政策性農(nóng)業(yè)保險5篇范文-wenkub.com

　 　

【正文】 三是政策性農(nóng)業(yè)保險的作用是指政策性農(nóng)業(yè)保險在發(fā)揮其功能過程中，對經(jīng)濟社會等方面所產(chǎn)生的有利溢出效應(yīng)。由此使其與其他農(nóng)業(yè)保險相比，不但呈現(xiàn)出了其獨有的特征，而且也賦有了更多的功能。根據(jù)其測算，在該期間農(nóng)民平均支付1美元的保險費。通過開展政策性農(nóng)業(yè)保險，政府將部分災(zāi)后救助資金轉(zhuǎn)變?yōu)槭虑皡⒈ＹY助或保險投入補貼，不但可以調(diào)動中央和地方政府、保險公司和農(nóng)戶等多方主體直接參與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)各個環(huán)節(jié)的風(fēng)險管理，提高各主體尤其是農(nóng)民的風(fēng)險管理意識，引導(dǎo)其科學(xué)管理農(nóng)業(yè)風(fēng)險；而且還可以動員和集結(jié)多方力量提升農(nóng)業(yè)抵御自然災(zāi)害的能力，有效提高抗災(zāi)救濟資源的配置效率，并有利于風(fēng)險防范措施制度化，從而減輕政府農(nóng)業(yè)災(zāi)害救濟的財政壓力。（五）提高農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理的水平與能力，減少社會損失，減輕政府救災(zāi)救濟財政壓力農(nóng)業(yè)風(fēng)險的多樣性、復(fù)雜性和系統(tǒng)性等特征決定了農(nóng)業(yè)的脆弱性與損失的嚴重性。這不僅使農(nóng)民經(jīng)濟收入低下而且也無保障，甚至?xí)?dǎo)致原有貸款因無力償還而拖欠或產(chǎn)生新的債務(wù)。同時也表明了農(nóng)業(yè)保險對整個國民經(jīng)濟的增長具有積極的乘數(shù)效應(yīng)。如此反復(fù)就會促進農(nóng)業(yè)發(fā)展與農(nóng)民收入增長進入良性循環(huán)發(fā)展之中。但同時，農(nóng)業(yè)風(fēng)險損失發(fā)生后的保險賠償也減少了因損失發(fā)生而引起的收入大幅度減少的可能性。政府通過設(shè)計特定目的性的政策性農(nóng)業(yè)保險的險種、風(fēng)險責(zé)任、實施范圍、優(yōu)惠政策等內(nèi)容，可以有效誘導(dǎo)某一地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)的調(diào)整與優(yōu)化，促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的形成。（一）促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素投入，誘導(dǎo)農(nóng)業(yè)健康持續(xù)發(fā)展建立政策性農(nóng)業(yè)保險制度對農(nóng)業(yè)發(fā)展的有利影響主要體現(xiàn)在兩個方面：一是通過降低農(nóng)業(yè)風(fēng)險預(yù)期，可以有效促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素投入的增加。同時也增強了社會應(yīng)急能力，減輕了政府對受災(zāi)群體進行救濟的財政壓力。政府通過建立政策性農(nóng)業(yè)保險制度，一方面通過轉(zhuǎn)移和分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)風(fēng)險承擔(dān)主體多元化，減少農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者的風(fēng)險，為農(nóng)業(yè)提供更高的風(fēng)險保障，以促進農(nóng)業(yè)的平穩(wěn)健康發(fā)展；另一方面，可以利用保險運作機制，通過對政策性農(nóng)業(yè)保險承保險種、風(fēng)險責(zé)任、實施范圍、保險費數(shù)額和繳納比例、保險費與保險基金管理方式等方面的設(shè)計與管理，保障農(nóng)民收入穩(wěn)定增長和農(nóng)村社會經(jīng)濟的穩(wěn)定持續(xù)健康發(fā)展，從而實現(xiàn)對農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民的支持與扶持。尤其是在我國，通過大力發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險，不僅可以有效改善農(nóng)村居民傳統(tǒng)上所形成的以儲蓄作為單一投資的理財方式，進而分散農(nóng)村居民儲蓄過于集中銀行所形成的金融風(fēng)險，而且還有利于優(yōu)化農(nóng)村金融資源配置，提高金融資源配置效率。（二）衍生功能政策性農(nóng)業(yè)保險的衍生功能，也即是由其基本功能所派生的功能，是指政策性農(nóng)業(yè)保險在發(fā)揮其基本功能的基礎(chǔ)上，對外部所產(chǎn)生的間接的有利功效（圖1中內(nèi)、外環(huán)虛線框之間區(qū)域所示）。雖然從表層上看，政策性農(nóng)業(yè)保險只能通過其特有的運作機制分散和轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)風(fēng)險，并不能將農(nóng)業(yè)風(fēng)險化為烏有或減弱。如隨著設(shè)施農(nóng)業(yè)、精準農(nóng)業(yè)等現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的大力發(fā)展，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)施一旦遭遇風(fēng)險損毀，所造成的損失可能更為嚴重。一方面，政策性農(nóng)業(yè)保險各經(jīng)營主體，通過其在不同地區(qū)的分支機構(gòu)承保政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，并建立起保險基金，將某些少數(shù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者所遭遇的特定農(nóng)業(yè)風(fēng)險分散在所有參保主體間，以實現(xiàn)農(nóng)業(yè)風(fēng)險在空間、時間和作用對象等方面的分散與轉(zhuǎn)移；另一方面，當被保險農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者在保險有效期內(nèi)，由約定的農(nóng)業(yè)風(fēng)險導(dǎo)致農(nóng)業(yè)損失發(fā)生后，政策性農(nóng)業(yè)保險人將在約定的責(zé)任范圍以及保險金額內(nèi)，按照保險標的實際損失對被保險人給予一定的損失補償，履行補償損失功能。圖1：政策性農(nóng)業(yè)保險的作用路徑注：①橢圓內(nèi)表示參與主體，實線框內(nèi)表示功能，虛線框內(nèi)表示作用；②實線連接箭頭顯示功能傳遞路線，虛線連接箭頭呈現(xiàn)相應(yīng)功能的作用路徑；③內(nèi)環(huán)虛線框內(nèi)表示基本功能，內(nèi)環(huán)虛線框與外環(huán)虛線框之間屬于衍生功能區(qū)。二、政策性農(nóng)業(yè)保險的功能目前中外學(xué)者對保險的功能認識基本達成一致，普遍認為現(xiàn)代保險具有經(jīng)濟補償、資金融通和社會管理功能。然而，由農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特殊性決定，許多農(nóng)業(yè)風(fēng)險具有高度的相關(guān)性和系統(tǒng)性，如農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險一旦發(fā)生，不但可能會同時造成較大區(qū)域范圍內(nèi)保險標的的損毀和滅失，而且還會引發(fā)其他農(nóng)業(yè)風(fēng)險的發(fā)生，甚至造成農(nóng)業(yè)巨災(zāi)損失，由此可能會導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險公司面臨巨額賠償，威脅保險公司的財務(wù)穩(wěn)定性，因此使得這類農(nóng)業(yè)風(fēng)險不符合理想的可保風(fēng)險要件。但無論采用何種模式，政府都會通過一定的方式給予政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)相應(yīng)的扶持、優(yōu)惠或補貼等促進政策，以誘引相關(guān)業(yè)務(wù)的穩(wěn)定發(fā)展。由政府職能決定，政府參與運營政策性農(nóng)業(yè)保險的首要目標并非是經(jīng)濟利益的最大化，而應(yīng)是最大程度地實現(xiàn)特定的政策目標，同時增進社會福利水平，促進社會公平。正因為如此，在實踐中，隨著國家所處的發(fā)展階段、公共財政的能力和重點目標、產(chǎn)業(yè)政策等眾多因素的不同，政策性農(nóng)業(yè)保險的政策目標會呈現(xiàn)出動態(tài)發(fā)展性和差異性。庹國柱和朱俊生（2004）將政策性農(nóng)業(yè)保險定義為，為了實現(xiàn)政府的農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的政策目標而實施的農(nóng)業(yè)保險或建立的農(nóng)業(yè)保險制度；施紅（2008）認為，政策性農(nóng)業(yè)保險就是指政府作為風(fēng)險配置主體介入了農(nóng)業(yè)保險的風(fēng)險配置過程的一類特殊類型的農(nóng)業(yè)保險；李海軍（2009）認為，政策性農(nóng)業(yè)保險是指國家對關(guān)系國計民生和國家糧食安全的重要農(nóng)產(chǎn)品的農(nóng)業(yè)保險給與一定政策扶持和優(yōu)惠的一種制度安排；段勝（2010）認為政策性農(nóng)業(yè)保險是相對商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險而言的一種特殊農(nóng)業(yè)保險形式，它是國家依據(jù)政策目標或服從特定的政策規(guī)劃而建立的一種保險制度；龐在禮（2010）提出，政策性農(nóng)業(yè)保險是由政府主導(dǎo)推動，財政給予保費補貼，農(nóng)民自愿投保，商業(yè)保險公司承辦，按商業(yè)保險規(guī)則運作，并提供專業(yè)化保險服務(wù)的一種農(nóng)業(yè)保險；我國政策性農(nóng)業(yè)保險主要經(jīng)營者之一中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司在《政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)管理辦法》中規(guī)定，政策性農(nóng)業(yè)保險是指中央或地方財政給予保費補貼的農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)。其中，商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營目標是獲取利潤最大化；政策性農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營目標是最大程度地實現(xiàn)政府預(yù)定的政策目標，而不以利潤最大化作為經(jīng)營的首要目標，或不作為唯一的經(jīng)營目標。這種劃分方式是沿襲農(nóng)業(yè)的廣義與狹義之分而形成的，將其相應(yīng)地分為廣義的農(nóng)業(yè)保險和狹義的農(nóng)業(yè)保險，或稱為“大農(nóng)險”與“小農(nóng)險”。因此，本研究將在已有研究基礎(chǔ)上，結(jié)合政策性農(nóng)業(yè)保險實踐，界定和辨析政策性農(nóng)業(yè)保險的相關(guān)基礎(chǔ)理論。本文在結(jié)合實踐的基礎(chǔ)上，通過對政策性農(nóng)業(yè)保險內(nèi)涵的界定，深入辨析和推理了政策性農(nóng)業(yè)保險的功能與作用；同時也通過對其作用路徑的剖析，勾勒出了其功能與作用之間的內(nèi)在聯(lián)系。政策性農(nóng)業(yè)保險制度亟需建立，作為一種農(nóng)業(yè)發(fā)展和保護制度，其對相關(guān)法律法規(guī)的依賴程度很強，其運行很大程度上取決于法律的完善。政策性農(nóng)業(yè)保險的順利推行離不開完善的法律責(zé)任制度。(四)規(guī)范農(nóng)業(yè)保險的監(jiān)督管理。保險人權(quán)利：經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的專業(yè)性保險公司有權(quán)得到政府的稅收優(yōu)惠和補貼，在特大災(zāi)害發(fā)生時有權(quán)得到特別救助。農(nóng)業(yè)保險是政府支持農(nóng)業(yè)的戰(zhàn)略性政策工具，農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展需要政府在法律等多方面的支持。各部應(yīng)各司其職，并相互支持和配合，建立協(xié)調(diào)溝通機制，內(nèi)在的統(tǒng)一于組織管理體系之中。三者利益在根本上一致，但又有其相對獨立的利益。農(nóng)業(yè)保險立法應(yīng)遵循的基本原則，筆者歸納出如下三點：。本文結(jié)合我國的現(xiàn)實國情及農(nóng)業(yè)保險對法律保障的需求，初步設(shè)計了農(nóng)業(yè)保險法的主要內(nèi)容。從國外農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的歷史視角和農(nóng)業(yè)保險制度變遷考察，農(nóng)業(yè)保險立法的意義比一般的商業(yè)性保險立法的意義更為深遠。目前，我國有關(guān)“三農(nóng)”的立法雖然也在逐步完善，但各項法律制度還不太健全。對農(nóng)業(yè)保險政策性質(zhì)的認識是影響其立法進程的關(guān)鍵因素，很多人認為農(nóng)業(yè)保險和普通商業(yè)保險沒什么不同，有規(guī)范商業(yè)性保險的《保險法》即可，從而否認制定單行的農(nóng)業(yè)保險法律規(guī)范性文件的意義和價值，事實上這種認識是錯誤的。2009年10月施行的新《保險法》186條規(guī)定：國家支持發(fā)展為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的保險事業(yè)。農(nóng)業(yè)保險的管理機構(gòu)需要履行的職責(zé)應(yīng)該包括：一是根據(jù)中央政府和省政府授權(quán)，制定和執(zhí)行有關(guān)政策性農(nóng)業(yè)保險的政策；二是組織全國或全省進行農(nóng)業(yè)風(fēng)險區(qū)劃分和費率分區(qū)工作；三是研究農(nóng)業(yè)風(fēng)險和風(fēng)險管理，精算費率，設(shè)計政策性農(nóng)業(yè)保險的標準(或示范)條款：四是籌集、管理和使用大災(zāi)準備基金：五是協(xié)調(diào)各地、各個參與農(nóng)業(yè)保險的主體之間的關(guān)系：六是根據(jù)中央政府或省政府的授權(quán)，代表中央政府或者省政府管理、審核和撥付財政補貼資金。農(nóng)民的保險意識非常淺薄，對農(nóng)業(yè)保險的作用還心存疑惑，農(nóng)民不信任又不適應(yīng)交錢讓社會來保護自己。巨災(zāi)風(fēng)險基金的籌集應(yīng)以國家為主、地方為輔。由于農(nóng)業(yè)風(fēng)險具有高度關(guān)聯(lián)性，致使農(nóng)業(yè)風(fēng)險在時間和空間上難以分散，很容易形成農(nóng)業(yè)巨災(zāi)損失。其職能主要有兩個：一是通過再保險機制，使農(nóng)業(yè)風(fēng)險在全國的范圍內(nèi)得以最大程度的分散：二是補貼各省、市、區(qū)農(nóng)業(yè)保險的虧損，這種補貼不同于一般的民政救濟。2，建立農(nóng)業(yè)保險再保險機制。國外實踐證明，單純提高保費補貼并不能有效提高農(nóng)業(yè)保險的參保率，如果完全實行自愿保險，農(nóng)業(yè)保險市場的逆向選擇問題就會非常嚴重，不僅不能提高參保率，甚至?xí)霈F(xiàn)低參保率與高保費之間的惡性循環(huán)，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險市場萎縮。筆者認為我國可通過以下三條途徑建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險分散機制。二是對參保農(nóng)民實行的保費補貼方式，建立保費補貼的長效機制。一是免除經(jīng)營種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)保險業(yè)務(wù)的所得稅，對其他涉農(nóng)保險的營業(yè)稅和印花稅采取先征繳后按一定比例返還的方式；二是對農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營主體的盈余，可在一定期間內(nèi)適當減稅，以利于經(jīng)營主體增加準備金積累，降低保險費率，提高農(nóng)民的保費支付能力；三是允許經(jīng)營主體從經(jīng)營盈余中扣除一定比例的資金作為保險準備金，并在稅前扣除，以增加經(jīng)營主體的資金實力。目前，如美國、日本、澳大利亞等許多國家對農(nóng)業(yè)保險免征一切稅收。也是世貿(mào)組織允許各國支持農(nóng)業(yè)的“綠箱”政策之一。原本計劃在2007年底出臺的《農(nóng)業(yè)保險條例》也由于種種原因暫時擱置。雖然更需要政策性農(nóng)業(yè)保險，但限于財力可能會導(dǎo)致上級財政補貼的不到位或到位不及時，產(chǎn)生明顯的補貼累退效應(yīng)。同時，部分試驗的省、市、區(qū)也沒有安排再保險。而2009年初我國北方主要冬麥區(qū)所遭受的罕見的旱災(zāi)再次暴露了我國巨災(zāi)風(fēng)險分散體制的“缺位”。(六)巨災(zāi)風(fēng)險分散體系和農(nóng)業(yè)保險再保險機制的缺失農(nóng)業(yè)生產(chǎn)易受巨災(zāi)風(fēng)險事故的襲擊，大面積旱災(zāi)、水災(zāi)在我國各地的發(fā)生頻率都很高。積極推進政策性農(nóng)業(yè)保險試點的各省、市、自治區(qū)，雖然對參保農(nóng)戶的保險費支出給予了一部分財政補貼(有的補貼保險費的50%，有的補貼35%)，但是試點如果全面鋪開以后，財政補貼的壓力必然增加，而中央的財政扶持手段和力度是一個未知數(shù)，沒有任何有關(guān)的政策期許和支持承諾最重要的是在沒有建立巨災(zāi)補償基金和農(nóng)業(yè)保險法定再保險的條件下，真的發(fā)生大災(zāi)需要巨額賠付時，地方財政的力量有限。農(nóng)業(yè)保險由法律、行政法規(guī)另行規(guī)定”?！吨腥A人民共和國農(nóng)業(yè)法》對農(nóng)業(yè)保險的規(guī)定是，“農(nóng)業(yè)保險必須志愿加入，任何人不得強制”。據(jù)統(tǒng)計，我國農(nóng)作物保險中道德風(fēng)險給保險公司造成的經(jīng)濟損失占保險賠款的20%以上，牲畜保險中更為嚴重。農(nóng)業(yè)保險定價要以風(fēng)險區(qū)劃前提、以精算理論為基礎(chǔ)，而由于各種主客觀原因我國農(nóng)業(yè)風(fēng)險區(qū)劃幾近空白，精算技術(shù)甚為薄弱，叉缺乏完備的統(tǒng)計數(shù)據(jù)資料支持，費率的厘定帶有很大程度的主觀性和盲目性，未能準確反應(yīng)保險標的的真實風(fēng)險水平，導(dǎo)致嚴重的逆選擇。1，農(nóng)業(yè)風(fēng)險監(jiān)測技術(shù)落后。(三)保險公司經(jīng)營管理技術(shù)水平落后農(nóng)業(yè)保險的保險利益有別于一般財產(chǎn)險的保險利益，是一種事先難以準確確定的預(yù)期利益。在政府大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的今天，上述結(jié)果和反應(yīng)出的問題不得不令人深思：三是我國農(nóng)村實行的家庭聯(lián)產(chǎn)承包體制使得農(nóng)業(yè)生產(chǎn)分散化經(jīng)營，超小規(guī)模的土地經(jīng)營客觀上弱化了農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)濟保障功能。對此筆者深有感觸，在歲末年初北方主要冬麥區(qū)遭遇了幾十年不遇的特大旱災(zāi)之后，筆者曾在山東農(nóng)村老家(山東日照，不屬于農(nóng)業(yè)保險試點地區(qū))做過一項問卷調(diào)查，調(diào)查的結(jié)果著實令筆者震驚。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)自身的高風(fēng)險性、空間的分散性、時間的季節(jié)性、定損的復(fù)雜性，造成了農(nóng)業(yè)保險的高成本性，于是決定了農(nóng)業(yè)保險實現(xiàn)正常運營必須以高費率為保障，各國的經(jīng)驗表明，一切險農(nóng)作物的保險費率在215%之間，比之家庭財產(chǎn)、企業(yè)財產(chǎn)的保險費率(1‰左右)高出十幾倍到幾十倍，而我國目前正處于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)過渡時期，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展處在艱難的爬坡階段，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)薄弱，生產(chǎn)力水平低。這樣，政策性保險業(yè)務(wù)和商業(yè)性保險業(yè)務(wù)之間沒有明確的核算界限。使得地方上的積極性會打折扣，目前這點有限的積極性也很難持久。盡管政策性農(nóng)業(yè)保險這幾年在我國取得