計劃回加拿大完成大學本科與碩士學位，學雜費每年25萬元共6年。剛買一部20萬元的家用汽車。4．理財目標（均為現值）1）1年后要生小孩，每年小孩開支1萬元；另需考慮3歲以后的教育費用支出，前15年每年3000元，上大學4年每年2萬元，小還完成大學教育后出國留學，出國留學2年每年費用20萬元。對于租房還是購房劃算，請您提供建議。首付款由劉榮負責，貸款可由夫妻共同負擔。5）由于切實體會到父母老來退休金不足，王小姐希望為自己的退休做好安排。公司按照國家規定參加了社會保險與住房公積金計劃。女兒黃豆，12歲，即將讀初中一年級。家庭資產負債資料王先生一家目前居住臺中的這套房產價值約200萬元，貸款100萬元。目前兩人住房公積金余額合計5萬元。家庭支出每月6000元，房租3000元，兒子上小學每年2萬元，明年小孩出生每年又增加1萬元支出，張先生父母退休無養老保險，由張先生支付每月2000元生活費。第五篇：理財規劃案例案例一私營企業主家庭理財 李德香 10家庭成員背景資料黃先生今年47歲，為一家私營有限公司董事長（股權接近100%）兼總經理，公司成立5年，與前妻生有一女小瑞，今年12歲，和現任配偶李女士（29歲）育有一子，今年9歲。平時家庭開支(含房屋按揭)：4500元，個人開支1500元。D．住院醫療和手術費用保障（作為重大疾病的保險補充保險，額度按住院每天 80 元 的標準，收入按照每人每次 1 萬元，其他費用保障依據依據具體需求分析）。負債收入比率為 14%，遠低于 40%的臨界點。請給出合理的理財規劃方案。五年后，若考慮要孩子的話，從現在開始可以為孩子儲備資金，可以買每月1000元的基金定投，五年后資金達8萬元，足夠孩子的短期養育費。同時還有2萬元的存款，及市值4萬元的股票（被套，）。并且小王每月由于工作需要，要進行例行的聚餐，還有就是朋友間、同事間等的往來，娛樂消費，日常開銷大。每月 用于補貼雙方父母約為 2000 元； 家庭日常開銷在 3000 元左右，孩子教育費用 1 年約 1 萬元 左右。考慮到未來購買二套房與孩子出國要有較大的開銷，未來會 面臨一定的資金壓力。（6）這樣，在等額本息法下每年會有 95,000 元的現金結余。購房計劃：三年后換一套面積為130平的集資房，總價約為26萬元。黃先生5年前開始參加各項社保，目前養老金賬戶余額27000元，住房公積金賬戶余額38000元。并希望明年生的小孩也能和哥哥一樣讀完碩士。4)夫妻在白先生60歲時退休，退休費用各自使用年現值2萬元至85歲。王先生的住房公積金賬戶余額3萬元，養老金賬戶余額5萬元。年交保費550元。由于王小姐父母親沒有收入，王小姐每月給父母2000元贍養費。家庭收支資料（收入均為稅前）劉先生為一職業股民，目前沒有任何工作收入，也無社保，2015年股票投資股息收入3000元，實現資本利得50,000元，每月生活支出約2,000元；林宜小姐在一大型外貿企業擔任助理，月收入3000元，有一個月的年終獎，有社保。未來購房生子后保額應該要如何調整？請根據劉先生家庭的具體情況制作包括財務診斷、方案分析、投資與保險規劃內容的理財規劃報告書，提交EXCEL演算過程，并附上你認為必要的基本假設與參考資料。案例九 新婚家庭 生涯規劃 南曦 9家庭成員背景資料白先生、范女士結婚半年，夫妻均是某證券公司職員，白先生今年27歲，妻子范女士今年25歲，目前無子女。5）由于年繳保費占收入比率太高，白夫妻想知道這樣的安排是否適當？若不適當的話應作如何調整？6）如果白夫妻想到美國深造兩年，賣出房產當作留學資金，回國后到外企上班月薪都可以達到10000元，理財目標改為3年后生小孩，5年后利用貸款購房200萬元，不換房，其他目標不變，對照原來的規劃會有多大的差異？5．請根據白先生家庭的具體情況制作包括財務診斷、方案分析、投資與保險規劃內容的理財規劃報告書，提交EXCEL演算過程，并附上你認為必要的基本假設與參考資料。3）15年后退休，回加拿大養老，維持每月合人民幣20,000元生活水準，退休后前10年旅游年花費合人民幣80,000元，暫不考慮在加拿大可領取的養老年金。丁先生夫婦打算在上海定居，計劃盡快在上海買房。白太太年繳保費6000元，由于才繳一年保費，目前現金價值合計僅5000元。3）二年后想遷居內地并在內地購房或租房，若購房，總價150萬元，貸款70%,若租房，月租金4000元，押金兩個月。3）購買一套自住房70萬元婚房。4）由于王小姐是家里的獨生女兒，孝順的王小姐希望能夠贍養父母終老并維持他們現有的生活水準，預計還要25年。案例六單身女郎 購房養親 張蕓璐 1家庭成員背景資料王美麗小姐今年32歲，未婚，大學畢業后換過幾次工作，一直從事與計算機軟件的開發工作，現在在某世界排名500強的IT公司擔任項目經理。案例五 單親中年女性 幸福后半生 張詩雅 5家庭成員背景資料生活在成都的章女士今年40歲，經營一服裝店，年前離異。王先生公司另有團體意外險50萬，王太太公司有團體壽險，賠付金額為月薪的10倍。資產負債狀況存款20萬元、國債10萬元，股票型基金10萬元()，早期配有房改房一套，因城市建設的需要，最近將執行拆除并發放補償金10萬元，現住的商品房5年前75萬元買入，目前市價175萬元，貸款還有20萬元，計劃在退休前繳清。夫妻均按照國家規定參加了三險一金。李女士家庭的資產變現能力不強，靈活性也不高，但增值和保值作用明顯，現在雙方工資又都十分穩定，且通貨膨脹率也處于較高的情況下，暫時維持現有的資產狀況。到目前只有存款4萬元。預計年保 費支出 5，000 元 C．醫療保障保險：（主要是重大疾病保險，額度按住院每天 80 元的標準，收入按照每 人每次 1 萬元，其他費用保障依據依據具體需求分析）。清償比率高達 68%，處于 60%—70%的適宜水平。謝凱認為，王小姐首先應解決風險保障的問題，其次是投資規劃問題，再其次是購房置業問題。兩年內購買一套兩居室的住房，如果選擇地理位置較偏的地方，價值大概在35萬元左右，每月還月供1600元。有一部價值10萬元的經濟型轎車，暫時還沒有住房。為此，小王感到很糾結，他該如何處理好自己的資金問題，讓自己不感到很拮據。為提高生活情趣，馬先生有每年舉家外出旅行的習慣，約 12000 元左右。客戶財務狀況總體評價 總體看來，客戶償債能力較