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信貸資產(chǎn)與風(fēng)險管理-wenkub.com

2026-04-04 07:14 本頁面

　　

【正文】特此函復(fù)。請你方接到本通知后，由有權(quán)簽字人在回執(zhí)上簽字并加蓋公章后，退還我行（部）。中國建設(shè)銀行________ 行（部） ______年____月___日附件354　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　編號：年第號逾期貸款（墊款）催收通知書（第次*）（借款人/申請人）：（保證人/抵押人/出質(zhì)人）：根據(jù) 年月日第號 (填借款/保函/信用證/銀行承兌匯票/等合同或協(xié)議的名稱)及年月日第號（填擔(dān)?；蚍磽?dān)保合同或協(xié)議的名稱），（反）擔(dān)保人保之（借款人/申請人）　　　　向我行申請的（填信貸業(yè)務(wù)類別）萬元。 ________行（處/科/股）檢查人員： ________ 報告日期：________年____ 月____日信貸主管意見：________ 簽字：________ 時間：______年 _____月____日附件353信貸業(yè)務(wù)到期通知書（借款人/申請人）________________：根據(jù)_____年_____月_____日第________號借款/保函/信用證/銀行承兌匯票/ 合同（協(xié)議），貴單位向我行借款/申請的（填寫信貸業(yè)務(wù)類別）___________萬元。附件351 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　編號：________ 　　　　　　　　　　　中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)首次檢查報告單經(jīng)辦行:________________ 客戶名稱信貸合同號信貸品種用途合同發(fā)放金額幣種期限擔(dān)保方式□信用□保證□抵押□質(zhì)押□保證金擔(dān)保合同號檢查內(nèi)容第一次提款金額是否按合同約定的用途使用貸款: □是 □否是否按約履行信貸合同的其它要求: □是 □否對我行檢查的態(tài)度: □配合 □一般 □不配合特別說明建議檢查人簽字：年月日信貸主管　　　　　簽字：　　　　　　年月日注:本表適用于對信貸發(fā)放后的首次檢查附件352中國建設(shè)銀行信貸資產(chǎn)檢查報告客戶名稱：________ 　　_____年第________ 次檢查（總第________ 次檢查）　　一、信貸業(yè)務(wù)發(fā)生和還本付息情況　　1. 授信記錄　　　　　單位：□萬元 □萬美元　　授信合同號　　授信總金額　　每次授信所針對的單筆合同號、筆數(shù)和金額　　授信余額　　2. 每筆信貸業(yè)務(wù)狀態(tài)記錄　　　單位：□萬元 □萬美元序號合同號金額期限（反）擔(dān)保方式逾期（墊款）本金逾期利息催收利息轉(zhuǎn)貸或展期次數(shù)金額天數(shù) 總計注：上述內(nèi)容第一次檢查必須全部填列，后續(xù)檢查可只填列發(fā)生變化的地方。具體包括：1. 搜集分類資料，填寫貸款風(fēng)險分類認(rèn)定工作底稿，撰寫分類所需的借款人背景材料，提供分類準(zhǔn)備資料，參與信貸討論并提供信貸討論要求報送的各類資料，按照信貸討論結(jié)果調(diào)整分類認(rèn)定工作底稿內(nèi)容；2. 負(fù)責(zé)分類認(rèn)定工作底稿和審批結(jié)果的信息系統(tǒng)錄入。是根據(jù)分類認(rèn)定意見，對屬于本級行權(quán)限內(nèi)的貸款風(fēng)險分類進(jìn)行審批確認(rèn)，填寫審批記錄，凡超出本級行權(quán)限的貸款風(fēng)險分類認(rèn)定結(jié)果和有關(guān)資料，報上級行審批。包括對分類準(zhǔn)備階段所提供的分類資料、分類認(rèn)定工作底稿、背景材料中的有關(guān)問題進(jìn)行討論，按照信貸討論結(jié)果對分類認(rèn)定工作底稿內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整，對不符合要求的分類資料和背景材料要重新補(bǔ)做?！　? 風(fēng)險分類的范圍由建設(shè)銀行提供信用、承擔(dān)風(fēng)險的所有資產(chǎn)，包括各類本外幣貸款、進(jìn)出口貿(mào)易融資、票據(jù)承兌與貼現(xiàn)、保證業(yè)務(wù)、境外籌資轉(zhuǎn)貸款及其墊款、由建設(shè)銀行承擔(dān)風(fēng)險的委托貸款等。次級、可疑和損失三類合稱為不良貸款?！　￡P(guān)注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。對于不能限期糾正的，視情節(jié)輕重可收回全部貸款和信貸承諾，并根據(jù)有關(guān)法規(guī)予以追究；，應(yīng)立即核查第三方保證單位的代償能力或抵、質(zhì)押品清償價值，對于其中保證人代償能力不足或抵押、質(zhì)押不足額等實(shí)際擔(dān)保能力下降的信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)按照合同約定或在與客戶協(xié)商的基礎(chǔ)上，采取追加擔(dān)保、調(diào)整擔(dān)保結(jié)構(gòu)（質(zhì)押、抵押、第三方保證）、立即執(zhí)行擔(dān)保償債等措施，減少貸款損失；、已經(jīng)或有可能出現(xiàn)風(fēng)險的客戶，應(yīng)與客戶就挽救其公司經(jīng)營困難或危機(jī)進(jìn)行磋商，通過談判確定是堅持要求客戶償還部分欠款，還是要求客戶根本改變經(jīng)營規(guī)模或經(jīng)營方向，以便增加我行收回剩余欠款的機(jī)會，或者向客戶提出或要求其提出債務(wù)重整方案，包括重估項目現(xiàn)金流量，重新確定客戶償還我行貸款（墊款）本息的時間表，并要求借款人的董事會通過債務(wù)重整方案，監(jiān)督客戶按通過的方案實(shí)施，保證客戶及時還款；，可根據(jù)需要報告本行領(lǐng)導(dǎo)或上報上級行，在他們的批準(zhǔn)和協(xié)助下，安排與客戶主要上下游關(guān)聯(lián)企業(yè)協(xié)商，對于客戶的主要上下游關(guān)聯(lián)企業(yè)施加影響，如提高對其原材料賒銷、應(yīng)付款解付，緩解其生產(chǎn)經(jīng)營或資金運(yùn)轉(zhuǎn)困難；，可協(xié)助客戶尋求新的低成本融資渠道或增加資本性負(fù)債，如協(xié)助客戶爭取發(fā)行企業(yè)債券，或協(xié)助客戶爭取與其他客戶合資、合伙經(jīng)營或聯(lián)營等形式吸收外部資金還貸；，要設(shè)法密切追蹤其在我行內(nèi)部和其他銀行資金帳戶的資金流轉(zhuǎn)，查證單位貨款回籠情況及大額資金進(jìn)出及其匯款銀行帳號等信息，為伺機(jī)通過法律程序凍結(jié)其大額資金帳戶做好準(zhǔn)備；，其擁有的企業(yè)、公司在國外有分支機(jī)構(gòu)的，其家庭主要成員在國外定居或者在國外開辦公司的民營或外商合資、獨(dú)資企業(yè)貸款，要特別關(guān)注法人代表出國及企業(yè)的資金往來的情況，防止將資金轉(zhuǎn)移到國外或資金用途不明的轉(zhuǎn)帳行為，防止攜款潛逃．一旦發(fā)現(xiàn)這些跡象，要及時制止．

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