政策性農業保險5篇范文-資料下載頁

　　

【正文】 業保險人將在約定的責任范圍以及保險金額內，按照保險標的實際損失對被保險人給予一定的損失補償，履行補償損失功能。其中，分散農業風險是補償農業損失的手段，而補償農業損失則是分散農業風險的目的。因為如果不能做到農業風險在空間、時間和作用對象等方面的有效分散，就不可能對農業損失進行補償。在現代農業建設與發展中，雖然隨著農業生產條件的改善，部分農業風險得以有效控制或減弱，但與此同時也增添了一些前所未有的風險，而且農業風險損失程度不但沒有減弱反而有所增強。如隨著設施農業、精準農業等現代農業的大力發展，農業生產設施一旦遭遇風險損毀，所造成的損失可能更為嚴重。因此，通過建立政策性農業保險制度，充分發揮其分散和轉移農業風險、補償農業損失等功能更為重要。也正因如此，分散農業風險與補償農業損失不僅是賦予政策性農業保險的基本功能，而且也是最核心的功能。雖然從表層上看，政策性農業保險只能通過其特有的運作機制分散和轉移農業風險，并不能將農業風險化為烏有或減弱。但在實踐中，由于政策性農業保險公司在經營中遵循的是“防賠結合”的風險管理理念，即保險公司為了有效控制風險，提高風險管理的效果與效率，不僅會在承保時對承保標的所處的風險狀況進行檢查、評估和提出改進建議，而且在整個保險期間都會進行定期或不定期的風險檢查與監督，以及實施必要的防災防損措施。通過保險公司專業風險管理者的指導與幫助，以及得益于保險公司為了提高自身經濟效益而實施的減災防損措施，如農業技術培訓、人工降雨等，都會促使農業生產經營者提高農業風險管理意識，提升防災防損的水平與能力，減少農業風險事件發生的概率和降低農業風險損失程度，進而從客觀上起到規避和消減農業風險的功能。因此，規避和消減農業風險是政策性農業保險的另一重要的基本功能。（二）衍生功能政策性農業保險的衍生功能，也即是由其基本功能所派生的功能，是指政策性農業保險在發揮其基本功能的基礎上，對外部所產生的間接的有利功效（圖1中內、外環虛線框之間區域所示）。政策性農業保險經營者，通過收取保險費而積聚大量保險基金資金，并通過對保險基金的合理運用，以促進農村閑散資金轉化為投資，在提高資金使用效率的同時，有利于分散金融風險，推動農村資本流動，實現農村金融資源的優化配置。該功能是由政策性農業保險運作機制所衍生的功能之一，并將隨著政策性農業保險的不斷創新與發展，以及經濟金融環境的不斷完善而越來越突出。尤其是在我國，通過大力發展政策性農業保險，不僅可以有效改善農村居民傳統上所形成的以儲蓄作為單一投資的理財方式，進而分散農村居民儲蓄過于集中銀行所形成的金融風險，而且還有利于優化農村金融資源配置，提高金融資源配置效率。政策性農業保險業務通常都是具有“高損失、高賠付、高費率”等典型特征的農業保險險種，因此在完全市場經濟條件下，以經濟利益最大化為經營目標的商業保險公司不愿經營此類業務，由此造成此類險種不能單獨依靠市場機制而完成市場交易，存在嚴重的市場失靈。這樣不僅使農業因高風險而處于難以為繼狀態，而且也會使整個農村經濟與社會處于高風險與不穩定狀態。政府通過建立政策性農業保險制度，一方面通過轉移和分散農業風險，實現農業風險承擔主體多元化，減少農業生產經營者的風險，為農業提供更高的風險保障，以促進農業的平穩健康發展；另一方面，可以利用保險運作機制，通過對政策性農業保險承保險種、風險責任、實施范圍、保險費數額和繳納比例、保險費與保險基金管理方式等方面的設計與管理，保障農民收入穩定增長和農村社會經濟的穩定持續健康發展，從而實現對農業、農村和農民的支持與扶持。同時，這也是WTO規則下各國常用支農惠農的重要工具。參與農村社會管理也是政策性農業保險一項重要的衍生功能，其主要表現在兩個方面：一是政策性農業保險經營者通過對受災被保險農業生產經營者進行及時有效的損失補償，不但為農業生產和農村經濟的穩定發展，以及農村居民生活安定提供了強有力的經濟保障，而且還利用保險賠償機制實現了所有參保農戶間的收入再分配，緩解了社會矛盾，消減了農村不安定因素。同時也增強了社會應急能力，減輕了政府對受災群體進行救濟的財政壓力。二是政策性農業保險經營者通過防災防損措施的實施，不僅增強了自身的償付能力，而且還通過其對農業風險管理的督促與示范，提高了被保險人以及其他農業生產經營者的風險防范意識和防災減損的能力，減少了社會財富損失，有效地承擔了風險管理的社會責任。三、政策性農業保險的作用及其路徑政策性農業保險的作用是指政策性農業保險在發揮其功能過程中，對經濟社會等方面所產生的有利溢出效應。政策性農業保險的作用不僅是建立政策性農業保險制度的重要的理論基礎，而且也是制定政策性農業保險實施目標的重要依據。（一）促進農業生產要素投入，誘導農業健康持續發展建立政策性農業保險制度對農業發展的有利影響主要體現在兩個方面：一是通過降低農業風險預期，可以有效促進農業生產經營者對農業生產要素投入的增加。農業生產經營者通過參加政策性農業保險，不僅將不確定性的農業風險損失轉移了出去，穩定了農業預期收益，為農業生產的持續穩定發展提供了保障，而且還借助農業、畜牧業和氣象等部門專業技術指導與防災防損措施的實施，規避和減少了農業生產經營風險，從而提高了農業投資預期收益。這不僅會促使農業生產者增加對農業生產要素尤其是高級生產要素的合理投入，而且還會刺激與吸引社會對農業的投資，非常有利于促進農業資本的形成，加速發展以高效、生態和精準農業為主的現代農業，進而保障國家糧食安全和提升農業在國際市場的競爭力。二是通過政策性農業保險制度的創新設計，可以有效誘導現代農業的健康持續發展。政府通過設計特定目的性的政策性農業保險的險種、風險責任、實施范圍、優惠政策等內容，可以有效誘導某一地區農業生產結構的調整與優化，促進農業產業化的形成。同時又通過保險運作機制，轉移與消減農業產業化發展中的農業風險及其損失，為農業產業化的發展與壯大保駕護航，從而實現現代農業的健康持續發展。（二）穩定和提高農民收入水平，促進農業良性循環發展政策性農業保險在為農業發展提供風險保障的同時，也為穩定農民收入奠定了基礎。盡管農業生產經營者在購買政策性農業保險時，需要支付一定的保險費，從某種程度上增加了生產成本，從而減少了其可獲得的最大純收入。但同時，農業風險損失發生后的保險賠償也減少了因損失發生而引起的收入大幅度減少的可能性。Yamauchi（1986）及Kraft（1996）分別以美國和日本的數據證實了農業保險在影響農業凈收入的概率分布和收入穩定方面的作用。更為重要的是，政府建立政策性農業保險制度后，一方面可以在世貿組織規則允許的范圍內，通過實行低費率、高補貼政策或再保險機制等規避農業風險尤其是農業臣災風險對農民和農業的影響，改變“一次重災，即刻致貧”的困境；另一方面，通過對險種的創新設計，還可以使政策性農業保險成為補貼農民與扶持農業的有效工具，進而成為保障農民收入穩定增長的有效載體。而且，當農民收入得到穩步提高后又會加強對農業生產的投入，從而促進農業的快速發展。如此反復就會促進農業發展與農民收入增長進入良性循環發展之中。（三）激活農村消費市場，實現對國民經濟增長的乘數效應農業不僅是國民經濟的基礎，而且與國民經濟的其他產業、農村與城市具有高度聯動性。農業的健康穩定發展和農民收入的持續增長，不僅會直接帶動農業產前、產后相關服務業的發展，還會促進農民對工業品、服務等產品消費需求的增加，進而驅動國民經濟的快速增長。Leatham等（1997）通過對美國北達科他州的實證研究證明，。同時也表明了農業保險對整個國民經濟的增長具有積極的乘數效應。因此，通過完善政策性農業保險運作機制，在提高政府支農惠農政策效率的同時，還能更好地實現其對國民經濟增長的驅動力。（四）提高農民的經濟與信用地位，促進農村金融體系高效有序發展在商業性農業保險經營條件下，農業生產經營者受收入低微與農業保險的高費率等因素制約而無力購買農業保險。在農業生產遇到嚴重的自然災害和意外事故后，農民只能依靠儲蓄、親屬援助、救濟或貸款等方式恢復生產與建設。這不僅使農民經濟收入低下而且也無保障，甚至會導致原有貸款因無力償還而拖欠或產生新的債務。加之由農業風險特性所決定，一般農業災害影響范圍都較廣，由此可能會導致許多農戶陷入上述困境。同時，農村信貸機構將因農民的違約遭受損失或因農民的經濟與信用地位低下而縮小信貸規模，降低對農業生產的支持力度。在政策性農業保險實施后，一方面通過為農民提供風險保障和損失補償，保障農業生產穩定進行，提高農民收入，進而提高農民的經濟地位和信用地位，幫助農業生產者沖破原有的農業生產投入資金難以獲得的窘境，可以有效解決農業資金投入的瓶頸制約，從而促進現代農業穩定持續發展；另一方面，政策性農業保險作為農村金融體系的重要組成部分，通過完善農村金融體系，激活農村流動資金，分散金融風險和提高金融效率，對促進農村金融乃至整個金融體系的高效、穩健、有序發展具有重要的作用。（五）提高農業風險管理的水平與能力，減少社會損失，減輕政府救災救濟財政壓力農業風險的多樣性、復雜性和系統性等特征決定了農業的脆弱性與損失的嚴重性。然而，在傳統的農業風險管理模式中，受經濟發展階段、農業科技水平和風險管理技術等因素的制約，普遍存在著“輕風險管理過程、重損失補償”的現象。一旦農業災害損失發生，只能通過農民動用儲蓄自救、社會救助、商業性農業保險賠償和政府救濟等方式渡過難關。然而由于農民收入水平普遍較低，自救能力非常有限；社會救助又具有較大的不確定性；商業性農業保險無論是保障范圍和程度，還是覆蓋面又明顯不足，對損失賠償微不足道；最后只能依靠政府財政救濟尤其是受災地區的地方財政救濟，這一方面必然導致政府背負沉重的救災救濟的財政壓力，另一方面還往往難以有效彌補農業損失，從而導致部分災民陷入因災返貧的困境。通過開展政策性農業保險，政府將部分災后救助資金轉變為事前參保資助或保險投入補貼，不但可以調動中央和地方政府、保險公司和農戶等多方主體直接參與農業生產各個環節的風險管理，提高各主體尤其是農民的風險管理意識，引導其科學管理農業風險；而且還可以動員和集結多方力量提升農業抵御自然災害的能力，有效提高抗災救濟資源的配置效率，并有利于風險防范措施制度化，從而減輕政府農業災害救濟的財政壓力。（六）完善收入再分配機制，促進社會公平與農村穩定政策性農業保險在履行補償農業損失和承載支農惠農工具等功能時，可以有效補充國民收入在農業與其他產業，以及被保險人之間的收入再分配，有利于促進社會公平，實現農村社會的穩定。首先，政府無論是通過對投保人進行保險費補貼的方式，還是通過對保險人進行補貼或給予優惠政策等方式實施政策性農業保險，都將使一部分國民收入傳遞給農民。Goodwin（2001）利用1988～1999年期間的美國數據實證分析了農業保險對農業部門轉移支付的效應。根據其測算，在該期間農民平均支付1美元的保險費。這無疑從客觀上起到了對農業部門進行轉移支付的作用，實現了整個國民經濟和農業部門間的再分配，進而縮小了農業這一弱勢產業與其他產業間的收入差距。其次，政策性農業保險經營主體通過對受損被保險人農業損失的賠償，不僅實現了在所有被保險人之間的收入再分配，而且通過介入災害事故的緊急處理，履行了社會管理職能，有效減少了社會摩擦，從而保障了農村社會的穩定。四、結論政策性農業保險是農業保險的一部分，是政府為了實現特定的政策目標，通過參與部分農業保險產品的運營，或對相關農業保險業務參與主體提供一定的扶持、優惠或補貼等促進政策的一種制度安排。由此使其與其他農業保險相比，不但呈現出了其獨有的特征，而且也賦有了更多的功能。結合實踐，通過深入比較分析，得出如下主要結論：一是政策性農業保險的主要特征體現在具有特定政策目的性、經營目標多元化、經營模式多樣性和承保風險弱可保性等四個方面。二是政策性農業保險的功能可以分解為基本功能與衍生功能。其中，基本功能是指在政策性農業保險運營過程中，由其自身內部活動所產生的最根本、最直接的有利功效，包括分散農業風險與補償農業損失，以及規避與消減農業風險；衍生功能是指政策性農業保險在發揮其基本功能的基礎上，對外部所產生的間接的有利功效，包括激活與融通農村資金、承載支農惠農工具和參與農村社會管理。三是政策性農業保險的作用是指政策性農業保險在發揮其功能過程中，對經濟社會等方面所產生的有利溢出效應。這既從理論上區分了政策性農業保險的功能與作用的不同，又通過對作用路徑的剖析勾勒出了功能與作用之間的內在聯系。