理財規劃師國家職業資格認證的發展歷程-wenkub

　

【正文】 避（B）逃避風險（C）風險轉移（D）無視風險，在投保單中聲明，自己于7月10日去醫院作了一次常規體檢，而事實上他是去看心臟病。（A）該房子是雙方共同購買，所以是共同共有（B）該房子產權登記為張先生，所以為張先生所有（C）該房子是雙方婚前購買，所以是按份共有（D）該房子是雙方共還貸款，所以是共同共有：a、確定客戶的理財目標：b、完成分項理財規劃； ；d、完成理財規劃方案的執行與調整部分；e、完備附件及相關資料。則小王的第一順序監護人是（）。（A）夫妻中有一人死亡或保單到期是構成保險公司給付保險金的條件（B）夫妻中一方死亡后，其配偶沒有任何壽險保障（C）如丈夫或妻子在同一事故中死亡，保險公司可能給付保險金的兩倍（D）張先生夫婦投保此壽險的保費比兩個人分別買同類人壽保險更經濟，先向甲保險公司投保了400萬，后又向乙公司投保了200萬，則下列說法正確的是（）。如果退休基金的投資回報率為3％，為了滿足退休后的生活需要，王某應該準備（）退休基金。（A）1000元（B）500元（C）800元（D）200元53.《國務院關于完善企業職工基本養老保險制度的決定》（國發[2005]38號）的規定相比以前的基本養老保險制度發生了變化，下列（）不是變化的內容。（A）子女目前的教育情況和學習能力（B）目前大學收費信息和未來通貨膨脹趨勢（C）家庭目前收入情況和未來支出預算（D）子女屆時打工收入和子女學習意愿，關于房產的糾紛越來越多，其主要原因是購房者對購房過程中的一些法律風險沒有防范，下列理財規劃師的建議中不妥的是（）。之后王某把這項專利轉讓給某公司，獲得專利轉讓收入20萬元，則就這筆收入王某應繳納個人所得稅（）。就這筆轉業費而言小李應該繳納個人所得稅（）。（A）高于（B）低于（C）等于（D）無法比較42.《稅收征管法》規定：納稅人未按照規定期限繳納稅款的，扣繳義務人未按照規定期限解繳稅款的，稅務機關除責令限期繳納外，從滯納稅款之日起，按日加收滯納稅款（）的滯納金。（A）1200元（B）1175元（C）2025元（D）1000元，其應納稅所得額為6400元，應納稅額為960元。（）不屬于定期壽險產品的三大特點之一。（A）50人（B）70人（C）30人（D）100人，了解到團體萬能壽險的運作在很多方面與個人萬能壽險教育改變命運，學習創造人生相同，但是團體萬能壽險也具有一些不同之處。保險費率越高（C）死亡率越高，保險費率越高（D）死亡率不影響保險費率，充分實現風險管理的目的。其中（）紅利選擇已經出現在我國的分紅保單中。（A）較低（B）不變（C）較高（D）不確定，主要是一種風險管理工具，股指期貨最基本的交易方式有（）。（A）36（B）54（C）58（D）64 2l、某3年期普通債券票面利率為8％，票面價值為100元，每年付息，如果到期收益率為10％，則該債券的久期為（）年。如果該股票的期望收益率為15％，那么該股票價格（）。（A）CAPM（B）APT（C）FCFF（D）EVA ，市凈率的計算公式是（）。（A）市盈率=每股市價/每股凈資產（B）市盈率=市價/總資產（C）市盈率=市價/現金流比率（D）市盈率=市場價格/預期年收益，債券的面值為100元，必要收益率為8％，則該債券的發行價格為（）。（A）政府教育支助（B）客戶自身的收入和資產（C）獎學金（D）向親戚借貸，借款申請人向銀行提出申請，書面填 寫申請表，下列不需要提交的資料為（）。（A）整存整取利率（B）整存整取利率六折計息（C）當日掛牌活期存款利率（D）可以與銀行協商解決，小劉想尋找資金的避風港，同學建議他購買 貨幣市場基金，貨幣市場基金的申購費率為（）。第二篇：國家職業資格理財規劃師二級全套考試真題及答案教育改變命運，學習創造人生國家職業資格理財規劃師二級全套考試真題及答案（1～100題，共100道題，滿分為100分）一、單項選擇題（1～70題，每題1分，共70分。2005年，受勞動和社會保障部的委托，北京東方華爾金融咨詢有限公司和中國人民大學在北京舉辦了全國首個理財規劃師國家職業資格實驗性鑒定培訓班，同年11月初，首批42人通過考試獲頒國字號理財規劃師職業資格。第一篇：理財規劃師國家職業資格認證的發展歷程理財規劃師國家職業資格認證的發展歷程2002年，受勞動和社會保障部職業技能鑒定中心委托，現任國家職業技能鑒定專家委員會理財規劃師專業委員會秘書長、東方華爾金融咨詢有限責任公司副董事長劉彥斌發起編寫了《理財規劃師國家職業標準》，并開始進行理財規劃師國家職業資格認證考試輔導教材的編撰工作。2006年，理財規劃師列入全國職業資格統一鑒定范疇。每小題只有一個最恰當的答案，請在答題卡上將所選答案的相應字母涂黑）l、何女士缺乏穩定的收入，她每月的支出為3000元。（A）0％（B）3?（C）5?（D）10％ （）。（A）有效身份證件（B）有固定工作單位的證明教育改變命運，學習創造人生（C）收入證明或個人資產狀況證明（D）貸款用途使用計劃或聲明 （）。（A）73．50元（B）95．00元（C）80．OO元（D）75．65元 ，說明在衡量期內基金的平均凈值增長率（）無風險利率。（A）市凈率=市價/總資產（B）市凈率=每股市價/每股收益（C）市凈率=每股市價/總資產（D）市凈率=每股市價/每股凈資產 （）。（A）高估（B）低估（C）合理（D）無法判斷，度量了單位系統風險所帶來的（）。（A）2．56（B）2．78（C）3．48（D）4．56 （）是一種期權合約買方在合約到期日前也能決定其是否執行權力的一種期權。（A）套利交易、市場交易和跨期交易（B）套利交易、套期保值交易和投機交易（C）跨期交易、套期保值交易和投機交易（D）套利交易、跨期交易和投機交易，其特性不包括（）。（A）abcd（B）abce（C）abde（D）bcde ，下列說法正確的是（）。關于人壽保險與信托相結合的適用形式，下列說法錯誤的是（）。下列關于這些不同之處的描述不正確的是（）。（A）可續保性（B）可轉換性（C）不可轉換性（D）重新加入性，不久小何因個人原因離開公司，則小何的該壽險（）。則王先生一月份工資收入的平均稅率為（）。（A）1％（B）3?（C）4?（D）5?教育改變命運，學習創造人生（）。（A）1000元（B）2500元（C）O元（D）5000元。（A）20000元（B）30000元（C）32000元（D）36000元，并且在2007年以30元/股的價格全部賣出，獲得股票差價收入100000元。（A）在建工程抵押貸款應提醒客戶要求開發商出示“五證”的復印件，這樣既可以了解項目手續是否完備，義可以了解項目當時的法律狀態（B）客戶購房的首付款在合同上應寫清楚為“定金”，而非“訂金”教育改變命運，學習創造人生（C）合同簽定好后，立即復印一份完整的合同文本，要求出賣人簽署“與原文件內容完全一致”的表述（D）應在簽定合同時與開發商分別約定套內建筑面積的誤差和公攤面積的誤差具體處理方法及原則 （）。（A）城鎮各類企業職工都要參加企業職工基本養老保險（B）個體工商戶要參加企業職工基本養老保險（C）靈活就業人員要參加企業職工基本養老保險（D）一般企業要按照繳費工資的20％繳納基本養老保險費《企業年金試行辦法》相關內容，下列說法正確的是（）。（A）720000元（B）717405．50元教育改變命運，學習創造人生（C）717421．68元（D）727421．68元，某企業普通職員，目前沒有投保任何商業保險，并于去年購置了一處房產，于今年3月完婚，目前無子女。（A）屬于共同保險，第二次投保無效（B）屬于重復保險，兩次投保都有效（C）若王先生別墅發生火災損失300萬，由甲保險公司承擔損失（D）若王先生別墅發生火災損失500萬，由甲保險公司和乙保險公司按比例賠償 （）。（A）小王的哥哥（B）小王的姐姐（C）小王的祖父母（D）小王的叔叔，下列說法正確的是（）a（A）如果繼父母與繼子女未形成教育撫養關系，繼子女對繼父母有贍養義務（B）如果繼父母與繼子女形成了教育撫養關系，繼子女對繼父母有贍養義務（C）即使繼父母與繼子女形成了教育撫養關系，繼子女對繼父母也沒有贍養義務（D）不管繼父母與繼子女是否形成教育撫養關系，繼子女對繼父母都有贍養義務教育改變命運，學習創造人生（）。則綜合理財規劃建議書正文寫作的正確步驟是（）。對此，保險人對于保險合同解除前發生的保險事故（）（A）應承擔賠償或給付保險金的責任（B）不承擔賠償或給付保險金的責任，并不退還保費（C）不承擔賠償或給付保險金的責任，但可退還保費（D）承擔部分賠償或給付保險金的責任 “雙十原則”是指（）。7l、下列關于個人耐用消費品貸款，說法不正確的是（）。何先生目前通過個人住房商業性貸款購買了一套住房，貸款總額為30萬，期限為15年，貸款利率為6．5％。（A）本金（B）本金和利息（C）利息（D）本金或利息 ，每月的還款額為（）元。（A）80．28（B）79．19（C）75．06（D）72．32 ，那么每月還款額為（）元。（A）1429．87（B）2016．85（C）2879．67（D）3286．67 案例三：張先生去年購買了100股s公司的股票，收到的股利為1元每股。（）。老劉拿出100000元作為退休基金的啟動資金，并計劃每年年末投入一筆固定的資金進行退休基金的積累。（A）1355036元（B）1500000元（C）1357805元（D）1727421元 （）。則為了滿足退休后的生活需要，老劉大約共需（）退休基金。2007年王先生與趙女士協議離婚，解散原有公司。（A）100萬元（B）200萬元（C）20萬元（D）10萬元 ，該房產應該被視為（）。（A）夫妻共同財產（B）王先生的個人財產（C）趙女士的個人財產（D）無法判斷，王先生和趙女士同意不解散公司，且張先生也同意公司繼續經營。鄭女士與張先生結婚前撫養一女，女兒小青6歲。（A）有繼承權（B）無繼承權（C）可有可無（D）無法判斷 （）關系。作為理財規劃師，你 應該建議她持有（）流動資產。（A）特殊困難補助（B）減免學費政策（C）獎學金（D）“綠色通道”政策，學生可以采用教育貸款，下列四項 中不屬于教育貸款的項目為（）。（A）系統風險（B）非系統風險（C）市場風險（D）組合風險，無風險收益率為7％，市場收益率為15％ 則股票A的期望收益率為（）。（A）低于（B）高于（C）等于（D）無法比較，向理財規劃師咨詢應該如何選擇基金，理財規劃師認為適合馮先生的基金類型有（）。（A）面值（B）到期收益率（C）到期時間（D）收益率，票面利率為6％，每半年付息一次，如果必要收益率為8％，則該債券的發行價格為（）元。（A）同報（B）超額同報（C）收益（D）平均回報。（A）看漲期權（B）看跌期權（C）美式期權，（D）歐式期權，申購金額10000元，申購費率1．5％，當日基金單位凈值為1．78元，則用價內法計算他能申購的份額為（）份。（A）人壽保險一般不會影響客戶遺產的總值（B）人壽保險賠償金通常不可以作為遺產（C）人壽保險的保障功能在保險賠償金交給受益人后弱化或終止（D）人壽保險能夠更好地實現客戶財產的保值增值（）開始在全國試點推廣城鎮職工基本醫療保險制度改革。（A）死亡率越低，保險費率越低（B）死亡率越低，保險費率越高（C）死亡率越高，保險費率越低（D）死亡率不影響保險費率 ，下列說法正確的是（）。（A）以信托財產支付保險費，但保險金不成為信托財產（B）以保險金作為信托財產，但保險費由投保人另付（C）保險費由信托財產支出，而且保險金成立信托財產（D）以保險金作為信托財產，但投保人不再支付保險費，2007年小李的家人偶然從小李生前的房間中發現了一分保額為100萬的意外保險單，購買日期為2004年初，保障時效為1年，于是小李的家人向保險公司索賠，則保險公司（）。（A）通常不提供可保證明，但是保額會有所限制（B）保單通常可以在低傭金或無傭金的基礎上獲得（C）管理費用比個人保險收取的費用高（D）通常由員工支付全部成本《國務院關于建立城鎮職工基本醫療保險制度的決定》要求的基本醫療保障起付線為（）。（A）在離職日后30天內繼續有效（B）在離職日后3l天內繼續有效（C）在離職日后60天內繼續有效（D）無效，因為小何已經離職，汽車發生了保險責任范圍內的事故造成李某直接經濟損失20萬元，間接經濟損失5萬元，則（）。（設個稅起征點為1600元）（A）10％（B）12％（C）15％（D）20％。（A）15％（B）16％（C）17％（D）20％ （）。針對這筆收入趙先生應繳納房產稅（）。則就這筆買賣股票差價收入張先生應繳納個人所得稅（）。（A）當中國人民銀行上調金融機構貸款利率時，金融機構已經發放給個人的貸款從次日起開始執行（B）如果采用公積金貸款買房，將沒有提前還款的權利（C）為了給貸款買房者政策性補貼，凡是向銀行申請住房商業貸款，其貸款利率參照同檔次商業貸款利率的85％執行（D）當中國人民銀行上調金融機構貸款利率后，金融機構將按照新的貸款利率發放貸款。（A）職工未達到國家規定的退休年齡的，可以從個人賬戶中一次領取企業年金（B）職工未達到國家規定的退休年齡的，不得從個人賬戶中一次領取企業年金（C）職工達到國家規定的退休年齡，也不可以從個人賬戶中一次領取企業年金（D）不管職工是否達到國家規定的退休年齡，都可以從個人賬戶中一次領取企業年金，退休時的基礎養老金月標準以當地上在崗職工月平均工教育改變命運，學習創造人生資和本人指數化月平均繳費工資的平均值為基數，繳費每滿一年發給（）。則在以下保險產品中，小崔購買保險的優先順序應為（）。（A）完全積累制（B）部分積累制（C）現收現付制（D）統籌制，父母雙亡。（A）易變性（B）穩定性（C）永久性（D）不可預見性，婚后張先生與朋友小王、小劉共同平等出資創建了一家有限責任公司，現在張先生和李小姐因感情不合離婚，雙方都想要公司的股份，協商不成，小王和小劉也反對公司增加股東，下面關于張先生股份的分割，說法正確