政策性農業保險5篇范文-文庫吧資料

　　

【正文】 策性質是農業保險從一般商業保險中分離出來單獨立法的重要根據。(二)我國政策性農業保險立法缺失的原因。農業保險由法律、行政法規另行規定。鼓勵和扶持農民和農業生產經營組織建立為農業生產經營活動服務的互助合作保險組織。[編輯] 我國農業保險的立法缺失及成因分析[2](一)我國政策性農業保險的立法現狀。為了避免出現因各自為政、分割管理、資源分散配置而導致高投入、低效率的局面，筆者建議我國有必要借鑒美國、日本等國的經驗，考慮在適當的時機，以目前的中國保監會政策性農業保險監管部門和人員為基礎，聯合農業部、財政部、國家發改委等有關部委，成立專門的政策性農業保險監管機構，如設立專門的農業保險管理局或農業風險管理協會(見圖1)，以適應政策性農業保險的快速發展。為此應加大宣傳力度，通過農民喜聞樂見的多種渠道和方式，加大農業保險知識的普及力度，培育農民保險意識，加強農業人口對保險職能的認識，使其認識到保險是穩定生活、恢復生產、保障經濟有效的風險管理手段，進而自覺地參加保險，從而提高政策性農業保險的參保率和覆蓋面，推動政策性農業保險穩步向前發展。(四)加強政策性農業保險宣傳教育通過筆者上述的調查問卷可以看出，政策性農業保險作為一種重要的風險損失的補償方式，在大部分地區還遠未被農村居民所接受。籌集渠道應主要包括：國家財政撥款；從農險公司無大災年份農業保險保費節余滾存中抽出一部分；農險公司的稅收減免部分；從防災、減災和救災專項支出中與農業保險服務標的相對應的資金里抽取一部分；每年從國家的糧食風險基金中抽取一部分。增強抵抗巨災風險的能力。吞噬農業保險公司的所有準備金和資本金，制約其可持續發展。3，設立巨災風險基金或巨災風險的融資機制。它是一種差額補貼，專業性的農業保險公司、一般的保險互助合作社或其它商業性保險機構都可以按低于農業風險的實際費率來承保，當賠付率超過一般賠付率時，由國家再保險公司來補足。結合發達國家經驗，建議由中央政府組建政策性的全國農業再保險公司(也可以由目前的中國再保險公司兼營這部分業務，事實上目前中再公司部份地承擔了這部分業務)(見圖1)。由于自身經濟條件的限制和農業保險經營難度大、賠付率高等特點，農業保險承擔風險責任的能力和賠付能力有限。根據中央一號文件中提出的“探索建立農村信貸與農業保險相結合的銀保互動機制”，結合發達國家實踐經驗，立足于我國農村實情，筆者建議對關系國計民生的種植業(水稻、玉米、小麥、大豆、棉花等)和養殖業(豬、牛、羊等)實行適度的強制性保險，可將各種支農優惠政策和貸款優惠政策與政策性農業保險結合起來，例如規定從金融機構獲得貸款的農戶必須參加政策性農業保險或者參保政策性農業保險的農戶享受信貸優先、利率優惠等政策，這樣既能規避農戶的逆向選擇行為，提高政策性農業保險的覆蓋面以在更廣闊的空間范圍內充分分散風險，又能降低農戶貸款的違約風險，保證農村信貸更好的發揮服務“三農”的作用。例如美國作為世界上保險業最發達的國家，從 1939～1995年的50多年間。通過農業保險單位的增加，在直接保險層面上通過大數法則在更廣空間上實現風險分散。1，提高試點地區政策性農業保險的覆蓋率。而目前我國政策性農業保險試點與經營具有較強的區域性，分散風險的能力更差，2008年初雪災造成的巨大損失和2009年初北方主要冬麥區的罕見旱災，充分體現出了建立農業巨災風險分散機制的迫切性。隨著政策性農業保險的全面鋪開，結合2009年中央一號文件中的要求，中央財政應加大對中西部欠發達地區的補貼力度，并通過差異化補貼政策，調動地方政府、保險公司和農戶的積極性，并逐步建立鼓勵和扶持政策性農業保險保費補貼的長效機制，保證政策性農業保險的可持續健康發展。這兩項補貼實際上在2006年的《國十條》里已經明確提出，而我們需要做的只是在條件成熟時付諸實踐。2，進一步完善農業保險的補貼政策。參照國際經驗和我國現行對涉農企業的稅收優惠政策，可以考慮在免征種養兩業營業稅和印花稅的同時，進一步實行稅收優惠政策。而我國現行稅制規定的農業保險免征營業稅和印花稅的范圍僅限定在種植業和養殖業方面。對農業保險提供稅收優惠是國際普遍的做法，也是我國應予以重視的。隨著政策性農業保險試點的逐漸鋪開，政府必須進一步加大對政策性農業保險的扶持力度，以確保試點工作穩步持續的推進。政府加大對農業保險的支持是世界各國支持保護農業的普遍做法。筆者建議有關部門應該加快農業保險立法進程，明確農業保險的政策性屬性以及在國家農業保護制度中的主體地位，明確規定農業保險的目標、保障范圍、保障水平、組織機構與運行方式、政府的職能作用、經營主體資格、農民的參與方式、保險雙方權利義務、會計核算制度、精算制度、初始資本金籌集數額和方式、財政補貼標準及計算方法、管理費和保險費分擔原則、異常災害條件下超過總準備金積累、賠款和處理方式、稅收規定、各有關部門的配合、資金運用等內容，為農業保險提供法律保障，促進政策性農業保險的法制化、制度化、規范化發展。如美國的《聯邦農作物保險法》、日本的《農業災害補償法》等，都在各自的農業保險發展過程中發揮了重要的促進和保障作用，但中國農業保險法始終處于缺位狀態，這嚴重制約了農業保險的健康發展。同時，財政狀況良好的地區，往往農民的收入水平也相應較高，自身抵御農業風險的能力也相應較強，從而限制了政策性農業保險保障功能的發揮效力。為使得這一制度安排更好的發揮效力，有關部門要求，必須在農民繳足保費、基層財政補貼到位之后，中央和省級財政的補貼才會隨之落實的一種“補貼聯動”的補貼方式，這種補貼方式雖然有避免地方政府道德風險和“釣魚”問題的設計意圖，但其中也存在著諸多弊端：一是這種方式使得政策性農業保險的保費來源陷入中央政府、地方政府和農戶的博弈之中，不利于建立農民對政策性農業保險的信任機制；二是上級財政資金撥付存在滯后性，例如2008年，全國政策性農業保險政府財政補貼未到位資金為 ，約占當年保費的十分之一，這不僅影響政策性農業保險資金的到位率，也會導致政策性農業保險的基層管理部門和保險公司在制定保險保障水平和保險補償方案時過于保守；三是這種“補貼聯動”方式將產生不公平現象，使得相對富裕的地區先一步和過多享受上級政府財政的補貼，而那些糧食主產區或西部經濟落后地區。缺乏巨災賠償準備，也無分散風險的其他安排，這樣的農業保險試驗經營無疑成了一著“險棋”，等于將風險都集中到了各級地方政府身上，這也是目前地方政府試驗政策性農業保險的隱憂所在。而目前，尚無一個省、市、自治區、直轄市在試驗之初就著手建立“巨災補償準備金”。據有關部門統計，截至2月5日，重旱4635萬畝、干枯116萬畝，在特大旱災面前，農民們并沒享受到政策性農業保險的雨露。加拿大曼尼托巴省的農業保險實例給我國提供了很好的教材，該省從1959年開始舉辦政策性農業保險，在起初的26年里，大部分年份保險費支付賠款后略有結余，但是由于1986和1988兩年大旱，不僅將26年的積累花光而且舉債，這些債務在此后多年才償還完。例如在19972006年間，旱災對農業的影響占所有災害影響的 54%，因此，農業保險必須建立巨災風險分散機制。這是農業保險發展緩慢的又一個重要原因。使得“保費補得起，但來了大災卻賠不起”。(五)地方政府對政策性農業保險的財政補貼缺乏長效機制2005年以來。而且原本計劃在2007年底出臺的《政策性農業保險條例》也由于種種原因暫時擱置。在剛剛修訂將于2009年10月1日起實行的《中華人民共和國保險法》中，僅有一處提及到“農業保險”，即第186條規定“國家支持發展為農業生產服務的保險事業。現行的2002年二版《中華人民共和國保險法》，主要是規范商業性保險公司的經營行為。而我國對政策性保險業務至今尚無一套完整的法律、法規及相應政策予以扶持。(四)缺乏完善的法律法規支持政策性農業保險作為一種農業發展和保護制度，它對相關法律法規具有很強的依賴性。四是定損理賠技術落后，我國不僅農業災害損失的測定技術落后，而且沒有制定統一的賠償標準，理賠中出現很大的隨意性，引發嚴重的道德風險。3，產品開發技術落后。2_農業保險定價技術落后。主要表現在農業風險的識別、衡量、預測、預警以及信息統計與管理等方面，遠遠不能滿足我國農業保險發展的需要。而我國目前農業保險的專業人才匱乏，農業保險經營技術還非常落后。農業保險的標的大多是活的生物，它們的生長、飼養都離不開人的行為作用，而且農業風險大多來源于人類難以駕馭的大自然，如洪災、旱災、雹災、疫災等，具有風險單位大、區域性強、發生頻率高、損失規模大等特點。導致農民對農業保險的有效需求不足，造成農業保險覆蓋面窄，難以滿足保險經營所依賴的大數法則理論，使得農業保險經營風險集中，政策性農業保險發展緩慢。狹小的經營規模使農民產生較低的預期收益，而且隨著我國市場經濟體制在農村的不斷深入和發展，農業生產的比較收益在不斷的下降，客觀上造成了農戶不愿付出現實的保險成本去化解農業經營中的風險。3，農業生產規模小、效益低，難以承擔額外保險成本。筆者抽樣調查的問卷結果顯示，有近73%的被調查農戶準備自己承擔種植業和養殖業生產的風險，另有20%的被調查者對待上述風險的態度是聽天由命；在所抽樣調查的農戶中聽說過農業保險的占85%。一方面，由于計劃經濟體制的影響，我國長期實行的是發生自然災害損失時由中央財政直接撥款救濟災民的制度，養成了農民一遇災害坐等救濟的依賴心理，缺乏主動防范和規避風險的意識；另一方面，由于宣傳力度不夠，加上農民受傳統觀念的束縛，僥幸思想根深蒂固，保險意識淡薄，缺乏投保積極性，嚴重地制約著政策性農業保險的發展。2008年，我國農村居民人均純收入僅4454元，不到城鎮居民的三分之一，而且地區間發展極不平衡，收入差距很大，農民在較低的收入水平并且扣除了購買各項生活生產資料、供養子女上學等必要開銷之后，其可支配收入微乎其微，所以即便是在現階段政府財政給予50%的保費補貼的前提下，1%%的政策性農業保險費支出也大大超過了其消費能力。1，政策性農業保險的高成本、高費率與農戶家庭低收入之間的矛盾。政府在提供補貼時無法準確判斷經營政策性保險業務的商業保險公司的虧損究竟是來自政策性業務，還是商業性業務，難以確定合適的補貼額度，難以科學評價商業保險公司經營政策性保險的績效，最終可能會影響政策性農業保險業務的開展。迄今為止，我國的農業保險試點一直沒有突破“政策性保險+商業化經營”的框架，“以險養險”加政府補貼的思路一直占據主導地位。更有甚者有的地方政府不僅沒有能力給農業保險試驗以補貼，甚至還想從中得到一些好處(例如個別地方政府存在的“釣魚”問題)，這就更難期待農業保險試驗的真正啟動。加之中央沒有相關配套政策，地方政府害怕遇到大災“吃不完兜著走”。為什么要試驗舉辦政策性農業保險?這種農業政策性保險的政策目標和導向是什么?這些都是試點政策性農業保險的各地政府至今仍不統一或存在眾多疑惑的問題。建立政策性農業保險制度，是健全國家農業支持保護體系的重要組成部分，對于確保農業經濟的持續增長和農民收入的穩定增加具有重大的現實意義。(一)對政策性農業保險的認識不夠明確政策性農業保險是指在政府扶持和財政補貼下。在政府各種利好政策的推動下我國政策性農業保險迎來了黃金發展機遇期。[編輯] 現階段政策性農業保險發展中存在的主要問題及原因分析農業保險是處理農業非系統性風險的重要財務安排，是市場經濟條件下現代農業發展的三大支柱(農業科技、農村金融和農業保險)之一，是世貿組織允許各國支持農業的“綠箱”政策之一。同時，保險公司發揮在防災防損和風險管理方面的專業優勢，大大提升了農業防災救災的能力。在應對2008年初低溫雨雪冰凍自然災害和“5其中，種植業保險賠款 46億元，養殖業保險賠款24億元(。增強了農民抗風險能力和災后恢復能力，確保了農業生產和農民生活的穩定，促進了國家農業產業政策、糧食安全戰略和支農惠農政策的落實。目前，經營政策性農業保險的保險組織形式主要有：股份制的商業保險公司形式、專業農業保險公司、農業保險合作組織、政策性農業保險公司、外資或合資農業保險公司等，政策性保險經營主體日益豐富，并形成向多元化發展的態勢，推動我國政策性農業保險穩步向前邁進。采用“共保經營”和“互助合作”兩種方式，開展政策性農業保險試點工作。例如北京市2008年政策性農業保險工作新增了豆類、柿子、大桃等險種，承保險種已達到16個，已覆蓋全市主要農業資源的30%。種植業方面，2008年中央財政支持的政策性農業保險所涵蓋的主要農作物，在2007年初