分支機構管理辦法[試行版](已改無錯字)

　　

【正文】 總部計劃財務中心。第六十條 公司對經營型（加盟）分公司的財務管理實行獨立核算、專項撥付的方式。經營收入的8%作為客戶服務技術支持預留費用暫存。其他在經營中的所有費用均由分公司承擔。第六十一條 公司對服務型（直接投資的）分公司的財務管理采取獨立核算方式。公司除了核撥總部客戶的服務專項經費外，還根據人員定編核撥一定數量的人工費和日常運營費用。經營收入的8%作為客戶服務技術支持預留費用暫存。第六十二條 分公司成立后，根據分公司的具體情況公司將核定分公司的營運費用數量。分公司由公司統一代為購買職業責任險。第六十三條 公司對直接投資分公司的投資包括開辦費、固定資產投資及營運資金等。第六十四條 公司對分公司的投資須由公司機構發展中心和分公司負責人提出申請，并報列詳細預算，經公司總裁辦公會議審批后實施。第六十五條 公司對分公司的資金實行收支兩條線，分公司代收總公司客戶（或以總公司名義開發的客戶）的保費、傭金、咨詢費等收入，應即時匯繳總公司“保費專收賬戶”（嚴禁用現金結算，特殊情況要先征得公司計劃財務中心批準），應存入分公司客戶資金專用賬戶，并在規定的期限內匯至保險公司或客戶。分公司申請劃撥客服專項經費的，或者直接投資分公司申請撥付營業費用，應填寫《撥（付）款申報單》，由計劃財務中心審批辦理，費用劃至分公司的費用賬戶。第六十六條 服務型分公司的費用（包括工資、福利、管理費用及業務費用等），由公司將費用額度劃撥至分公司的帳戶。費用支出由分公司負責人在規定范圍內支配，核銷費用時，分公司要給公司提供正規合法的票據，時間跨度應在三個月以內，費用的開支要嚴格按照稅法的要求支出，以不增加公司所得稅稅負為準。具體的費用開支比例可參照公司的有關規定。任何憑證都須由財務負責人或公司認可的其他人員復核，各機構負責人審核簽字。第六十七條 公司對服務型分公司的變動費用類支出，實施與業務規模掛鉤的費用額度管理；對固定資產投入和權益類支出實施預算管理。第六十八條 計劃財務中心將逐年對服務型分公司的固定費用類支出和權益類支出作出預算安排，并按預算進度劃撥使用。對變動費用類支出（如業務人員的基本工資、績效工資、營業費用）與業務規模掛鉤，按月實施監管。除基本工資、房租等固定成本外，計劃財務中心有權根據各分公司的實際運作情況及預算計劃，對績效工資及管理費用等變動成本提出調整意見，并報公司總裁決定。第六十九條 公司按照分公司業務收入總額的一定比例預留客戶服務費，待保險期滿后，由分公司填寫《撥（付）款申報單》，將預留未使用的客戶服務費轉為營業費用撥付分公司。第七十條 由公司投資購置的固定資產，產權歸公司所有。固定資產由分公司使用并設專人管理，每月進行盤點、核實，并編制固定資產盤存表報公司。第七十一條 當客戶向分公司交付保費后，分公司填寫《撥（付）款申報單》，傳真至計劃財務中心辦理代付保費手續。當客戶直接向保險公司交付保費時，待分公司確認客戶已向保險公司支付保費后，應填寫《傭金支付通知單》交保險公司，要求其在收到保費后7個工作日內向公司支付傭金，并將該通知單傳真至計劃財務中心審核、查收。第七十二條 分公司應按月向公司報送會計報表及其他報表，按協議或目標責任書按季向總部上交管理費或利潤。第六章 業務管理第七十三條 公司市場開發中心、客戶服務中心、經紀技術中心和風險研究中心是公司業務管理的職能部門，負責分公司各類業務的歸口管理。第七十四條 分公司的業務人員開展業務應熟知和遵守公司制定的《經紀業務操作規范》。第七十五條 分公司的經營區域和業務范圍是由公司授權確定，經保監會批準并到工商行政管理部門進行登記后正式設立。第七十六條 原則上，分公司應在工商執照載明的行政轄區范圍內開展保險經紀業務，如需跨區域經營的，需上報機構發展中心協調處理并以公司名義對外開展業務。未經批準不得異地展業。第七十七條 分支機構的業務范圍是： （一）為投保人擬訂投保方案、選擇保險人、辦理投保手續；（二）協助被保險人或受益人進行索賠；（三）為委托人提供防災、防損或風險評估、風險管理咨詢服務。具體的業務范圍由公司授權決定。第七十八條 分公司對外簽訂保險經紀服務協議，應盡量使用公司制定的《保險經紀服務委托協議書》、《保險顧問協議書》及《授權委托書》樣本，并報總公司履行合同審批手續。第七十九條 業務授權管理（一）總公司對分公司實行業務授權管理。（二）總公司進行業務授權之前，對分公司所有業務實行申報管理。分公司所有業務所涉及的擬對外提交的各類技術文件必須上報總公司，經審核同意后方可對外提交。對外提交的各類技術文件包括：保險經紀服務申請、風險查勘報告、風險評估報告、保險建議書、保單審核報告、保險方案、詢價書、傭金確認書、詢價分析報告、出單指示、客戶服務手冊、續保建議書續保方案等。（三）在經過總公司授權后，各分公司按照授權范圍進行經紀業務操作，總公司對分公司超權限業務實行申報管理。超權限業務所涉及的擬對外提交的各類技術文件必須上報總公司，經審核同意后方可對外提交。第八十條 特定超權限業務以下業務為特定超權限業務，由總公司統一實行申報管理。（一）、特定壽險項目目標客戶擬投保員工數量超過100 人；或客戶長期險單險種保費規模預計超過人民幣100萬元（含100萬元），短期險單險種保險費預計超過人民幣10萬元（含10萬元）的；或客戶各險種累計保險費預計超過人民幣150萬元（含150萬元）的；客戶需求與保險公司現有產品差距較大，保險方案設計需要超出保險公司規范性條款的或創新設計的；客戶的保險方案有可能在某系統或某行業產生重大影響，可能產生連帶效應的，如：集團公司總部人員的保險安排。（二）、特定非壽險項目一般風險項目保險金額達到人民幣3億以上（含3億），或保費量達到人民幣10萬元以上（含10萬元）的業務。特殊風險項目特殊風險項目指：電力、煤炭、石油、化工、船舶及制造、地鐵、輕軌、隧道、礦山、航空、航天、芯片、集成電路等高風險行業項目。特殊險種項目特殊險種指：產品責任險、董事高管責任險、信用卡保險、利潤損失險、船舶保險、船舶制造保險、飛機保險、火箭/衛星發射保險、保賠保險、保證保險（雇員工忠誠保險除外）、出口信用保險以及目前國內保險市場還未有現成保險產品的業務。（三）再保險經紀業務各分公司所有涉及再保險經紀的業務，均由總公司統一操作。（四）、特定保險索賠項目各分公司經辦的業務出現賠案時，凡出現以下情況時，應及時向總公司上報：壽險賠案金額超過人幣10萬元（含10萬元）、非壽險賠案金額超過人幣20萬元（含20萬元）；與保險公司難以達成一致，三個月內賠案未結；需要通過仲裁或訴訟程序解決爭議的。（五）、風險管理服務項目：分公司所涉及的風險評估項目，為客戶出具的風險評估報告，在提交前必須上報總公司。（六）經紀人招標項目分公司所有涉及經紀人招投標項目，均上報總公司統一操作。（七）保險公司招標項目分公司所有涉及代客戶舉行保險公司招標的業務，均上報總公司統一操作。（八）涉及合作業務費用支付事宜的項目分公司所有涉及合作業務費用支付事宜的業務，均須上報總公司，經總公司同意后方可進行操作。（九）涉及與客戶發生法律糾紛或訴訟的事務。第八十一條 分公司在進行業務申報時，應盡可能將所涉及項目的詳細資料提交總公司，包括但不限于項目情況介紹、項目的保險狀況、項目的保險需求、分公司擬提交的各類技術文件等。第八十二條 總公司相關部門應分公司的請求可以提供以下技術支持和服務：（一） 提供各類技術支持文件。（二） 現場查勘。（三） 為客戶提供的各類培訓。（四） 保險采購，包括保險詢價或保險招標。